小企业信贷系统需求汇报

小企业信贷管理系统需求汇报 打造中国金融IT服务业第一品牌 Copyright 2009YuchengTechnologiesLimitedAllRightsReserved 北京宇信易诚科技有限公司 南部信贷业务部邱洋星 内容纲要 小企业信贷项目建设情况介绍 项目基本情况项目组进场时间为今年7月上旬 当前已完成主要功能开发 处于用户测试阶段 计划上线时间为明年3月中旬 项目主要业务目标及核心功能目标 建设一套与目前小企业务密切吻合的信贷系统 核心功能 产品管理 贷款申请 调查 审查审批 合同与放款管理 贷后管理 数据统计等 项目创新点及建设完成后对业务发展的初进作用效率提高 实现全流程化电子审批 产品管理 以产品为驱动 每个产品进行个性化配置风控规则 数据整合 提高数据统计的准确度和时效性 避免重复录入 贷后监测 征信自动查询 进行风险预警 系统主要功能 系统整体流程图 系统总体风险控制 业务流程全部线上处理 线上控制 所有审批 修改 意见线上化 审批 审查历史完整明确 要素级控制 录入具体要素时控制 功能级控制 提交时风险预警与拦截 预警 日终数据分析 完整的功能权限和记录权限控制 内容纲要 流程说明 整体流程 流程说明 客户申请 通过电话和面谈方式取得新增客户的贷款需求后 行内员工将此需求录入系统 并指派客户经理 被指定的主办客户经理受理业务 或者拒绝业务 拒绝需要填写拒绝原因 或者可以转交给其他客户经理 客户申请中登记客户营销渠道 流程说明 贷款调查 调查是客户经理完成现场贷前调查后 在系统中录入贷前调查信息 并提交审查的过程 调查信息的内容以我行纸质调查信息的模板为基础 分别录入调查信息 贷款申请信息 客户信息 信用状况 经营状况 资产状况 担保信息 评级授信 拟收贷款 拟还贷款 存量业务 影像资料 流程说明 审查审批 审查 审查是风险审查岗对接收到审查信息进行审查 审查的内容以上一环节提交的内容为主 并填写审查意见和选择审查结果 然后提交审批 审批 有权审批人可在我的工作台待办事项界面阅读并作出审 查 批意见 可进行否决 同意发送 保留意见发送 退回处理 可选择退回的节点 如审查通过提交后 该笔业务按流程及授权规则直接提交下一审批人 流程说明 合同制作 在审批通过后 系统自动进入合同签订环节 系统将自动生成合同信息 包括合同基本信息共同申请人信息 担保合同信息 业务文档材料信息 客户经理或相关人员可直接在系统中打印合同 系统在合同阶段进行如下控制 1 贷款合同类型分为 流动资金小企 固定资产小企 2 限制性条款检查 对于前期审批过程中提出的限制性条款进行检查并在检查表上逐一确认 3 合同签订用户需要对合同进行签订操作 使得合同生效方能进行下阶段的出帐操作 4 特殊处理 在合同签订过程中 系统提供合同暂时撤销 注销 恢复等功能 用于解决在合同签订期间出现的客户取消贷款申请 客户恢复贷款申请等情况 5 担保合同管理 系统支持先抵押后放款 先放款后抵押的情况 流程说明 贷款发放 贷款业务审批通过之后形成借款合同 经过放款操作 小企业信贷系统向省联社信贷系统发送信息 省信贷再向核心发送贷款创建信息 放款支持一次性放款 多次放款操作 贷款发放后 系统可以实时连接短信平台向最终客户发出已放款信息 放款申请对担保合同的检查 如果业务要求必须先进行抵押登记才允许放款 系统会自动检查抵押登记情况 如果未按照业务要求 则不允许放款 流程说明 贷后管理 1 系统以队列任务形式进行贷后检查的管理 检查人员需要在指定期限内完成分配给自己的贷后检查任务 如果届时不能完成 系统将对相关人员及管理人员发出提醒 2 贷后检查任务有3种类型 首次检查 定期检查 不定期检查 首次检查和定期检查由系统按规则生成 而不定期检任务有客户经理自行发起或者系统根据特定预警信号触发 流程说明 五级分类 五级分类是针对每笔信贷资产质量进行风险分类 系统通过五级分类参数确定每种分类的认定条件 晚间定期批量自动筛选满足条件的分类贷款 调用五级分类模型规则完成风险分类 在五级分类完成之后 系统允许打印分类结果 分类迁徙报表等 在系统完成五级分类后 相关人员可以对分类结果进行局部调整 并需要经过审批后才能最终生效 各种报表将以调整后结果为准 内容纲要 辅助业务流程介绍 贷款展期贷款展期功能在允许的延展期内 填写展期金额 展期终止日期 展期利率等内容 流程同业务申请流程 审批通过后生成展期合同 提交放款中心确认无误后同步台账和省联社 合同变更管理合同变更功能包括在贷款合同有效期内 对原合同约定的划款计划表 贷款利率的变更 抵质押物 保证人等内容进行变更 进行合同变更时 需要进行严格的审批 当审批通过之后 才允许进行合同变更 内容纲要 佛山小企业组织架构 内容纲要 产品管理 产品定义 产品基本信息定义 产品名称 利率范围 期限范围 额度范围 产品类型 基础型 专享型 定制型 产品有使用范围 按团队 行业 区域等 产品定义保证了系统能够支持以下要求 灵活配置业务产品 使得新创新得业务品种能够及时推出市场 标准化操作 使得业务能够快速有效的办理 小企业化客户管理 整合的广义借款人广义的借款人指借款时在申请信息中填的两个客户信息 当以个人名义申请的 需要同时录入借款企业信息 以企业名义申请的 需要录入实际控制人信息 与省联社接口 佛山农商银行小企业信贷系统 作为省信贷管理系统的外挂子系统 通过地市前置和省前置系统与省联社信贷管理系统做数据同步 从而实现信贷数据的统一报送和统一征信 人行征信查询接口 采用模拟人工登录的方式登录人行网站 获取并保存人行信用报告 将人行报告转换为结构化的数据 且可将结果保存在关系型数据库 人行征信的使用场景 信用状况中 如果客户经理得到授权 可以发起单笔的人行征信查询 根据返回的报告获得信用卡状况 经营性贷款情况等征信信息 现定客户经理可以根据实际情况修改返回的信息 同时把征信报告的页面保存在本地 供客户经理查看 系统每月定时对未结清的账户 逐条查询人行征信系统 获取征信报告 检查借款人及担保人贷款余额变化情况 如果出现贷款增加或者贷款状态有逾期 对客户经理及组长进行提醒 数据统计相关 该有的数据要有比如行业的细分 征信需要的数据该留的数据要留为巴塞尔积累数据该整合的数据要合客户的他行存款情况不但贷前录入会自动整合到客户信息中 贷后检查中的相关信息也会自动整合 由于信息大量 包括信用状况 家庭详细情况 资产详细情况等 的自动整理到客户信息中 客户第二次来办业务时录入的要素会少很多 风险拦截与风险预警 风险拦截项 主体资格 空头情况 征信情况 法院情况 经营数据 日均存款 贷款规模 担保能力 担保意愿风险预警 逾期偿还专营中心或他行贷款本息 贷款期间异常增加贷款规模 出现空头支票情况 信用卡 消费性贷款记录异常 征询记录他行查询异常增加 通过提前还贷方式长期满额占用授信 风险提醒 业务风险提醒 下月内到期表内业务 经营情况经营数据负债率 前日转逾期表内业务提醒 本日转非应计表内业务提醒 贷款逾期6个月诉讼提醒 法律判定生效后执行时效预警 当前欠息提醒 工作任务提醒 十大户交易提醒 延迟入库预警 客户账户大额金额转出预警 客户风险提醒 贷款卡营业执照到期提醒 同一客户高密度发放贷款 小企信用贷款资产负债率 小企业信用贷款 资产负债率 同一客户多次为他人担保提醒 机构风险提醒 机构存贷比 不含支农