银行工作流程

1 / 24银行工作流程柜员一日流程一、班前准备：1、检查网点安全情况(含 ATM)及大厅客户服务设施是否(转载于: 海 达 范 文网:银行工作流程)处于正常状态；2、按考勤指纹仪签到，打扫网点卫生包括办公设备的清洁；3、严格按照安全保卫制度的要求接库：查看押运车辆及停放位置、核对押运人员照片无误后打开联动门，仔细检查款箱的完整情况再双人签字关联动门；4、打开各种电子设备电源，开启服务评价器及我行视频系统；5、查看凭条盒根据需要补充所需的各种凭条；6、双人在监控下打开各自的款箱，整理好钱款、凭证准备2 / 24对外营业。二、班中工作：1、根据人员的分工情况按总部要求及网点需要打印各类批量凭证、清单及报表等；2、主管柜员查看各种账务清单、报表并核对待清算科目余额，检查大小额有无退汇等；3、主管柜员每月初要做好报表的填写报送，利息税、印花税等的上划，每月按照总部的文件精神及时整理费用发票并填表送财务部报销，季度结息日要做好存贷款的结息工作，做到应付尽付、应收尽收；4、库管柜员要根据网点情况做好现金及重要空白凭证的计划申报、上下解确认及下发；5、客户前来办理业务柜员一定要先按评价器“您好，欢迎光临” ，根据不同的客户群体灵活地做好三声服务、文明服务，并让客户按评价3 / 24器对自己的服务进行评价；6、严格按照我行的操作流程及规章制度办理各项业务及内部账务；9、负责电子联行及外联账务的柜员要及时做好来账打印、挂账处理及查询查复等；7、为客户办理业务的同时要针对不同的对象推广介绍我行的新业务如网银、财税库银等；8、认真做好柜面的反洗钱工作，大额存取款要查验身份证并登记号码，遇到可疑的交易提交给反洗钱报告员上报，反洗钱报告员要及时登陆反洗钱系统录入大额可疑交易并验平,情节严重的要进行专报；10、业务空闲时整理残破币，保持钱箱的整洁；11、及时登陆人行系统对新开立的结算账户进行备案；12、认真及时地登记本岗位的各种登记簿，收集整理好相关资料。4 / 24三、日终工作：1、停止对外营业后检查整理传票，盘点自己尾箱的库存，保证账款准确无误；2、柜员之间交叉盘点库存现金及重要凭证并登记交叉盘库登记簿； 3、将钱、证、章及重要物品放入款箱，双人上锁加锁扣，登记押运交接登记簿；4、换人认真复核勾兑流水并签字；5、打印现金收付登记簿、柜员流水账、表外销号清单后正式签退；6、主管柜员查看内网通知，一切正常后机构日结，关终端、关办公电脑；7、押运车来后不仅要与早上接库时一样查看车辆、核对照片，还要让押运员按指纹仪确认成功后打开联动门，待押运员在押5 / 24运交接登记簿上签字后才将款箱移交；8、关闭除监控主机和 UPS 外的所有设备电源，检查所有的水龙头、灯、门窗等是否全关闭，关联动门、按指纹仪签退，查看自助设备是否正常， 110 布控后锁好网点大门。银行业务操作流程 目录一、银行转款方式的选择A1. 电汇：通过电报办理汇兑，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行。2. 转账支票：银行活期存款户向银行发出的一种要求支付一定数额款项的凭证。3. 网银：银行利用网络技术完成资金交易，对6 / 24账等业务。B银行转账方式对比表小结：务必使用电汇 业务二、受托支付资金回款路径及资金监管措施1. 资金安全监管A 银行柜面支付控制收取被监管企业的预留印鉴与支付密码器收取营业执照，开户许可证等相关证照办理电话印证功能 B 网络银行支付企业网银盾的收取，并核实网银盾的真假7 / 24开通短信通知业务，以便及时了解资金的进出情况小结：收取印鉴，密码器都是暂时的 三、保证金转入及转出方式是否还有盖好印鉴的转账凭证：向银行验证 企业的密码器：挂失后可以重新购买 向新的密码器中重新添加此账户 挂失印鉴：重新启用新的印鉴让客户经理向柜台出具监管函，让目标客户转款时，都需通过客户经理或者本企业同意一、 个人简介二、日常工作流程班前准备准时到达行内，查看当日任务分解表 ，确定本日应办理业务数量及种类。整理单证，检查单证齐全，预估当日使用量，预先领用单证放置在平日伸手可及的地方。检查办公用章是否齐全，订书机内确保有足够的订书针，印泥、8 / 24胶水等其它常用物品齐全。 晨会1、 调动团队氛围每日 8 点 10 分，准时参加晨会，唤起我们积极的态度来迎接全新的一天。每日点名完毕后，我们会互相真理仪容仪表，并互相帮助捶肩按摩，迎接我们开心的一天。2、 昨日业绩回顾营业经理宣读昨日业绩，并宣布昨日“营销明星”和“转介明星” ，并为我们今日的工作鼓气。3、 经验分享在昨日营销中有突出表现的同事，我们会请他做经验分享，大家互相学习，一同进步。4、 话术演练营业经理会精心准备大堂经理、柜员、客户经理适合使用的话术，并带领全体人员熟读三遍，精炼的句子在营销过9 / 24程中往往能够起到事半功倍的效果。5、 宣誓今日目标通过班前准备查看今日工作目标计划，并结合实际进度，宣誓今日将完成目标。6、 团队口号宣誓一二三大声喊出我们队的口号：“猎杀黑马，勇创佳绩”！日常工作1、 客户服务在接待客户时做到微笑接待、双手接递、快速办理、主动营销、礼貌道别。平日工作中，做到微笑接待每位客户，并为客户快速准确办理每项业务，做到急客户之所急，把业务办理时间控制在分行要求的范围之内。办理业务时，注意双手接递单据，以示对客户的尊重。同时，利用分行新上线系统平台，在叫号的同时，能够准确看到客户的姓氏。在问好时，同时10 / 24喊出客户为*先生或*小姐，给客户耳目一新的感觉，同时获得意想不到的效果。在送别客户时，做到目送客户离开，待客户离开柜台 2 米远时，再坐下。礼出于俗，俗化为礼，礼仪本身就出于平时的习惯，良好的礼仪是自身修养的体现。在平日办理业务过程中，尤其注意与客户沟通的肢体语言，以示对客户的尊重。在接递单据时，左手持单据一角，右手五指合并指引签名处，同时说“请在这里签名” ，再双手递送单据给对方。案例分享：服务有时候会很简单，一个甜甜微笑，一个关注眼神，一个友善的手势，一声贴心的问候，可能换来的会是客户对于我们最真诚的感谢。记得有一次中午有一位阿姨来我这里购买理财，当时中午大堂值班只有一人，客流量较大，阿姨眼镜有点花，脾气也有点急。从开卡填单子到填表买理财。我一直微笑并耐心的帮她指导她。当办完业务时，我请阿姨来帮评价一下我的工作，阿姨毫不犹豫的就按下非常满意，并对我充满感激的说道，谢谢你呀小伙子。你笑的真甜，中信银行的服务就是好！刹那间，工作的劳累一扫而光，而客户朴实的感谢与赞扬就是对我们工作最好11 / 24的肯定。服务就是一点一滴的小事累积起来的快乐，在平日工作中寻找到快乐的真谛，才能真正做到享受工作。2、 快速办理快速为客户办理各项业务，是柜员一项最基本的职业素养。不仅体现在急客户之所急，更是想客户之所想，这就要求平日工作中留心三尺工作台单据、印章的摆放，如何为客户节省一分一秒的时间。在明确客户需办理的业务种类之后，快速在伸手可及的地方拿出相应的单据，认真处理每一笔业务。能够快速办理业务的基础乃是平日的基本功是否扎实。在办理业务间隙，抓紧时间练习基本功，并且在每日营业结束后，主动留下集中时间练习 30 分钟基本技能。天道酬勤，相信不断的积累终会不断提升自身的执业能力。3、 注重营销受传统办理业务的影响，大多数客户对在柜台里面的工作人员总12 / 24是充满信任。柜台在受理业务时也方便了解客户的资金情况，更方便为客户营销产品。但鉴于柜台办理业务的快速性，我们更推崇一句话营销。营业经理为柜员总结出话术，张贴在推荐产品牌价的后面，方便我们随时浏览与营销。与大堂工作人员的互动也是为我们队争取更高积分的有利保障。当发现潜在客户时，我会有意叫大堂经理来柜前，并请大堂经理指引客户填单，并介绍说，这是我行的大堂经理，她在贵宾客户接待方面非常专业，暗示大堂经理客户的潜在需求，同时打开大堂经理与客户之间的话题。营业结束后工作夕会前的工作协助大堂统计积分人员统计今日销售积分，并将积分情况上报营业经理，同时在月度任务分解表上写下今天的任务完成情况。日终柜员结账1、营业终了，按券别清点库存现金(本外币)，操作”现金13 / 24上缴”交易将超出库存限额的人民币现金、外币现钞上缴钱箱管理员，办妥交接手续。打印当日交易流水清单，核对各项业务发生额及传票是否缺少，并逐一勾对。2、对当日工作中出现的问题进行记录，分析原因，总结避免再次出错的方法，以减少差错率，提高业务办理的准确率。夕会1、 业绩统计向营业经理汇报今天的营销业绩，同时相互核对转介卡成交情况。2、 问题分析主动提出当日工作的困惑，请大家出谋划策。结合自己的月度目标任务分解表，总结各项指标完成进度，分析弱项指标产生的原因。3、 表扬先进14 / 24对当日工作表现突出者进行表扬，并积极向其学习，以推进日后的工作，促进自我进步。4、 明日晨会安排若第二天主持晨会，协助营业经理安排晨会流程。一、所辖会计科目银行存款、应收票据、长、短期借款、应付票据二、银行存款收款业务1、 受理支票、汇票、承兑汇票，并开具收据2、 把支票填写完整，填写银行进帐单，进行存款业务3、 对没有付出到期的汇票、承兑汇票存入银行三、银行存款付款业，根据合同、付款批条进行付款15 / 241、 登记转账支票登记簿，填写支票付款2、 办理汇票或汇票背书付款3、 银行承兑汇票背书付款4、 办电汇付款四、办理承兑汇票1、 准备购销合同，公章等资料2、 填制银行承兑汇票承兑协议五、销售发票、发货单盖章1、每天对销售发票、发货单盖章，盖章后，传递到应收账款管理会计。六、处理单据制单1、对所有收款、付款业务在财务软件进行制单处理16 / 24七、编制报表1、每天根据开具的收据，对所有的销售回款业务填写应收账款日报2.每日编制银行存款日报3. 进行银行存款对帐，每月编制银行存款余额调节表4.编制资金周报八、工资打折1、每月核工资表，开个人还款收据，填支票，到银行打工资折九、日常业务银行存款收付凭证的装订所辖会计科目的账簿打印17 / 24十、采购合同管理由物资部、管理部将采购合同、基建合同传到财务部经理，财务部经理转来，整理、保管、归档。工业企业银行出纳工作流程1、流程表中所有表格中字体为宋体 五号字 标题为宋体 五号字 加粗2、按住 Ctrl 键+文件名称，打开链接文件3、如果流程中的一些图例显示较慢或不全，可将光标停在图表后，按?回车?键或双击图片单击“确定” 。一、银行收款及相应帐务处理1、网上银行直接收款工作流程：18 / 24a、 每天登录网上银行查询是否有已到款项。b、 若有已到款项，首先应根据显示的客户参照工程资料表判断属于哪个工程回款并打电话给业务员落实判断是否准确。c、 按照回款金额开具工程回款专用收据，收据上“客户名称”写业务员的姓名。收据上“项目”写工程名称，如果已清款，银行出纳应在“项目”栏中标明，银行出纳在“收款人”处签字，备注栏中注明回款方式，银行出纳要根据“工程资料表”查看工程的合同号，写在收据的右上角空白处。收据格式如下图：d、 将收款收据联交业务员，记帐联撕下粘贴好用于帐务处理。e、 网上银行帐务处理具体操作方法参照电汇帐务处理。f、 凭证制单完成后应注明凭证号，便于审核人员查找。注意事项：19 / 24a、 一本收据用完之后应领用新收据，领用时应将原收据退回，并于收据领用登记表中注明以下事项：原收据退回日期、新收据领用日期、新收据起始号码、领用人、用途等。 b、 偶尔有不属于工程回款的收款需提前落实款项来源，开具其他相应收据2、收到支票或银行汇票或银行承兑汇票工作流程及注意事项参照网上银行收款流程进行3、收到其他物资类工作流程：a、 落实准确款项来源开具收据，收据应注明以下事项：交款人、交款时间、交款金额、交款方式、开票人、收款人。收据格式见一。b、 将收款收据联交交款人，记帐联撕下粘贴好用于进行帐务处理。c、 按会计原理进行帐务处理后，于单据上注明凭证号，20 / 24便于审核人员查找。 注意事项：同网上银行直接付款二、网上银行付款及相应帐务处理工作流程：具体操作方法参照网上付款操作步骤注意事项：a、 付款前应检查“用款审批单”手续是否齐全，如：金额、经办人、审核人签字、部门主管签字、分管副总签字，用款审批单格式如下图：b、 录单时应注意开户行应详细准确，若有差错汇款就会退回。三、支票管理及帐务处理工作流程：具体操作方法参照支票管理操作步骤注意事项：a、 支票签发前应检查“用款审批单”手续是否齐全，如：21 / 24金额、经办人、审核人签字、部门主管签字、分管副总签字b、 支票应尽量填写收款单位，若确定无法填写需请示上级领导同意。四、银行对帐业务工作流程：每个周周六前，要将银行日记帐与银行对帐单进行对帐，具体操作方法参照银行对帐注意事项：a、 部分电汇业务没有结算号的可以不用录入“结算号”项b、 因对帐单不能显示来源的款项可不录入“摘要”项c、 因银行凭证由银行业务办理人自己制单，所以在对帐业务完成后要查看“未达帐项”所有的未达帐是否为异常22 / 24情况五、收支表业务银行出纳负责报周收支表及月收支表。周收支表现金部分具体操作办法参照收支表操作月收支表参照周收支表进行，不同之处在于：周收支表银行部分的收支是根据网上银行明细表做的，月收支表银行部分的收支是根据银行存款分类明细帐做的。六、工资发放每个月银行出纳应根据现金出纳提供的资料按以下程序发放工资a、 将现金出纳做好的中行的工资软盘及纸面资料送到中行负责发放工资的柜台b、 将现金出纳做好的交行的工资优盘及纸面资料送到交行负责发放工资的柜台，同时填写