人行清算整改

1 / 13人行清算整改关于对公结算账户检查和整改情况报告为防范结算风险，排除隐患，按照号文要求，期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下：一、组织安排情况收到省分行号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。工作小组对结算账户深度清理检查工作进行了具体的安排部署。检查工作以各分支行和各网点为单位进行，各单位对照文要求，对结算帐户逐户进行了清理，并对清理过程中发现的问题制定了整改措施。二、检查情况此次检查，我行围绕开户资料的合规、合法、真实性；帐户使用、变更、撤销的合规性；印鉴管理的合规性；帐户查、冻、扣手续的合规性；对帐制度执行情况；和非核准类系统录入共六个方面，对现有帐户进行了逐户、逐2 / 13条清理检查。开户资料的合规、合法、真实性方面我行开户资料均实行了一户一档管理，对过去部分更换印鉴资料等未纳入帐户资料单独保管的均进行了归档管理；开户手续合规，开户资料齐全，开户资料均经网点负责人审查确认；基本账户、临时账户开立经过人民银行核准；异地开立银行结算账户合规；未发现有开户企业出租账户的行为；账户信息与开户申请、印鉴卡一致；开户资料均经双人复核双签。存在的问题：1、部分帐户资料中营业执照、税务登记证已过期；2、开立非基本账户后未书面通知基本存款账户开户行。3、个别录入综合业务系统的客户全称与预留印鉴不一致。4、部分一般帐户无单位公函原件。5、部分贴现帐户资料中无贴现合同。账户的使用、变更、撤销手续的合规性方面我行无一般存款账户取现的情况；临时存款账户、专用存款账户使用合规；账户变更手续合规；销户后重要空白凭证和开户许可证均按要求收回；长期不动户管理规范，不动户定期清理及时转入不动户，长期不动户清单与未销联每月进行了核对。在会计专项检查中检查3 / 13有一户未严格执行账户 3日生效日制度，前次检查已指出并整改；存在的问题：1、存在个别账户未经人行核准办理业务的情况。分行 经费户，不能提供省财政厅批文，未经人行批准但仍在继续使用。分行本部分理处帐户,帐号 123456789，未经人行核准仍在办理业务，分理处帐户公司存在账户在人行核准未批复前违规使用情况。2、分行存在一户客户在同一部门既开立了基本帐户，又开立了一般结算帐户的情况。分公司在 分行营业部既开立了基本帐户，又开立了一般结算帐户，不符人行帐户管理系统规定未录入人行帐户管理系统。3、过去销户时，要求客户交回重要空白凭证和开户许可证，但对无重空交回的客户未要求提供未交回的说明并在说明中承诺承担因未交回所应承担的责任。印鉴管理的合规性我行预留印鉴与账户数相符，因历史原因长期不动户预留印鉴遗失的均复印了最后一次使用的印鉴，并出具了有单位负责人签字的情况说明；印鉴卡预留形式合规；预留印鉴保管较为严格，营业终了均入保险柜或入库保管。印鉴变更手续基本合规，无未经客户有效授权进行变更的情况；印鉴卡内容完整；开户企业预留印鉴与企业名称相4 / 13符，用章规范；对于销户和转入长期不动户的印鉴均转入后线专人妥善管理；大额交易 50万以上的客户印鉴均实行了双人核查。存在的问题：1、部分帐户印鉴预留、变更资料留存不完备。原因，一是过去的操作流程是更换印鉴手续及印鉴片随传票装订，未纳入帐户资料集中保管，二是过去手续不完善，但帐户印鉴片已被多次更换，单位公章更换或销毁，原法人或原预留印鉴人有的已调离，有的已退休，无法联系到原法人或原预留印鉴人补齐原法人或原预留印鉴人身份证复印件、委托书、申请书及漏盖印鉴片公章等。2、我行目前有部分网点印鉴片未实行专人专柜保管，而是由事中监督交接。对公存款账户查、冻、扣手续合规性。我行在办理查、冻、扣划对公存款账户时，由有权查、冻、扣划机关严格按规定程序办理，手续合规，冻结期限和解冻手续合规。存在的问题：有权查、冻、扣划机关人员未在查询、冻结、扣划登记簿上签字，而由内部登记人员记录。对账制度执行情况方面我行对帐工作坚持了记账与对账，发出与收回对账单分离原则；对账制度周期，对章制度贯彻执行较好；证5 / 13对单回执记载内容完整，重点客户与非重点客户对账资料已实行了分类装订，妥善保管；从六月份起我行已要求证对单回执上的企业签章均为预留印鉴章，并经核印人员核对并签章确认；证对单回收率达到了省分行要求；不符帐项均按规定及时登记和处理。存在的问题；1、我行因人员紧张，新招聘人员未到位，目前对账尚未实行上收二级分行管理，仍按辖属机构集中对账。2、分行部份对帐回执上企业加盖的印章为非预留印鉴章。、非核准类单位结算账户备案制度执行方面我行对一般存款帐户、非预算单位专用存款帐户均按要求通过“人民币银行结算帐户管理系统”向当地人民银行进行了报备。对个别未录入帐户管理系统的帐户已在清理中补录。对清理帐户过程中清理出的开户手续不完善的帐户，已通知其进行了销户，无法通知的或未来办理销户的已停办了帐户的所有结算业务。存在的问题：存在部分非核准类单位结算账户录入系统的开户日期与综合业务系统的开户日期不一致的现象。三、整改情况及整改措施：开户资料的合规、合法、真实性方面1、对帐户资料中营业执照、税务登记证已过期的帐6 / 13户，联系客户提交有效期内的证照并复印留存。2、对已开立非基本账户的以公函的形式通知基本存款账户开户行。3、根据客户预留印鉴录入综合业务系统的客户全称，通知客户更换开户申请书，确保开户名称与预留印鉴一致。4、对一般帐户通知客户补交单位公函原件。5、对贴现帐户补齐贴现合同复印件。账户的使用、变更、撤销手续的合规性方面1、对未经人行核准的帐户立即停止办理其业务。2、对网点合并未办理帐户变更手续的立即联系客户到人行办理变更登记 3、对 分行存在同一部门既开立了基本帐户，又开立了一般结算帐户的客户立即对其一般帐户进行销户。4、在今后的工作中进一步完善销户手续，要求客户提交重要空白凭证和开户许可证交回的说明并在说明中承诺承担因未交回所应承担的责任印鉴管理的合规性方面1、对现有帐户使用中的印鉴片按印鉴管理要求补齐要素和资料，对因历史原因无法完善资料的，要求单位出具书面证明并承诺未完善的责任。2、从月份起要求网点对印鉴片实行专人专柜保管。对公存款账户查、冻、扣手续合规性方面从年月份起，凡受理查询、冻结、扣划业务，有权查、冻、扣划机关人员必须在查询、冻结、扣划登7 / 13记簿上签字。对账制度执行情况方面1、对账未实行上收二级分行管理，仍按辖属机构集中对账问题，科：收到人行反馈来的差错情况通报，主任室非常重视。月 日晚，召开了出纳全体人员会议，对差错发生的原因进行了分析，现将分析整改情况回报如下：一、认真分析、查找原因。 。二、正视差错、加强整改。加强教育，增强全体出纳整点人员的工作责任心，接到人行的通报后，迅速组织有关人员，认真学习通报精神，结合通报要求出纳人员从主观，客观的方面谈具体认识，议差错危害，找差错根源，分析出纳整点业务工作中存在的薄弱环节，统一认识，重新定位，纷纷决心以差错为教训增强责任心，认真履职，禁止类似差错的发生。规范运作，合理分配，严格执行整点操作程序，网点到支行不再实行网点一手清整点，统一由营业部复点上交，为避免差错的再一次发生，不考虑二次复点带来劳动力的浪费，同时根据现金质量管理规定结合本行实际制定切实可行的整点复点考核办法，杜绝差错事故隐患，落实整点人员的岗位责任制对整点，复核业务提出更高要求，8 / 13并落实到具体管理人员，责任人。抓住主动，建立长效管理，增强考核力度。通报所涉及的问题，已经影响到我行的信誉和一线柜面人员形象，为扎实做好全行整点任务，杜绝差错我们认为应做好以下几个方面的工作。一加在对整点，复点人员的培训和考核力度。建立出纳差错责任级级累积问责制。关于 xx反洗钱工作的整改报告总公司稽核调查部：近日，xx 收到贵部下发的关于 xxXX年反洗钱工作专项审计报告后，xx 立即将该报告中所反映的问题向全体工作人员进行通报，并要求各机构、各部门反洗钱岗位工作人员在今后的工作中严格要求，认真学习公司相关政策文件的精神，落实到实际工作中去。目前，xx 已针对审计报告中所反映的问题进行了认真的梳理和总结，并结合 xx实际情况进行整改，现将整改情况做如下汇报。一、 制度建设与学习进一步提高对反洗钱工作重要性的认识当前洗钱犯罪和恐怖融资活动犯罪呈现多发态势，犯罪分子洗钱意识越来越强，洗钱手段愈趋复杂化，保险金融机9 / 13构面临的被动洗钱风险会越来越大。做好反洗钱工作，对预防打击各种犯罪，维护正常的金融秩序，防范公司的经营风险具有十分重要的意义。这既是我们应当履行的社会责任和法定义务，也是公司强化管理防范风险的客观需要。对此，安徽分公司反洗钱领导小组要求在今年的反洗钱工作中要不断深化对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强做好反洗钱工作的责任感和使命感，高度重视反洗钱工作，在日常工作中切实履行反洗钱各项义务。法律法规学习及落实认真学习反洗钱“一法四规”文件内容，特别是结合保监会 XX年末下发的保险业反洗钱工作管理办法以及安徽保监局下发的安徽保险业反洗钱工作指引等规定，认真组织各机构、各部门开展对反洗钱法律法规文件的学习。xx 先后两次发文要求各机构、各部门学习“安徽保险业反洗钱工作指引”以及监管机关领导所做的提高认识 抓好落实 切实防范保险业洗钱风险-在贯彻落实保险业反洗钱工作管理办法视频会议上的辅导讲话重要指示，认真学习总公司领导在反洗钱工作会议上的重要讲话，并将上述学习资料进行书面整理，上报至分公司反洗钱联络人处进行整理、归档。总公司于 XX年末修订下发了五项反洗钱制度，内10 / 13容涵盖了反洗钱基本制度的落实、反洗钱宣传与培训、客户洗钱风险等级划分等重要内容。xx 认真领会总公司制度精神，结合合规会议要求，认真学习、积极总结，确保反洗钱各项制度得以贯彻落实。目前 xx正在根据总公司制度内容，结合分公司工作实际，进一步细化制度内容，建立实施细则，加强制度的操作性。二、深入开展反洗钱的培训宣导一是利用晨会、各项培训、司务会等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，提升公司广大员工、特别是销售人员、前线员工反洗钱的主动意识。开展群众喜闻乐见的宣传方式加大分公司反洗钱宣传力度，提升群众反洗钱意识。二是认真执行公司反洗钱培训宣传制度，组织开展在公司内部总经理室、部门负责人、反洗钱岗人员，特别是针对普通员工开展专题培训，普及反洗钱基本内容和意义，了解反洗钱工作与员工自身利益的关联性，有针对性地组织对全员的反洗钱培训，提高学习的积极性。三是分公司反洗钱领导小组成员积极参加人民银行、保险监管部11 / 13门以及上级公司举办的反洗钱宣传培训活动。xx一季度重点对新成立的三级机构开展反洗钱培训工作。分别针对 xx筹建及 xx公司筹建进行全体反洗钱工作相关人员，各相关岗位的培训，内容涵盖了反洗钱法律法规、总公司全部反洗钱制度以及安徽分公司已建立的反洗钱实施细则及工作要求，培训人数共计 32人，所有人员均经过笔试测试。同时 xx利用网络学院开展全体员工的反洗钱培训工作，共计 175人参加网络学院反洗钱知识学习，全部人员均通过闭卷测试。针对“反洗钱监控报送系统”的上线及日常使用，xx要求各机构反洗钱联络人、分公司合规岗、各部门各机构负责人等共计 36人通过网络学院学习该系统功能及日常操作。三、强化反洗钱监管规定和公司反洗钱内控制度的执行力在今年的工作中，一方面需要根据反洗钱的监管要求和工作需要进一步完善公司系统的反洗钱内控制度，确保反洗12 / 13钱内控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最关键的就是要采取积极有效的措施强化对反洗钱法律法规、监管政策和公司反洗钱内控制度的执行力。通过宣导进一步提升反洗钱相关岗位人员的执行意识，通过强化培训不断提升反洗钱相关人员的执行技能，通过明确分工落实有关部门和人员的执行责任，通过加强监督检查和考核奖惩确保反洗钱制度执行的效果。通过进一步强化对公司反洗钱监管规定和公司内控制度的执行力，确保反洗钱各项工作落到实处，切实履行反洗钱义务。四、切实做好反洗钱日常工作一是认真做好客户身份识别和重新识别工作，并按照规定保存客户身份资料及交易信息，保证客户身份识别和重新识别无遗漏，客户身份资料及交易信息保存准确、完整、符合要求。二是认真学习贯彻人民银行关于可疑交易报告制度和总公司制定下发的“大额可疑交易甄别报送流程” ，按照“风险为本”的原则，深入研究可疑交易识别规律，认真开展可疑交易的分析、识别、审核登记和报告等工作，重点关注业务过程中的重大洗钱风险，特别是大额现金收支业务、提前退保、大额理赔等业务，不断提高可疑交易分析识别13 / 13的有效性。三是按照反洗钱监管规定和总公司的要求，