12类银行和信托合作业务模式的流程图

12 类银行和信托合作业务模式的流程图 近年来 信托业不断探索创新服务实体经济的方式 信托公司不仅为中小企业提供信贷支持 还整合资源 通 过债权融资 股权融资 夹层融资 供应链融资 以及 PE 投资 财务顾问 未来上市规划等 为中小企业提供综合 金融服务 银信合作理财作为影子银行体系的重要组成部分 其在金 融市场上己经成为一种重要的小微企业融资方式 商业银 行借助信托平台开展表外业务 不占用银行资本金 同时 也对银行传统存款贷款业务有所帮助 增加银行中间收入 并能扩大资金来源渠道 获得企业暂时不用的资本金 银 行与信托不同金融机构互相配合 利用创新形式的金融工 具组合来满足多种多样的融资需求 为小微企业融资提供 了一个良好的解决途径 一 银信合作理财 投资类 一 上市公司股权收益权类投资 1 概念是指银行面向机构以及 零售客户发行理财产品 将所募资金设立信托计划 按事 先约定的投资计划和策略 投资特定企业所持有的上市公 司股票的股权收益权 相关股票 一般为流通股 按照一 定的折扣率质押给信托计划 到期由该企业或第三方以约 定的溢价回购该部分股权收益权 2 操作流程图表 1 操作流程 二 固定收益类投资 1 概念 是指银行面向机构以及零售客户发行的理财产品 然后将 募集资金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划 该 信托计划主要投资于国债 政策性金融债 央行票据 企 业债 公司债 短期融资券 中期票据 债券回购等风险 较低 收益固定的债券投资品种 2 运行流程图表 2 操作流程 三 非固定收益类投资 1 概念非固定收益类投资是指银 行面向机构以及零售客户发行理财产品 然后将所募集资 金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划 该信托计 划专项投资于货币市场 银行间债券市场 低风险固定收 益类理财产品 如内嵌银行信用的理财产品 等 2 业务流程图表 3 操作流程二 信托渠道模式 一 信托 贷款模式对于银行有存量授信 但受制于存贷比规模而无 法直接发放贷款的项目 银行可通过以下两种方式解决客 户的新增贷款需求 第一种方式 银行委托信托公司就该项目发起集合或单一 资金信托计划 然后我行以自有资金全额或部分 剩余部 分可由银行负责推介 购买此信托计划 运作流程 图表 4 操作流程 一 第二种方式 委托信托公司就该项目发起单一资金信托计 划 银行与投资人 信托公司签署三方协议 约定如借款 人到期不能及时还本付息 由银行到期购买投资人所持有 的信托收益权 运作流程 图表 5 操作流程 二 二 票据业务模式银行为了节约存贷比资源 对于存量 票据 或者企业所持有的符合银行要求的票据 银行可通 过以下两种方式解决需求 第一种方式 银行与信托公司间达成相关票据资产 主要 是银行承兑汇票 转让协议 信托公司再以之为资金投向 发起单一或集合资金信托 由于信托公司不具备接受转贴 现的资格 所以 信托公司实际购买的是银行所持票据的 收益权 票据资产转让后 一般由银行代为履行票据保管 及托收的职责 本模式属于资产转让业务合作 运作流程 图表 6 运作流程 一 第二种方式 银行与信托公司以及持有票据的企业间达成 相关票据资产 主要是银行承兑汇票 转让协议 银行委 托信托公司以企业所持有的商业汇票为投资标的发起单一 资金信托计划 银行以自有资金购买该信托计划 本模式 计入银行资产负债表投资科目 不占用我行存贷比资源 运作模式 图表 7 运作流程 二 三 集合资金信托计划 代理业务 一 代理信托推介 1 概念是指银行受信托公司 的委托 向合格投资者推介集合资金信托计划的业务 项 目来源可由银行提供也可由信托公司提供 推介成功后 信托公司向银行支付财务顾问费 推介手续费 同时投资人 与信托公司直接签订相关合同 银行不承担信托到期不能 兑付的风险 2 运作流程图表 8 运作流程 二 代理集合资金信托收付 1 概念代理信托资金收付是指银行受信托公司的委托 向集 合信托计划的合格投资者提供代理资金收付的结算业务 2 业务流程图表 9 运作流程四 信托财产托管业务合作 1 概念对于由银行提供项目的上市公司股权收益权类理财业 务 信托渠道的委托贷款业务以及集合资金信托代理业务 银行可接受信托公司的委托 对信托资金的使用和归还 协助信托公司进行管理 2 运作流程图表 10 运作流程五 集合资金信托项目担保 业务 1 概念信托项目担保业务合作是指对于银行向信托公 司推荐的项目 作为增信措施之一 银行就该集合资金信 托计划的到期兑付向信托公司出具银行格式文本融资性保 函的业务合作 2 运作流程图表 11 运作流程 六 银信接力贷款业务 1 概念银信合作接力贷款业务是指 对银信双方共同认可的项目 信托