上半年银行实习报告

第 1 页 共 14 页 上半年银行实习报告上半年银行实习报告 一 实习概况 实习前阶段的情况 实习的前半阶段 所在的部门是储汇营业处 通 过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能 同时在营业员的教导下 进行实际业务的操作 逐渐 熟悉邮政储蓄系统 基本上能够独立完成日常的储蓄 业务 尤其在点钞 捆钞技能的掌握方面取得了明显 的进步 1 了解熟悉邮政储蓄系统 在进行营业前台工作的操作之前 首先必须熟悉 整个邮政储汇的操作系统 目前使用的是统一版本 刚开始实习时 熟记主交易菜单的交易码 特别是日 常的交易代码 如 活期存取款代码是 010102 0101011 卡存取款的代码是 020XX1 020XX4 现金转帐代码是 010701 帐户到帐 户转帐代码是 010702 等等 2 营业窗口的实际操作 在熟悉了操作系统之后 我就开始进行实际操作 了 起初在营业员的随身指导中 慢慢地进行操作 第 2 页 共 14 页 我所在营业处采用的是柜员制交易操作 即每一笔交 易都是由营业员单人单独完成的 操作过程必须十分 谨慎 注意操作流程的规范 当收到来自客户的现金 时 必须将钞票 正反 两面过机鉴别并计数 确认 无误后方可入柜 在相应的凭单上加盖 现金讫 2 接着再进行数据的录入 打印单据等 而支付客户 现金时 必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合 缺一不可 手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时 无法完全分开 对于整捆的钞票拆封过机清点后方可 支付 另外 在支付前必须询问一下客户 请问您支 取多少 再次核对金额 3 点 捆钞技能的锻炼 点钞 是银行柜员的基本技能之一 坐姿 手 势及钞票的摆放角度 指法 手指间作用力度和双手 的协调能力等等 这些都是要通过一番刻苦锻炼才能 掌握的技能 捆钞 中指法的运用是关键 一把钞 票抓在手中 用拇指按于中间使其凹出弧状来 另一 只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧 绕两圈后反扣住原 来的带也缠两圈 最后将整捆钞票压平 这样就可以 牢牢地捆住一把钞票了 4 中间业务 在营业实习期间 我还涉猎到了邮政储蓄中间业 第 3 页 共 14 页 务中的两项 一项是代发财政工资 养老保险 另一 项是收缴电话费 前项跟一般的窗口服务差别不大 相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业 单位的 工资清单 其帐户余额等于工资款 社会养老保险则 根据其保障号开立帐户 员工可凭存折直接到窗口支 取 后一项则要到电信的营业处去收取 大概每日下 午 5 00 左右 带齐准备好的缴费单据 加盖日戳 私章 与电信方财会人员当面清点款项金额 对方确 认 加盖印章 并撕下相应的收据联交于电信方保存 实习后阶段的情况 实习的后半阶段 所在的部门是储汇局综合部 实习的岗位有 事后监督和实时监控 事后监督是对 营业处及个网点的交易进行严格把关 是一项繁琐的 校对 工作 它意义重大 尤其体现在对潜在风 险进行全面地 系统地监督 相比之下 实时监控则 体现出了防范风险的 时效性 充分运用日常交易 预警系统 可以及时发现重大风险并尽快排除风险 1 事后监督的操作 起初到综合部 我实习的岗位是事后监督 主要 是基本业务的监督 先按每日营业轧帐单上登记的各 类基本业务的交易总笔数 总金额分别与原始凭证进 第 4 页 共 14 页 行校对 确认无误后 接着按照原始凭证的任意顺序 逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金 额 系统自动核对两项内容 回显交易流水中的其他 内容 如果发现了不相符的情况 则手工联动登记差 错 2 监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作 对可疑支付交易的参数 11 规定是 一日累计取 款超过 50 万元 单个帐户 10 天内集中转入金额超过 100 万元并超过 11 次分散转出 单个帐户 10 天内累 计现金支付超 200 万元 清户前 10 天发生过 200 万 元现金收付 反洗钱系统是全国银行系统统一版本 启用之后 将相关的参数输入 之后由专业人员进行 等级评定 在两日之内汇报上一级管理部门 11 运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时 监控 为确保建立有效的非现场监控和稽查管理 达到 及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风 险 从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力 防范 和化解各类储汇业务的操作风险 实时监控员须对预 警系统显示的风险进行排查 主要通过电话核销相关 的风险预警 当发现了重大风险时必须及时通知稽查 人员 由稽查人员进行现场稽查 发现较难判定的风 第 5 页 共 14 页 险时 向协查人员发送协查任务书 又相应的协查人 员协查并排除风险 二 关于储蓄业务实行 实名制 的现实思考 今年 4 月 20 日 邮政储蓄银行 4 在北京正式挂 牌 这意味着它将以 第五大银行 的身份开始新的 历程 由于邮政储蓄自身的实际情况及历史因素 存 在若干不规范的问题 在此次实习期间 让我感触较 深的是关于实行 实名制 的问题 储蓄存款实名制的含义 储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理 储蓄业务时 必须出示有效身份证明 银行员工有义 务给予记录 并要求存款人在存单上留下自己姓名的 制度 其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家 利益的前提下 促进金融体系在公平 公正 公开的 基础上进行 保证个人金融资产的真实性 合法性 我国建国五十年来 储蓄存款制度一直实行的是 记名储蓄制度 其记名可以是真名 假名 代码亦可 以是亲友的名字 特别是活期储蓄 银行只认存折不 认人 只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码银行 即按折付款 储蓄存款实名制是发达国家早已实行的 一项金融制度 也是绝大多数 xx 中国家实行的金融 制度 第 6 页 共 14 页 如何实行储蓄存款实名制 1 以现有的个人身份证号码为基础 建立储蓄 存款实名制 信用是公民活在世上的面子和通行证 个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款 透支和分 期付款 还影响到退休保障 在储蓄存款实名制的记 录和支持下 每个人的每一笔收入 交易 纳税 借 款 还款的情况都记录在案 作为考核信用的基础 2 明确一个申报确认期 对现有个人帐户及个 人财产进行申报登记 说明可计算的合法 对于到期 按兵不动 无人认领的 以及无法说明合法的 国家 给予冻结调查 违法收入将没收充公 11 实行银行帐户与税务机关联网 个人帐户收 支情况在授权范围内报送税务局 由税务局作为纳税 依据 税务局有义务对个人财产高度保密 并建立相 应的惩罚措施 为堵塞现金交易 逃避税务检查的漏 洞 银行应严格控制大额存取款的数量和次数 对不 正常情况报送税务局 4 要促进支付手段的票据化 为财产登记和依 法征税提供依据 尤其是个人帐户要普及支票转帐业 务 票据清算要实现电子化 即时化 通存通兑化 切实提供 随时 随地 随意 的个人转帐业务 逐 步改变传统的依赖现金交易的做法 第 7 页 共 14 页 实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响 金融是经济的核心 金融稳定了 人心才能稳定 社会才能稳定和 xx 储蓄需要安全感 安全感源于储 蓄保密性 实行储蓄存款实名制 有可能造成存款人 不安全心理的增加 因为 怕露富 是一种普遍的社 会心理 老百姓怕露富 贪污腐败分子也怕露富 如 何在两者之间权衡 趋利避害 很费思量 这是我们 实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题 第二 推 出储蓄存款实名制后 大批黑色和灰色收入将退出银 行储蓄 一部分深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增 加 而这种存款下降必然首先冲击中小银行 因为中 小银行的历史 背景和存款实力一直是老百姓把握不 住的 存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付 压力 所谓水落石出 存款的下降有可能使商业银行 的不良资产突冗出来 由此冲击到整个银行体系 甚 至引起金融恐慌 因此 减轻实行储蓄存款实名制的负面影响 关 键要做好以下三点 1 加强法律法规配套建设 比如 保密法 个人财产保护法 等相关机制的健全 2 加强职业道德教育 对银行内部工作人员和 公安 法院 纪检 审计等执法部门内部工作人员进 第 8 页 共 14 页 行职业道德教育 严格执法 严格保密 加大对执法 部门的监督力度 控制好执法机构对个人金融财产查 询 冻结 划扣的权力 11 反对腐败 某些地方基层机构乱收费 乱摊 派 乱罚款比较严重 实行储蓄存款实名制 有可能 使干部更容易掌握居民的家底 因而更容易有的放矢 治理 三乱 效率更高 因此对基层干部要加强知法 守法教育 严惩 三乱 对滥用职权 侵犯存款人 利益的要坚决追究其法律责任和经济责任 三 小结 通过这次的实习 我对自己的专业有了更为详尽 而深刻的了解 也是对这几年大学里所学知识的巩固 与运用 从这次实习中 我体会到了实际的工作与书 本上的知识是有距离的 需要进一步学习 虽然这次 实习的业务多集中于比较简单的前台业务 但是 这 帮助我更深层次地理解储蓄业务的流程 核算程序提 供了极大的帮助 使我在储蓄的基础业务方面 不再 局限于书本上的理论 而是有了一个比较全面的了解 尤其在防范风险方面有着重要的意义 充分发挥前后 台的相互制约 互相监督的作用 有利于减少错误的 发生 避免错帐 俗话说 千里之行始于足下 最基 本的业务往往是不能在书本上彻底理解的 所以基础 第 9 页 共 14 页 的实务尤其显得重要 特别是目前的就业形势下所反 映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生 就 是因为他们的动手能力要比本科生强 一 实习单位介绍 广东 xx 银行是经国务院和中国人民银行批准组 建 于 1988 年 9 月成立的股份制商业银行 注册资 本为人民币 115 亿元 总部设在中国广州市 截止 20XX 年底 广东 xx 银行总资产 11445 亿元 各项存 款余额 11005 亿元 各项贷款余额 2157 亿元 在北 京 上海 广州 杭州 南京 大连 郑州 昆明 武汉 深圳 珠海 汕头 东莞 沈阳 宁波 温州 无锡 澳门等中国经济发达城市设立了 26 家分行 480 多家营业网点 并与境外各大金融中心的 1100 多家银行建立了代理行关系 初步形成了城市化大商 业银行的格局 根据英国 银行家 杂志对全球 1000 家大银行排定的位次 广东 xx 银行连续四年入 选全球银行 500 强 广东 xx 银行致力于为社会公众和中国经济 xx 提 供优质金融服务 成立十七年来 始终坚持严格规范 开拓进取 坚定不移地走 特色经营 之路 严格按 照现代商业银行的经营管理原则进行规范经营 稳健 面对新的竞争与挑战 广东 xx 银行将继续发扬与时 第 10 页 共 14 页 俱进 开拓创新的时代精神 推进各项业务稳健协调 xx 努力建设成为管理先进 服务优良 信誉卓著 竞争有力的现代商业银行 广东 xx 银行的经营范围是 商业银行法 规定 的所有银行业务 主要包括 吸收公众存款 发放短 期 中期和长期贷款 办理结算 办理票据贴现 发行 金融债券 代理发行 代理兑付 承销政府债券 买卖 政府债券 从事同业拆借 提供信用证服务及担保 代 理收付款项及代理保险业务 提供保险箱服务 外汇存 款 外汇贷款 外汇汇款 外币兑换 国际结算 结汇 售汇 同业外汇拆借 外汇票据的承兑和贴现 外汇借 款 外汇担保 外汇信用卡的发行 买卖和代理买卖股 票以外的外币有价证券 发行和代理发行股票以外的 外币有价证券 自营和代客外汇买卖 代理国外信用卡 的发行及付款业务 离岸金融业务 资信调查 咨询 见证业务 经中国人民银行和中国银行业监管管理机 构批准的其他业务 而我实习所在的萧山支行 主要产品服务有 人 民币存款 贷款 结算业务 人民币储蓄业务 外汇 存款 外汇贷款 外汇汇款 外币兑换 国际结算 经 中国人民银行批准的其他业务 二 实习工作体会 第 11 页 共 14 页 年 4 月 20 日 我来到广东 xx 银行萧山支行营 业部实习 重点学习了银行结算 先后到银行会计结 算部和国际业务部 主要学习金融财务会计结算和国 际结算 结合大学四年在书本上学到的理论知识 在 工作实践中 我领悟到了很多在学校学习中体会不到 的东西 一些在书本上永远学不到的专业知识 以下 是我在会计结算和国际结算两大业务部实习的体会 银行会计结算业务 银行会计是与银行的出现而同时诞生的 银行每 一笔经营业务的运作过程 也就是银行会计的运作 核算过程 都要通过会计来实现 也就是说 银行会 计的核算过程 就是具体办理银行业务和实现银行基 本职能的过程 银行会计不仅是银行的重要基础工作 可以客观 地对银行的经营运作起反映 核算和监督作用 而且 银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运 作 它们是相辅相成的 在银行会计结算部实习一个 月 先后学习到如何开立基本存款户 临时存款户 一般存款户等 及不同的开户需要不同的资料 如何 办理结算帐户的销户 如何办理增资等 在支付结算方面 我学到了各种票据的清算方式 和流转程序 具体包括银行汇票 商业汇票 银行本 第 12 页 共 14 页 票和支票 虽然这些票据的流转程序和清算 我在大 学中的 国际结算 和 金融会计 等课程中也学到 过 并且掌握的非常熟练 但现实操作和书本的理论 知识确实还是有很大的区别 现实操作中 银行的会 计不仅要熟知汇票 本票 支票的防伪点和记载事项 还要对受理票据的审核事项一事不漏 票据是否在提 示付款期限内 票据记载的收款人或背书人是否确为 持票人单位或个人 出票金额大小写是否一致 银行 汇票和本票的小写金额是否用压数机压印 出票人 承兑人 背书人签章是否与银行预留印鉴相符 等等 事项 具体分配到我手头上的实践工作 有帮助银行 会计验印 主要是票据上的法人章和财务章 学习如 何敲章 每个会计工作人员 手头上都有很多颗不同 种类的章 有收讫章 作废章 银行章等 要在合适 的地方敲上合适的章 学习如何使用压数机和支票打 印机 等等 这些都是在学校的课堂上 学习不到和 实践不到的知识技能 银行国际结算业务 国际结算业务对于整个银行业来说 风险小 成 本低 利润高 含技术量成份高 从整体上来看 国 际结算业务领域从业人员和所占信贷规模比例并不高 但 是所占的利润却要占银行净收入的相当大的份额 第 13 页 共 14 页 大三的时候 我们学过一门原版的 国际支付 学的主要就是外汇结算方面的知识 从中我学到了什 么是信用证 什么是托收业务 电汇 票汇 信汇的 区别等等知识 并且知道大量英语专业词汇 这对我 后来在国际业务部的实习工作 有很大的帮助 在现实的实习工作中 在工作导师的教导下 我 学会了如何开立进口信用证 及需要提交的文件 具 体包括进口合同 进口代理协议 进口开证申请书 进口批文 保证金回单的复印件 授信批复 进口开 证动态一览表 出帐通知等 还有如何修改信用证 如何收取人民币保证