民生保险培训-新版投保规则

个险投保规则解读 贺亚辉 目录 体检规则 3 常见问题 5 加费规则 4 一般规则 2 名词解释 1 一 名词解释 人身险风险保额 指某一被保险人所购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中 累计寿险风险保额 累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计 一 名词解释 民生如意相伴两全保险 分红型 保额50000元民生附加额外给付重大疾病保险保额50000元民生康顺意外伤害保险保额50000元 人身险风险保额 150000元 二 一般规则 一 保额规定1 主险的最低保额限制 10000元 特例 民生长瑞年金保险 分红型 民生金榜题名少儿教育金两全保险 分红型 以及 民生富贵年年两全保险 分红型 最低投保金额5000元 民生富贵双赢A款两全保险分红型 最低年交保费3000元 民生如意年年两全保险 分红型 根据保费计算保额 民生住院费用补偿医疗保险 保额以 份 计算 二 一般规则 2 累计重大疾病风险保额最高限制 120万元 3 职业与保额 二 一般规则 4 累计意外险风险保额超过100万元 含100万元 时 累计意外险风险保额不得超过累计寿险风险保额的10倍 5 55周岁以上的被保险人累计意外险风险保额最高限制为20万元 二 一般规则 二 最低保费规定一次交清 趸交 1000元年交 500元半年交 300元季交 200元月交 100元 特例 民生康顺意外伤害保险 年交保费 100元 民生如意年年两全保险 分红型 期交 1000元 年 趸交 1万元 二 一般规则 三 财务核保1 年收入与保费 保额的关系累计年交保费不超过年收入的20 最高人身险风险保额与年收入的关系如右图 二 一般规则 2 生调标准 人身险风险保额在100万元以上 含100万元 3 人身险风险保额超过50万元 含50万元 的投保申请 业务员须填写 高保额件业务员报告书 4 单次投保累计寿险风险保额与累计意外险风险保额之和在30万元以上 不含30万元 的投保申请 在核保完成之前暂不收取保费 5 投保高额件需要提供财务材料 人身险风险保额 二 一般规则 6 生存调查及财务资料有效期为1年 二 一般规则 四 附加险规定1 长期附加险交费方式须与对应主险一致 2 附加险保险期间不得超过对应主险保险期间 3 长期主险交费方式为一次交清时不得附加短期险 4 主险为重大疾病类险种时不得附加长期附加险 附加豁免定期寿险除外 5 附加险红利领取方式须与对应主险红利领取方式一致 二 一般规则 五 投保人规定1 投保人须为年满十八周岁且具有完全民事行为能力的公民 2 任何单位不能作为投保人或受益人 3 无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人 不能作为投保人 二 一般规则 六 可保利益1 被保险人与受益人的关系 配偶 子女 父母 2 投保人与被保险人的关系相对较宽松 可为配偶 子女 父母 兄弟姐妹 祖父母 外祖父母 舅叔 姑姨 甥侄 雇主等 如投保人为非直系亲属时 身故受益人一般不能为投保人本人或其配偶 二 一般规则 七 多个主险组合投保的投保规定1 组合投保时 第一主险下可以附加附加险 第二 第三主险下不能附加任何附加险 2 民生康顺意外伤害保险 与第一主险的投保比例关系为 民生康顺意外伤害保险 的投保金额不得超过第一主险保险金额的5倍 3 民生住院费用补偿医疗保险 与第一主险的投保比例关系为 第一主险的保险金额每2万元可搭配 民生住院费用补偿医疗保险 1份 二 一般规则 二 一般规则 八 特殊人群投保规定 学生投保规定 出境及有出境意向人员的投保规定 未成年人投保规定 家庭主妇投保规定 孕妇投保规定 军人投保规定 离退休人员投保规定 异地人员投保规定 港澳台同胞与外籍人士的投保规定 无正常稳定职业者投保规定 残疾人员投保规定 二 一般规则 未成年人投保规定1 累计身故保险金给付金额限制如下 北京 上海 广州 深圳 10万元 其它地区 5万元 2 未成年人投保含有身故保险金给付责任的保险 投保人要求 被保险人为10周岁以内的未成年人 投保人必须为父母 被保险人为10周岁以上 含10周岁 的未成年人 投保人除父母外 可以为下列近亲属 兄 姐 祖父母 外祖父母 舅叔 姑姨等 但须经被保险人的监护人书面同意并认可保险金额 二 一般规则 未成年人投保规定3 对1周岁之内 不含1周岁 的婴幼儿 投保时须提供出生医学证明和填写 婴幼儿健康状况问卷 4 如被保险人年龄 4周岁 累计重大疾病风险保额最高限制为20万元 如被保险人年龄 4周岁 累计重大疾病风险保额最高限制为30万元 累计重大疾病风险保额超过20万元时 须做普检 尿常规与血常规检查 二 一般规则 未成年人投保规定5 为未成年人投保附加豁免定期寿险时 投保人必须是被保险人的父母或者法定监护人 例 被保险人11周岁 祖父投保 投保计划如下 错误 二 一般规则 家庭主妇投保规定1 家庭主妇人身险风险保额最高限制为30万元 2 如丈夫在本公司累计寿险风险保额超过30万元 则该家庭主妇最高人身险风险保额不应超过其丈夫 对于人身险风险保额超过30万元 不含30万元 的投保申请 均应进行生存调查 二 一般规则 孕妇投保规定1 孕妇人身险风险保额最高限制为30万元 2 怀孕4个月以上 不含4个月 需提供产前检查报告 包括普检 尿常规 心电图 肝功能 腹部超声及血常规 不能提供者须延期至分娩1个月以后方可投保 3 不受理意外伤害 住院医疗及住院津贴类保险 二 一般规则 异地人员投保规定1 非当地户口 但长期居住在该地区一年以上并有固定住址或工作单位者 可在当地投保 2 异地投保的被保险人人身险风险保额超过30万元 不含30万元 时 核保人员可根据需要对被保险人进行生存调查 二 一般规则 无正常稳定职业者投保规定1 无正常稳定职业者系指18周岁以上 无固定职业且依靠他人收入为主要生活来源的人 不含在校学生 包括待业人员 无业人员及下岗人员 2 无正常稳定职业者人身险风险保额最高限制为20万元 二 一般规则 出境及有出境意向人员的投保规定1 只接受出境旅游 商务考察 留学 访问学者 短期培训等情况的投保 不接受援外 维和等情况的投保 2 须填写 出国人员问卷 3 不受理短期险 二 一般规则 残疾人员投保规定残疾人员从事5 6类职业者 投保含有身故及重大疾病保险金给付责任的保险时不予受理 残疾人员不受理意外伤害医疗 住院医疗 住院津贴类保险 残疾人员投保的个人寿险 意外伤害险 凡有残疾保险金给付责任的 其残疾保险金的给付责任不适用于残疾人员原有的残疾部分 并在承保时附加特别约定 本公司对被保险人原有的残疾部分 注明部位 不承担保险金给付责任 二 一般规则 特殊人群投保最高人身险风险保额总结 三 体检规则 体检必须在本公司指定的体检定点医院或体检中心进行 所有的体检 必须有运营部 或隶属运营系列 内勤的陪检 在免体检件中 公司将按3 的比例随机抽取一定件数作为 抽样体检件 进行体检 被体检人需携带体检通知书 身份证及近期一寸免冠照片 三 体检规则 以任何理由拒绝体检的投保申请 均不被公司接受 其今后的任何投保申请原则上均须参加体检 提供6个月以内的由单位或学校组织的在二级甲等 含 以上医院或体检中心进行的健康体检资料 经本公司审核认可后 可视作有效体检资料 三 体检规则 免体检额 四 加费规则 1 职业加费被保险人从事两种以上 含两种 职业者 以类别较高者计费 有摩托车驾照的人员 持有D E F驾照 必须在兼职一栏填写 职业代码填写较高的职业类别 四 加费规则 职业加费标准 特例 民生长瑞年金保险 分红型 民生金榜题名少儿教育金两全保险 分红型 民生富贵年年两全保险 分红型 以及 民生附加久久同祥意外伤害保险 无职业加费 医疗险职业加费遵循 职业分类表 医疗险加费标准 该职业加费办法适用于我公司所有寿险和重疾险 问题1 搭配比例 五 常见问题 正确 错误 五 常见问题 问题2 豁免险种保额的计算 正确 错误 五 常见问题 正确 错误 问题3 豁免险种保额与职业加费 五 常见问题 保额 险种名称发生涂改 无投保人签字确认 问题4 涂改 五 常见问题 错误 根据投保规则 55周岁以上的被保险人累计意外险风险保额最高限制为20万元 问题5 最高保额限制被保险人56岁 男 投保计划如下 五 常见问题 投保单填写的姓名与签名不一致 问题6 签名不一致 五 常见问题 问题7 最低保费限制 主险保费不足500元 五 常见问题 问题8 健康告知不全 被保险人为2周岁以内的儿童 健康告知第14项婴幼儿补充告知栏必须填写 五 常见问题 问题9 出生医学证明伪造 五 常见问题 问题10 投保 民生附加豁免保费定