典当系统功能简介

典当系统功能简介典当系统功能简介 信贷产品部信贷产品部 20142014 年年 1212 月月 目录目录 第 1 章 系统总体框架 3 1 1 系统框架图 3 1 2 当前审查 标准流程图 3 第 2 章 系统功能说明 6 2 1 客户管理 6 2 2 接当处理 6 2 3 查当阶段 6 2 3 1 初审 6 2 3 2 查当处理 6 2 4 建当阶段 7 2 5 出当阶段 7 2 6 当中环节 8 2 6 1 客户回访调查 8 2 6 2 计息补录 8 2 6 3 短信提醒 8 2 6 4 绝当处置 9 2 6 5 自动提醒 9 2 7 当物管理 9 2 8 统计分析 9 第第 1 1 章章 系统总体框架系统总体框架 1 1 系统框架图系统框架图 典当业务系统的需求功能分析如下 1 2 当前审查当前审查 标准流程图标准流程图 当前审查 环节标准流程图 接当 查当 建当 出当 典当业务信用 审查部 典当行 片区 分公司负责人 典当业务审查 小组 风险管理和业务审查委员会 典当行典当行负责人 典当业务信用审查部 典 当主管领导 资金财务部 接当查当 收集资料拟定项目 方案 撰写调查报 告 客户经理签署意见 典当行负责人签署 意见上报 信用审查主管 审核 典当项目调查评估 表 典当行权限内 是 否 同意 片区 分公司负 责人终审 是 典当业务审查 小组权限内 是 否 风险管理和业务审 查委员会审批 否 典当业务审 查小组审批 是否 风险管理和业 务审查委员会 主任委员终审 审批意见 建当 签订合同 落 实抵押 公证等 批准条件 开具当 票 登记台账 申请放款 审核资料及批复条件 签署 典当业务同意 放款申请表 受权人签字 资金财 务部划拨资金 出当 当前流程 结束 进入当中管理 补充材料或条件 补充材料 或条件 不同意 通知客户经理 婉拒客户 不同意 同意 典当业务同意放款申请 表 典当项目审查审批 表 典当业务付款通知单 收款确认书 整体业务流程中的参与岗位组织有 序号序号岗位岗位组织组织是否参与电子审批是否参与电子审批 1客户经理典当行网点是 2典当行负责人典当行网点是 3信用审查主管 授权人典当业务信用审查部委托授权人是 4片区 分公司负责人片区 分公司否 6业务审查小组组员业务审查小组是 7库管员典当网点当品维护人员否 8风管委主任典当行公司领导是 9放款审核人员资金财务部是 第第 2 2 章章 系统功能说明系统功能说明 2 1 客户管理客户管理 根据典当行业务流程图中描述 在典当业务办理过程中会在接当阶段根据客户提交材 料建立客户基本信息和业务机会信息 在查当 建当阶段根据审批情况存在补充提交客户 资料信息的情况 在当中检查阶段还可能根据检查情况更新客户相关资料信息等 客户管理就是为了完成对所有与典当行发生直接或间接业务关系的客户进行统一集中 管理的功能模块 为便于对后续业务统计的分析的区分 客户管理将按照企业客户和个人客户的维度进 行区分管理 因此 客户管理模块作为典当业务系统的业务支撑功能模块 主要包含 新客户注册 新客户注册 个人客户维护 对公客户维护及客户移交个人客户维护 对公客户维护及客户移交的功能 2 2 接当处理接当处理 接当处理主要包括 接当处理 客户登记 经办人员录入客户初步业务申请信息 根 据客户需求及业务情况判断 如果接受客户申请 即进入查当阶段 电话来访 登门询问 渠道介绍等业务信息 可以通过 接当处理 功能进行登记 维护 如果是新客户 在提高典当服务水平 提高业务交易机会的情况下 如果业务需要 可以在 客户登记 功能里进行客户的注册登记 2 3 查当阶段查当阶段 2 3 12 3 1 初审初审 经办人员对收到的客户资料进行初审 审核要点为 一 公安部 全国公民身份信息系统 核查客户身份 二 清点材料是否齐全 完整 三 典当品种 期限 金额与客户协商的内容是否相符 四 印章是否清晰 名称与证照名称是否一致 主要功能包括 查看客户的基本信息 查看当物基本信息 查看业务办理信息并进行 核对 给出审批意见 2 3 22 3 2 查当处理查当处理 经办人员在实际调查后 发现该典当业务符合业务规定 风险也在可控范围 确实要 开展该业务时 需要填写典当申请 上报审批 也可以在查当过程中维护申请 将维护的 申请提交 在查当阶段 确定客户申请的产品类型 可申请的典当产品种类有 房地产典当 机动车典当 民品典当 通用典当 其中 房地产典当小类可分为标准 循环当 加按揭 置换典 接力当 机动车典当小类可分为新机动车典当 二手机动车典当 民品 的典当范围可以分为贵金属 珠宝玉石 数码 IT 产品 名贵服饰 名表 高档日用品等 界面功能键包括 新增 保存 修改 删除 终止 提交复核 查询 等 根 据相应的功能按钮 显示该笔业务状态 如已提交 已终止等 查当信息列表根据功能键要设计标注对应状态 例如 保存 后显示 可维护 终 止 后显示 已终止 提交复核 后显示审批中 点击 终止 需录入终止原因 每笔新业务编号按照编码规则自动生成 2 4 建当阶段建当阶段 经办人员应按典当审批管理规定和授权权限组织申报材料 报公司审批 主要流程包 括申报审批 办理手续 签署合同 办理公证 保险和抵押登记等环节操作 在一笔典当业务经过电子流程审批通过过后 系统会自动根据申请的要素及相关信息 自动生成主合同 协议 此时 主合同状态为 未签订 在与客户签订了实际的合同后 在系统中通过合同签订交易完成合同的签订 在此 系统将主合同进行了相关的分类 主 要有 房地产抵押典当合同 机动车典当合同等 每份合同都有状态维护的要求 合同有 未签订 已签订 撤销 已完成 的 差别 系统通过内部交易来控制状态 不提供直接修改状态要素的功能 审批通过后系统 自动生成的合同状态为 未签订 用户执行合同签订操作之后 合同状态变更为 已签订 典当系统发起金额出账的交易处理时 自动检查合同状态不能是 未签订 撤销 和 已完成 出当记帐成功后 通过撤销功能进行撤销 在此要明确几个合同 协议 的状态 未签订 是仅当典当审批通过 系统自动生 成合同时的状态 此状态可以对合同 协议 进行修改 签订操作 已签订 合同 协 议 经过签订操作后进入此状态 此状态不允许再修改合同 协议 要素 处于此状态的 合同 协议 才能进行出当操作 已完成 也就是典当赎当完毕 2 5 出当阶段出当阶段 对于房地产典当业务来说 经办人员取得 他项权利证 或房地局抵押登记收件通知 后 填写 典当业务同意放款申请表 同时提交以下资料交典当行负责人终审 典当行负 责人须对合同签订情况 放款条件落实情况进行审查并签署放款意见 典当行负责人在 典当业务同意放款申请表 签字确认后 经办人员应将 典当业务同意放款申请表 提 交公司典当业务信用审查部审批 审批通过后 典当业务信用审查部通知财务部门办理放 款手续 经办人员根据放款日期申请打印当票 放款时区分如下情况 一 客户一次性领取全部当金的 放款时直接汇入客户指定帐户 二 客户分期领取当金的 须签订 分期支付申请 后方可按照客户需求分期支付当 金 并汇入客户指定账户 本流程包括 业务终审 放款环节操作 对于其他典当业务 在签订合同后 填写 典当业务同意放款申请表 同时提交以下 资料交典当行负责人终审 审批通过后 典当业务信用审查部通知财务部门办理放款手续 经办人员根据放款日期申请打印当票 对于同一笔合同项下的业务 实现业务下当票关联 计息日期计算根据首张当票出当 计算结息日期 出当条件成立条件判断 合同期内 审批有效期内 有可用余额 当前该业务无绝当 上述条件适用于首次出当 分期出当 循环出当 2 6 当中环节当中环节 2 6 12 6 1 客户回访调查客户回访调查 出当后一周内进行客户回访 了解客户资金使用情况 确认资金用途是否与当前审查 时一致 填写 当中检查记录表 允许用户多次维护信息 保存在历史维护记录中 维护 日期自动生成为回访日期 客户回访调查界面 典当期限到期前一个月与当户提前商议赎当或续当手续 如当户有续当意向应在典当 到期前 5 日提前提出续当申请 上报审批 如当户还款困难 应提早做好绝当准备 同 客户回访调查界面 根据最后一次回访情况 发起续当或绝当申请 2 6 22 6 2 计息补录计息补录 每月计息日 客户经理与客户确认息费缴纳情况 客户经理将应收与实收信息发送给 网点出纳 网点出纳根据客户经理信息登陆企业网银 确认收息到账情况 将息费收取情 况通过息费补录模块录入到系统中 系统自动计算息费收取情况 并记录息费缴纳历史信 息 2 6 32 6 3 短信提醒短信提醒 典当期限到期前一周通过邮件 短信 电话等形式友情提示当户典当期限即将到期 并通知办理相应手续 定期提醒功能 连接短信平台 收息短信同时提醒客户经理及出纳对 业务提醒的内容的发送人由人工定制 2 6 42 6 4 绝当处置绝当处置 如果典当到期日次日起 5 日内客户未赎当也未续当 即为绝当 从第 6 日起应执行 绝当处置预案 安排当物处置工作 绝当申请界面 详见绝当环节 调查回访作为信息来 源的一个选项卡 2 6 52 6 5 自动提醒自动提醒 每个月第五天系统自动提示 进行当中检查维护 到期月第五天进行续当检查提醒 续当后 根据续当期限 继续每月提醒当中检查 月终前再次提醒 提醒的频率和具体内 容可以通过后台参数配置的形式实现 2 7 当物管理当物管理 当物管理当物管理 本模块主要功能是在建当 出当环节的当物入库 以及赎当 绝当环节的当物出 库管理 当物的入库当物的入库 建当申请审批通过后 房地产典当需签订房地产典当合同 需要办理抵押