银行业从业人员资格考试公共基础考前押密卷第一套

考前押密卷第一套 一 单选题一 单选题 本大题 90 小题 每题 0 5 分 共 45 0 分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳 答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 1 当市场上货币供应量过多时 中央银行应该采取的措施为 A 降低法定存款准备金率 B 买入证券 C 提高再贴现率 D 减少央行票据发行量 2 下列关于改革开放初期原有 四大专业银行 分工的说法中 不正确的是 A 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B 中国银行专门制定和执行货币政策 维护金融稳定 C 中国农业银行专门经营农村金融业务 D 中国建设银行专门经营基础建设等长期信用业务 3 下列各项中 不属于公平竞争行为的是 A 某银行为了提高为客户提供服务的质量 定期对从业人员进行培训 讲授金融产品和服务的特点和 技巧 经过一段时间后 该行的服务质量和效率显著提高 吸引了更多客户 B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的 但却能在提供产品和服务的过程中 为客户提 供增值服务 C 某银行在向客户推销信用卡业务时 明确告知客户在信用卡使用过程中 消费达到一定金额后 可 以获得某些奖品 D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务 答应其财务部负责人可以给予其一定比例的提 成 正确答案 D 解析 反不正当竞争法 规定 经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品 或服务的目的 经营者销售或购买商品或服务 可以以明示方式给对方折扣 可以给中间人佣金 但折扣 和佣金必须如实入账 D 选项违背了公平竞争原则 4 持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月 持票人对前手的再追索权 自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月 A 3 3 B 3 6 C 6 3 D 6 6 5 下列选项中 不属于中间业务的是 A 支付结算 B 理财业务 C 代收水电费 D 吸收存款 6 在一国经济过度繁荣时 最有可能采取的政策是 A 扩张性财政政策 抑制通货膨胀 B 紧缩性财政政策 抑制通货膨胀 C 扩张性财政政策 防止通货紧缩 D 紧缩性财政政策 防止通货紧缩 7 商业银行应当依法保护存款人合法权益 下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是 A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C 商业银行因资金周转困难 延期支付存款人存款利息 D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 8 下列关于骗取贷款 票据承兑 金融票证罪的说法中 正确的是 A 该罪要求行为人以非法占有为目的 B 只有自然人可以构成本罪 C 申请人提交真实的申请材料 获得贷款后 并没有按照申请时所承诺的用途使用 给贷款银行造成 重大损失 也构成骗取贷款 票据承兑 金融票证罪 D 申请人从银行骗取较大数额贷款 但在案发前归还了贷款 则已经构成骗取贷款 票据承兑 金融 票证罪 9 个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的 A 40 B 50 C 60 D 70 10 借款人的义务不包括 A 按照借款合同约定用途使用贷款 B 按借款合同约定及时清偿贷款本息 C 接受借款合同以外的附加条件 D 依法如实提供贷款人要求的资料 11 下列行为中 不符合 银行业从业人员职业操守 中 了解客户 要求的是 A 了解客户的财务状况 B 允许 VIP 客户使用假名账户 C 了解客户的风险承受能力 D 在客户大额取款时要求其携带证件 12 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是 A 花旗银行 B 渣 打银行 C 东亚银行 D 日本输出入银行 13 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得 的行政许可 A 国务院 B 中国人民银行 C 银监会 D 中国银行业协会 14 下列各项中 不属于商业银行核心资本的是 A 少数股权 B 一般准备 C 实收资本 D 资本公积 15 不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是 A 美元 B 加拿大元 C 瑞士法郎 D 法国法郎 16 中国银监会的英文缩写是 A CBRC B ICBC C PBC D CSRC 17 现阶段 我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 和 A 货币供应量 基础货币 B 基础货币 高能货币 C 基础货币 流通中现金 D 基础货币 货币供应量 18 不属于银行清算业务中常见的清算模式的是 A 定额批量清算 B 全额清算 C 净额批量清算 D 大额资金转账系统清算 19 保函和贷款都属于 A 表外业务 B 衍生品业务 C 授信业务 D 受信业务 20 对于不按照规定提供报表 报告等文件 数据的银行业金融机构 由银行业监督管理机构责令 改正 逾期不改正的 处 罚款 A 十万元以下 B 三十万元以上 C 十万元以下三十万元以上 D 五十万元以上 21 行政处罚 A 是对犯有轻微违法行为 尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B 是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D 只针对公民 不针对法人 22 在非现场监管中 银行业从业人员应积极配合 出现 银行业从业人员中的高级管理人员还 应该接受监管部门的约见 A 所在机构存在问题的 B 所在机构按要求报送整改计划的 C 所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的 D 银行建立重大事项报告制度的 23 在总结国内外监管经验的基础上 银监会提出的银行业监管新理念不包括 A 管风险 B 管业务 C 管法人 D 管内控 24 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是 A 中国人民银行 B 中国银行 C 中国农业银行 D 中国建设银行 25 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立 这说明存款合同是一 种 A 格式合同 B 行为合同 C 实践合同 D 诺成合同 26 某银行从业人员在向客户销售理财产品时 故意混淆预期收益率与保证收益率的概念 每当客 户问到风险时便岔开话题 并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率 该从业人员违反了职业操守中 的 有关规定 A 诚实信用 B 风险提示 C 守法合规 D 礼貌服务 27 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是 规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从业人 员 建立健康的银行业企业文化和信用文化 维护银行业良好信誉 促进银行业的健康发展 A 信用水平和业务水平 B 整体素质和职业道德水平 C 信用水平和道德水平 D 业务水平和道德水平 28 抵押物折价或者拍卖 变卖之后 其价款超过债权数额的部分归 所有 A 拍卖机构 B 政府机关 C 抵押人 D 债权人 29 下列选项中 不属于商业银行附属资本的是 A 优先股 B 可转债 C 混合资本债券 D 未分配利润 30 违反 银行业从业人员职业操守 的银行从业人员 A 可能受到公众谴责 但尚无法进行实质性的约束 B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C 情节不严重的 不应当受到惩戒 D 情节严重的 将被开除 但没有必要通报银行业协会乃至同业银行 31 下列各项中 不属于我国货币市场的是 A 同业拆借市场 B 外汇市场 C 回购市场 D 票据市场 32 银行风险中的国家风险不包括 A 政治风险 B 市场风险 C 社会风险 D 经济风险 33 根据 商业银行法 的规定 银行的附属资本不得 核心资本的 A 超过 100 B 低于 100 C 低于 50 D 超过 50 34 是无民事行为能力人 A 年满 18 周岁且精神正常的自然人 B 不满 10 周岁但精神正常的未成年人 C 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D 年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 35 银行购买了某公司 2 亿元的应收账款 这属于 A 保理业务 B 负债业务 C 代理业务 D 贷款业务 36 下列关于存款业务的说法中 不正确的是 A 存款是一种信用行为 B 存款是银行最主要的资金用途 C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款 D 存款业务可分为人民币存款和外币存款 37 下列行为中 没有违反 银行业从业人员职业操守 有关 信息披露 规定的是 A 某银行代理销售某基金产品 该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标 在介绍产品时 没有提到责任承担者 使得消费者以为该银行是风险承担者 B 在向普通群众介绍产品合约的时候 银行职员大量使用专业术语和银行内部用语 使客户对产品特 性很难理解 C 银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时 未详细介绍其他同类型的理财产品的性质 风险 从而不便于客户进行比较和选择 D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 38 根据 股份制商业银行公司治理指引 规定 商业银行监事会的外部监事不得少于 名 A 2 B 3 C 4 D 5 39 银行业从业人员面对客户的时候 下列行为中 不正确的是 A 银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务 耐心回答问题 B 对有残障的客户 应该尽量为其提供便利 且不应让人感到对其过于明显的同情 C 对 VIP 客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务 D 为客户信息保密 40 是 巴塞尔新资本协会 的第一支柱 A 资本协商 B 最低资本要求 C 外部监督 D 市场约束 41 以下 10 个行业中 属于国民经济第三产业的有 个 邮政业 采矿业 电力 金融业 渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业 技 术服务业 A 4 B 5 C 6 D 7 42 用收入法统计的 GDP 统计指标不包括 A 工资 B 利息 C 利润 D 消费 43 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称 然后交给受让人的行为是 A 出票 B 背书 C 承兑 D 付款 44 在我国 现称为 五大行 的五家商业银行中 最早实行股份制的银行是 2008 年正在进 行股份带改造的银行是 A 中国银行 中国建设银行 B 中国建设银行 中国工商银行 C 交通银行 中国农业银行 D 中国农业银行 中国银行 45 关于合同生效要件的说法中 不正确的是 A 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B 当事人意思表示真实 C 合同标的合法 即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D 合同标的须确定和可能 46 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民 法人等的法律制裁 是追究 的形式之一 A 行政责任 B 民事责任 C 刑事责任 D 法律责任 47 金融机构反洗钱规定 自 起施行 A 2006 年 6 月 1 日 B 2006 年 11 月 6 日 C 2007 年 1 月 1 日 D 2007 年 6 月 1 日 48 甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于 A 金融凭证诈骗罪 B 普通民事纠纷 C 非法吸收公众存款罪 D 伪造 变造金融票证罪 49 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况 该行某业务员因与该贸易公司保持 着很好的业务关系 闻讯后立即告知该贸易公司 此行为违反了 规定 A 反洗钱 B 协助执行 C 内幕交易 D 监管规避 50 金融机构破产和解散时 应当将客户的身份资料和客户交易信息 A 三十日内就地销毁 保证不泄密 B 移交银监会 证监会或保临会指定机构 C 三十日内交给国家发改委 D 六十日内出售给其他金融机构 51 按照金融工具的 来划分 金融市场可分为货币市场和资本市场 A 类型 B 期限 C 交易阶段 D 交割时间 52 下列行为中 不构成违法行为的是 A 以自制人民币换取真币 B 出售自制人民币 C 在不知是假币的情况下使用了假币 D 帮助朋友运输了假币 但数额较小 53 中国银行业协会的宗旨之一是 A 依法制定和执行货币政策 B 通过审慎有效的监管 保护广大存款人和消费者的利益 C 促进会员单位实现共同利益 D 对银行业金融机构进行监管 54 破坏银行管理罪侵犯的客体是 A 国家对存款的管理制度 B 国家的银行管理制度 C 国家对金融机构的准入管理制度 D 国家对贷款的管理制度 55 下列选项中 不属于定期存款的是 A 整存整取 B 零存整取 C 通知存款 D 整存零取 56 商业银行因支付清算和业务合作等的需要 存在同业及其他金融机构的款项叫做 A 同业拆入 B 同业拆出 C 存放同业 D 同业存放 57 个人存款可以分为 A 活期存款 整存整取 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 保证金存款 B 活期存款 定期存款 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 保证金存款 C 活期存款 定期存款 定活两便存款 个人协定存款 教育储蓄存款 保证金存款 D 活期存款 整存整取 理财专户存款 个人通知存款 教育储蓄存款 保证金存款 58 银行业从业人员应当做到授信尽职 但对申请贷款企业的审核不应该包括 A 了解该企业所处行业的情况 B 如该企业申请担保贷款 应当了解担保物的情况 C 了解客户所在区域的信用环境 D 必须了解该企业总经理的个人消费信用情况 59 是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 A 损失类贷款 B 可疑类货款 C 次级类贷款 D 关注类贷款 60 银行资本的作用不包括 A 满足银行正常经营对长期资金的需要 B 吸收损失 C 促使银行更多地开展高风险业务 D 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 61 在破产过程中 行使 决定继续或者停止债务人的营业 职权的是 A 债权人会议 B 破产公司股东会 股东大会 C 破产公司董事会 D 人民法院 62 下列行为中 没有违法的是 A 某公司根据自身资金需要 吸收社会公众存款 B 收买他人信用卡信息资料 C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D 银行根据客户的指示 运用客户资金进行债券投资 63 二级市场又称 A 流通市场 B 发行市场 C 场外市场 D 场内市场 64 利率变化直接带来的风险是 A 市场风险 B 信用风险 C 流动性风险 D 操作风险 65 被称为狭义货币供应量的是 A 基础货币 B M0 C M1 D M2 66 下列关于个人理财业务的说法中 错误的是 A 个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 B 综合理财服务分为私人银行业务和理财计划 C 部分国内私人银行业务开户的最低标准为 10 万人民币 也有最低标准为 5 万元人民币 D 理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划 67 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有 个 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金 融资产管理公司 期货经纪公司 A 3 B 4 C 5 D 6 68 2011 年 11 月某日 中国外汇市场牌价为 1 美元 6 45 元人民币 1 英镑 1 56 美元 请用直接 标价法标出英镑与人民币的汇率 A 10 06 B 4 13 C 0 24 D 11 37 69 下列关于我国实施 巴塞尔新资本协议 安排的说法中 错误的是 A 2007 年 2 月 28 日 银监会发布了 中国银行业实施新资本协议指导意见 B 中国银监会确定分类实施 分层推进 分步达标的基本原则 C 在其他国家设有业务活跃的经营性机构 国际业务占相当比重的大型商业银行 应当自 2010 年底 开始实施 巴塞尔新资本协议 D 其他商业银行可以自 2015 年起自愿申请实施 巴塞尔新资本协议 70 汇率政策中最基础 最核心的部分是 A 选择相应的汇率制度 B 促进国际收支平衡 C 确定适当的汇率水平 D 促进经济增长 71 我国加入世界贸易组织的过渡期结束 我国银行业正式全面对外开放 A 2008 年 8 月 8 日 B 2006 年 12 月 11 日 C 2000 年 1 月 1 日 D 1994 年 1 月 1 日 72 以下关于活期存款中计息金额的说法 错误的是 A 存款的计息起点为元 元以下角分不计利息 B 分段计息算至厘位 合计利息后分以下四舍五入 C 利息金额算至厘位 厘以下尾数四舍五入 D 除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外 其他存款不论存期多长 一律不计复利 73 下列行为中 合法的是 A 银行工作人员自行制作的存单交付他人使用 B 银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿 C 个人在其信用卡额度内透支 D 某银行退休职工向社区居民吸收存款 并承诺还本付息 74 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 A 100 B 50 C 20 D 10 75 下列关于金融工具和金融市场叙述中 错误的是 A 贷款属于间接融资工具 其所在市场属于间接融资市场 B 股票属于直接融资工具 其发行 交易的市场属于直接融资市场 C 银行间同业拆借市场属于货币市场 同业拆借是其中的一种短期金融工具 D 银行问债券市场属于资本市场 债券回购是其中的一种长期金融工具 76 金融市场最主要 最基本的功能是 A 货币资金功能 B 资源配置功能 C 经济调节功能 D 定价功能 77 下列关于中间业务特点的说法中 错误的是 A 不运用或不直接运用银行的自有资金 B 承担市场风险 C 以接受客户委托为前提 为客户办理业务 D 以收取服务费 赚取价差的方式获得收益 78 城镇登记失业人数是指 A 城市中的无业人员 B 城市中在一定的年龄内无业 并在当地服务机构进行求职登记的人数 C 拥有非农业户口 有劳动能力的无业求职者 D 拥有非农业户口 在一定的劳动年龄内有劳动能力 无业而要求就业 并在当地就业服务机构进行 求职登记的人数 79 我们通常所说的利率是指 A 市场利率 B 名义利率 C 实际利率 D 固定利率 80 以下各项中 不属于衡量通货膨胀指标的是 A 国内生产总值物价平减指数 B GDP C 生产者物价指数 D 消费者物价指数 81 年 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会 A 2000 B 2001 C 2002 D 2003 82 银行业监督管理法 的监管对象不包括 A 商业银行 B 农村信用合作社 C 政策性银行 D 中央银行 83 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚 但是该业务人员 认为自己并没有违反规章制度 则该业务人员应采取的正确做法是 A 向媒体披露证据证明自己的清白 B 向公安部门反映情况 C 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D 向部门所有同事发送邮件争取声援 84 下列行为人中 不可能构成贷款诈骗罪的主体的是 A 某银行信贷员 B 某名校博士生 C 某公司总经理 D 某餐饮公司 85 某商业银行的资本充足率为 9 核心资本充足率为 6 为防止其资本充足率降到最低标准以下 银监会可以采取的干预措施有 A 要求商业银行完善风险管理规章制度 B 要求商业银行限制资产增长速度 C 要求商业银行限制固定资产购置 D 严格审批或限制商业银行增设新机构 开办新业务 86 下列各项中 检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是 A 检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 B 检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 C 检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 D 检查监督银行业金融机构的资产负债表 利润表 87 关于权利质押 下列说法中 错误的是 A 以票据质押的 质权自权利凭证交付质权人时设立 B 以票据质押而没有权利凭证的 质权自有关部门办理出质登记时设立 C 可转让的注册商标专用权 专利权 基金份额 股权等权利均可以出质 D 权利质押不必订立书面合同 88 以公司的外部控制或附属关系为标准 可以将公司分为 A 总公司和分公司 B 母公司和子公司 C 封闭式公司和开放式公司 D 无限公司和有限责任公司 89 经济增长是指一个特定时期内一国 或地区 的增长 A 经济产出 B 居民收入 C 经济产出和居民收入 D 经济收入 90 中央银行窗口指导的主要特征 A 限制存款增减额 B 限制贷款增减额 C 限制存款期限 D 限制贷款期限 二 多选题二 多选题 本大题 40 小题 每题 1 0 分 共 40 0 分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两 个以上答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 1 下列关于农村资金互助社的说法中 正确的有 A 只能吸收社员存款 B 能够吸收公众存款 C 只能向社员发放贷款 D 能够向公众发放贷款 E 可以购买金融债券 2 支付结算业务不包括 A 货币互换 B 银行保函 C 汇款 D 托收 E 信用证 3 中央银行基准利率由 构成 A 再贷款利率 B 再贴现利率 C 存款准备金利率 D 超额准备金利率 E 法定存款准备金利率 4 不属于银监会职责的有 A 编制银行业统计报表 B 对商业银行进行非现场监管 C 处理银行业突发事件 D 制定货币政策 E 监督管理银行间外汇市场 5 下列各项中 属于 银行业从业人员职业操守 基本准则的有 A 诚实信用 B 守法合规 C 服从领导 D 专业胜任 E 勤勉尽职 6 属于间接融资工具的有 A 银行贷款 B 银团贷款 C 债券 D 股票 E 短期融资券 7 贸易融资贷款的形式包括 A 信用证 B 押汇 C 保付代理 D 福费廷 E 保函 8 我国的国际收支包括 A 贸易收支 B 劳务收支 C 外资对华直接投资 D 对其他国的捐赠 E 他国政府借款 9 根据 物权法 的规定 下列财产中 不得作为抵押物的有 A 土地所有权 B 正在建造的房屋 C 已确定购置但尚未购置的生产设备 D 学校教学楼 E 荒地承包经营权 10 下列各项中 属于商业银行金融创新原则的有 A 公平竞争原则 B 合法合规原则 C 成本可算原则 D 四个 认识 原则 E 利润最大化原则 11 小张近日卧病在床 不能出门 如果他需要查询存款账户余额 那么 业务可以满足其需求 A 网上银行 B 电话银行 C 手机银行 D 自助终端 E 柜台查询 12 授信原则包括 A 合法性原则 B 诚实信用原则 C 统一授信原则 D 统一授权原则 E 方便性原则 13 我国货币政策的中介目标是货币供应量 通常所说的 M1 不包括 A 在银行体系以外流通的现金 B 农村存款 C 企业单位定期存款 D 证券公司保证金存款 E 企业单位活期存款 14 内幕信息是指为内幕人员所知悉的 尚未公开并可能影响金融交易达成 金融交易价格的重大 信息 包括 A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 B 重大投资行为 C 面临的重大诉讼 D 重大的购置财产的决定 E 银行高管的姓名 15 单位活期存款账户包括 A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 临时存款账户 D 专用存款账户 E 通知存款账户 16 借款人的权利包括 A 自主决定向第三人转让债务 B 按合同约定提取和使用全部贷款 C 用贷款在有价证券 期货等方面从事投机经营 D 拒绝借款合同以外的附加条件 E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款 17 近年来 城市商业银行发展呈现的新趋势有 A 引进战略投资者 B 联合重组 C 跨区域经营 D 上市 E 去掉 城市商业 四个字 直接以地名命名 18 根据 银行业从业人员职业操守 银行业从业人员在与客户的接触中 做法不当的有 A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B 客户是上帝 应当满足客户的一切要求 C 每天都有与客户的娱乐活动 D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E 赠送客户当地商场消费卡 19 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中 正确的是 A 20 世纪 60 年代以前 银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理 强调保持银行资产的流动 性 B 20 世纪 60 年代以前 银行业务以负债业务如存款为主 C 20 世纪 60 年代以前 银行经营中最直接 最常见的风险来自资产业务 D 20 世纪 60 年代以前 银行风险管理特别强调银行资产的流动性 E 20 世纪 60 年代以前的银行通过加强资产分散化 抵押 资信评估等各种措施和手段减少 防范资 产业务风险的发生 确立稳健经营的基本原则 20 下列各项中 属于贷款承诺业务的有 A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明 C 客户授信额度 D 票据发行便利 E 备用信用证 21 下列关于金融犯罪的说法中 正确的是 A 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B 金融犯罪的对象是金融工具 C 根据实施的主体不同 可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪 D 根据行为方式的不同 可以分为诈骗型金融犯罪 伪造型金融犯罪 利用便利型金融犯罪和规避型 金融犯罪 E 金融犯罪是一种图利犯罪 其主管方面只能是故意 22 下列关于中国银行业协会履行的职能的说法中 正确的有 A 服务 B 监管 C 维权 D 协调 E 自律 23 对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括 A 刑事责任 B 行政处分 C 行政处罚 D 民事诉讼 E 禁止从事银行业工作 24 常见的洗钱方式包括 A 藏身于保密天堂 B 走私 C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D 通过证券和保险业洗钱 E 利用现金密集行业 25 银行业从业人员接受 的监督 A 所在机构 B 银行业协会 C 银监会 D 各地银监局 E 社会公众 26 近年来 在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有 A 农村商业银行 B 中国农业银行 C 农村合作银行 D 农村资金互助社 E 村镇银行 27 授信业务包括 A 贷款 B 贷款承诺 C 贸易融资 D 担保 E 信用证 28 属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有 A 通货膨胀率 B 国际收支 C 经济周期 D 失业率 E 国内生产总值 29 按金融工具交易的阶段划分 金融市场可分为 A 发行市场和流通市场 B 股票市场和债券市场 C 一级市场和二级市场 D 现货市场和期货市场 E 黄金市场和外汇市场 30 中国人民银行应当履行的反洗钱职责有 A 组织协调全国的反洗钱工作 负责反洗钱资金监控 B 制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章 C 向国务院有关部门 机构定期通报反洗钱工作情况 D 在职责范围内调查可疑交易活动 E 监督 检查金融机构履行反洗钱义务的情况 31 下列银行各业务中 存在信用风险的有 A 短期贷款 B 债券投资 C 信用担保 D 票据承兑 E 掉期交易 32 巴塞尔新资本协议 的新增内容包括 A 将资本充足率作为保证银行稳健经营 安全运行的核心指标 B 操作风险的资本要求 C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D 计量信用风险的内部评级法 E 外部监管和市场约束 33 根据 民法通则 民事法律行为应当具备的条件有 A 行为主体为自然人 B 行为人具有相应的民事行为能力 C 意思表示真实 D 不违反法律或者社会公共利益 E 采取书而形式 34 中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施 下列关于干预措施 的说法中 正确的有 A 对资本充足率为 9 5 核心资本充足率为 4 5 的银行 要防止该银行资本充足率降到最低标准以 下 B 对资本充足率为 8 5 核心资本充足率为 4 5 的银行 可以限制该银行介入部分高风险业务 C 对资本充足率为 6 核心资本充足率为 3 的银行 可以要求该银行降低风险资产的规模 D 资本充足率为 6 核心资本充足率为 4 5 的银行 在接到银监会监管意见书的两个月内 要制定 切实可行的资本补充计划 E 对资本充足率为 3 5 核心资本充足率为 1 5 的银行 可以下发监管意见书 在意见书中描述银 监会将采取措施的详细实施计划 35 个人存款包括 A 协定存款 B 定期存款 C 活期存款 D 教育储蓄存款 E 个人通知存款 36 根据 民法通则 代理包括 A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 强制代理 37 宏观经济发展的总体目标一般包括 A 经济增长 B 物价稳定 C 国际收支 D 充分就业 E 国际收支平衡 38 下列不属于银监会职责的有 A 编制银行业统计报表 B 对商业银行进行非现场监管 C 处理银行业突发事件 D 制定货币政策 E 监督管理银行间外汇市场 39 我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为客户保密 E 信息共享 40 银行公司治理的主体有 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 高级管理层 E 公司员工 三 判断题三 判断题 本大题 15 小题 每题 1 0 分 共 15 0 分 请对下列各题做出判断 表示正确 X 表示不正确 在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑 1 1996 年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系 只能各国农业银行开始向国有独资银行 转变 2 长期利率又称远期利率 3 在我国金融市场中 资本市场的发展晚于货币市场的发展 4 我国公司债的发行主体是特定的 不包括企业债和金融债 5 商业银行发行金融债券 核心资本充足率不能低于 5 6 Shibor 为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准 7 备用通行证的开证行是第一付款人 8 金融机构在从事委托贷款业务时 除按规定收取手续费之外 还可收取 0 1 的利息 9 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名 10 暂扣或吊销营业执照属于行政处罚 11 当事人订立合同应当具有要约和承诺两个阶段 12 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 13 贷款合同是指以金融机构为贷款人 接受借款人的申请向借款人提供贷款 向借款人到期返还 借款并支付贷款利息的协议 14 根据金融犯罪的行为方式不同 可以分为诈骗型金融犯罪 伪造型金融犯罪 利用便利型金融 犯罪和规避型金融犯罪 15 按照保护客户隐私的要求 银行业从业人员不适合积累客户信息资料 掌握客户的业务状况 参考答案 参考答案 单选题单选题 1 正确答案 C 答案解析 当市场上货币供应量过多时 中央银行应该采取的措施为提高再贴现率 来干预市场 利率及货币需求 2 正确答案 B 答案解析 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇 3 正确答案 D 答案解析 反不正当竞争法 规定 经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购 买产品或服务的目的 经营者销售或购买商品或服务 可以以明示方式给对方折扣 可以给中间人佣金 但折扣和佣金必须如实入账 D 选项违背了公平竞争原则 4 正确答案 C 答案解析 票据法 第十七条规定 持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之 日起六个月 持票人对前手的再追索权 自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月 5 正确答案 D 答案解析 中间业务是指不构成银行袁内资产 表内负债的非利息收入的业务 包括收取服务费 或代客买卖差价的理财业务 咨询顾问 基金和债券的代理买卖 代客买卖资金产品 代理收费 托管 支付结算等业务 吸收存款不属于中间业务 6 正确答案 B 答案解析 一国经济过度繁荣时 要实行紧缩性财政政策 抑制通货膨胀 7 正确答案 C 答案解析 商业银行法 第三十三条规定 商业银行应当保证存款本金和利息的支付 不得拖 延 拒绝支付存款本金和利息 8 正确答案 C 答案解析 A 选项错误 因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪 B 选项错误 本罪的 犯罪主体是一般主体 自然人和单位都可以成为犯罪主体 D 选项错误 区分罪与非罪的界限是看是否给 银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节 9 正确答案 D 答案解析 个人消费额度贷款的质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的 90 抵押额度一般不超过抵押物评估价值的 70 10 正确答案 C 答案解析 在借款人的权利中 借款人有权拒绝合同以外的附加条件 11 正确答案 B 答案解析 银行业从业人员职业操守 中 了解客户 要求银行从业人员履行法定审查客户身 份的义务 不得为客户开立匿名或假名账户 12 正确答案 D 答案解析 1979 年 日本输出入银行在北京设立代表处 这是我国批准设立的第一家外资银行代 表处 13 正确答案 B 答案解析 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可 14 正确答案 B 答案解析 商业银行核心资本包括五部分 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润和少数 股权 15 正确答案 D 答案解析 目前 我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种 美元 欧元 日元 港元 英 镑 澳大利亚元 加拿大元 瑞士法郎和新加坡元 16 正确答案 A 答案解析 中国银行业监督管理委员会 简称银监会 英文名称为 The China Banking RegulatoryCommission 缩写为 CBRC 中国工商银行 英文名称为 Industrial and Commercial Banlk 0f China Limited 缩写为 ICBC 中国人民银行 英文名称为 Peopie s Bank of China 缩写为 PBC 中国证 监会 英文名称为 ChinaSecurities Begulatory Commssion 缩写为 CSRC 17 正确答案 D 答案解析 现阶段 我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量 18 正确答案 A 答案解析 定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式 19 正确答案 C 答案解析 授信业务包括贷款 贷款承诺 承兑 贸易融资 保理 信用证 保函 透支 担保 等表内外业务 20 正确答案 C 答案解析 银行业监督管理法 第四十六条规定 银行业金融机构不按照规定提供报表 报告 等文件 资料的 由银行业监督管理机构责令改正 逾期不改正的 处十万元以上三十万元以下罚款 21 正确答案 A 答案解析 行政处罚是对犯有轻微违法行为 尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 22 正确答案 C 答案解析 在非现场监管中 银行业从业人员应积极配合 出现以下情形的 银行从业人员中的 高级管理人员还应该接受监管部门的约见 所在机构存在严重问题或风险 所在机构没有按要求报送 整改和纠正计划 所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险 监管部门认为需 要约见的其他情形 23 正确答案 B 答案解析 在总结国内外监管经验的基础上 银监会提出的银行业监管新理念是管风险 管法人 管内控 提高透明度 24 正确答案 D 答案解析 1954 年 10 月 1 日成立原名为中国人民建设银行 建设银行经中央人民政府政务院决 定成立后 其任务是经办国家基本建设投资的拔款 管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门 单 位的自筹基本建设资金 25 正确答案 C 答案解析 存款合同是一种实践合同 故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后 才成立 26 正确答案 B 答案解析 银行的从业人员在客户提出问题时 应本着诚实信用的原则作答 不应为完成销售任 务 对产品存在的风险视而不见 或者刻意隐瞒 27 正确答案 B 答案解析 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是 规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行 业从业人员整体素质和职业道德水平 建立健康的银行业企业文化和信用文化 维护银行业良好信誉 促进 银行业的健康发展 28 正确答案 C 答案解析 担保法 第五十三规定 债务履行期届满抵押权人未受清偿的 可以与抵押人协议 以抵押物折价或者以拍卖 变卖该抵押物所得的价款受偿 协议不成的 抵押权人可以向人民法院提起诉 讼 抵押物折价或者拍卖 变卖后 其价款超过债权数额的部分归抵押人所有 不足部分由债务人清偿 29 正确答案 D 答案解析 未分配利润属于商业银行的核心资本 30 正确答案 B 答案解析 对违反 银行业从业人员职业操守 的银行业从业人员 所在机构应当视情况给予相 应惩戒 情节严重的 应通报同业 31 正确答案 B 答案解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场 银行间债券回购市场和票据市场 外汇 市场不属于我国货币市场 32 正确答案 B 答案解析 银行风险中的国家风险包括 政治风险 社会风险和经济风险 33 正确答案 A 答案解析 根据 商业银行法 的规定 银行的附属资本不得超过核心资本的 100 34 正确答案 C 答案解析 我国法律规定 不满 10 周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为 能力人 民事活动由他的法定代理人代理 35 正确答案 C 答案解析 保理业务又称为保付代理 托收保付 是贸易中以托收 赊账方式结算货款时 出口 方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者 保理商 承担风险的做法 36 正确答案 B 答案解析 存款是银行最主要的资金来源 37 正确答案 C 答案解析 C 选项并没有违反 银行业从业人员职业操守 有关 信息披露 的规定 因为信息 披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息 从而方便于客户进行比较和选择 并没 有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质 风险 38 正确答案 B 答案解析 根据 股份制商业银行公司治理指引 规定 商业银行监事会的外部监事不得少于 3 名 39 正确答案 C 答案解析 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于 热情 以至于让客户感觉到明显的差别待遇 40 正确答案 B 答案解析 巴塞尔新资本协议 的三大支柱是 第一 最低资本要求 第二 外部监管 第三 市场约束 41 正确答案 A 答案解析 其中邮政业 金融业 房地产业 技术服务业属于第三产业 42 正确答案 D 答案解析 用收入法统计 GDP 工资 利息 利润 租金 间接税和企业转移支付 折旧 43 正确答案 B 答案解析 出票是指出票人填写票据的各项内容 签字后交给付款人的行为 背书是指由票据抬 头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称 然后交给受让人的行为 承兑是指远期汇票的付 款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款 在汇票上写明 承兑 字样并签字的 行为 承兑必须是无条件的 否则视为拒付 远期汇票经付款人承兑后 由持票人保存 到期时由持票人 向付款人提示付款 付款是指持票人指示要求付款时 付款人支付票款的行为 持票人收取票款时应交付 票据并出具收款凭证 44 正确答案 C 答案解析 在现称为 五大行 的五家商业银行中 最早实行股份制的银行是交通银行 2008 年 正在进行股份制改造的银行是中国农业银行 45 正确答案 A 答案解析 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力 指的是所有当事人 而不仅是一方 46 正确答案 D 答案解析 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民 法人等的法律制裁 使追究法律责 任的形式之一 47 正确答案 C 答案解析 金融机构反洗钱规定 自 2007 年 1 月 1 日起施行 48 正确答案 D 答案解析 伪造 变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造 变造金融票据的行为 49 正确答案 B 答案解析 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动 不泄露执法活动信息 50 正确答案 B 答案解析 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第三十条规定 金融机构破产或者解散时 应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会 中国证券监 督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构 51 正确答案 B 答案解析 按照金融工具的期限划分 金融市场可分为货币市场和资本市场 52 正确答案 C 答案解析 非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样 有的表现为伪造 变造的 方法破坏金融管理秩序 如仿造 变造货币 仿造 变造金融机构许可证 仿造 变造金融票证等 有的 表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序 如所有的金融诈骗行为 编造并传播证券交易虚假信息 诈骗投资 者买卖证券等 有的表现为以其他方式 如采取出售 购买 运输 持有 使用 转让 套取 转贷 擅 自发行 交易 泄露 操纵等方法 来破坏金融管理秩序 53 正确答案 C 答案解析 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨 履行自律 维权 协调 服务 职能 维护银行业合法权益 维护银行业市场秩序 提高银行业从业人员素质 提高为会员服务的水平 促进银行业的健康发展 54 正确答案 B 答案解析 破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度 55 正确答案 C 答案解析 定期存款是个人事先约定偿还期的存款 其利率视期限长短而定 根据不同的存取方 式 定期存款分为整存整取 零存整取 整存零取和存本取息 通知存款不属于定期存款 56 正确答案 D 答案解析 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要 存在同业及其他金融机构的 款项 57 正确答案 B 答案解析 个人存款可以分为活期存款 定期存款 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存 款 保证金存款 58 正确答案 D 答案解析 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况 59 正确答案 D 答案解析 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 但存在一些可能对偿还产生不利 影响因素的贷款 60 正确答案 C 答案解析 银行资本的作用主要表现在 满足银行正常经营对长期资金的需要 吸收损失 限制银行业务过度扩张和承担风险 维持市场信心 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动 力 61 正确答案 A 答案解析 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权 62 正确答案 D 答案解析 银行从业人员应当遵守法律法规 行业自律规范以及所在机构的规章制度 题中 ABC 项均明显违反相关法律法规 63 正确答案 A 答案解析 二级市场又称流通市场 是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场 64 正确答案 A 答案解析 市场风险是指因市场价格 包括利率 汇率 股票价格和商品价格 的不利变动而使银 行表内和表外业务发生损失的风险 市场风险包括利率风险 汇率风险 股票价格风险和商品价格风险四 大类 65 正确答案 C 答案解析 M1 被称为狭义货币 是现实购买力 M2 被称为广义货币 M2 与 M1 之差被称为准货币 是潜在购买力 66 正确答案 C 答案解析 常见最低标准应为 100 万元和 50 万元 67 正确答案 A 答案解析 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司 信托公司 企业集团财务公 司 金融租赁公司 汽车金融公司和货币经纪公司 所以只有 68 正确答案 A 答案解析 用直接标价法应是 1 英镑 6 45 1 56 10 06 人民币 69 正确答案 D 答案解析 其他商业银行可以自 2011 年起自愿申请实施 巴塞尔新资本协议 70 正确答案 A 答案解析 汇率政策包括三方面的内容 1 选择相应的汇率制度 2 确定适当的汇率水平 3 促进 国际收支平衡 其中 选择相应的汇率制度 是最基础 最核心的部分 71 正确答案 C 答案解析 2000 年 1 月 1 日 我国加入世界贸易组织的过渡期结束 我国银行业正式全面对外开 放 72 正确答案 C 答案解析 C 项中利息金额应算至分位 分以下尾数四舍五入 73 正确答案 C 答案解析 A 选项是伪造 变造金融票证的行为 B 选项是吸收客户资金不入账的行为 D 选项是 非法吸收公众存款的行为 74 正确答案 B 答案解析 依据 商业银行资本充足率管理办法 商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100 计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50 75 正确答案 D 答案解析 债券回购是一种短期金融工具 属