2013届高三政治一轮复习 第六课　投资理财的选择强化学案 新人教必修1

用心 爱心 专心 1 第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 最新考纲 1 商业银行 利息 利率与本金 储蓄存款 中国商业银行体系 商业银行 的业务 2 投资 投资收益与投资风险 股票 债券 商业保险 3 融资 本课概览 一 商业银行 1 利息 利率与本金 1 利息 是人们从 中得到的唯一收益 是银行因为使用储户存款而支付的 报酬 是存款本金的增值部分 2 利率 是利息率的简称 是一定期限内 与 的比率 3 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和 水平 利息的计算公式为 利息 本金 利率 存款期限 提示 利率可以分为存款利率和贷款利率 浮动利率和固定利率 年利率月利率和日利 率等 利率是国家宏观调控的重要杠杆 是调节货币供给量的重要手段 2 储蓄存款 1 机构 主要是各商业银行 2 类型Error 3 特点 流动性强 低收益 低风险 信用度高 比较安全 注意 不能认为储蓄存款越多越好 3 我国的商业银行 1 商业银行 是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以 为 主要经营目标的金融机构 2 我国的商业银行以国家 银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 3 商业银行的业务Error 二 投资 1 投资收益与投资风险 用心 爱心 专心 2 1 不同的投资方式 风险不同 收益也不同 2 风险与收益成正比 高风险高收益 低风险低收益 2 股票 1 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 股票代表其持 有者 即股东 对股份公司的所有权 2 特点 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 3 收益 股票投资的收入包括两部分 一部分是 或 收入 另一部分收入来 源于股票价格上升带来的 点拨 股票价格的高低 一般取决于两个基本因素 预期股息和银行存款利息率 股票 价格与预期股息成正比 与银行存款利息率成反比 用公式表示 股票价格 预期股息 银行存款利息率 4 作用 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 具有重要作用 3 债券 1 含义 债券是一种 证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付 约定的利息 并到期偿还本金 2 债券的分类Error 4 商业保险 1 功能 规避风险的有效措施 2 类别Error 3 订立保险合同的原则 协商一致 自愿订立的原则 5 融资 1 含义 融资即是一个企业筹集资金的行为与过程 2 目的 扩大生产规模 偿还债务 3 途径Error 高频考点一 储蓄存款与商业银行的业务 核心突破 1 储蓄存款 储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或 者存单作为凭证 个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息 储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动 用心 爱心 专心 3 2 利率的含义 又称利息率 是一定期限内利息与本金的比率 分为存款利率和贷款利率 3 利率变动的影响 利率是国家宏观调控的经济手段 存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响 1 存款利率变动的影响 通常存款利率上调会吸引公民储蓄 使流通中货币量减少 从 而使生活消费支出相对下降 存款利率下调会使储蓄下降 流通中货币量增大 从而使 生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 2 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者积极性 从而抑制 银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 贷款利率下调会减小借 贷成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中货币量增加 并使投资需求增长 3 利率杠杆的运用 利率是国家宏观调控的重要杠杆 当总需求大于总供给或出现通货 膨胀时 会提高利率 以减少货币量 抑制总需求和物价增长 相反当总需求小于总供 给和物价指数过低时 则会降低利率 以增加货币量 刺激总需求的增长 逆方向调节 4 利率升降与投资收益 一般来说 储蓄存款利率上升则收益增加 利率下降则收益下 降 储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系 只有利率水平高于物价涨幅 实际收益才 会存在 4 商业银行的业务 商业银行具有吸收存款 发放贷款 办理结算的业务 存款是贷款的来源 贷款收取的 利息是存款利息的来源 命题探究 动态发布命题特点 2011 海南单科 2 2011 上海单科 14 2010 广东文综 25 当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作 用 因此有关储蓄存款和利率的知识在高考 试题中经常出现 单纯性的储蓄存款和利率 的知识常以选择题的形式考查 在综合性问 题中 常与财政的作用 宏观调控的知识相 结合 综合考查多方面的知识和能力 命题点 1 居民储蓄增加的原因 训练 1 2011 海南单科 2011 年第一季度我国一年期定期存款利率为 3 而消费价格指数 为 5 同期居民储蓄仍然大幅增长 对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房 养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有 弹性 股票 债券等有价证券投资风险大 A B C D 命题点 2 商业银行的业务 用心 爱心 专心 4 训练 2 2011 上海单科 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程 选择 适当的选项完成该图 A 存款 贷款 还款 还贷 B 存款 贷款 还贷 还款 C 贷款 存款 还款 还贷 D 贷款 存款 还贷 还款 误区警示 易错点1 利息计算有失误 提醒 灵活运用利息的计算公式 利息 本金 利率 存款期限 训练 3 如果你以 7 70 的汇率卖出 1 万美元 并将换得的人民币存入银行 存期为三年 年 利率为 4 利息税率为 20 存款到期应得本息为 A 7 392 元 B 79 464 元 C 84 392 元 D 86 240 元 易错点 2 利率水平越高越好 提醒 利率的调整是根据经济运行状况进行的 并非利率水平越高越好 训练 4 根据所学知识 下列说法正确的是 A 利率水平越高越好 B 只要物价上涨就要提高利率 C 加息是平抑物价的重要举措 D 加息可以避免通货膨胀的出现 高频考点二 投资与融资 核心突破 1 三种债券的比较 种类国债金融债券企业债券 发行主体国家银行和非银行金融机构企业 风险状况安全性最好 风险最小 安全系数较国债低但比 企业债券高 风险较高 收益情况 利率高于相同期限的银行储蓄存 款利率 低于金融债券利率 高于国债利率 低于企 业债券利率 收益率高 流通性能最强较强最低 2 储蓄 债券 股票 商业保险四种投资方式比较 比较储蓄债券股票保险 用心 爱心 专心 5 性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障 收益 支取本金和 利息 定期收取利息 其安全性比股票 大 取得股息和红利 经营好坏决定股 票的效益 在遇到风险时 可按保险条款 得到经济补偿 风险风险最小 风险比储蓄存款 大 风险最大 如没有出现事 故 投保人可 能得不到保险 金 区 别 偿还 方式 按活期或定 期等存款方 式支取本金 和利息 有明确的付息期 限 到期必须偿 还本金 股金不能退 只 能出卖股票 保险事故发生 可获得赔偿或 保险金 特点便捷的投资稳健的投资高风险 高收益 规避风险的投 资 联系都是个人投资行为 都给投资者带来一定的收益 都有一定的风险 闪记 选择投资方式的原则 兼顾收益与风险 兼顾多元与重点 兼顾意向与实力 兼 顾个人与国家 命题探究 动态发布命题特点 2011 江苏单科 9 2011 四川文综 25 2010 安徽文综 2 2009 江苏单科 11 这部分内容在高考中每年都有所考查 但是 分量较轻 基本上是以选择题的形式考查学 生对基础知识和基本观点的识记和理解 难 度不大 随着经济的发展 投资理财越来越 成为人们生活的一项主要内容 也将成为高 考重点考查的内容 命题点 1 股票的相关知识 训练 5 2011 四川文综 某上市公司的股票全为流通股 共 5 000 万股 当银行利率为 3 时 该股票的总市值为 100 000 万元 如果银行利率提高 0 25 个百分点 预期股息提高 25 其他条件不变 该股票的价格约为 A 18 46 元 B 21 33 元 C 23 08 元 D 24 75 元 命题点 2 投资收益与风险 用心 爱心 专心 6 训练 6 2011 江苏单科 某家庭共有闲置资金 10 万元 其投资理财方案如下图所示 该家 庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式 资产组合合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避 意识 储蓄和债券投资所占比例偏低 A B C D 误区警示 易错点 1 对股票和债券区分不清 提醒 债券股票 性质不同债务证书股份凭证 收益权 不同 定期收取利息 其安全 性比股票高 取得股息和红利 不同点 偿还方 式不同 有明确的付息期限 到 期偿还本金 不能退本金 只能出卖股票 相同点 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资 产 训练 7 目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象 某人从银行购买了 20 000 元国债 与股票相比 A 从性质上看 国债是所有权证书 B 从风险上看 国债的安全性更小 C 从偿还方式上看 国债可以还本付息 D 从发行主体上看 国债的发行主体是银行 易错点 2 对商业保险的性质和作用认识错误 提醒 商业保险不同于社会保险 用心 爱心 专心 7 社会保险商业保险 性质 解决大多数社会成员最迫切的 保险项目 建立在商业原则基础上 是参与 保险者个人意志的体现 给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛 给付标准较高 费用 个人 企业和政府共同负担或 由政府承担 完全由个人承担 保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要 区 别 保险范围社会成员最迫切的保险项目 保障项目广泛 保障范围大小与 缴纳的保险费成正比 相同点 它们都是一种投资行为 都是减少危害 防范后患 保障生 产 安定社会的有效方法 都是保险中的一部分 都有规避 风险的作用 训练 8 洪灾 地震给人民的生命 财产安全造成巨大损失 而购买了保险的居民和企业却 真切地感受到了保险的优越性 因为这种保险 是国家对受灾居民和企业的救助 是对企业 个人有利的投资行为 是补偿灾害 损失的有效措施 能够解决多数社会成员的最迫切需要 A B C D 负利率时代如何理财 目前 随着居民理财意识的逐渐增强 已经被广大市民了解并接受的理财方式越来越多 其中有 银行理财产品 股票 基金 黄金 房产等 据调查 58 56 的理财市民会选择银 行理财产品 原因是银行的理财风险较低 中国人民银行决定 从 2011 年 7 月 7 日起将一年期存贷款基准利率各上调 0 25 个百分 点 调整后 一年期存款利率达到 3 50 国家统计局公布 8 月份 CPI 消费者物价指数 数 用心 爱心 专心 8 据 同比上涨 6 2 9 月份 CPI 同比上涨 6 1 10 月份 CPI 同比上涨 5 5 如此算来 加息 后的存款利率仍跑不过 CPI 负利率时代已成定局 在眼下的负利率时代 闲置资金是存银行 买基金 买股票还是找理财公司代为理财 你不理财 财不理你 面对众多理财产品 市民理财又该何去何从呢 1 负利率时代要注意投资方式多样化 拓宽投资渠道 加强投资理财意识 从而达到资产 保值增值的目的 2 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 投资的目的是为了收益 但投资的风险 大小不同 收益一般和风险成正相关 应根据自己的风险承受能力去选择投资方式 3 投资要根据自己的实际情况 自己的经济实力量力而行 同时也要考虑国家利益 不得 违反国家的法律法规 1 我国宏观经济数据半年报显示 2011 年上半年 CPI 同比上涨 5 4 2011 年 7 月 CPI 再创 三年来的新高 同比上涨 6 5 尽管央行年内已三次加息 一年期存款利率已达 3 5 却仍未能改变持续 17 个月的负利率格局 在这 17 个月期间 居民储蓄存款的实际收益 会 A 下降 B 上升 C 没有变化 D 不能确定 2 家庭的投资理财应根据不同的经济态势 采取不同的选择 当银行储蓄利率下降 企业 经济效益大幅下滑时 下图中最适宜的家庭投资理财结构是 3 漫画 孵 反映了 A 储蓄存款利润比保险收益高 用心 爱心 专心 9 B 无论哪种理财方式 都能使自己的资金保值增值 C 当前我国居民个人投资理财方式多元化的特点 D 投资股票 债券可以规避风险 4 何瑜同学今年读高三 家里有爸爸 妈妈 弟弟 弟弟在读小学 妈妈在一所公立小学 当老师 爸爸在市工商银行工作 家里几年前用全款买了一套房子 2008 年爸妈在股票 市场高位点时买了 5 万元的股票 现在股票市场处于低谷 所买股票被套 现市值只有 3 万 家里有 10 万元的现款 如何对家里的投资理财 何瑜想提出自己的建议 请你帮她制定投资理财建议并说明理由 1 在通胀压力较大 经济发展面临诸多不确定因素的宏观经济形势下 对于一个中等收入 的普通家庭来说 投资方式的合理选择是 股票 储蓄存款 国债 黄金 A B C D 2 投资有风险 入市须谨慎 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 小王有一笔 10 万元的闲置资金准备投资 初步筛选了以下四种投资理财产品 按照风险性从低到高 排序 应该是 工商银行发行的金融债券 鞍山钢铁股份有限公司发行的企业债券 财政部发行 的凭证式国债 在沪深证券交易所上市的股份公司股票 A B C D 3 如果说 2007 年沪深股市唤起了老百姓的理财意识 那么 上证指数从 2007 年 10 月最高 6 124 点跌到 2011 年 10 月的 2 400 点左右 这一 牛熊之变 让投资者意识到了 股市有风险 投资需谨慎 投资就是要有收益 只要有收益即可 投资要量力而 行 注意投资的多元化 投资要注意回报率 不要把鸡蛋放在过多的篮子里 A B C D 4 旅途中的安全问题越来越受到重视 绝大多数跟团旅游的市民会欣然接受旅行合同中提 及的 旅行社责任险 而对另外购买一份旅游意外险认为是 多此一举 这种看法表 明旅游者 规避风险意识还比较淡薄 对自己资金的保值增值需求弱 没有意识到风险转移 的必要性 缺失积极进行稳健投资的观念 A B C D 5 近年来 我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市 企业这一做法的直接目的是 用心 爱心 专心 10 A 筹集更多发展资金 B 增强国际竞争能力 C 获得更多额外收益 D 扩大海外投资渠道 第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 一 选择题 每小题 6 分 共 72 分 我国 2011 年 9 月份 CPI 同比上涨 6 1 这意味着 一年前以 2 50 年利率储蓄的人们 实际上手里的资产已经缩水了一大块儿 但我国居民仍偏爱储蓄存款 据此回答 1 5 题 1 根据统计 在银行吸收的居民储蓄中 活期储蓄占了相当大的一部分 居民之所以选择 活期储蓄是因为 A 活期储蓄不受存期和金额限制 非常灵活 B 活期比定期更安全 可靠 C 活期储蓄比定期收益高 D 银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 2 2010 广东文综 2005 2009 年 广东居民人民币储蓄存款余额从 19 051 亿元增至 31 346 亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A B C D 3 中国人民银行决定 从 2011 年 7 月 7 日起将一年期存贷款基准利率各上调 0 25 个百分 点 调整后 一年期存款利率达到 3 50 一年期贷款利率达到 6 56 本次加息会产生 如下影响 会使居民存款实际收益增加 有利于扩大居民消费需求 会提高企业生产经营成本 有利于降低企业投资风险 可以增加居民储蓄意愿 有利于缓解通胀压力 会增加 购房者和开发商的负担 有利于稳定楼市 A B C D 4 十二五 时期 国家将更加注重扶持小型 微型企业 采取多种方式 拓宽小型 微型 企业的融资渠道 小型 微型企业可以采用的融资方式是 A 发行股票 B 向银行贷款 C 吸收存款 D 发行金融债券 5 下列对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是 A 存款业务比贷款业务更重要 因为没有存款就没有商业银行 B 贷款业务比存款业务更重要 因为没有贷款就没有银行的利润 C 存款业务和贷款业务都重要 因为它们共同构成了商业银行的主要业务 D 存款业务和贷款业务都不重要 因为只有结算业务才更重要 用心 爱心 专心 11 随着经济的发展和居民收入的增加 中国人现在越来越重视理财了 但应认识到投资收 益与风险共生共存 据此回答 6 12 题 6 苹果公司创始人 前总裁 号称 创新天才 的乔布斯于 2011 年 10 月初逝世 消息公 布后其竞争对手的公司股票价格纷纷上涨 而苹果公司为防止股票猛跌而暂停交易 这蕴 含的经济学道理是 股份公司股票可以自由上市买卖 股票投资收益具有很大的不确定性 公司总裁变 化对本公司股票价格起决定作用 股票收益和公司经营状况密切相关 A B C D 7 俗话说 你不理财 财不理你 但 2011 年 4 月 17 日以来我国股市大跌却使很多股民体 会了 我理财了 财不理我 的心酸 股票投资的风险源于 股份公司的经营风险 股票预期收益的不确定性 股票具有的高收益与高风险同 在的特点 股票价格波动的不确定性 A B C D 8 2010 安徽文综 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风 险性从低到高排序 正确的是 金融债券 企业债券 国债 股票 A B C D 9 2011 年 11 月 10 日 财政部发行凭证式国债 200 亿元 其中 1 年期 20 亿元 票面年利率 3 85 虽然本期国债的利率没能跑赢 10 月份的 CPI 但各地仍呈现热销态势 这是因为 目前在我国各种投资理财方式中 国债 A 风险小于股票 利率高于同期储蓄存款和其他债券 B 风险小于股票和其他债券 利率高于同期储蓄存款 C 风险小于其他债券 利率高于同期储蓄存款和股票 D 风险小于股票和其他债券 利率低于同期储蓄存款 10 新学期开始 学校要求每位学生都缴纳 50 元钱购买学生保险 张同学说 我家经济 困难 没闲钱买保险 班主任李老师对他说 越是经济困难 就越应该买保险 李 老师这么说是因为 A 购买保险是每个公民的法定义务 B 保险是最安全的投资方式 可以有效规避风险 C 通过购买保险 投保人可以降低风险带来的损失 D 完善的社会保障是社会稳定的基石 11 下表是我国某市居民 2010 年收入一览表 用心 爱心 专心 12 内容工资 薪金收入 房屋 土地 等其他收入 国债 收入 股票收益利息收入 比例 402971014 注 财产性收入 一般是指家庭拥有的动产 如银行存款 有价证券等 不动产 如房 屋 车辆 土地 收藏品等 所获得的收入 图表表明 财产性收入已成为该市居民收入的主要组成部分 投资方式的多样化 导致居民收 入来源的多样化 按生产要素分配是我国的主要分配方式 我国多种所有制经济共 同发展 A B C D 12 从狭义上讲 融资是一个企业资金筹集的行为和过程 下列属于企业融资方式的有 向银行贷款 发行企业债券 发行股票 购买保险 A B C D 题组分类及练后反思 题组题号错题错因 储蓄存款1 2 3 4 5 投资理财6 7 8 9 10 11 12 二 非选择题 共 28 分 13 2007 年 3 月发行的某 5 年期国债于今年 3 月到期归还本金并支付全部利息 年利率 3 81 不计复利 运用经济生活知识简要回答 1 发行时购买的 1 万元该国债 今年到期后可以获得多少利息 3 分 2 从理财的角度看 人们购买国债的理由有哪些 9 分 14 材料一 银行资金的重要来源是社会存款 但过多的居民存款也不利于消费 进而影响 生产 近年来 我国居民储蓄持续走高 材料二 某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险 年回报率为 4 26 同时 这种 保险对投保人附有意外伤害保险责任 但平安保险的红利是每 5 年发放一次 材料三 比尔 盖茨个人财富值 880 亿美元 其中总值达 765 亿美元的是微软公司的股 票 其余大部分都购买了美国政府的债券 还有一部分购买了各大公司的债券 结合上述材料 运用所学经济生活知识回答 1 上述三种投资行为的目的分别是什么 三种投资行为有何共同点 8 分 2 假如你是一个投资者 你将如何选择投资方向 8 分 答案答案 复习讲义复习讲义 用心 爱心 专心 13 知识整合 有序识记 一 1 1 储蓄存款 2 利息 本金 3 利率 2 2 活期 定期 3 1 利润 2 控股 3 存款 贷款 结算 二 2 1 股份凭证 3