保险合同犹豫期

1/10保险合同犹豫期犹豫期内解除保险合同如何计算退保金通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期又叫“冷静期”是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。经典案例：王女士说，XX年7月份，一家保险公司的宣传人员给了她一份宣传材料，说保险合同签完之后，顾客可以获得上海世博会的一套纪念金币。“因为当时带孩子去的，见孩子想要，我便草率同意了，并且业务人员留下了我的联系方式。”王女士说，当时业务人员承诺，保单签完后，还有10天犹豫期，如果在10天犹豫期之内撤掉保险的话，自己不会有任何损失。后来自己按照规定的10天犹豫期内退保了，却莫名其妙少了2万块钱。XX年8月份，王女士决定为自己订购一份2万元的保险外加一份600元的住院险。元旦期间，保险公司推出了“老客户翻倍”的2/10优惠措施，相当于王女士原本10年保险费用支付期变为5年，每年改为支付4万元，当然分红获利也会随之加倍。王女士当时认为还可以，XX年1月2日就去保险公司签下保单。回家考虑了一下，觉得每年拿出4万元有些不合适，1月3日就想改变主意撤掉2万元保险，只保留600元住院险。“当时觉得是在10天犹豫期内做出的决定不会有什么损失，就退险了。不曾想，自己2月底去查工商银行的账单，存折上显示XX年1月27日保险公司划掉保险金2万元。”王女士感觉这事儿很让人费解，后来才知道，当时给业务人员留下了自己的联系方式、身份证复印件、工商银行的账号，保险合同签订之后，10天犹豫期一过，保单提交，保险公司就会通过银行自动划掉保险费用。这份合同到底是咋生效的，而且显示在XX年1月27日投保。王女士很纳闷。怀疑自己的签单被人伪造。王女士多次拨打保险公司客服电话，没有得到任何实质性的回应。于是，王女士便亲自找到保险公司，这家保险公司分公司的总经理接待了她。经理以客服在10天之内没有联系上王女士，默认保单生效为由回复王女士。“说我不接电话，我手机一直开机，公司不可能联系不到我本人的。再说实在联系不上，保险公司也应该通过我所在的单位联系到我，确认之后给予签保。”王女士说。3/10王女士称，后来经理回应说是公司的业务员临摹了王女士的笔迹，使得保险单被签生效。但是公司现在已经无法联系到此业务人员。经理承诺，中途退保可以，退还她8000多元的赔偿金，其他差额想通过私下解决以弥补业务人员的过失。后来经理也联系不上了，手机成了空号。王女士想让公司尽快给自己一个说法。XX年3月13日下午2点，记者与王女士就此事联系到保险公司副总经理，副总经理没有否认公司存在这种伪造保险单的情况，“公司上下有自己的分级管理制度，也有相应的奖罚措施，但也会不可避免地出现因个人问题造成的工作纰漏，损害了顾客的权益。”副总经理承诺，10天之内肯定会将2万元钱全部交还给王女士。新保险法拟设人身保险合同犹豫期互联网保险成大势10月14日，国务院法制办公室网站公布了关于修改中华人民共和国保险法的决定，并规定10月14日到11月14日期间，是新保险法公开征求意见阶段。目前，现行保险法存在监管执法手段不完善，违法成本过低等现象。这些因素都对保险法提出了修改完善的要求。对此，新公布的征求意见稿都作出了相应规定。其中，保4/10险期间超过一年的人身保险合同，拟设不得少于二十日的“犹豫期”成为新保险法最大亮点。业界认为，这项规定有利于维护投保人的利益，抑制保险行业不规范的乱象。为避免投保人解约，保险公司、保险代理人、保险经纪人需要对保险产品进行真实、详细的宣传与说明，保险行业信息透明化前景可期，互联网保险方式有助于推动保险行业向这一方面的转型，因而将在未来大有可为。互联网保险是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。与传统保险相比，互联网保险具备信息透明、渠道流量大、客户多、银行依赖度小、产品费率低，以及及时掌握客户需求，提供针对性产品的优势。基于上述优势，互联网保险正改变人们对传统保险的印象昂贵的保费、销售的骚扰电话、复杂的免责条款、繁琐的理赔流程等等。随着国内“互联网+”不断发展普及，互联网保险对保险行业的拉动效果明显，目前,市场上经营互联网保险的公司已有90家左右，众安在线、易安财产保险、安心财产保险与泰康在线财产保险是其中的4家专业互联网保险公司。前瞻产业研究院提供的XX-2020年中国互联网保5/10险行业商业模式与投资战略规划分析报告显示，XX年我国互联网保险业务收入超过870亿元，约为全年保费收入的4%，同比XX年亿元的互联网保险收入，大涨174%。强劲的发展势头在XX年得到了延续，今年上半年，互联网保险市场就实现保费收入816亿元，是上年同期的倍，逼近XX年互联网保险全年总保费规模。在规模扩大之余，互联网保险市场经营主体也在不断增长，截至上半年，全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家，较XX年年底新增11家。而XX年，这一数字只有28家。理财型保险产品在电商等网络渠道热销，同时互联网车险收入增速不断上升;传统保险公司对互联网渠道日益重视，加大了拓展力度，尤其是中小保险公司转战互联网，寻求新的市场空间趋势增强，以上因素奠定了XX年我国互联网保险市场继续高速发展的基础。从险种结构上看，车险由于刚性需求最强、保费空间巨大，在互联网保险市场一家独大，XX年车险在互联网保险保费收入中占比达到%;而寿险尤其是期交的长期险险种，保险功能不易理解且一般需要大量的服务跟进，所以互联网渗透率较低，XX年意外健康险在互联网保险保费收入中占%，普通型寿险占%。数据显示，今年上半年，互联网保险占行业总保费的比例为%。虽然互联网保险行业规模呈爆发性增长，但是6/10互联网在保险行业的渗透率依旧较低。预计在政策“东风”与传统保险行业触网推动下，互联网保险将有更大发展。未来保险公司需要积极创造新的产品，改变既有的服务形态，使互联网和保险真正发生化学反应，才能打开真正的市场。在此背景下，个性化和定制化将成为互联网保险的发展方向。文中数据来源：前瞻产业研究院XX-2020年中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告.银行保险退保业务处理规则及流程一、名词释义1、犹豫期退保：投保人在收到公司签发的保险合同之日起的10日内，提出解除合同的申请。2、退保：投保人在犹豫期结束后，提出解除合同的申请。二、申请资格人：投保人本人。三、申请时间1、犹豫期退保：犹豫期内即投保人签收保险合同回执之日起的10日内。如犹豫期最后一日处于法定节假日期间内，则可顺延至节假日后的第一个工作日办理。2、退保：犹豫期后且在保险合同终止前的任意时间，投保人均可申请退保。四、申请方式：7/101、投保人可亲临公司客户服务中心办理退保业务；2、投保人可亲临办理业务的银行网点，将申请文件提交至银行，再由银行人员将退保资料转交至公司办理退保业务。五、应备文件1、保险合同正本；2、银行保险合同变更申请书；3、投保人有效身份证件原件及复印件；4、以投保人为账户所有人的银行存折或银行卡原件及复印件；5、如为委托代办件，须提供受托人的有效身份证原件及复印件，同时需填写申请书上的授权信息栏；6、如为犹豫期退保，须投保人提供保险费收据或发票。六、作业规则1、如在犹豫期内对整个保险合同申请退保，须在扣除10元工本费后余额退还至投保人；2、犹豫期后退保，公司根据条款约定退还保险合同的现金价值；3、客户填写申请书时，应写明犹豫期退保原因；4、退费方式须为银行转账，且须退回原缴费账号。8/10如因特殊情况无法转至原账号的，须在银行保险保险合同变更申请书上注明原因，并提供投保人新存折或银行卡原件，公司方可将退费款项转账至新账户；5、对于犹豫期内退保，投保人可亲自至公司或银行网点办理，或委托其合同对应的客户经理办理，但不得委托其他人代办；6、主险退保时，附加险须同时办理退保；7、申请退保时保险合同已遗失的，须投保人亲临公司客户服务中心办理，并在保险合同变更申请书上由书面确认“保险合同遗失，声明作废”字样，不受理代办；8、申请退保时，如保单下存在应领未领生存金或生存金累积账户余额不为零，则须先进行领取操作后再退保。如存在未清偿的保单贷款，操作退保时将优先偿还各项贷款本息，余额退还至投保人；9、若投保人身故且未进行遗嘱继承时，退保申请须由其全部法定继承人签字同意后，委派其中一位继承人向公司提交书面的退保申请文件，同时出示各法定继承人与投保人的关系证明、投保人死亡证明、销户证明和全部法定继承人的亲笔签字的授权委托书。七、投保人至银行网点申请退保的业务流程9/101、投保人本人可备齐我公司在退保业务规则中规定的文件或单证，至购买保险合同的银行网点申请办理退保业务；2、银行柜员须严格审核投保人所提交的各类申请文件。对于投保人的有效身份证件原件以及存折或银行卡原件，须留存复印件，同时在复印件中标注“证件已与本人核对无误，此件与原件一致”并签字确认；3、银行柜员须在变更申请书中签名并填写受理日期，申请书业务联与保单正本、投保人身份证明文件复印件、投保人银行存折或银行卡复印件作为保全申请资料留存，申请书客户联与投保人身份证明文件原件、投保人银行存折或银行卡原件由客户留存；4、所有退保业务申请资料，须由客户经理于客户提交申请后的一个工作日内于银行网点收集齐所有的退保申请资料，统一交至分公司银保部内勤，再