规模以下工业企业融资情况调查报告

1/7规模以下工业企业融资情况调查报告随着中小企业发展速度越来越快，各级政府及社会关注度也越来越高。近期，国家统计局*调查队对29家规模以下工业企业融资情况重点调查结果显示，虽然金融机构对中小企业融资支持力度加大，中小企业新增贷款明显增加，但融资难问题还没有根本解决，应引起政府及有关部门高度重视。一、对融资环境的评价29家企业中，对*市融资环境表示很满意和满意的占；认为一般的占；不太满意的占；非常不满意的占。近七成左右的企业认为融资环境一般，还存在很多需要改善的环节。今年以来，*市中小型企业融资景气指数逐季走低，一季度为，二季度为，首次降到“相对不景气”区间。二、企业资金来源及融资情况1、五成以上企业资金需求难以得到满足。29家企业中，%认为资金需求难以得到满足，存在资金短缺情况。在有资金需求的企业中，%的企业是维持正常生产资金需求（购买原材料等）；25%的企业用于新项目，扩大生产经营范围和品种；%的企业用于技术改造（研发）。由此可见，多数企业需通过融资扩大生产、更新设备或用于技改，由于受资金制约，很多有潜力的企业只能坐2/7失发展良机。2、九成以上企业资金来源为自筹。当问及“企业资金的主要来源时（多选）”，有九成以上企业选择“自有资金”。资金是维系企业生存和发展的主要因素，而*市规模以下工业企业由于融资难，制约了发展壮大。3、融资金额少。规模以下工业企业由于生产规模小，资金缺口额也小。其中资金缺口500万元以上的占%；缺口100-500万元以下的企业占%；100万元以下的企业占%。4、获得银行贷款难。去年，%的企业获得银行贷款，%的企业因各种原因未获得银行贷款或没有向银行申请贷款。%的企业认为从银行申请贷款很难，%的企业认为比较难，只有%的企业认为从银行贷款容易。5、融资渠道单一。由于规下企业大多不具备发行股票、债券的条件，融资途径单一，主要筹资方式是银行贷款、民间借贷等。调查结果显示，%的企业通过银行贷款；%的企业通过民间借贷；%的企业通过引进合作资金等方式。三、融资难的原因从融资难的成因来看，既有企业自身原因，也3/7有外部原因。1、经营状况不佳和资信水平差是最大的内因。%的企业认为难以获得银行贷款的原因是银行对企业财务状况或经营要求过于苛刻，但这不完全是银行信贷政策和资本市场歧视造成的，而是中小企业普遍资产质量不高、效益水平低、盈利能力弱；信用等级普遍较低，企业资信水平较差，抵押担保难落实，与银行贷款条件差距较大，影响融资能力。此外，大部分规下企业管理体制是家庭或家族式，财务制度不健全，个人财产和企业资产界限不清，企业的财务信息不透明，外在监督机制缺乏，甚至部分中小企业还存在造假违法行为。有的企业为逃税漏税或骗取银行贷款，设立多套帐应对税务、银行、中介机构等。2、融资手续繁琐和担保条件苛刻是外因。%的企业认为从银行获得贷款难的原因是贷款手续繁琐，%的企业认为银行对抵押品要求过高，而信用贷款企业不到10%。从商业银行经营管理方面来看，其稳健性原则与中小企业高风险特点存在着矛盾。一是相当一部分企业尚处在初创阶段，风险往往大于收益，尤其是高新技术企业；二是银行对中小企业贷款成本比大企业高，风险大、管理成本高导致银行对中小企业贷款更加慎重，抵押品要求严格，而中小企业厂房、生产车间等固定资产往往是租4/7借的，难以提供高质量抵押物，因此银企间审核矛盾不可避免。四、缓解融资难的几点思考中小企业经营大都灵活多变,传统的融资模式难以满足其融资需要。为支持中小企业发展，必须从改善融资环境入手，以新思维解决当前中小企业融资难问题。1、规范中小企业管理机制。针对中小企业公司治理结构不完善，政府有关部门应从法律和政策层面加大执行力，严格审核企业经营范围和方式，促使其完善经营机制，优化管理方式，按照公司法规定，推动企业建立现代企业制度，合法经营，按章纳税，财务透明。2完善中小企业信用评级和信用担保体系。目前，中小企业信用评级主要由银行评级机构进行，但银行间评级标准不尽一致，而且社会上又缺乏权威性的企业资信评级机构。鉴于中小企业资信观念淡薄，政府有关部门要为企业和银行营造良好的环境，依照法律法规，规范社会信用程序，尽快建立统一、社会化和权威性的中小企业信用评级体系，强化和引导中小企业对资信评级重要性的认识，推动中小企业管理水平和信用度的提高。调查中发现，一些改制企业由于机制、管理水平和信誉度较好，获得银行贷款的机会较多。5/7政府在完善中小企业的信用担保体制方面，不仅要强化抵押、担保的管理力度，除成立由政府注资的中小企业信用担保机构外，还要大力引进更多社会力量参与，如建立商业性的信用担保机构、会员制地方性互助担保机构等，广泛吸纳民间资金，尽快扩大信用担保资金规模，提高信用担保资金使用效率，同时分散中小企业贷款信用风险。3、大力发展为中小企业服务的金融机构。由于大型金融机构的定位和主要服务对象限制，难以解决中小企业融资难问题，为此，应鼓励民间集资、民营银行、乡村银行、地方小型银行等小型金融机构发展，拓宽企业融资渠道，引导民间资本理性投资。这些金融机构由于很难与大型金融机构竞争，主要客户则是中小企业，因此他们能够针对中小企业需求建立相应的管理制度，而且其辐射范围小，对地方情况熟悉，比较了解中小企业运作状况，与中小企业有血肉联系，此外，获取中小企业信息成本较低，更容易判断中小企业信用水平，控制融资风险能力强。同时，这也为民间资本拓展了合法的投资渠道，是借贷方双赢的举措。4、引入市场竞争机制推动金融服务业发展。放宽金融市场门槛，可以改变中小企业融资“僧多粥少”的市场供需关系，甚至可能出现供求关系逆6/7转局面，从企业找资金变为资金找企业。小型金融机构在市场竞争中会积极地介入中小企业融资活动，想方设法给中小企业贷款，从而疏通中小企业融资渠道。同时，面对金融业市场竞争，大型金融机构也会相应改变经营方式，也会积极地吸引中小企业客户，这样就可以解决中小企业融资信息不对称、时间成本和费用成本高等问题。5、加强宏观指导和政策扶持。各级政府解决中小企业融资难问题政策很多，但在具体落实和执行上要提高执行力。为此，地方政府要帮助、引导中小企业上项目时选择国家鼓励支持发展的产业，以便在资金上获得支持；抓住国家关注中小企业融资问题的机遇，用足政策，制定适合中小企业的金融政策，如尝试以流动债权作抵押向银行申请贷款或放宽民间非法集资的界限；将有发展潜力的中小企业纳入创新政策体系，对中小企业的高新技术研发、技术创新成果推广应用和市场开拓给予大力扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策；加