银行对X集团系列公司调研情况汇报

第 1 页 共 5 页 银行对银行对 X X 集团系列公司调研情况汇报集团系列公司调研情况汇报 调研时间 20XX 年 4 月 15 日下午 调 研 行 海珠支行 调研成员 甲 乙 丙 丁 主要 内容 20XX 年 4 月 15 日 省分行审批人到海珠支行 对贷款单位 XX 系列公司进行实地调研 透过对 XX 系 列公司在实际经营 管理情况进行了解 反映物流商 贸行业存在风险问题 提出审批人对该行业的管理意 见 一 XX 集团系列公司的背景材料和审批决策情 况 XX 集团系列公司包括 4 家全资公司 集团下属 6 家子公司 目前 XX 系列公司中使用我行贷款额度 只有 XX 地市海珠区 XX 贸易公司及 XX 地市 A 电器有 限公司 而这两间公司是 XX 系列公司中主要部分 也是 XX 系列公司中实力最强的公司 而 XX 系列公司 前期资本积累基本通过两间公司完成 XX 地 XX 有 限公司成立于 20XX 年 11 月 注册资本 10000 万元 股东包括 冯耀良 出资比例 90 冯雪华 出资 比例 5 莫俊刚 出资比例 3 黄颖桥 出资比例 2 公司法人代表冯耀良 XX 公司成立目的是逐步 将冯耀良先生直接投资或控股一系列企业进行统一管 理和运筹 但目前 XX 集团公司暂时还未能完全发挥 作用 公司并没有编制合并报表 目前 XX 有限公司 第 2 页 共 5 页 并没有贷款 只为下属子公司 XX 地市海珠区 XX 贸易 公司及 XX 地市 A 电器有限公司贷款作担保 XX 地 市海珠区 XX 贸易公司是我行 AA 级信用企业 成立于 90 年代 前身为 XX 贸易商行 后于 1994 年变更为 现名 属集体所有制企业 主营业务为批发 零售各 种饮料 食品 日用品等 目前 该公司注册资本 2680 万元 实收资本 15000 万元 资产总额 62443 万元 员工 500 多人 320 台大 中型运输车辆 拥 有华南地区规模最大的物流中心 20XX 年 8 月该公 司被 XX 地市政府评为优秀民营企业 同年 9 月被我 分行评为 双 50 工程的重点客户 当前 公司经 营已达一定规模 综合竞争力较强 主导销售产品中 众多品牌获得区域内一级代理权 市场前景较好 XX 地市 A 电器有限公司是我行 AA 级信用企业 公司 成立于 1998 年 3 月 5 日 是一家集空调 冰箱 洗 衣机及小家电为主的商业批零公司 现拥有资产 41069 万元 员工 500 人 属下分公司分布市内各区 和深圳特区 东莞 佛山 肇庆等地区 在同行业中 有良好的声誉 随着企业经营规模的不断扩大 客户 的市场竞争力也不断增强 20XX 年 2 月 11 日经省 行审批通过给予 XX 系列公司一般额度授信 20XX0 万 元 期限两年 其中流动资金贷款 7000 万元 银行 第 3 页 共 5 页 承兑汇票 13000 万元 具体额度分配为 XX 地市海 珠区 XX 贸易公司一般额度授信 14000 万元 XX 地市 A 电器有限公司一般额度授信 6000 万元 同意的条 件为 1 落实合法有效的第三保证手续 2 开立银 行承兑汇票按照总行有关规定交存保证金 3 追加 大股东冯耀良个人合法 有效的连带责任担保 同 时 会议要求我支行关注企业未来有无固定资产投资 企业的结算方式及经营方式的变化 二 应收帐款 及存货占用大是商贸业的共性 也是银行面对的风险 商贸批发业应收帐款回收不仅是企业自身同时也是 银行所面对的风险 商贸批发对相当一部分大型超市 商场和分销商 都不同程度给予一定的赊销额 一旦 大型超市 商场和分销商经营出现问题 商贸批发公 司将面临货款不能回收 坏帐等情况 必然影响银行 贷款回收 审批人对这些问题早已引起高度重视 通 过对 XX 集团调研了解 该公司管理人子公司中只有 XX 地市 A 电器有限公司 XX 地市海珠区 XX 贸易公司 XX 地市恒飞贸易有限公司 XX 地市胜美皮具服装有 限公司在运作 而这些下属子公司经过多年发展 自 身拥有一定资金实力和市场竞争力 如下属企业想进 一步扩大销售经营 而自有资金不足 一般通过向金 融机构融资取得 对于子公司之间的短期资金周转需 第 4 页 共 5 页 求 统一由集团公司运筹调配 虽然对下属子公司资 金调配权主要由冯耀良审批调配 冯耀良先生是 XX 集团公司的最大股东兼法人代表 也是海珠区 XX A 公司的创办人 集团公司规定对子公司间资金调配周 期一般不能超过三个月 实际上存在银行信贷资金有 被挪用的可能 经办行必须高度重视对银行信贷资金 监管 五 对 XX 系列公司进行授信 我行应采取风 险防范的措施为 积极利用市场信息引证搜集的 信息 判断公司发展道路的准确性 定期通过人 行系统查询 XX 集团公司 海珠区 XX 公司 A 公司三 家企业在各家银行的总体负债情况 动态判断偿债压 力 在保持我行一定业务份额的同时 注意我行在公 司总体负债中的占比 避免承担过高风险 密切 注意公司的发展动向 定期 不定期对公司进行走访 动态掌握企业的经营状况与财务状况 通过收集第一 手资料来正确检测财务分析的质量和准确性 另外定 期对企业存货商品进行实地盘查 测算企业销售资金 合理占比 判断企业资金的使用情况 建立完善 的贷后跟踪机制 增强贷后管理的能动性 提高对企 业存在的风险源 风险点 风险程度和风险趋势分析 并随时关注企业的市场表现和财务状况 判断企业的 创新能力和发展潜力 加强对企业的信息收集 第 5 页 共 5 页 整理 分析和挖掘 动态分析企业的生命周期和所处 的阶段 并及时发现和处置贷款风险 正确把握退出 时机 最大限度确保贷款资金安全 六 通过对 XX 系列公司的信贷支持 从而启发我行对物流 贸易批 发 超市零售行业的信贷监管措施 在人民银行暂 未开通融资性的票据业务前 我行对其所开立票据业 务的贸易行为进行严密监管 对其真实性的判断于供 货商的资信 入库单及税单等等材料 并实行定期实 地查看存货与每笔开立的票据务必收集增值税发票相 结合的方式进行监管 对其流动资金的需求 我 行将对贸易外的资金需求进行严格区分 防止股东将 资金用于与主业无关的其他投资行为 对我行贷款资 金的使用用途与其他商业银行的贷款流向结合