关于2011年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报

关于关于 2011 年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报 保监中介 2011 1788 号 各保险公司 各保监局 为贯彻 2011 年全国保险监管工作会议精神 进一步规范保险公司中介业务经营管理 行为和保险中介市场秩序 2011 年 中国保监会进一步加大力度 持续深入开展了保险公 司中介业务检查 36 个保监局共派出 43 个检查组 检查人员 317 人次 检查 20 家保险 公司共 103 个省级及以下保险基层机构 着力查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚 作假 虚增成本 非法套取资金等突出违法违规问题 依法严肃处理违法保险机构和相关 责任人员 现将有关情况通报如下 一 检查发现的主要问题一 检查发现的主要问题 检查表明 尽管保险公司中介业务依法合规意识有所增强 管理措施不断改善 市场 秩序有了一定好转 但中介业务违法违规问题仍然十分普遍 在各地区 各类机构均不同 程度存在 103 个保险机构共非法套取资金 8065 8 万元 涉及保费 8 55 亿元 保险公司 与保险中介机构之间关系不合法 不真实 不透明问题仍然相当严重 集中表现为通过假 业务 假人员 假费用等方式非法套取资金 具体包括 一 一 虚挂专业保险中介机构业务虚挂专业保险中介机构业务 103 个机构中 有 24 个基层保险公司通过虚挂专业保险代理机构 保险经纪机构等方 式虚增中介业务 非法套取资金 1866 63 万元 占全部非法套取资金的 23 其中 5 个基 层保险公司通过该违法方式非法套取的资金 在其同期手续费 佣金支出中的占比超过 20 永安财产保险股份有限公司陕西高新支公司甚至高达 95 二 虚挂兼业代理机构业务 二 虚挂兼业代理机构业务 103 个机构中 有 12 个基层保险公司通过虚挂汽修 汽贸等兼业代理机构业务方式 非法套取资金 526 29 万元 其中 3 个基层保险公司以该违法手段套取的资金 在其同期 手续费 佣金支出中的占比超过 10 民安保险 中国 有限公司海南琼海支公司高达 92 三 虚增营销员数量或虚挂营销员业务 三 虚增营销员数量或虚挂营销员业务 一些保险机构为达到非法套取资金目的 大量虚增营销员数量或者大量虚增营销员业 务 少数保险公司营销员业务变相成为非法套取资金的主要手段 103 个机构中 有 25 个 基层保险公司通过虚增营销员数量或将直销业务虚挂保险营销员方式 非法套取资金 2009 42 万元 占全部非法套取资金的 24 91 其中 7 个基层保险公司以该违法手段套 取的资金 在其同期手续费 佣金支出中的占比超过 20 永安财产保险股份有限公司湖 北襄阳支公司高达 93 四 自身投保业务虚挂中介业务 四 自身投保业务虚挂中介业务 中国人民财产保险股份有限公司北京分公司 2010 年将集团公司 总公司及自身下属 各分支机构投保的自有车辆 楼宇 计算机设备等财产保险和人身保险业务记录为中介业 务列支手续费 涉及 149 张保单 保费 222 62 万元 五 虚列中介业务费用 五 虚列中介业务费用 103 个机构中 有 37 个基层保险公司通过虚增相关费用列支中介业务等支出 2449 33 万元 占全部非法套取资金的 30 37 其中 6 个基层保险公司非法套取资金额超过 100 万元 共计 1478 31 万元 中国保监会和保监局依据 保险法 保险公司中介业务违法行为处罚办法 等法 律法规 本着从严处理原则 依法处理保险公司各级各类管理人员 87 名 其中 处罚省 公司高管人员 14 人 罚款 14 人次计 54 5 万元 处理保险机构 55 个 责令停止接受新业 务 7 家 涉及业务 4 项 销售渠道 3 个 最长期限达一年 罚款保险机构 54 家次计 1014 万元 单家机构最高罚款 120 万元 处罚保险中介机构 54 家 吊销经营许可证 21 家 向 税务部门移送涉嫌偷漏税款的保险中介机构 2 家 二 对部分严重违法保险机构的查处情况二 对部分严重违法保险机构的查处情况 一 永安财产保险股份有限公司湖北分公司及所属相关机构 一 永安财产保险股份有限公司湖北分公司及所属相关机构 主要违法违规行为包 括 业务 财务系统未如实记载中介业务信息 费用列支用途与经济事项不一致等问题 所属武汉中心支公司 2010 年虚构中介业务套取资金 68 55 万元 虚列费用 94 97 万元 以向签订劳动合同的公司员工支付手续费 向未签订代理合同人员支付手续费 虚增营销 员 311 名领取手续费等方式套取手续费合计 348 85 万元 所属襄阳中心支公司通过向签 订劳动合同的员工支付手续费 虚增营销员 124 名和向被保险人支付手续费等方式套取资 金 145 98 万元 虚列费用 173 84 万元 给予投保人保险合同以外利益 2 88 万元 湖北保监局依法对永安财产保险股份有限公司湖北分公司及所属机构合计罚款 30 万 元 其中 对湖北分公司罚款 5 万元 对武汉中心支公司罚款 15 万元 对襄阳中心支公 司罚款 10 万元 对总经理处以警告 罚款 1 万元 二 中国平安财产保险股份有限公司河南分公司及所属相关机构 二 中国平安财产保险股份有限公司河南分公司及所属相关机构 主要违法违规行 为包括 2010 年 将 6434 31 万元直销业务挂靠 3 家保险代理公司 1 家兼业代理机构 6 名营销员名下 套取资金 511 19 万元 承保某电力公司等 5 家单位的财产一切险业务过 程中 保费发票金额合计 1668 74 万元 计入保费收入科目 1334 66 万元 截留保费 334 08 万元 所属郑州 新乡中心支公司指使代理公司和营销员作虚假书面证据和证言 河南保监局依法对中国平安财产保险股份有限公司河南分公司罚款 60 万元 责令停 止在郑州接受企财险新业务一年 对郑州中心支公司罚款 40 万 对新乡中心支公司罚款 20 万元 对河南分公司 2 名副总经理均处以警告并罚款 5 万元 对郑州中心支公司警告并 罚款 3 万元 对新乡中心支公司总经理警告并罚款 3 万元 对郑州中心支公司银保部经理 处以警告并罚款 2 万元 对新乡中心支公司代理业务部总监处以警告并罚款 1 万元 三 永安财产保险股份有限公司陕西分公司及其所属相关机构 三 永安财产保险股份有限公司陕西分公司及其所属相关机构 主要违法违规行为 包括 2010 年 陕西分公司营业部将 2469 64 万元直销业务虚挂 1 家保险代理公司名下 套取资金 360 68 万元 给予投保人保险合同以外利益 323 88 万元 所属高新支公司 2010 年将 1365 31 万元直销业务虚挂为代理业务 套取资金 155 75 万元 陕西保监局依法对永安财产保险股份有限公司陕西分公司及高新支公司合计罚款 20 万元 对陕西分公司总经理助理处以警告并罚款 2 万元 对高新支公司经理处以警告 四 中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司及所属相关机构 四 中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司及所属相关机构 主要违法违规 行为包括 2010 年 将 2544 57 万元直销业务虚构为中介业务 套取资金 369 15 万元 虚挂应收保费 354 63 万元 所属江南支公司 2010 年 1 月至 2011 年 2 月 虚列电子设备 运转费 公杂费 车辆使用费 防预费 印刷费 会议费和业务招待费等费用 101 83 万元 2010 年以报销办公用品费用形式 虚列与理赔无关的间接理赔费用 14 27 万元 广西保监局依法对中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司罚款 30 万元 责令 公司停止接受个人代理渠道新业务 3 个月 对所属江南支公司经理处以警告并罚款 5 万元 五 中国人寿保险股份有限公司内蒙古分公司及所属相关机构 五 中国人寿保险股份有限公司内蒙古分公司及所属相关机构 主要违法违规行为 包括 所属赤峰分公司 2010 年虚列个险营销员套取资金 104 89 万元 虚列团险营销员套 取资金 19 19 万元 虚构银邮代理业务套取资金 85 20 万元 所属呼和浩特分公司 2010 年将直销业务 304 57 万元虚挂为代理机构业务套取资金 91 37 万元 虚增营销员套取资金 2 29 万元 虚列银保客户经理绩效套取资金 95 08 万元 内蒙古保监局依法对中国人寿保险股份有限公司内蒙古分公司下发监管函 对呼和浩 特分公司罚款 20 万元 对赤峰分公司罚款 15 万元 六 都邦财产保险股份有限公司广东中山中心支公司 六 都邦财产保险股份有限公司广东中山中心支公司 主要违法违规行为包括 2010 年 将 2599 61 万元直销业务挂在 5 家保险中介机构及 108 名营销员名下 套取资 金 288 4 万元 以报销汽油费 会议费 办公用品等费用发票的方式套取资金 29 32 万元 以虚列业务员绩效工资方式套取资金 72 85 万元 批改和理赔管理不规范 广东保监局依法对都邦财产保险股份有限公司广东中山中心支公司罚款 25 万元 对 其副总经理警告并罚款 2 万元 将 2 家涉嫌偷漏税款的保险中介机构移送税务机关 七 中国人民财产保险股份有限公司长春市第三营业部 七 中国人民财产保险股份有限公司长春市第三营业部 主要违法违规行为包括 2010 年 将 2207 笔直销业务 454 笔营销员业务 781 笔无证人员业务 140 笔其他中 介机构业务 合计保费 1653 万元虚挂在 1 家保险代理机构名下 套取资金 131 20 万元 公杂费科目 车辆使用费科目 电子设备运转费科目部分报销票据未反映真实经济往来 虚列费用总额 66 万元 业务管理信息系统未真实 准确 完整地记录中介业务的业务信 息 部分赔案的案卷内容缺少保单 查勘记录要件等 吉林保监局依法对中国人民财产保险股份有限公司长春市第三营业部罚款 35 万元 责令停止接受商业车险新业务 3 个月 对经理处以警告并罚款 4 万元 向吉林省分公司发 出监管函 责令整改 要求依据 保险机构案件责任追究指导意见 对负有直接和间接 责任的上级公司人员进行责任追究 八 永诚财产保险股份有限公司安徽分公司及所属相关机构 八 永诚财产保险股份有限公司安徽分公司及所属相关机构 主要违法违规行为包 括 2010 年 在 1 家保险代理公司 1 家兼业代理机构名下共虚挂业务 715 85 万元 套 取资金 93 6 万元 虚列 313 名保险营销员 套取资金 90 2 万元 给予投保人合同约定以 外的利益 223 4 万元 所属合肥中心支公司 2011 年虚列保险营销员 214 名 套取资金 21 2 万元 给予投保人合同约定以外的利益 37 5 万元 安徽保监局依法对永诚财产保险股份有限公司安徽分公司罚款 15 万元 对所属合肥 中心支公司责令其停止接受个人代理人渠道新业务 6 个月 对安徽分公司市场部负责人警 告并罚款 2 万元 对营业一部负责人 营业二部负责人各处警告并罚款 1 万元 对合肥中 心支公司总经理警告并罚款 1 万元 九 中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司及所属相关机构 九 中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司及所属相关机构 主要违法违规 行为包括 2010 年 所属新洲支公司等机构利用保险专业代理机构虚构保险中介业务 虚 假列支手续费 223 24 万元 所属罗湖支公司利用专业代理机构 将直接承保的某公司车辆 保险业务虚构为代理业务 套取手续费 15 16 万元 2011 年 深圳市分公司给予客户保险 合同约定以外的利益 向电销客户赠送积分 礼品 涉及保单共计 4012 单 合计金额 45 7 万元 深圳市分公司存在未按照规定使用经批准的条款费率 部分费用不真实问题 深圳保监局依法对中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司罚款 55 万元 责令 其自 2011 年 9 月 1 日起至 2011 年 11 月 30 日 停止接受保险中介机构渠道车险新业务 车行 银行代理 以及保险公司相互代理渠道除外 对深圳市分公司销售管理部总经 理警告 罚款 1 万元 对车险业务部副总经理警告 罚款 1 万元 对新洲支公司总经理警 告 罚款 1 万元 对罗湖支公司总经理警告 罚款 1 万元 三 整改要求三 整改要求 上述中介业务违法违规行为 违反国家法律法规 违背社会主义市场经济基本规则 背离保险业转方式 调结构的科学发展目标 各保险公司务必清醒认识 高度重视 引以 为戒 采取切实措施 认真整改 一 切实加强责任追究 一 切实加强责任追究 基层机构和相关人员受到监管部门处罚的 相关公司要进 一步严格按照 保险机构案件责任追究指导意见 及内部制度进行责任追究 特别是要严 格落实对高层级管理人员和上级机构管理人员的问责和内部处理 对被处罚和问责的机构 和人员要向全公司通报 二 开展全面自查自纠 二 开展全面自查自纠 各公司要对照本通报 进一步举一反三 以省级公司为单 位部署基层机构开展中介业务合规性自查自纠 彻底查清虚假的 不真实的中介业务规模 全面清理无资质的 不规范的中介业务渠道和机构 在省级公司自查自纠基础上 进一步 组织抽查 确