P2P从业者如何避免沦为非法集资

P2P 从业者如何避免沦为非法集资 2015 年 P2P 行业跑路消息频发 一方面表明 P2P 行业问题较多 另一方面也反映出了 P2P 行业已然成为触及刑事犯罪风险的 高危行业 P2P 从业者容易涉嫌的刑事法律犯 罪主要有非法集资类犯罪 非法经营罪 虚假广告罪以及洗钱罪等 本文重点就非法集资类犯罪中的非法吸收公众存款罪 集资诈骗罪进行分析 并提出防范 措施 一 非法集资类犯罪分析 非法集资大家肯定不陌生 这是 P2P 从业者最容易涉及的行为 本文仅就非法集资达到一 定的数量和金额而构成犯罪后主要可能涉及的两类犯罪展开分析 第一类是非法吸收公众 存款罪 第二类是集资诈骗罪 关于非法吸收公众存款罪 刑法及司法解释规定了四要素 即非法性 公开性 利诱性以 及社会不特定性 实践中 P2P 平台是否构成犯罪可以主要从这四个方面加以界定 其一 以 P2P 平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其 非法性 其二 以 P2P 平台是否通过互联网 电视 宣传单等方式 向社会公众公开宣传相关集资 业务以界定其 公开性 其三 以 P2P 平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其 利诱性 其四 以 P2P 平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其 不特定性 当然 以上界定更多的是基于司法机关办理案件的角度分析 而对于 P2P 从业者及投资人 来说 如何有效的区分和辨别 P2P 平台是否涉嫌非法吸收公众存款成为一件非常困难的事 情 在此给大家提供一个较为简单的办法 看平台是否设立了资金池 一般来说 没有设立资金池的平台涉嫌非法吸收公众存款罪的情况较少 实践中仅就平台 明知借款人提供的项目是编造的假项目而继续帮助其融资的 构成非法吸收公众存款罪的 共犯 这里通过案例来说明 案例一 2015 湖安刑初字第 150 号案件 被告人朱某乙涉嫌非法吸收公众存款罪 被告人朱某乙应被告人程某 朱某甲要求 帮忙 成立一个类似其正在经营的 某 网络 P2P 平台 通过发布借款信息进行融资 以解决程 某 朱某甲各自企业资金困境 后朱某乙联系代办公司 协助程某 朱某甲成立了某公司 并帮助组建了某投资网站 提供技术协助 判决结果 朱某乙明知程某 朱某甲成立某公司系向社会不特定对象非法吸收资金 仍为 其提供帮助 应认定为共犯 被告人朱某乙被认定为非法吸收公众存款罪 判处有期徒刑 一年六个月 缓刑二年 并处罚金人民币五万元 接下来本文重点分析一下有资金池的平台是怎么卷入非法吸收公众存款泥潭的 笔者认为 P2P 网贷成也 资金池 败也 资金池 资金池的设立固然可以提高融资效率 但其 给平台老板带来的诱惑也足以形成灾难 就资金池的形成而言 无论业界总结了多少种成 因 其本质来源无非两种 一是真标错配 二是假标销售 真标错配非常好理解 即真标匹 配的相反形式 如果平台提供的项目真实 其作为平台中介性质提供的借款人与投资人一 一对应 在借款人与投资人完成借款过程中平台仅仅是中介服务且有严格的资金存管 那 么不会形成资金池 也就很难涉嫌犯罪 而实践中大量的平台之所以形成资金池 很大程 度上就是基于对真实项目 真标 的期限和额度大幅度错配从而形成资金池 有些资金池金 额大的超乎想象 这个方面已经有很多大咖们做了详细的分析 在此不作展开 假标销售 就更加显而易见了 实践中超大型跑路平台如 e 租宝 即是典型的代表 业界有说其 95 的 项目都是假标 严格地说 无论是真标错配还是假标销售 平台在形成资金池这一 中转站 的过程已经 触碰政策和法律红线 除非情节显著轻微不追究刑事责任的情形 最高人民法院关于审 理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释 规定 非法吸收或者变相吸收公众存 款 主要用于正常的生产经营活动 能够及时清退所吸收资金 可以免予刑事处罚 情节显 著轻微的 不作为犯罪处理 由此可见 更为严重的实际上根本就不是资金池问题 而是 资金池里面大量的资金流向问题 绝大多数跑路平台无非两类跑路原因 一是为了给投资人还本付息 冒险将资金池里面的资金投资于房地产 外汇 贵金属 石 油 期货等高风险领域 以期待高回报 结果投资失败甚至血本无归 造成所谓的 资金 链断裂 从而构成非法吸收公众存款罪 例如东方创投案件 案例二 东方创投案件 2014 深罗法刑二初字第 147 号 被告人邓亮注册深圳市誉东方投资管理有限公司 后被告人李泽明加入 两人通过互联网 电话及投资入伙拉全国各地的客户在其网络平台进行投资 主要投向房产 企业经营借款 应收款 信用贷款等高风险领域 以新还旧 后由于投资人纷纷要求提现 导致公司的资 金链断裂 最后被告人邓亮犯被判定为非法吸收公众存款罪 判处有期徒刑三年 并处罚金人民币三 十万元 被告人李泽明犯非法吸收公众存款罪 判处有期徒刑二年 缓刑三年 并处罚金 人民币五万元 二是将资金池里面绝大多数甚至全部资金用于个人挥霍 或拆东墙补西墙式的 庞氏骗局 这类犯罪实践中很可能被认定为集资诈骗罪 著名的 华强财富 案就是如此 案例三 华强财富 2015 铜中刑终字第 00038 号 被告人吴义华为维持其自有公司经营 欠下大量债务 随后 吴义华建立了名为 华强财 富 投融资 P2P 互联网交易平台 指使吴秋虹等人制作虚假的借款合同和抵押合同 在互 联网上发布虚假的借贷信息 承诺高回报率 进行融资 通过第三方平台或直接将钱转入 该公司账户或吴秋虹的银行卡的形式进行投标 将骗取资金用于华强公司的运营和归还其 个人其他债务等 被告人吴义华被认定为犯集资诈骗罪 判处有期徒刑十四年 并处罚金 人民币五十万元 二 P2P 平台从业人员如何防范非法集资类犯罪风险 对于如何防范刑事犯罪风险 这里不仅仅是针对 P2P 行业 还包括现在非常火爆的互联网 理财及一些线下理财门店 根据我们经办案件当事人的身份不同 笔者分三个主体来谈 第一层是股东及核心高管即决策层 第二层是中高层管理人员即业务执行层 第三层是底层工 作人员 第一层 股东及核心高管即决策层 对于这个层面的人员 应该注意以下几点 第一 在创新金融模式的同时 一定要注意不要触碰监管及法律红线 不触碰的前提是了 解相关的监管文件和法律边界 这里面分两种 一是违规 二是违法 违规指的是违反行 政法规 部门规章 地方法规的规定 这里主要是违反相关的监管条例 规定 违规面临 的是行政处罚 情节轻一点的通常是罚款 整改 如果情节严重则可能会导致相关业务被 关闭 这些都会对企业造成负面影响 严重的甚至影响整个企业生存 违法指的是违反相 关法律规定 承担的法律后果主要是民事责任和刑事责任 而刑事责任是最严重的法律后 果 目前平台涉及到非法集资的案件 法院一般不会判定为单位犯罪 而是直接判定为主 要责任人 也就是我们所谓的决策层人员个人犯罪行为 重则十年以上有期徒刑或无期徒 刑 并没收财产 轻则三年以下有期徒刑或拘役 第二 对于一些想正规经营的 P2P 还有其他互联网金融平台的人来说 防范非法吸收公众 存款罪关键在于不形成资金池以及形成资金池以后坚决清偿债务 在经营过程中严守四要 素 不向社会公开宣传项目内容 不承诺保本保息 不向社会不特定对象吸收资金 只要 做到这三不中的一个 构成该罪的风险就小很多 其次是做到公司账目合规 严格资金存 管 最后就这个层面的人员而言 除了积极学习 咨询专业人士业务的合规性并始终秉持合规 经营的宗旨外 更主要的是提高修养 革除自己心中诸如 一夜暴富 轻易发财 等 魔鬼 第二层 中层管理人员即业务执行层 在大量的案件中 这类的人员涉案人数最多 如果中高层执行人员对其所从事的业务有违 法认识 且在认识到自己所从事的业务是违法的情况后仍然继续帮助高管从事非法集资的 行为 则一般会判定为非法集资类犯罪的共犯 但在我们接触的案例中也有一些中高层管 理人员比如一些人力资源 行政 媒体推广层面的中高层管理者 他们对公司的核心运营 情况 如项目是否真实或者相关财务数据根本接触不到 所以对自己从事的业务的违法性 并没有清楚的认识 在这种情况下 是否也会被判定为非法集资类犯罪呢 由于这类人员主 观上没有诈骗的故意 因此不会被判定为集资诈骗罪 但是否会被判定为非法吸收公众存 款罪的共犯还要根据具体的情况进行分析 我们正在办理的被告人牛某涉嫌非法吸收公众存款罪的案件就是比较典型的案例 下面结 合我们的辩护策略给大家做一个分享 牛某系一家全国性大型 P2P 平台上海分公司的推广 部经理 上海分公司成立半年后入职 负责公司业务推广工作 到案后如实交代自己的罪 行 在该案中 我们对于公诉机关指控被告人牛某犯非法吸收公众存款罪没有异议 故考 虑从量刑上为当事人争取最大权益 我们对案件进行分析 发现本案当事人存在一定法定量刑情节和酌定量刑情节 本案的法 定量刑情节只有一个 即被告人牛某属于从犯 原因在于 1 从职务级别上看 牛某属于分公司管理人员 只是负责总公司及分公司总经理交办的 宣传推广工作 宣传工具也仅限于公司统一印制的宣传页 没有接触任何投资人的投资款 对投资款无任何支配权 也不知道投资款的去向和用途 2 牛某在本案中起次要作用 牛某系上海分公司成立后入职 彼时某投资控股有限公司 上海分公司已经成立且业务规模很大 其所从事职位只是顶替前任的工作 即以解释宣传 页的方式给投资人介绍公司产品 期限 收益率等 牛某没有参加投资人的组织 召集工 作 也没有以个人名义诱导 哄骗投资人进行投资 本案的酌定量刑情节 主要有以下几个方面 1 牛某犯罪的主观恶性较低 牛某在入职时并没有意识到 某宝 在从事非法集资行为 自己也没有获取非法收入的故意 再结合牛某从入职到案发 除了工资奖金之外没有获取 到任何非法收入 因此牛某犯罪的主观恶性较低 2 牛某认罪 悔罪态度较好 案发后 牛某不但没有逃逸 而且积极协助警方在第一时 间通知投资人到公安机关报案 希望尽可能减少客户的损失 3 牛某之前没有任何犯罪记录 可以从轻处罚 综合以上观点 我们提出了对牛某从轻 减轻处罚并适用缓刑的辩护意见 一审法院基本 采纳了辩护人的辩护意见 因此对于这个层面的人员而言 需要做的事情是收集好相关证据 在得知自己可能涉及到 非法集资类犯罪时 应该咨询专业律师看看自己是否存在法律规定的相关法定和酌定从轻 减轻或减免处罚的情节如自首 立功等 并做好相关证据保存 以便在被判定为非法集资 类犯罪时可以减轻相关刑罚 第三层 底层工作人员 对于底层的工作人员 如普通职工 除非是一些了解真实交易数据的财务人员 一般不会涉及 到非法吸收公众存款罪 因为他们接触不到公司的核心信息 也不清楚公司是否在从事违 法的行为 在涉及非法集资的平台里的好多员工也是受害者 有的平台拖欠员工工资并要 求员工投资自己公司的产品 有的则是被蒙在鼓里自愿投资的 往往在公司资金链断裂 经侦找上门来后才恍然大悟 不仅连投资的钱血本无归 在公司资金链断裂后 连合法的 工