新加坡银行经验对银行混业经营的启示

新加坡银行经验对我行混业经营的启示 新加坡银行的混业经营现状金融混业经营的背景金融混业经营的意义与优势建立金融控股集团公司的方式金融混业经营的启示 目录 新加坡大华银行的组织结构 大华银行集团 金融公司 商业银行 保险公司 证券公司 投资公司 股票经纪公司 信托投资公司 托管 管理服务 电脑服务 租赁 黄金期货 产业 咨询研究 其他 产业管理 新加坡大华银行的业务收入结构 2000年 新加坡大华银行的业务收入结构 2005年 新加坡大华银行的非利息收入结构 2000年 新加坡大华银行的非利息收入结构 2005年 DBS银行业务结构PersonalBankingEnterpriseBanking中小企业银行 帐户服务 业务保险 现金管理 公司卡 信贷设施 电子银行服务 贸易服务 资本市场服务CorporateBanking 资本市场 capitalmarkets 股票与债券市场融资 兼并与收购 服务咨询 直接投资按产业划分的组织结构现金管理证券与托管业务存款账户电子银行公司融资国际银行贸易融资衍生产品 货币与证券交易信托 新加坡大华银行的混业经营现状金融混业经营的背景金融混业经营的优势与启示建立金融控股集团公司的方式 目录 金融混业经营的背景 一 外在因素 1 金融自由化 企业融资的证券化 金融脱媒 资产的证券化 ABS等2 金融全球化 商业银行V全能银行 二 内在要求 进入和退出门槛专有技术 金融混业经营的背景 投资收益率V股东满意最低回报率 商业银行 存贷业务 传统中间业务 投资 资产管理 保险 咨询 M A等 租赁 风险投资 投行 期货 证券经纪 信托 工行新加坡 新加坡大华银行的混业经营现状金融混业经营的背景金融混业经营的优势与启示建立金融控股集团公司的方式 目录 金融控股公司 金融混业经营的主要形式 金融控股公司是由一家控股公司控股银行 证券 保险等从事不同金融业务的子公司的组织形式 霸菱银行倒闭案 金融控股公司的主要优势 规模经济优势 EconomyofScale 金融控股公司的主要优势 范围经济优势 EconomyofScope 客户群增加 交叉销售 客户群增加 交叉销售 金融控股公司的主要优势 范围经济优势 EconomyofScope 协同效用 地区互补 业务互补 服务交叉 金融控股公司的主要优势 协同效用优势 Synergies 成本节约 税收优惠 财务筹划 服务改进 收入提高 统一的资金运用平台统一的信息平台统一的客户服务与展业平台统一品牌与文化建设 启示一 提高股东回报通过为客户提供全面性地服务 客户在一家银行就可以享受到存 贷款 投资 保险和证券等广泛的金融服务 而不必与多家经营内容不同的银行打交道 不仅有利于节约时间 减少成本 而且也有利于抓住投资机会增加收益 提高资金的有效配置 所罗门公司对美国50家大银行的调查 1992年到1997年 合并后银行的平均资产回报率从1 提高到1 29 股东收益从13 6 提高到15 9 提高客户忠诚度 一站式 服务 金融超市 通过满足客户多样化需求 加强银企联系 巩固合作关系 启示二 分散金融风险一定程度上降低了金融风险 启示三 新加坡大华银行的混业经营现状金融混业经营的背景金融混业经营的优势与启示建立金融控股公司的方式 目录 商业银行 存贷业务 传统中间业务 投资 资产管理 保险 咨询 M A等 租赁 风险投资 投行 期货 证券经纪 信托 优化集团管理架构 强化总部管理职能 招商银行集团 招商银行 招商信诺保险 招商期货 招商基金 招商产险 招商租赁 招商风投 招商证券 招商养老金 招商信托 招商基金 招银国际 全方位 多渠道 一站式 战略投资中心 人事管理中心 资金营运中心 品牌文化中心 信息建设中心 内控中心 西尔斯公司的反例 市场 自身 公司治理委员会 审计委员会 薪酬考核委员会 商业银行保险公司基金公司期货公司证券公司 统一客户编码 统一产品编码 统一渠道编码 客户关系管理 CRM 数据仓库 DW 商业智能 BI 前台渠道整合 后台信息整合 战略导向型目标管理体系 信息化管理 提升集团整体实力核心竞争力 客户为中心 基金公司 证券公司 养老金公司 信托公司 保险经纪 以客户为中心 重新梳理构建子