北京2016年下半年《法规与综合能力》：最高额抵押考试试题.docx

北京2016年下半年法规与综合能力：最高额抵押考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，_。A不得抵押B可以再次抵押，但不得超出其余额部分C可以再次抵押，但不得超出原担保债权额D应折算成现金返还借款人 2、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是_。A提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效B商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款3、现金流量中的现金等价物是指_。A库存现金B活期存款C其他货币性资金D短期证券投资 4、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。A质物范围广泛B时间短、周转快C操作流程短D贷款风险高5、下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 6、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括_。A政府的施政纲领B购买金融商品的模式与习惯C劳动力的结构与素质D信贷客户分布与构成 7、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付 8、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。A4B5C6D7 9、下列不属于货币市场工具的是_。A货币市场共同基金B商业票据C中长期债券D短期政府债券 10、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当_。A在书面答复中予以说明B提供更正后的信用报告C按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明11、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指标为_。A15%B25%C29%D50% 12、保险产品最显著的特点是_。A具有投资功能B具有保障功能C可以避税D属于法律合同 13、从支出角度看，_不是GDP构成的三大部分之一。A消费B投资C净进口D净出口14、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是_。A与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B实行市场化经营管理C以批发业务和中间业务为主D继续依托邮政网络经营 15、下列不属于财政政策工具的是_。A税收B再贴现率C预算D财政补贴 16、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于_。A禁止性规定B程序性规定C义务性规定D授权性规定 17、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税_A定活两便储蓄存款B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息 18、依法收贷的对象是_。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D不良贷款 19、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为_。A10.0%B8.0%C6.7%D3.3% 20、短期借款用途证明文件不包括_。A原辅材料采购合同B产品销售合同C进出口商务合同D借款合同 21、_是无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B已满18周岁的精神病病人C不满10周岁的精神正常的自然人D年满16周岁，不满18周岁以自己劳动收入为主要生活来源的正常自然人 22、根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是_。A企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用B清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息23、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请_。A合理，可以用利润来偿还贷款B合理，可以给银行带来利息收入C不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D不合理，会产生新的费用，导致利润率下降 24、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的B该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数C均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法D该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点25、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括_。A借款人的原材料B债务人公益性质的职工住宅等生活设施C股票和债券D土地使用权二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、盗窃信用卡并使用的，应该被定为_。A信用卡诈骗罪B盗窃罪C金额诈骗罪D破坏银行管理罪 2、中国银监会提出的具体监管目标是_。A通过审慎有效的监管，维护币值稳定B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C通过审慎有效的监管，增进市场信心D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E努力减少金融犯罪3、贷款银行应根据_，科学、合理地确定贷款期限。A借款人实际还款能力B央行的规定C盈利大小D还款方式 4、下列关于股票价格指数的说法，错误的是_。A通常以算术平均数表示B是股票市场总体或局部动态的综合反映C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D是政府进行宏观经济调控的重要参照指标5、在申请授信的客户中，下列_客户需要特别提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。A有限责任用户B国有大中型企业C合资合作客户D股份有限用户E国有小型企业 6、_是审慎性经营规则，也是银行监督管理法对审慎性规则的执行规则。A贷款通则B个人贷款管理暂行条例C关于开展个人消费信贷的指导意见D中华人民共和国担保法 7、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为_。A系统内联行清算B跨系统联行清算C联行往来D内部转账型 8、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是_。A流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好C该数值越大越好D流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例E一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好 9、对银行机构风险状况的监管主要包括_。A建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B建立高风险银行金融机构的判断和救助体系C建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等 10、刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱_A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元11、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放弃受益权D信托受益权可以依法转让和继承 12、国家风险的特点有_。A国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B国家风险会受特定国家国情的巨大影响C在国际经济金融活动中，不论是政府还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失D国家风险往往夹杂着政治因素 13、下列关于巴塞尔资本协议的说法中正确的是_。A引入了计量信用风险的内部评级法B通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C协议规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%D协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本E在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求14、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确的是_。A交易和销售对应的值为8%B商业银行业务对应的值为12%C支付和结算对应的值为15%D公司金融对应的值为18% 15、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是_。A17.6%B19%C19.78%D20.23% 16、对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义包括_。A可以提高银行的信誉B可以拓宽银行的业务渠道C可以提高银行的办事效率D可以帮助银行分散风险E可以为商业银行带来新的收入来源 17、巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于_，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于_。A8%；4%B10%；5%C8%；5%D10%；4% 18、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查_。A借款人身份的真实性B借款人的收入水平C借款人的信用状况D各类证件的真实性E申报价格的合理性 19、商业助学贷款的贷后管理不包括_。A贷后检查B贷款质量分类与风险预警C审查合同D不良贷款管理 20、个人理财的风险应包括_。A法律风险B操作风险C声誉风险D市场风险E汇率风险 21、下列项目中，不属于证券投资基金法调整的是_。A证券投资基金B政府建设基金C社会公益基金D保险基金E国债基金 22、关于保证合同的形式，下列说法正确的是_。A可以口头形式订立B可以单独订立C不可以以主合同担保条款的形式存在D具有担保性质的信函、传真不属于保证合同23、下列属于我国货币政策工具的有_。A存款准备金B再贷款C再贴现D公开市场业务E利率政策 24、基金管理人自收到核准文件之日起_内进行