第5章__金融机构体系

2020 4 5 1 第五章金融机构体系 1 了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势2 掌握金融机构的含义 金融机构的分类 各金融机构在机构体系中的地位 3 重点掌握我国现行金融机构体系 FinancialInstitutionsSystem 2020 4 5 2 第一节金融机构体系概述金融机构 financialinstitution 以货币资金为经营对象 从事货币信用 资金融通 金融工具交易以及相关业务的组织机构 银行体系居于支配地位 货币金融政策 制度的制定及执行机构金融业务的经营机构金融活动的监督管理机构 三大构成 2020 4 5 3 一 金融机构的产生和发展 一 银行 bank 的产生与发展1 货币经营业从事货币的兑换 保管 汇兑等服务的行业 寺院 教堂 商铺 银行 bank意大利文 banca 板凳破产 bankruptcy 2020 4 5 4 2 早期银行 具有高利贷性质 货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存 贷款贷款业务是货币经营业转变为银行业的重要标志威尼斯银行 1171 热那亚银行 1407 阿姆斯特丹银行 1609 汉堡银行 1619 2020 4 5 5 3 现代银行 股份制形式 利率较低1694年 英格兰银行 世界上第一家股份制商业银行 现代银行的鼻祖 4 5 6 股份制银行的出现标志现代银行制度的产生 1 贷款利率低 2 信用功能扩大 发行银行券 信托 汇兑 3 信用创造功能4 中央银行 垄断货币发行权1844年 英格兰银行 中央银行的鼻祖 2020 4 5 6 二 金融机构的类型1 根据是否属于银行系统 银行金融机构 接收存款 进行放贷 具有信用创造功能 非银行金融机构 发行股票和债券筹集资金 保险 证券 区分的标志 运行机制是否以存款负债业务为特征 2020 4 5 7 2 根据资金来源不同 存款型金融机构 吸收存款发放贷款契约型金融机构 以长期合约方式定期定量收取资金 然后按约定向持约人提供约定服务和支付约定金额 剩余资金可进行资本市场活动 投资型金融机构 发行有价证券筹集资金投资 2020 4 5 8 2020 4 5 9 第二节西方国家的金融机构体系一 金融体系的模式 1 银行职能高度集中的金融体系金融机构单一 全国仅有一家主要的国家银行 这家银行既是中央银行 又是商业银行 实施集中管理和计划指标的控制影响资金灵活融通 阻碍经济发展 前苏联和东欧以及改革前的中国均采用这种模式 2020 4 5 10 2 中央银行职能松散的金融体系没有独立的中央银行 整个金融体系由众多的商业银行和其他金融机构及国家的金融管理机构组成 新加坡 香港均采用此种模式 1 新加坡 货币管理局 制定货币政策和有关金融业的发展政策货币委员会 负责货币发行 保管 发行准备 2 香港 货币发行 汇丰银行 渣打银行 中国银行货币政策 港府金融司管理监督 银行监理处 2020 4 5 11 3 以中央银行为核心的金融体系中央银行 发行货币 宏观金融调控 2020 4 5 12 中央银行 一国金融体系的中心环节专业银行 非银行体系 保险公司 长期资本来源投资银行 证券发行 公司兼并 风险投资信用合作社 互助合作性金融机构养老或退休基金基金管理公司信托投资邮政储蓄机构 开发银行 长期信贷 IRDB 储蓄银行 办理居民储蓄农业银行 向农业提供优惠信贷抵押银行 住房信贷 长期 进出口银行 出口信贷 商业银行 银行体系 P115 120 2020 4 5 13 2020 4 5 14 2020 4 5 15 第三节我国现行金融机构体系 一 中国金融体系的建立和发展1 建立时期 1948 1953 新中国金融体系的建立是以中国人民银行的建立为标志 1 中国人民银行于1948 12 1在河北石家庄成立 华北银行 北海银行 西北农民银行合并 2 合并根据地银行 成为中国人民银行各地的分支机构 3 接收和改造国民党统治的银行 中国银行 外汇专业银行 交通银行 长期投资银行 4 壮大和发展农村信用合作社 2020 4 5 16 2 巩固时期 1953 1979 大一统 模式 中国人民银行成为我国唯一的一家银行 3 改革时期 1979 1994 1 建立专业银行和确立中央银行制度 中国农业银行 农村信贷中国银行 外汇业务中国建设银行 固定资产的长期投资信贷中国工商银行 工商信贷和城镇居民储蓄业务 中国人民银行中央银行 四大国有银行 2020 4 5 17 2 兴建综合性商业银行 交通银行 1986 招商银行 1986 中信实业银行 1987 深圳发展银行 1987 3 非银行金融机构迅速发展 保险机构多元化 中国人民 平安 太平洋保险公司信托投资机构多层次发展 政府 银行建立证券公司兴起外资金融机构出现 2020 4 5 18 4 深化时期 1994年至今 1 建立政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 2 中国人民银行改革分支机构设置九大分支机构 上海 天津 沈阳 南京 武汉 广州 成都 西安 济南 2020 4 5 19 1 我国现行的是多元化的金融机构体系 2 现行金融机构体系是以中央银行为核心 政策性金融与商业性金融分离 以国有商业银行为主体 多种金融机