国际业务产品介绍2009

国际业务产品介绍 国际结算 国际结算知识介绍 国际结算方式介绍 汇款托收信用证 国际结算概念 国际结算 InternationalSettlement 是指对国际间经济交往活动中产生的国际间债权债务进行支付和清算行为 国际结算的三种方式 汇款托收信用证基于银行信用 基于商业信用 国际结算方式的介绍 定义涉及当事人常用分类 流程图适用特点我行涉及的业务品种 汇款 汇款 定义涉及当事人常用分类 流程图适用特点我行涉及的业务品种 汇款 汇款定义 汇款是银行 汇出行 应汇款人 债务人 的要求 以一定的方式将一定的金额 通过其国外联行或代理行作为付款银行 汇入行 付给收款人 债权人 的一种结算方式 汇款方式不仅运用于贸易和非贸易的结算 凡属于外汇资金的调拨都可采用这种方式 所以它是外汇银行的一项主要业务 汇款 汇款当事人 在汇款业务中 付款方叫做汇款人 remitter 收款方叫收款人 payeeorbeneficiary 受汇款人委托 将资金汇出的银行叫做汇出行 remittingbank 受汇出行委托 解付汇款的银行叫做汇入行或解付行 payingbank 汇款人 收款人 汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人 汇出汇款和汇入汇款是汇款业务中的必要组成部分 汇款 汇款分类 信汇 银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法 信汇的优点是收费较低廉 但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款 票汇 银行用即期汇票作为汇款工具的结算方式 汇出行应汇款人要求 并在其把汇款交给银行后 银行开立一张银行汇票交给汇款人 由汇款人将汇票带到国外亲自去取款 或由汇款人将汇票寄给国外收款人 由收款人前去取款 电汇 汇出行应汇款人的申请 通过发加押电报 cable 电传 telex 或Swift给其在国外的分行或代理行 指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式 汇款 环球电协 SWIFT SocietyforWorld wideInter bankFinancialTelecommunication 环球银行金融电讯协会 1973年成立 总部在比利时的布鲁塞尔 从事传递各国之间非公开性的金融电讯业务 包括外汇买卖 证券交易 开立信用证 办理信用证项下的汇票业务和托收 国际间财务清算和银行间资金调拨 汇款 汇款主要运用方式 预付货款 PaymentInAdvance 预付货款是进口商 付款人 在出口商 收款人 将货物或货运单据交付以前将货款的全部或者一部分通过银行付给出口商 出口商收到货款后 再根据约定发运货物 货到付款 CashOnDelivery 货到付款与预付货款相反 它是进口商在收到货物以后 立即或一定时期以后再付款给出口商的一种结算方式 也被称为延期付款 或赊销 O A 汇款 信汇 票汇 电汇比较 从支付工具来看 电汇方式使用电报 电传或SWIFT 用密押证实 信汇方式使用信汇委托书或支付委托书 用签字证实 票汇方式使用银行即期汇票用签字证实 从汇款人的成本费用来看 电汇收费较高 信汇和票汇费用较电汇低 从安全方面来看 电汇比较安全 汇款能短时内迅速到达对方 信汇必须通过银行和邮政系统来实现 因此信汇安全性较低 票汇虽有灵活的优点但汇票却有丢失或毁损的风险 背书转让带来一连串的债权债务关系 容易陷入汇票纠纷 汇款 信汇 票汇 电汇比较 从汇款速度看 电汇是一种最快捷的方式 也是目前广泛使用的方式 尽管费用较高 但可用缩短在途时间的利息抵补 信汇方式资金在途时间长 操作手续多 故在实务中较少使用 票汇由汇款人邮寄给收款人 或者自己携带至付款行所在地提示要求付款 灵活简便 使用量仅次于电汇 汇款 电汇业务程序图 汇款人 债务人 资金 收款人 债权人 4电汇通知书 5收款人收据 6付款 汇入行 3加押电报 电传 SWIFT 7付讫借记通知 汇出行 1电汇申请书 交款 付费 2电汇回执 汇款 汇款特点及适用 风险大 预付贷款或货到付款依据的都是商业信用 对于预付货款的买方及货到付款的卖方来说 一旦付了款或发了货就失去了制约对方的手段 他们能否收货或收款 完全依赖对方的信用 如果对方信用不好 很可能钱货两空 资金负担不平衡 对于预付货款的买方及货到付款的卖方来说 资金负担较重 整个交易过程中需要的资金 几乎全部由他们来提供 手续简便 费用少 适用 因此在交易双方相互信任的情况下 或者在跨国公司的不同子公司之间 用汇款支付方式是最理想的 汇款 我行涉及业务 汇出汇款根据客户的汇款指示 我行将款项通过电汇信汇或票汇方式 汇给客户指定的国外收款人 汇入汇款指境外汇款人将款项从国外汇给我行客户的业务 为便于我行客户安全 快速收到汇入汇款 建议客户尽可能要求汇款人使用安全 快捷的电汇 托收 定义涉及当事人常用分类 流程图适用特点我行涉及业务品种 托收 托收定义 托收是出口人 债权人 先行发货 出具债权凭证 汇票 本票 支票等 或随附有关单据 如提单 保险单 发票等 委托出口地银行通过其在进口地的分行或代理行向进口人 债务人 收取货款的一种结算方式 托收 托收涉及当事人 委托人 principal 即开出汇票委托银行向国外付款人代收货款的人 也称为出票人 drawer 出口商 exporter 托收行 remittingbank 也称寄单行 即接受出口人的委托代为收款的出口地银行 代收行 collectingbank 即接受托收行的委托代付款人收取货款的进口地银行 付款人 payer或drawee 汇票上的付款人即托收的付款人 通常为进口商 importer 托收 光票托收 CleanCollection 跟单托收 documetarycollection 付款交单托收承兑交单托收 documentsagainstacceptance 缩写D A 凭远期付款交单 D patXXDaysSight fmB L AWBdate 凭即期付款交单 D PatSight 托收 光票托收 光票托收是指金融单据 银行汇票 本票 支票 旅行支票和商业汇票 的托收 而不伴随商业单据委托银行代收款项的一种托收结算方式 贸易上的光票托收 其货运单据由卖方直接寄交买方 汇票则委托银行托收 托收 跟单托收 跟单托收是指附有商业单据的托收 卖方开具托收汇票 连同商业单据 主要指运输单据 一起委托给托收行 跟单托收也包括不使用汇票的情况 托收 托收流程 以承兑交单为例 委托人 货物装船 付款人 7交款 6到期日提示汇票要求付款 4承兑汇票 3提示汇票要求承兑 代收行 2 寄出托收指示书和跟单汇票 8汇交收妥的货款 托收行 1装货 填写托收委托书 开立汇票 跟单交付 9款项贷记委托人账户 5交单 托收 托收特点 从信用角度看 托收是出口商凭进口商的信用收款 属于商业信用 不同的托收种类其风险和损失的程度是不同的 从跟单托收看 承兑交单风险最大 即期付款交单风险较小 光票托收的风险损失主要是托收款和银行费用 托收 跟单托收风险 跟单托收风险主要指出口商承担风险 进口商出于某种原因 不按合同履行付款义务 出口商就将蒙受损失 其可能承担如下风险 发货后进口地货价下降 进口商不愿付款赎单或承兑取单 就借口货物规格不符 或包装不良等原因要求减价因政治或经济原因 进口国家改变进口政策 进口商没有领到进口许可证 或是申请不到进口所需的外汇 以致货物抵达进口地而无法进口 或不能付款 进口商因破产或倒闭而无力支付货款等 托收 出口商避险措施 出口商最好在国外有自己的机构 或事先在当地找好代理人 以便在出口货物遭到拒付时 由他们代办存仓 保险 转售或运回等手续 在交易前应该做好调查工作 如了解进口商的经营作风和资信情况 并设法弄清对方国家的商业 贸易习惯 在签约时 对于托收商品的成交条件应采用CIF价格成交 由我方投保 以控制货物受损理赔的主动权 必要时 可加投出口信用保险 托收 出口商避险措施 在选择交单方式时 应优先采用D P即期方式 并指定信誉可靠的代收行转交单据和代收货款 尽量避免采用D A或D P远期方式 如运输用海运有物权单据 应该将全套正本单据通过我方银行寄出 以免丧失货权 导致钱货两空 如采用空单等非物权方式运输 应适当考虑将收货人抬头作成指示付款行 密切注意货物动向 及时联系催收货款 若对方提出改变付款方式 或延期支付 应要求其提供银行担保 并加收利息 托收 我行涉及主要业务 出口托收 我行受出口商委托以出口商提交的债权凭证和商业票据 通过国外银行向进口商收取款项以实现资金划拨的业务 进口代收 国外出口商发运货物后 将货运单据通过其往来银行委托招商银行办理收款 招商银行收到国外托收行寄交的托收单据后 向我行客户提示付款或承兑 客户付款 承兑后 便获得单据提取进口货物 对外支付时 若有需要 客户可向招商银行申请进口代收押汇 获得资金融通 信用证 信用证 定义涉及当事人常用分类 流程图适用特点我行涉及业务品种 信用证 信用证定义 信用证是银行 开征行 根据买方 申请人 的要求和指示向卖方 受益人 开立的在一定期限内凭规定的 符合信用证条款的单据 即期或在一个可以确定的将来日期 承付一定金额的书面承诺 信用证 信用证的特性 信用证是一种银行信用 开证行负第一性付款责任 primaryliabilitiesforpayment 信用证是独立契约 独立于买卖合同 是自足文件 self sufficientinstrument 信用证处理的是单据而非货物 遵守 单单相符 单证相符 的原则 信用证 信用证涉及当事人 开证申请人 Applicant 开证行 IssuingBank 受益人 Beneficiary 通知行 AdvisingBank 保兑行 ConfirmingBank 付款行 PayingBank 承兑行 AcceptingBank 议付行 NegotiatingBank 偿付行 ReimbursingBank 信用证 开证申请人 Applicant 在国际贸易中 信用证的开证申请人是进口商 Importer 或买方 Buyer 有时也称开证人 Opener 进口商根据贸易合同的规定到其有业务往来的银行申请开立信用证 申请人与开证银行签订的委托代理合同称开证申请书 开证行开立信用证和委托其他银行协助完成此项业务 都是为了执行开证申请人的指示 是代申请人办理的 信用证 开证行 IssuingBank 开征行是应申请人的要求和指示 或以其自身名义开立信用证的银行 当信用证规定的单据全部提交到指定银行或开征行 并符合信用证的条款和条件时 便构成开证行的确付款承诺 信用证 受益人 Beneficiary 国际贸易中 信用证的受益人是出口商 Exporter 或卖方 Seller 受益人一般来说还是信用证汇票的出票人 Drawer 货物运输单据的托运人 Shipper 信用证 通知行 AdvisingBank 通知行是开证行在出口国的代理人 通知行的责任是及时通知或转递信用证 证明信用证的真实性并及时澄清疑点 如通知行不能确定信用证的表面真实性 即无法核对信用证的签署或密押 则应毫不延误地告知从其收到指示的银行 说明其不能确定信用证的真实性 信用证 保兑行 ConfirmingBank 保兑行是应开证行的要求在不可撤销信用证上加具保兑的银行 通常由通知行做保兑行 保兑行有权做出是否加保的选择 保兑行一旦对该信用证加具了保兑 就对信用证负独立的确定的付款责任 如遇开证行无法履行付款时 保兑行履行验单付款的责任 信用证 付款行 PayingBank 付款行是开证行的付款代理 也可是开证行本身 开证行在信用证中指定另一家银行为信用证项下汇票上的付款人 这银行就是付款行 如果开证行资信不佳 付款行有权拒绝代为付款 但是 付款行一旦付款 即不得向受益人追索 而只能向开证行索偿 信用证 承兑行 AcceptingBank 远期信用证如要求受益人出具远期汇票的 会指定一家银行作为受票行 由它对远期汇票做出承兑 这就是承兑行 如果承兑行不是开证行 承兑后又最后不能履行付款 开证行应负最后付款的责任 信用证 议付行 NegotiatingBank 议付是信用证的一种使用方法 它是指由一家信用证允许的银行买入该信用证项下的汇票和单据 向受益人提供资金融通 议付又被称作 买单 或 押汇 买入单据的银行就是议付银行 具体做法是 议付行审单相符后买入单据垫付货款 即按票面金额扣除从议付日到汇票到期之日的利息 将净款付给出口商 信用证 偿付行 ReimbursingBank 偿付行是开证行指定的对议付行或付款行 承兑行进行偿付的代理人 为了方便结算 开证行有时委托另一家有账户关系的银行代其向议付行 付款行或承兑行偿付 偿付行只有在开证行存有足够的款项并受到开证行的偿付指示时才付款 偿付行偿付后再向开证行索偿 信用证 信用证特点 信用证起着保证与资金融通的作用 信用证是银行信用 开证行负第一性付款责任 而且付款的履行是有条件的 它保证了进出口商双方的供货款和代表货款的单据不致落空 同时又使双方在资金融通上得到便利 从而有利于国际贸易的发展 信用证 信用证对进口方好处 减少资金占压 如果是凭授信对外开证 则进口商在开证行开证 出口商备货和发运阶段在单据到达前都不必占用自有资金 改善谈判地位 开立信用证相当于进口商为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺 对进口商有信用增强的作用 能够提高其在商务谈判中的地位 争取较低的购买价格或较长的付款期限 远期信用证更是以银行信誉为担保 为进口商赢得延期付款时间 改善现金流量 信用证下 进口商可通过提货担保 延期付款 进口押汇等融资方式在不支付货款的条件下即获得单据并处置货物 在整个贸易过程中既不产生现金流出 又能赚取利润 信用证 信用证对出口商好处 风险较低 开证行的银行信用取代了进口商的商业信用 并为出口商提供了有条件付款承诺 主动性高 出口商只要保证单据质量 就可取得开证行的无条件付款承诺 而单据质量一般取决于出口商的控制之下 费用转嫁 开立信用证等银行费用一般由进口商承担 议付行的费用亦可争取由进口商承担 信用证 我行涉及业务 进口开证 客户为履行贸易合同 可以向我行申请开出以国外出口商为受益人的信用证 来证通知出口议付 指我行客户在货物出运后 将信用证要求的各项单据备妥交给招商银行 我行为客户审单 寄单 索汇和催收 如果单证相符 客户向我行申请出口押汇 可不受额度限制 无需担保和抵押 即使单证不符 只要客户申请了授信额度 我行也可为客户提供出口押汇资金融通 信用证 三种支付方式的比较 国际贸易融资 我行贸易融资产品种类 我行国际贸易融资产品 贸易融资 出口融资 进口融资 福费廷 出口押汇 L C 托收 出口T T融资 出口保理 打包放款 授信项下进口开证 进口押汇 L C 托收 进口T T融资 信保融资 担保提货 授信项下进口开证 进口开证 我行根据客户的申请 在落实足额担保条件或在我行给予客户的授信额度内 对外开出信用证 并且在收到符合信用证条款的单据后 履行信用证项下付款责任的业务 我行免收或部分免收客户的开证保证金 为客户开出信用证 授信开证纳入授信额度管理 100 保证金的开证不纳入授信额度管理 授信项下进口开证 适用客户 有进出口权的外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 可减轻客户的资金周转压力 有利于客户合理地安排资金运用 促进客户扩大业务 适用的结算方式 信用证费率 开证手续费1 5 最低300元承兑费1 最低150元修改100元 笔 国内 35美元 笔 授信项下进口开证 受理审核审批 授信项下进口开证 受理客户须向我行提交以下申请资料 1 我行规定格式的 不可撤销信用证申请书 开立信用证承诺书 首次申请开证时提交后 以后开证时可以免交承诺书 2 提交该单贸易项下的背景资料 进口合同 代理合同等 3 如申请人不在 对外付汇进口单位名录 或被列入 真实性审查名单的 或属异地企业的 应提交外汇局签发的备案表 4 如进口商品属于限制类商品 原则上应提交相应的批件或承诺书 特殊情况下如不能在开证前提交 申请人应书面保证在对外付汇之前将有关批件补交我行 5 其他我行要求的资料 授信项下开证 开证操作 1 审批完毕后 经办行按照审批意见的有关要求扣收保证金 办妥抵质押手续或扣减额度 确保各项审批条件均已落实后 见有关开证申请资料交国际结算人员操作 2 国际结算人员根据现行 招商银行国际结算业务管理规定 中的有关规定办理开证 授信项下开证 付款 承兑操作 1 即期信用证项下 申请人按时付款赎单后 经办行会计人员凭市场人员或其他相关人员提交的 承兑付款通知书 购汇申请书 原件 如需 或按系统中查询的来单待备付情况在业务平台中进行资金备付 相关综合人员或会计人员准备头寸 并按 招商银行外汇头寸管理办法 报总行计划财务部 对外付款后 若为可循环额度并在效期内的 则信贷系统自动恢复其开证额度 若为不可循环额度 则注销该额度 2 远期信用证项下 申请人按时承兑赎单后 国际结算人员凭申请人 承兑付款通知书 对外承兑 付款到期日前 经办行会计人员凭市场人员或其他相关人员提交的 承兑付款通知书 购汇申请书 原件 如需 或按系统中查询的来单待备付情况在业务平台中进行资金备付 相关综合人员或会计人员准备头寸 并按 招商银行外汇头寸管理办法 报总行计划财务部 对外付款后 若为可循环额度并在效期内的 则信贷系统自动恢复其开证额度 若为不可循环额度 则注销该额度 进口押汇 信用证项下 进口押汇 我行作为开证行收到信用证项下单据后 根据客户的申请 在授信额度内 为客户提供资金融通 用于支付信用证项下款项的业务 客户在我行办理进口开证业务后 如因临时资金周转困难 进口到单后 无法及时备妥付汇资金 可向我行申请融资 用于支付信用证项下的进口款项 待进口货物销售 货款回笼后 再归还我行押汇 进口押汇业务纳入授信额度管理 进口押汇 信用证项下 适用客户 有进出口权的外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 满足客户到单付汇资金不足的困难 适用的结算方式 信用证费率 融资期限1个月融资利率1MLIBOR 100BPS融资期限2 3个月融资利率2 3MLIBOR 130BPS 进口押汇 受理审核审批 进口押汇 受理 1 申请人须提交经签章的 进口押汇申请书 2 经办行市场人员应确认申请人在我行有相应的授信额度 3 经办行受理时应遵循以下原则 a 押汇金额不得超过来单金额 b 押汇期限应根据具体贸易情况掌握 即期信用证及付款期限不超过90天 含90天 的远期信用证 押汇期限不超过90天 付款期限为90天以上的远期信用证项下 原则上不允许叙作进口押汇 确有合理理由及可落实还款来源的 只能押汇一次 且押汇期限与信用证付款期限之和不得超过180天 进口押汇 进口代收项下 进口代收押汇 我行作为代收行 根据客户的申请 在落实了足额担保条件或在授信额度内 为客户提供资金融通 用以支付进口代收项下款项的业务 客户以进口代收项下单据为质押向我行申请贸易融资业务 用于支付进口代收项下的进口款项 待进口货物销售 货款回笼后 再归还我行押汇 进口代收押汇纳入授信额度管理 进口押汇 进口代收项下 适用客户 有进出口权的外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 满足客户到单付汇资金不足的困难 适用的结算方式 托收费率 融资期限1个月融资利率1MLIBOR 100BPS融资期限2 3个月融资利率2 3MLIBOR 130BPS 担保提货 担保提货 信用证项下的进口货物已到港 而相关的货运单据尚未寄达 为便于开证申请人提货 我行在落实足额担保条件或在授信额度内 根据开证申请人的申请向船公司出具提货保函的业务 进口货物已到港 而相关的货运单据尚未寄达 为减少货物堆放码头的滞期费 客户 进口商 要求我行出具保函给船公司凭以向船公司提货 客户取得正本单据后 再以正本提单换回原提货担保函的业务 担保提货业务纳入授信额度管理 费率 0 5 3个月 打包贷款 打包贷款 我行在授信额度内 根据信用证受益人的申请 以信用证项下的出口收汇作为主要的还款来源 为其提供资金融通 用于组织出口货源的业务 在客户发运货物以前 凭客户提供的国外开来信用证正本做质押 向客户提供贷款 用于办理出口备货 备料 加工或采购等所需的短期资金周转 使出口信用证得以顺利履行 打包贷款期间 客户须将正本信用证存放我行 货物出口后 出口交单也通过我行办理 打包贷款纳入授信额度管理 打包贷款 适用客户 有进出口权的外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 满足客户装船前流动资金短缺的需求 适用的结算方式 信用证费率 打包期限不同 融资利率不同 出口押汇 信用证项下 出口押汇 我行在落实相应担保条件下或在授信额度内 根据信用证受益人的申请 为客户提供资金融通的业务 根据单据是否与信用证相符 可分为单证相符的出口押汇和单证不符的出口押汇 我行以出口商提供的信用证项下货运单据作质押 在收到开证行支付的货款之前 向客户提供有追索权资金融通 分为单证相符 单证不符出口押汇 单证相符的出口押汇不纳入授信额度管理 单证不符的出口押汇 纳入授信额度管理 出口押汇 信用证项下 适用客户 有进出口权的外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 满足出口商装船后 收汇前流动资金短缺的需求 适用的结算方式 信用证费率 融资期限1个月融资利率1MLIBOR 100BPS融资期限2 3个月融资利率2 3MLIBOR 130BPS融资期限4 6个月融资利率4 6MLIBOR 150BPS 出口托收押汇 出口托收押汇 我行作为出口托收行 在授信额度内 根据出口商的申请 为客户提供资金融通的业务 我行以客户提供的出口托收项下的货运单据作质押 在收到进口商支付的货款之前 向出口商提供有追索权的融通资金 出口托收押汇纳入授信额度管理 出口托收押汇 适用客户 有进出口权的外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 满足客户装船后 收汇前流动资金短缺的需求适用的结算方式 托收费率 融资期限1个月融资利率1MLIBOR 100BPS融资期限2 3个月融资利率2 3MLIBOR 130BPS融资期限4 6个月融资利率4 6MLIBOR 150BPS 汇款融资 T T融资 国际贸易汇款融资 T T融资 货到付款贸易结算方式下 我行根据进 出口商的申请 在授信额度内为客户提供资金融通的业务 包括进口汇款融资及出口汇款融资 进口T T融资指在客户收到进口货物 进口货物销售货款回笼之前 向我行申请资金融通用以对外支付进口货款的业务 出口T T融资指客户在出口货物之后 收到国外进口商货款之前 向我行申请资金融通的业务 货到汇款支付的贸易结算方式项下 我行为客户 进 出口商 所提供的有追索权的资金融通 客户主要以相应的出口收汇或进口货物的销售回笼款项作为还款来源 汇款融资纳入综合授信管理 汇款融资 T T融资 适用客户 有进出口权的优质外贸企业 代理商或生产型企业产品用途 解决出口商发货后流动资金不足的困难 解决进口商货物进口后付汇资金不足的困难 适用的结算方式 货到汇款 O A 费率 融资期限1个月融资利率1MLIBOR 100BPS融资期限2 3个月融资利率2 3MLIBOR 130BPS 境内外联动产品介绍 1 内保外贷2 外保内贷3 背对背信用证4 委托开证5 委托境外融资6 保函境外授信7 票据保付融资8 联动付汇9 境内开证境外贴现 境内外联动产品介绍 联动产品设计目的针对 走出去 和 走进来 的跨国企业设计 利用招行境外分行资源优势 为客户提供融资 结算 保理等 一站式 金融服务 帮助客户实现境内外资源的合理配置和有效运用 境内外联动产品介绍 适用对象在境外 境内设立分支机构的跨国大 中型企业 包括 走出去 和 走进来 的跨国公司 境内外联动产品介绍 一 内保外贷为配合实力雄厚的大型跨国企业集团拓展全球业务 实施 走出去 发展战略 我行境内分行根据境内公司的申请向境外分行开立融资性保函 由境外分行为其境外公司提供融资或授信 境内外联动产品介绍 一 内保外贷 境内公司 国内分行 境外分行 境外公司 1 保函申请 2 开立保函 3 提供授信 境内外联动产品介绍 流程介绍 1 国内公司向我行申请开立融资性保函或备用信用证 2 国内分行以境内公司在我行的授信或足额保证金为反担保条件 向境外分行开出以境内公司为申请人 以境外分行为受益人的融资性保函或备用信用证 3 境外分行在收到国内银行开出的融资性保函或备用信用证后 以此为担保条件 向境外公司提供贸易融资或授信 注意事项 1 开立融资性保函与备用信用证需占用招行的对外担保指标 分行需逐笔向总行进行申请 2 申请办理内保外贷业务的境内公司应提供证明境外投资企业已在境外合法注册的相关材料 以及已向外汇局办理了投资外汇登记手续的有关材料 境内外联动产品介绍 二 外保内贷离岸部或境外分行根据境外公司的申请 开立以我行境内分行为受益人的融资性保函或备用信用证 境内分行以该融资性保函或备用信用证作为担保条件向境内外商投资企业提供人民币贷款或授信 境内外联动产品介绍 境内公司 境外分行 二 外保内贷 国内分行 国内外商投资企业 1 保函申请 2 开立保函 3 人民币贷款或授信 境内外联动产品介绍 流程介绍 境外公司向境外分行申请开立融资性保函或备用信用证 境外分行以境外公司的授信或足额保证金为反担保条件 向国内分行开出以境外公司为申请人 以国内分行为受益人的融资性保函或备用信用证 国内分行在收到境外分行开出的融资性保函或备用信用证后 以此为担保条件 向境内的外商投资企业提供人民币贷款或授信 注意事项 按照外管政策的要求 申请外汇担保项下人民币贷款或授信的借款人 目前仅限于外商投资企业 若需履约 境内公司须有 投注差 借款人凭银行偿债的有关凭证 到当地外汇局办理外债登记手续 境内外联动产品介绍 三 背对背信用证境内公司提交全额保证金或在授信额度内向境内分行申请开出以境外公司为受益人的信用证 母证 离岸部或境外分行以母证作为保证 无须提供任何抵押担保 为境外公司开出背对背信用证 子证 并提供其所需进出口押汇的业务 境内外联动产品介绍 境内公司 国内分行 境外分行 国外银行 海外供货商 境外公司 1 申请开立母证 10 付款 2 开立母证 9 交单 11 付款 7 付款 承兑到期付 6 交单 4 开立子证 出口 3 申请开立子证 出口 5 信用证通知8 付款 6 交单 境内外联动产品介绍 流程介绍 业务背景是境内公司利用其境外公司向国外的海外供货商进口商品 结算方式为信用证结算 1 境内公司利用其在国内分行的授信或足额保证金向国内分行申请开立信用证 母证 信用证的受益人为境外公司 信用证的通知行为境外分行 2 境外公司收到该信用证 母证 后 以该信用证为担保条件 向境外分行申请开立信用证 子证 受益人为海外供货商 通知行为国外银行 3 在境外分行开出的子证需要对外付款时 境外分行可以母证为担保条件 向境外公司办理进口押汇业务 4 当海外供货商将子证项下单据交于离岸部或境外分行后 经境外分行审单后 确认单证相符 单单一致 或即使不符但境外公司 或境内公司 接受不符点 则境外公司应毫不迟疑地要求离岸部或境外分行将满足母证项下的单据寄往境内分行 境外分行为境外公司办理进口押汇并对外付款 国内分行收到母证项下单据后 应及时提示境内公司承兑 并毫不迟疑地向境外分行发出承兑电 境内外联动产品介绍 注意事项 关注母证与子证项下单据的传递环节要紧密 母证项下的承兑要及时 以便于离岸部或境外分行为境外公司办理进口押汇业务 业务优势 在去年境内外币供应紧张 人民币持续升值的情况下 经最初的境内公司的进口开证业务转移至境外公司去做 一是可以利用境外较低的融资成本叙做进口押汇 二是可以推迟购汇 以享受人民币升值带来的好处 境内外联动产品介绍 四 委托开证境内公司提交全额保证金和相应的 承诺函 境内分行以加押报文或书面委托函方式委托境外分行根据境外公司的申请为其开出信用证 收到国外银行信用证项下来单后 境外分行将单据以托收方式寄往或提交境内分行并为境外公司提供进口押汇或出口托收押汇 境内外联动产品介绍 境内公司 国内分行 境外公司 离岸部或境外分行 国外供货商 1 全额保证金 8 付款 2 委托开证 7 托收 9 付款 3 申请开证 6 付款 承兑付款 4 对外开证 5 信用证交单 境内外联动产品介绍 流程介绍 1 境内公司向境内分行提交 承诺函 适用于境内公司 及其与境外公司之间的贸易合同副本等相关贸易背景资料 并存足全额保证金 2 国内分行对外发出加押报文或书面委托函委托境外分行为境外公司开出信用证 3 境外公司申请开立信用证 4 境外分行根据境内分行委托 受理境外公司进口开证申请 对外开出信用证 5 境外分行收到进口信用证项下单据 境内外联动产品介绍 6 境外分行依据国际惯例审单 并向境外公司提示单据 若单证相符 则境外公司应及时对外付款或承兑到期付款 若单证不符 则需要争得境外公司的同意是否接受不符点 若境外公司接受不符点 则应及时对外付款或承兑到期付款 7 境外分行应及时将境外公司的发票以及信用证项下的运输单据等单据以托收的方式寄往或提交国内分行 8 国内分行收到单据后及时向境内公司提示单据 并要求境内公司及时备付资金付款赎单 9 国内分行收到境内公司的备付资金后 及时向境外分行付款 用于履行境外公司的付款责任或及时归还境外银行的贸易融资 境内外联动产品介绍 注意事项 由于信贷系统的限制 当前国内分行办理委托境外开证的担保条件为境内公司的全额保证金质押 暂时不能利用境内公司的授信额度 境内外联动产品介绍 五 委托境外融资为满足境外公司托收或T T项下对外采购的融资需求 境内公司提交全额保证金 相关贸易背景材料和 承诺函 境内分行以加押报文或书面委托函方式委托境外分行或离岸部为境外公司办理贸易融资 离岸部或境外分行将境外公司提交的货运单据 以托收形式寄往或提交境内分行并为境外公司提供进口汇款融资或出口托收押汇 境内外联动产品介绍 境内公司 国内分行 境外分行 境外公司 1 全额保证金 6 付款 2 委托融资 5 托收 3 提供融资 4 托收或T T项下单据 境内外联动产品介绍 流程介绍 1 境内公司向境内分行提交 承诺函 适用于境内公司 及其与境外公司之间的贸易合同副本等相关贸易背景资料并存足全额保证金 2 国内分行已全额保证金为担保方式 对外发出加押报文 书面委托函委托离岸部或境外分行为境外公司办理贸易融资 3 境外公司进口货物需对外付款 向境外分行提交货运单据以及 承诺函 适用于境外公司 等资料 并申请出口托收押汇或进口发票融资 境外分行审核境外公司的融资申请及相关资料 确认符合境内分行授权条件 为境外公司办理融资 对国外供应商付款 境内外联动产品介绍 4 境外公司向境外分行提交单据 5 境外分行将境外公司提交的贸易项下单据 以托收形式寄往或提交至境内分行 并提示付款 6 国内分行收到单据后及时向境内公司提示 待境内公司备付款项后及时对境外分行付款 以偿还境外分行融资 境内外联动产品介绍 注意事项 由于信贷系统的限制 当前国内分行办理委托境外开证的担保条件为境内公司的全额保证金质押 暂时不能利用境内公司的授信额度 境内外联动产品介绍 六 保函境外授信境内公司凭保证金或授信额度向境内分行申请开立期限一年以下的贸易项下付款保函 受益人为境外公司 境内分行在付款保函中加立可让渡 assignment 条款并指定境外分行或离岸部为唯一受让人 境外公司将保函项下的收款权益 非索赔权 让渡给我行境外分行或离岸部后 由境外分行或离岸部为其提供开证 融资等授信业务 境内外联动产品介绍 境内公司 国内分行 境外分行 境外公司 国外供货商 2 申请开立付款保函 3 开立付款保函 4 让渡赔款权益 1 进口 1 进口 5 开立信用证 融资 境内外联动产品介绍 流程介绍 以境外公司开立信用证为例 1 境外公司代境内公司对外采购 以信用证结算方式与国外供货商签订进口合同 与此同时 境外公司与境内公司签订以托收方式结算的进口合同 2 境内公司已全额保证金或授信额度为担保条件 向国内银行申请开立一年期以内的付款保函 3 国内分行按照我行对外担保有关规定 开出以境外公司为受益人且加具让渡条款的付款保函 4 境外公司出具让渡函 将付款保函的权益让渡给离岸部或境外分行 境内外联动产品介绍 5 离岸部或境外分行以付款保函为担保条件 根据境外公司的申请开出以国外供货商为受益人的信用证或提供其他融资 6 离岸部或境外分行收到信用证项下来单 依据国际惯例审单 向境外公司提示单据 在单证相符的情况下 及时将单据以托收方式寄往境内分行 7 境内公司收到托收单据后办理付款 承兑赎单 到期通过境内分行向境外公司支付托收款项 托收回款用于履行或偿还信用证项下付款或归还离岸部或境外公司的融资 如果境内公司未按期付款 境外分行通过行使付款保函项下索赔权利向境内分行索赔 境内外联动产品介绍 注意事项 分行开立的付款保函期限原则上不得超过 天 境内企业提交的开立保函申请书中应明确赔款权益的受让方为境外分行 境内外联动产品介绍 七 票据保付融资为满足境内公司通过其境外公司托收或T T项下对外采购的融资需求 境外分行收到境外公司提交的货运单据后 以托收形式寄往或提交境内分行 境内分行以境内公司的保证金或授信额度为担保条件 对境外公司出具的境内公司已承兑的汇票加签保付 PERAVAL 并以加押报文 书面委托函或邮寄汇票等方式通知境外分行 境外分行凭借境内分行已保付的汇票为境外公司贴现 境内外联动产品介绍 境内公司 国内分行 境外分行 境外公司 境外供货商 2 收到单据 申请加保 6 汇票到期日付款 7 付款 3 票据加保通知 1 进口D A 1 进口 5 付款 4 贴现 境内外联动产品介绍 流程介绍1 境外公司代境内公司对外采购与境外供货商签订进口合同 以托收或T T方式结算 同时与境内公司签订出口合同以D A方式结算 2 境内公司收到境外公司通过境外分行以D A托收形式寄来的货运单据和汇票 向境内分行申请对其已承兑的汇票加保 填写 票据保付业务申请书 与境内分行签署 票据保付协议 3 境内分行以境内公司的保证金或授信额度为担保条件 对其已承兑的汇票加保 在汇票上加注 PERAVAL 字样 并签注保付行名字及有权人签字 根据境外分行的要求 以SWIFT加押报文 MT799 或书面委托函方式 见附5 通知境外分行加保事宜 境内外联动产品介绍 4 境外分行收到境内分行加保电文或书面委托函后 为境外公司办理贴现 5 境外公司向境外供货商支付进口货款 6 汇票到期日 境内公司通过境内分行向境外公司付款用以偿还境外公司贴现融资 如未能如期付款 境内分行应履行其票据保付责任后 再向境内公司追索 境内外联动产品介绍 注意事项 1 保付期限原则上不超过180天 2 境外分行融资到期 如境内公司未能及时支付货款归还 境外分行通过MT799报文向境内分行索偿 3 境内分行为境内公司办理票据保付业务视同对外担保管理 应扣减境内公司相应的对外担保授信额度 境内外联动产品介绍 八 联动付汇联动付汇业务是指将进口贸易融资 人民币存款和远期售汇三项业务优化组合而成的联动业务 进口商在进口贸易结算项下需要对外支付时 以用于购汇的人民币资金做保证金 我行通过境外分行进口代付为其对外支付款项 企业同时在我行叙作一笔与进口代付期限相同的远期售汇交易 在融资到期时 通过释放质押的人民币定期保证金 以约定的远期售汇价格购汇 并用于归还我行进口代付本息 境内外联动产品介绍 境内公司 国内分行 境外分行 境外出口商 1 人民币质押申请融资 2 远汇购汇 5 到期归还进口代付本息 6 到期归还本息 3 指示进口代付 4 进口付汇 贸易合同 境内外联动产品介绍 流程介绍 1 境内公司办理进口付汇 以全额人民币质押 向国内分行申请一笔外币贸易融资 2 同时 进口商在国内分行申请办理一笔同期限的远期售汇业务 提前锁定将来购汇的汇率 3 国内分行办妥融资审批手续后 指示离岸部或境外分行办理进口代付 对外支付款项 4 进口代付到期 境内公司以人民币保证金申请购汇 归还国内分行融资本息 国内分行归还离岸部或境外分行融资本息 境内外联动产品介绍 注意事项 1 境内公司向