机动车所有权人在保险合同有效期内发生变动,保险公司承担商业险责

1/47机动车所有权人在保险合同有效期内发生变动,保险公司承担商业险责代理人考试模拟试题五一、判断题1、根据我国保险法的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，但投保人、被保险人和受益人可以不予告知2、根据我国保险法的规定，保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、股票、金融债券、城市基础建设和保险公司规定的其他资金运用形式3、根据我国保险法的规定，保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于支付被保险人或收益人保险金外，不得动用4、根据我国保险法的规定，保险公司有中华人民共和国企业破产法第二条规定情形的无须经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算5、根据我国保险法的规定，人身保险业务包括人寿保险、非人寿保险等业务6、根据我国保险法的规定，经营有人寿保险2/47业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让7、根据我国保险法的规定，财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等业务8、根据我国保险法的规定，保险代理人根据被保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任9、根据我国保险法的规定，保险行业协会有义务加强对保险经纪人的培训和管理10、根据我国保险法的规定，受益人是指人身保险合同中由投保人或者被保险人指定的享有保险金请求权的人，年金保险合同的受益人为保险合同关系之外的第三人二、单选题11、在人身意外伤害保险中，保险期限不足一年，只有几天、几小时甚至更短时间的意外伤害保险属于A、极短期意外伤害保险B、临时性意外伤害保险C、一年期意外伤害保险D、较短期意外伤害保险3/4712、目前，我国保险从业人员包括A、保险营销员和保险代理机构从业人员B、专业保险代理人和兼业保险代理人C、专职保险代理人和兼职保险代理人D、专业保险代理人和个人保险代理人13、在财产保险的核保中，保险人通常对投保人所投保的房屋，要检验其所外的环境是工业区、商业区还是居民区。保险人考虑的这一核保要素属于A、保险财产的用性质B、投保标的物的主要风险隐患C、保险标的物所处的环境D、投保人的安全管理制度和实施情况14、在万能保险的死亡给付模式的均衡给付方式中，始终保持不变的项目是A、现金价值B、净风险保额C、死亡给付额D、保单准备金15、依据我国民法通则，所有人不明的埋藏物、隐藏物的所有权属于A、埋藏物、隐藏物的发现者B、埋藏物、隐藏物的上缴单位C、埋藏物、隐藏物的接受单位D、国家16、某被保险人投保1000万元的财产保险，在保4/47险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是A、不予赔付B、赔10万元C、赔50万元D、赔40万元17、在订有自动垫交保险费条款的长期人寿保险合同中，经过两次自动垫交保费之后，其保单现金价值的变化情况是A、保单现金价值比垫交之前增加了B、保单现金价值比垫交之前减少了C、保单现金价值比垫交之前一样多D、保单现金价值比垫交前无可比性18、在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤害保险的主要特点是A、投保人是否投保、向谁投保自愿B、投保人是否投保、是否告知自愿C、投保人是否投保、是否保证自愿D、投保人是否投保、是否缴费自愿19、根据我国反不正当竞争法的规定，监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员徇私舞弊，对明知有违反本法规定的构成犯罪的经营者，故意包庇不使他受追诉5/47的，依法追究其A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、直接责任20、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为被称为A、保险客户服务B、保险销售服务C、保险纠纷处理D、保险售后服务21、除中华人民共和国保险法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的主体是A、保险人B、被保险人C、投保人D、受益人22、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率6/47D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率23、在保险合同有效期间，当被保险人未履行风险增加的通知义务时，保险人享有的权利是A、宣布合同无效B、对因危险程度显著增加而导致的保险标的的损失不承担赔偿责任C、变更合同D、宣布合同终止24、根据我国普通家庭财产保险的规定，存放于房屋内的古玩字画属于A、可保财产B、不可保财产C、加费特约承保财产D、不加费特约承保财产25、在健康保险中，其保险标的为A、被保险人的身体B、被保险人的生命C、被保险人的寿命D、被保险人的健康26、在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险单位被称为A、同质风险B、相同风险C、同类风险D、可比风险27、信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险所造成的损失是A、因生产销售有缺陷的产品给消费者带来损害B、因驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡7/47C、进出口贸易中，出口商因进口商不履约而遭受的经济损失D、因医疗事故造成病人的病情加重、伤残或死亡28、根据保险营销员管理规定，已经取得保险代理人员执业证书、保险经纪从业人员执业证书或者保险公估从业人员执业证书的人员，不得领取A、委托合同B、资格证书C、工作证D、展业证29、保险营销员从事保险营销活动时，未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件的，根据保险营销员管理规定，将由，并依法处以罚款。A、所属保险公司给予记过B、消费者协会给予记过C、保险行业协会给予记过D、中国保监会给予警告30、承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种保险是A、农民家庭财产保险B、农村保险C、农业保险D、农村企业财产保险31、王某以其妻李某为被保险人，向A人寿保险公司和B人寿保险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。现发生保险事故导致李某死亡，帽保险人给付的保险金总额为8/47A、20万元B、30万元C、50万元D、80万元32、保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权，属于A、约定代理B、委托代理C、法定代理D、指定代理33、几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险叫做A、社会保险B、合作保险C、互助保险D、共同保险34、在失能收入损失保险中，被保险人在残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间，即残疾后的前一段时间称为A、免责期间B、责任期间C、观察期间D、待估期间35、确认投保人与债务人之间的保险利益的依据是A、该利益是合同利益B、该利益确定C、该利益合理D、该利益是经济利益36、根据我国反不正当竞争法的规定，投标者串通投标，抬高标价或者压低标价，期结果是A、以高价中标B、召标无效C、中标无效D、以低价中标37、参加保险代理从业人员资格考试且考试成绩合9/47格者，要取得中国保监会颁发的资格证书,还需满足的基本条件之一是A、道德楷模B、营销高手C、行业标兵D、品行良好38、年金保险费由投保人分期交付，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金的年金保险称为A、定额年金B、变额年金C、期交年金D、趸交年金39、根据人身意外伤害保险的承保条件A、高龄者不可以投保，被保险人需体检B、高龄者不可以投保，被保险人不必体检C、高龄者可以投保，被保险人需体检D、高龄者可以投保，被保险人不必体检40、通常，按国内货物运输保险规定，当货物发生保险责任范围内的损失，并按货价加运杂费确定保险金额时，保险人的赔偿计算是A、根据实际损失按起运地货价计算赔偿B、根据保险金额赔偿但以货价为限C、根据实际损失按起运地货价加运杂费计算D、根据保险金额和货价的比例对实际损失赔偿41、按照保险合同当事人分类，保险合同分为10/47A、定额保险合同和补偿保险合同B、定值保险合同和定量保险合同C、单一保险合同和综合保险合同D、原保险合同和再保险合同42、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险,保险金额为5万元,其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元.在保险期限内发生保险事故，造成其室内装潢部分损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么,甲保险公司应该赔偿的金额是A、4000元B、6000元C、10000元D、20000元43、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就费用率因素来看，“保守”表现为A、增大实际费用率B、减小预定费用率C、增大预定费用率D、减小实际费用率44、保险费率厘定的合理性原则针对的是A、某险种的最低费率B、某险种的最高费率C、某险种的平均费率D、某险种的中位费率45、根据保险营销员管理规定，保险代理从业11/47人员资格证书的有效期是A、1年B、3年C、5年D、7年46、根据保险理论，火灾保险的两种原始形态“黑瑞浦”制度和基尔特制度体现的特性属于A、劳埃德保险制度B、股份保险制度C、相互保险制度D、公营保险制度47、根据民法通则对因紧急避险措施不当或者超过必要限度造成不应有的损害而应承担民事责任的是A、紧急避险人B、引起险情的发生的人C、紧急避险人与引起险情发生的人D、受害人48、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是A、按残疾发生的时间先后顺序给付，最多不超过三次B、按残疾程度最高的一次给付残废保险金，差额补给C、每次均给付残废保险金，但累计不得超过保险金额D、每次均给付残废保险金，累计以保险金额两倍为限49、在分红保险中，保险人提供的领取现金、抵缴12/47保费、累积生息以及购买缴清保额等红利分配方式属于A、综合红利分配方式B、现金红利分配方C、直接红利分配方式D、增额红利分配方式50、在两全保险中，由于其既提供死亡保障，又提生存保障的特性，因此得到保障和享受其利益的人包括A、继承人和被保险人B、受益人和被保险人C、保险人和被保险人D、代理人和被保险人51、在团体人寿保险中，团体可以较低的保费获得较高的保险保障。团体人寿保险费率较低的原因之一是A、增加了代理人的佣金支出，节约了保险公司的业务管理费用B、减少了代理人的佣金支出，增加了保险公司的业务管理费用C、增加了代理人的佣金支出，增加了保险公司的业务管理费用D、减少了代理人的佣金支出，节约了保险公司的业务管理费用52、根据我国消费者权益保护法的规定，当消费者索要购货凭证或者服务单据时，经营者正确的处理方式是A、按照商业惯例“一手交钱，一手交货”，不必出具购货凭证或者服务单据B、可以不出具购货凭证或者服务单据13/47C、必须出具购货凭证或者服务单据D、告知消费者一会后再出具购货凭证或者服务单据53、如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外新的独立的原因介入而中断，而新的独立原因属被保风险，则保险人对损失的正确处理方式是A、不予赔偿B、部分赔偿C、予以赔偿D、比例赔偿54、保险营销员的资格证被注销的，应当将展业证交还所属保险公司，保险公司应当及时A、向保险行业协会办理该保险营销员的展业证登记B、向保险行业协会注销该保险营销员的展业证登记C、向保险行业协会登记该保险营销员的展业证注销D、向保险行业协会报告该保险营销员的展业证注销55、在风险管理中,主体可以在风险事故发生前,为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施,这一方式被称为A、放弃B、预防C、避免D、抑制14/4756、在长期护理保险中，保险人可以在保单更新时提高保险费率，但提高保险费率的基本要求是A、必须一视同仁地对待同样风险的情况下的所有被保险人B、必须一视同仁地对待不同风险的情况下的所有被保险人C、必须明显区别地对待同样风险的情况下的所有被保险人D、必须明显一致地对待不同风险的情况下的所有被保险人57、根据保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括等。A、提示购买投资连结保险产品的投资风险B、向客户明确说明保险合同中责任免除C、超出展业证载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动D、向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况58、保险营销员因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，根据保险营销员管理规定，应当向中国保监会报告，其报告的执行者是A、保险行业协会B、行政处罚部门C、保险营销15/47员D、所属保险公司59、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为100万元，在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，出险时固定资产的保险价值为70万元，保险人对该损失的赔偿是A、0万元B。49万元C、70万元D、100万元60、所谓所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利是指A、财产所有权B、财产使用权C、财产管理权D、财产继承权61、合同双方对出现的争议直接沟通，友好磋商，并有利于圆满解决纠纷，继续执行合同这种解决争议的方法是A、协商B、和解C、诉讼D、仲裁62、依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有等。A、销毁与不正当竞争行为有关的财物B、必要时责令被检查的经营者说明与不正当竞争行为有关的商品的来源和数量C、拘役与不正当竞争行为有关的责任人D、转移与不正当竞争行为有关的财务16/4763、由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险被称为A、特定风险B、自然风险C、动态风险D、静态风险64、资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，根据保险营销员管理规定，将受到的处罚是A、中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予纪律处分B、中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予罚款C、中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人1年内不得向中国保监会申请资格证书D、中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书65、按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为A、特约条款和任意条款B、法定条款和任意条款C、基本条款和附加条款D、基本条款和特约条款66、在医疗保险中，保险人为了加强对健康保险的17/47管理，保障保险人和广大被保险人的利益，一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定。这种规定的基本目的是A、控制医疗费用总支出额度B、控制医疗费用总发生额度C、控制医疗费用总收入水平D、控制医疗费用的筹集总量67、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例减小C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例增大68、根据保险营销员管理规定，保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生A、经济业务往来B、保险业务往来C、一般社会18/47交往D、债权债务关系69、在分红保险中，当采用固定费用率时，其不列入分红保险账户收入项目的包括等。A、纯保险费收入B、资金运用收入C、死亡保费收入D、附加保费收入70、某一定值保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险标的的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额是A、64万元B、80万元C、90万元D、100万元71、当财产保险中的保险标的发生部分损失后，由于保险标的本身的状态及面临的风险已经有所变化，保险合同双方当事人行使权利终止合同，这一终止原因属于A、因保险标的的灭失而终止B、因保险人履行赔偿或给付义务而终止C、因保险合同期限届满而终止D、因合同主体行使终止权而终止72、调整保险代理人代理行为的主要法律有A、保险法和公司法B、保险法和合同法C、保险法和劳动法D、保险法和民法73、按照我国保险法的规定，对属于保险责任的事故损失，在保险人与被保险人或受益人达成赔偿协或给付19/47保险金协议的情况下，履行赔偿或给付义务的最长时限是A、30日B、20日C、15日D、10日74、人寿保险的保险标的是A、人的身体B、人的寿命C、人的健康D、人的职业75、保险人对投保申请进行审核并决定是否同意接受和如何接受的过程被称为A、保险开拓B、保险展业C、保险决策D、保险承保76、保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程被称为A、报案B、立案C、初审D、核定77、在责任保险中，保险公司的赔偿条件是A、不仅要看事故是否是被保险人的责任，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求B、不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于保险人是否受到第三者的赔偿请求C、不仅要看事故是否属于保险责任范围任，而且取决于是否是被保险人的责任D、不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求78、按照交费方式分类，终身寿险的种类包括20/47A、月交终身寿险，限期交费终身寿险和趸交终身寿险B、季交终身寿险，限期交费终身寿险和趸交终身寿险C、年交终身寿险，限期交费终身寿险和趸交终身寿险D、普通终身寿险，限期交费终身寿险和趸交终身寿险79、依照民法通则规定，对于“依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施民事法律行为”的代理选择的规定是A、不得选择代理B、可以选择委托代理C、可以选择法定代理D、可以选择指定代理80、在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于A、重点服务B、特殊服务C、售前服务D、售中服务81、分红保险除提供合同规定的各种保障外，保单持有人还享有的权利是A、享受保险人的经营成果B、承担保险人的经营亏损21/47C、参与保险人的经营过程D、影响保险人的经营决策82、如果自然保费计算公式为：某年龄自然保费X=保额X此年龄死亡率，则其死亡给付发生时间的假设为A、假设死亡给付发生在其实B、假设死亡给付发生在期中C、假设死亡给付发生在期末D、假设死亡给付发生在死亡之前83、在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是A、损失的标的是否有残值B、损失标的是否巨额价值之标的C、损失标的是否为保险标的D、损失标的是否有市场价值84、在人寿保险核保中，以下属于影响死亡率要素的是A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、习惯与嗜好85、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，流动资产500万元，在保险期内遭到洪水，发生部分损失，造成房屋建筑损失为250万元，存货损失50万元，不计残值，如果出险时固定资产的保险22/47价值为500万元，流动资产的账面余额为200万元，那么保险人对该损失的赔偿是A、150万元B、155万元C、175万元D、300万元86、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期。如果被保险人在等待期内发生疾病，则被保险人的处理意见是A、部分承担保险责任B、全部承担保险责任C、不承担任何保险责任D追加保费后承担保险责任87、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的对象是A、单个保险业务B、整体保险业务C、单个保险公司D、大多数保险公司88、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是A、向消费者提供消费信息和咨询服务B、从事营利性服务C、从事商品经营D、以牟利为目的向社会推荐商品和服务89、根据我国消费者权益保护法的规定，销售商品出售的商品不具备商品应当具备的使用性能，并在出售时也未作说明时，应当承担的责任是A、行政责任B、民事责任C、刑事责任D、合同23/47责任90、属于我国目前开办的收获期农作物保险的险种有A、甘蔗种植保险B、烟叶种植保险C、果树产量保险D、烤烟水灾保险91、在长期护理保险中，其给付期限种类的情况是A、只有30天B、只有3个月C、只有6个月D、有一年、数年和终身92、在保险事故中，同时发生的多种原因导致损失，且各原因的发生无先后顺序之分，对损失都起决定性作用，则导致该损失的近因是A、属保险风险的原因B、事故中所有的原因C、事故中部分的原因D、属非保风险的原因93、根据中国保监会发布的保险代理从业人员职业道德指引，在我国保险代理从业人员职业道德主体一、汽车保险是以汽车本身及其相关经济利益为保险标的一种不定值财产保险。五大要素：车祸风险的存在、大量同质车祸风险的分散和集合、汽车保险费率的厘定、汽车保险基金的建立和汽车保险合同的订立。特征：保险标的出险率较高、业务量大投保率高、扩大保险利益、无赔偿优待24/47功能：经济补偿、资金融通和社会管理。作用：促进汽车工业的发展，扩大对汽车的需求；稳定社会公共秩序；促进汽车安全性能的提高；汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。流程：接受报案-现场查勘-立案-定损-核损-报价-资料收集-赔款理算-核赔-结案。二、比例分摊责任制各保险人承担的赔款=损失金额该保险人承保的保险金额各保险人承包的保险金额的总和。例如：甲乙保险人承保同一份财产，甲承保保额为40000元，乙为60000元，损失金额为50000元，则赔偿分摊情况：甲应承担赔款金额=5000040000=20000，乙应承担赔款金额=5000060000=30000元。三、商业保险1.车损险：负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任免赔率8%，负主要事故责任的免赔率10%，负全部事故责任或单方肇事事故免赔率为15%。被保险机动车的应当有第三方负责赔偿的，无法找到第三方，免赔率为30%。依法选择自行协商方式处理，不能证明事故原因的，免赔率20%。保险事故发生在约定行驶区域以外的，25/47增加免赔率10%。2.第三者责任险：次要5%，同等10%，主要15%，全部20%。违反安全装载规定，增加10%。事故发生时为非指定驾驶人，增加10%。保险事故发生在约定行驶区域以外，增加10%。3.车上人员责任险：负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任免赔率8%，负主要事故责任的免赔率10%，负全部事故责任或单方肇事事故免赔率为15%。保险事故发生在约定行驶区域以外，增加10%。事故发生时为非指定驾驶人，增加10%。4.交强险：两车互碰：一方全责，一方无责。全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任，无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。例如，AB两车，A全责，B无责，A损失1000，B损失1500，假设B交强险无责赔偿限额100，则交强险赔付结果为：A车交强险赔付B车1500元，B车交强险赔付A车100元。B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。多车互碰：一方全责，多方无责。无责方视为一个26/47整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。全责方对无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互赔。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。例如：A全责，BC无责，A损失600，B损失600，C损失800，设BC适用于交强险无责任赔偿限额100，则A车交强险赔付B车600，C车800，BC车交强险分别赔付A车100，由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。四、保费第三者责任险：查表车损险、盗抢险：保费=基础保费+保额费率车上人员责任险：驾驶人保费=每次事故责任限额费率乘客保费=每次事故每人责任限额费率投保乘客座位数五、保险赔偿责任计算：甲车在A保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，发生一起撞骑自行车的事故。事故造成自行车上乙、丙两人受伤，财物受损。其中乙医疗费7000元，死亡伤残费110000元，财物损失2500元，丙27/47医疗费10000元，死亡伤残费35000元，财物损失2000元。经交警认定甲车负事故70%责任。按条款规定，主要责任免赔率15%，次要责任免赔率5%。A保险公司应承担的赔偿金额？解：交强险赔偿：医疗费用：7000+1000010000,赔偿10000元。死亡伤残：110000+35000110000,赔偿110000元。财产损失：2500+20002000,赔偿2000元。商业险赔付：纳入商业三者险的费用=7000+35000+2500=44500，所以商业三者险赔偿金额为4450070%=元。所以A保险公司应承担的赔偿金额为122000+=元六、交强险与商业险：区别：1.交强险对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业险中，保险公司是根据投保人或者被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。2.交强险的保障范围广，商业险的保障范围相对狭窄。28/473.交强险具有强制性，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险。而商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。4.交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，商业险是以营利为目的，保险费率也比较高。商业险的保费取决于很多因素，如保险金额、车型、车龄等。5.交强险实行分项责任限额，交强险合同约定对每次事故在一定项目下的赔偿限额内负责赔偿。商业险的赔偿限额可由被保险人在5万元至100万元或者以上中选择，远远高于交强险。七、案例分析1.案情介绍：某驾驶员驾车去天津，在行驶时，与超速的车发生了碰撞，驾驶员把头磕破了，驾驶员要求保险公司按交强险赔偿，保险公司拒赔。案例分析：交强险条款的第五条规定：“交强险的受害人，是指因保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车的车上人员、被保险人。”因此，发生交通事故时，本车驾驶员和车上的乘客并不在交强险的保障范围内。交强险主要是对第三者进行赔偿，而本车驾驶员和车上人员并不在第三者的责任范围内，所以交强险不负责赔偿。教训：建议消费者购买商业保险。目前新款商业车29/47险中已经将车上人员责任险由以前的附加险改为基本险，消费者可以在购买了交强险后单独购买。2.案情介绍：小王有一辆桑塔纳轿车，由于他要在XX年年底出国，想在XX年将卖掉。二手车的交强险应该如何办理？案例分析：交强险有关条款规定：“在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。”在二手车买卖中，由于驾车人不同，因此风险也不同，所以要办理交强险的过户手续。办理时，需车主本人携带身份证原件，到保险公司提出书面申请，进行变更即可。如果不是本人来办理，代办人还需携带委托书，到保险公司办理。3.案情：XX年7月26日21时40分，冯小龙醉酒后驾驶川R62356号长安牌小轿车，将通过人行横道的行人张群辉撞倒，张群辉被评定为十级伤残。交警部门认定，张群辉不承担交通事故责任，冯小龙酒后驾车，应承担全部责任。肇事车已在中国人民财产保险股份有限公司南充市顺庆支公司投保了交强险，事发时仍在保险期内。张群辉诉至南充市顺庆区人院，请求判令冯小龙和保险公司赔偿其各项损失元。一审判决：保险公司对受害人身体受到伤害的各项损失元中的元在交强险范围内承担保险责任。该判决生效后，保险公司以冯小龙系30/47醉酒驾车，保险公司不应承担交强险赔付责任为由向一审法院申请再审。一审再审：依据机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条和机动车交通事故责任强制保险条款第九条之规定，判决：张群辉所受损失由冯小龙承担，驳回受害人要求保险公司承担交强险赔付责任的诉讼请求。冯小龙不服，提起上诉。南充市中级人民法院经审判委员会讨论后判决：撤销一审再审判决，扣除冯小龙已给付的7050元，受害人其余损失元由保险公司赔付。裁判要旨：驾车人的过错程度不影响保险公司承担交强险责任，因肇事人醉酒发生交通事故时，保险公司仅对受害人的有形财产损失免责，对受害人的人身损害仍应在交强险范围内予以赔付。4.案例程先生开车正常行驶，一骑车青年闯入机动车道，造成车辆前大灯破碎、保险杠损坏，年轻人腿部受轻伤，如何报险索赔？处理程序：首先，车主注细观察骑车人和自己爱车损失情况；然后，确认事故责任，如果是骑车或行人全责，应该责任方负责赔偿，保险公司没有赔偿义务；注意：由于事故中所负责任不同，保险公司的赔偿责任也是不一样的，如果是车主全责，保险公司负责赔偿，31/47如果是行人责任，保险公司是不负责赔偿的。如果是车辆与车辆之间的交通事故，索赔金额巨大，保险公司有时要求当事双方到保险公司，重现事故现场。5.西部商报，8月16日，李先生陪客户吃完饭后，自己驾车回家路上，被另一辆车追尾，造成两车不同程度受损。按照常规应是追尾方全责，但交警部门调查后,认定李先生是酒后驾车，所以要负全部责任。事故发生之后,他立即向保险公司报案，申请赔偿。经保险公司查实后认定，李先生属酒后驾车，按照保险条款除外责任，不予赔付。最终，保险公司只向追尾方赔付交强险财产损失2000元，而对于交强险以外的车损险赔付费用由李先生自行承担，对方也按新交强险规定向李先生赔付交强险100元。此次事故中，双方受损车辆共计3万元的维修费用，李先生自己承担了27900元，如果李先生没有喝酒驾车，则所有责任都会属于追尾方全责，保险公司则须按照条款赔偿，李先生就可以不支付任何费用。中华联合保险广东分公司有关负责人表示，对于商业车险，酒后驾驶出险保险公司都不予以赔付，但交强险则要区分酒后驾驶还是醉酒驾驶，按照规定，酒精含量达20毫克到80毫克之间将被认定为酒后驾驶，这种情况下出险，交强险照赔；但酒精含量在80毫克以上则属于醉酒，出险后如果受害者索赔，32/47保险公司可赔偿受害者，但事后可向车主索赔。6.案情：小陈的夏利车已开了四年多，由于工作时间不固定，经常开车在外面奔波，车身老化，加上暴晒过的路面，一次正常行驶中突然爆胎，幸好没造成交通事故，能否获得保险赔款？分析：对于轮胎爆裂引发的轮胎本身的损失，保险公司是不予赔偿的，但是，由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成的损失，则由保险公司买单。提醒：据了解，夏季地表温度较高，一部分车主为了避免爆胎的威胁，将车胎的胎压降低，过低的胎压致使轮胎容易变形，再加上一些轮胎老化以及质量上的问题才导致了爆胎的发生，由此引发的交通意外也威胁消费者的安全。业内人士建议，夏季时要到专业的维修点调整胎压高低，不能太高，也不能太低，而且要定期检修。7.去年7月31日，在杭州做水果批发生意的马先生，驾驶一辆运送水果的货车，不慎撞上了一辆手推车。他19个月大的女儿正坐在手推车上，被死死地压在了右前轮下。等急救车赶到时，他的女儿已不幸身亡。交警认定马先生启动车辆过程中，未注意观察周边路况，需负事故全部责任。事故发生之后，他立即向保险公司报案申请赔偿。马先生能否获得赔偿？保险公司以“撞死亲人不能获赔”为由，拒绝了马33/47先生的赔偿要求。原来，所有保险公司的车险条款都将驾驶人或车主三代以内的直系血亲被撞，列为免责条款，即采用这种约定方式来免除保险公司的赔偿责任。8.案情：甲单位在某财产保险公司为自有轻型客车投保了机动车交通事故强制责任保险和商业第三者责任险。XX年8月，陈某乘坐该车外出时，恰巧因车辆缺油被迫停在高速公路上。当陈某下车后不久，一货车从后面驶来与该轻型客车侧面相刮擦，将站立在该车后面的陈某挤压致死。事后，在交警部门主持下，货车车主和甲单位按责任大小分别对陈某家属进行了赔偿。当甲单位向某保险公司进行保险理赔时，保险公司予以拒赔，拒赔理由为：1、陈某是本车人员，属于交强险和商业第三者险责任免除范围；2、陈某下车后受到人身伤亡，属车上人员责任险责任免除范围。一审法院审理后认为，在事故发生时陈某不是该车的驾驶人，且不在该车上，当然属于该车的车外第三人，按照保险合同约定，因陈某死亡造成的损失，应由保险公司在交强险的死亡伤残赔偿限额项下进行赔偿，其余部分在商业险中第三者责任保险范围内赔偿。甲单位在交警部门主持下已经履行了对陈某的赔偿义务，保险公司拒赔的抗辩理由不能成立。故判决保险公司赔偿甲单位已经支付34/47给陈某家属的全部赔偿款项。一审法院判决后保险公司不服向二审法院提出上诉。二审法院审理后认为：保险法对于第三者的概念作了界定，但对本车人员概念却没有界定。从交警部门认定的事实来看，两车接触时，陈某正站立在保险车辆的左后侧。因此可认定事故发生时陈某不在保险车辆上。双方对于本车人员的概念有两种不同解释，按照通常的理解，判断是否属于本车人员应按照事故发生时死者是在车上还是车下。因此，二审法院认为：对于本车人员的概念应当以通常的理解为准，即以事故发生时死者是在保险车辆上还是在保险车辆下来区分。因此，陈某不属于车上人员，应被认定为第三者，保险公司负有赔偿义务。故此二审法院判决驳回保险公司的上诉，维持原判。9.案情介绍：焦某于XX年10月21日购买了一辆夏利车，购车费万元，附加费万元。他为该车办理了全车盗抢保险，双方确认保险金额为8万元，保险期限为一年。按照该合同中有关盗窃保险条款的规定，如果该机动车被盗，保险公司将按保险金额予以全额赔偿。XX年4月24日，该车被盗，焦某立即向公安机关和保险公司报了案。到了7月24日，汽车仍未找到。焦某持公安机关的证明向保险公司的办事处索赔，保险公司的办事处称要向上级公司申报。35/478月初，焦某被盗的汽车被公安机关查获，保险公司将车取回，但这时焦某不愿收回自己丢失的汽车，而要求保险公司按照保险合同支付8万元的保险金及其利息。而保险公司则认为，既然被盗汽车已经被找回，因汽车被盗而引起的保险赔偿金的问题已不存在，因此焦某应领回自己的汽车，并承担保险公司为索赔该车所花费的开支。意见不和，双方便上诉至法院。审理结果：法院审理后认为，焦某与保险公司订立的保险合同符合法律规定，双方理应遵守。本案中的失窃汽车虽为公安机关查获，但已属于保险合同中约定的“失窃三个月以上”的责任范围。故判决焦某的汽车归保险公司所有，保险公司在判决生效后十日之内向焦某赔偿保险金：8万元，并承担本案的诉讼费用。案例评析：这是一起车辆被盗3个月后，保险公司应该赔付保险金还是还车的案例。被盗车辆虽然被追回，但如果被保险人看到车辆已不值被盗前的价格，一般愿意选择保险公司给付保险金。另外，全车盗抢险条款第6条规定：“保险人赔偿后，如被盗抢的保险车辆找回，应将该车辆归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权益归保险人。”也就是说，被保险人具备要车或者要保险金的优先选择权。因此，焦某要求保险公司按36/47照保险合同支付保险金是合理的。10.案例1：车辆行驶过程中，前挡风玻璃被飞石击碎，造成玻璃单独破损，如何向保险公司索赔？处理程序：首先出险车主需弄清楚车是否是车辆损伤，同时玻璃也破碎，如果属于这种情况属于车损险，保险公司有赔偿义务，车主向保险公司报案即可，如果仅仅是玻璃单独破碎，有的保险公司是不能予以赔偿的，除非车主单独投保玻璃单独破碎保险。提醒：车主在投保的时候一定要注意看清条款和保险项目，有些险种是投保固定款项而附赠的，有些是需要单独投保的，不要等到出险的时候才发现没有投保，毕竟一块风挡玻璃也是一笔不小的钱。11.案例2：某车主刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照，出险后保险公司负责赔偿吗？答：不负责赔偿。原因：在出险时，保险车辆必须具备两个条件：1.是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，2.是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。建议：另外购买机动车提车保险。37/4712.案情：XX年10月18日，某科技公司将其所有的车辆向某保险公司投保车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等险种，其中盗窃险的保险金额为40万元。XX年2月5日晚，司机王某将该车停放在某物业公司经营管理的汽车停车场内，交由该停车场保管，该停车场将“取车凭证”交给了司机。次日上午，王某去取车时，发现车辆被盗，停车场也出示证明证实该车是在其停车场内被盗的。随后向公安机关报案。三个月后，公安机关出示证明证实，未能侦破此案。被保险人某科技公司依据车辆保险合同向保险公司提出索赔，保险公司依据合同约定，向被保险人某科技公司支付了32万元的盗窃险赔偿金。与此同时，某科技公司也向保险公司出示了权益转让书，将该车项下32万元的权益转让给了保险公司。保险公司遂向法院提起诉讼，要求停车场赔偿该车项下32万元的损失。停车场认为：1.保险公司无权向停车场索赔。2.停车场因没有收取车辆保管费，该车辆保管合同是无偿的，停车场不承担赔偿责任。法院认为：1.保险公司是依法取得代位求偿权的，有权向有过错的第三方追偿。2.车主将车辆停放在某物业公司管理的停车场内，停车场也出示了“取车凭证”，虽然没有收取保管费，但按停车场的规定，取车时才收取保管费，车辆保管合同是有偿的，停车场因保管不善，造成某科技38/47公司的车辆被盗，因此，停车场应承担赔偿责任。因停车场没有营业执照，其责任应由其开办单位某物业公司承担。在审理过程中，法院委托某评估机构评估该车价值为38万元。综上所述，判决如下：1.某物业公司应自判决生效之日起10日内，赔偿某保险公司32万元。2.由某物业公司支付本案的诉讼费。车险理赔实务考试部门：姓名：得分：一、单项选择题1、下列哪项不属于家庭自用汽车损失保险条款的保险责任范围A、碰撞、倾覆、坠落；B、火灾、爆炸、自燃；C、外界物体坠落、倒塌；D、暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；2、非机动车驾驶人、行人在禁止非机动车和行人通行的城市快速路、高速公路发生交通事故，机动车一方无责任的，机动车一方。A、承担5%赔偿责任B、承担10%赔偿责任C、承担20%赔偿责任D、不承担赔偿责任。3、某日天下大雪，一行人被甲、乙两车相撞至死，后交警查实，该事故是因A车驾驶员酒后驾车所致，则行39/47人的死亡近因是：A、大雪天气B、甲车撞击C、乙车撞击D、酒后驾车4、第三者责任险在符合赔偿规定的金额内，实行绝对免赔率，在交通事故中负次要责任的，免赔率为A、5%B、8%C、10%D、15%5、发起理算任务时，下列说法不正确的是：A、当前报案还未立案，不能产生理算任务。B、只投保了交强险，并且交强已做结案，不能发起理算任务。C、存在未核赔通过的计算书，可发起理算任务。D、立案已注销或正在注销中，对应保单不能发起理算任务。6、被保险机动车投保一份以上交强险的,A、保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金额的总和比例承担赔偿责任。B、保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。C、保险期间起期在后的保险合同承担赔偿责任，起期在前的不承担赔偿责任。D、随意一份保单承担责任。40/477、营业用车多次出险加扣的免赔率，在实务中掌握最高为A、10%B、20%C、30%D、40%8、车身划痕损失险条款每次赔偿实行的免赔率。A、5%B、10%C、15%D、20%9、对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后内支付赔款。A、3天B、5天C、10天D、15天10、超过5年的，每6个月检验1次的车型是：A、大型非营运载客车B、中型非营运载客车C、载货汽车D、营运载客车11、两车碰撞，A车全责，提供B车有效交强险保单，A车损失金额1500元，B车损失金额500元，则A车交强险赔付金额为。A、1500元B、500元C、600元D、1000元12、如果车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失计算赔偿修理费用的基础是。A、保险金额B、新车购置价C、保险价值D、按照保险金额与投保时的新车购置价比例13、交通事故中的财产损失一般情况下仅包括。A、车辆、财产的直接损失B、现场抢救人身伤亡善后的费用41/47C、停工、停业等所造成的财产间接损失D、停车费、罚款14、火灾、爆炸、自燃损失险条款实行的绝对免赔率。A、5%B、10%C、15%D、20%15、下列费用属于直接损失的是。A、碰撞后的车辆修理费B、出租车损坏无法运营的损失C、电线杆被撞断造成的停电损失D、救护车被撞后造成延误病人治疗的损失16、玻璃单独破碎险的赔偿范围有。A、前后挡风玻璃B、车镜玻璃C、灯具玻璃D、所有玻璃17、保险标的汽车的实际价值低于保险金额，这种保险被称之为。A、不定值保险B、定值保险C、超额保险D、定额保险18、车辆损失险可以按照方式确定保险金额。A、新车购置价B、实际价值C、协商价值D、以上答案都正确19、保险人承保的机动车辆必须是被保险人允许的合格驾驶员驾驶的车辆，以下属于合格驾驶员的是。42/47A持有有效驾驶执照B持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆C持学习驾驶证学习驾车，无教练随车指导D学习期驾驶执行任务的警车20、新保险法开始实施的时间为A、XX年1月1日B、XX年7月1日C、XX年10月1日D、XX年1月1日二、多项选择题1、下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费：A、被保险机动车发生全部损失；B、按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；C、保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额。D、按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；E、保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额。43/472、保险金额由投保人和保险人从下列哪几种方式选择确定：A、按投保