深圳市重点民营企业互保金管理办法

附件1深圳市中小微企业贷款联保增信平台管理（暂行）办法（征求意见稿）第一章 总则第一条 为规范深圳市中小微企业贷款联保增信平台的管理，根据深圳市支持中小微企业发展若干措施，制定本办法。第二条 本办法所称深圳市中小微企业贷款联保增信平台（以下简称融资增信平台），是指由深圳市经济贸易和信息化委员会（市中小企业服务中心）牵头组织、商业银行参与，通过设立政府财政增信资金和企业互保金，为中小微企业有效提升银行信用的融资增信平台。融资增信平台的增信机制包括企业互保金增信代偿和政府财政资金增信代偿两个部分。第三条 本办法所称中小微企业，是指在深圳市境内依法设立、具有独立法人资格、符合中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300号）以及深圳市产业发展规划的各类中小微企业。第四条 本办法所称备案企业，必须是符合上款中小微企业标准，上年度年利润额30万元人民币（含）以上、年纳税额30万元人民币（含）以上，资产负债率60%以下，并在融资增信平台备案的企业，房地产企业、金融企业除外。第五条 本办法所称企业互保金，是指由备案企业，按其在合作银行获得的贷款额度，根据本办法规定的比例缴纳的资金；本办法所称政府财政增信资金，是指根据深圳市关于支持中小微企业健康发展的若干措施（深府201356号）提出完善贷款增信与风险补偿机制、重点解决中小微企业短期流动资金融资的要求，由市政府设立的增信代偿资金；本办法所称联保金，是指政府财政增信资金与企业互保金的集合。第六条 本办法所称中小微企业融资增信平台监督管理委员会（以下简称监管会），是由深圳市经济贸易和信息化委员会（市中小企业服务中心）、市财政委等相关政府部门组成的融资增信平台监管机构。第七条 本办法所称中小微企业融资增信平台联保金贷款项目委托评审专业机构（以下简称专业机构），是指承担监管会委托的联保金贷款项目评审、贷后项目跟踪管理、企业互保金专户管理以及贷款抵押物登记和处置的专业机构。第八条 本办法所称贷款项目联保金代偿，是指按本办法规定，当联保金增信担保的银行贷款发生逾期还款时，以企业互保金为第一顺序代偿，政府财政增信资金为第二顺序代偿，对合作银行为备案企业提供的信用贷款进行代偿的行为。第九条 本办法所称合作银行，是指和监管会签订了中小微企业融资增信平台合作协议、愿意按本办法规定为备案企业提供信用贷款的商业银行。第十条 本办法所称贷款，是指由本办法规定的联保金担保增信，单笔额度3000万元（含）以下、期限为两年（含）以下，且原则上信用比例不低于贷款额的20%，不高于抵押物净值3倍的贷款。 第二章 企业备案条件与程序第十一条 企业备案的条件，必须符合本办法第三条和第四条规定的基本条件。第十二条 企业备案，可由合作银行、行业协会和各区产业主管部门等单位推荐或企业自荐，由监管会办公室对企业备案资格进行审核和现场核查。第三章 管理机构与职能第十三条 监管会由深圳市经济贸易和信息化委员会（市中小企业服务中心）、市财政委等相关政府部门组成，设监管会主任1名、副主任及成员若干名，监管会设主任办公会议，履行研究制定融资增信平台的监管机制制度、审核联保金代偿，以及对融资增信平台监督管理等职能。第十四条 监管会下设办公室设在深圳市经济贸易和信息化委员会（市中小企业服务中心），具体履行企业备案与联保金增信担保贷款项目的审查等监管会日常工作。第十五条 深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司和深圳市高新投融资担保有限公司作为监管会首批委托的专业机构，履行联保金增信贷款项目的评审、贷后项目的跟踪管理、企业互保金专户管理以及贷款抵押物登记和处置职能。专业机构可根据实际情况进行调整。第四章 联保金来源与管理第十六条 获得合作银行联保金增信担保项下贷款的备案企业，在贷款发放时按贷款合同总额的一定比例一次性缴纳企业互保金。具体缴纳标准为1年期贷款按2%缴纳，2年期按3%缴纳。备案企业与合作银行每发生一笔贷款，即按上述规定缴纳一次企业互保金。第十七条 企业互保金本息在银行开设专户存放，专业机构设立企业互保金台账，每半年对账一次。第十八条 监管会办公室为履行聘请专业机构开展联保金增信担保项下贷款审核等日常工作事务所产生的管理费用，可在企业互保金产生的利息中列支；如企业互保金利息不足于支付管理费用，监管会办公室可按不高于企业互保金本金20%的比例提取管理费用。第十九条 备案企业缴纳的互保金不予返还。 第五章 贷款项目审批条件与程序第二十条 贷款项目审批条件1、贷款银行须是合作银行。2、贷款企业须是备案企业。3、备案企业主营业务和项目符合我市产业政策。4、单笔贷款规模在3000万元（含）以下、期限为两年（含）以下，且原则上信用比例不低于贷款额的20%，不高于抵押物净值3倍的贷款。5、贷款总额及用途符合以下要求：（1）企业首次单笔贷款额不超过上年纳税额5倍且总额不超过3000万元；再次申请额度与该企业此前联保金贷款余额总和不超过上年纳税额8倍。本项所称纳税，是指企业实际依法缴纳的包括所得税和增值税、营业税在内的各类税种的总额（含按增值税和营业税税额计征的城市维护建设税、教育费附加、地方教育附加）。（2）企业实际控制人、法定代表人和持股20%以上的自然人股东提供连带责任保证（但合作银行和除联保金以外的其他担保人均同意联保金担保为末位担保，即其他担保人在履行担保责任后不得向联保金追索）。（3）企业近三年内无不良信用记录。（4）贷款用于企业的生产经营。 6、备案企业实际控制人、法定代表人和持股20%以上的股东，无重大不良信用记录，无违法犯罪记录。 第二十一条 贷款项目审批的程序1、合作银行拟对备案企业提供联保金项下贷款时，报监管会办公室备案。2、监管会办公室委托专业机构对备案企业进行实地调查，并对贷款方案及风险进行评审。3、专业机构将评审报告提交市经济贸易和信息化委员会（市中小企业服务中心）进行合规性审查。4、报市财政委审查备案。5、备案企业按规定缴纳企业互保金，存入企业互保金专用帐户。6、专业机构办妥抵押登记手续后，与合作银行签定联保金增信担保协议。7、合作银行与备案企业签订贷款合同并放款。8、合同签订后5个工作日内，合作银行将有关放款资料报监管会办公室备案。第六章 贷款项目联保金代偿的条件、标准和程序第二十二条 企业互保金代偿的条件1、合作银行已对备案企业发放了信用贷款。2、备案企业已按规定交纳足额的企业互保金。3、贷款还款逾期超过3个月（含）。第二十三条 企业互保金代偿标准企业互保金按未清偿贷款本息（不计罚息及复利，以下同）的90%向贷款银行代偿（贷款本息损失额的90%，企业互保金按贷款本息的最终损失额承担90%的责任，以下同）。 第二十四条 政府财政增信资金的代偿条件 企业互保金不足代偿，且经抵押物处置和向债务人追索（包括反担保人）回收的款项仍不足清偿银行债务。第二十五条 政府财政增信资金的代偿标准。当发生贷款逾期而企业互保金已先全部代偿但仍不足时，追偿（处置抵押物和追索债务人）后不足部分的银行债务，由政府财政增信资金和银行各按60%和40%比例分摊。监管会可根据考核情况调整与合作银行的分担标准，调整前已备案的贷款代偿比例执行原标准。第二十六条 代偿程序。 备案企业信用贷款还款逾期3个月后，合作银行可启动联保金代偿程序。经监管会审批通过后，由企业互保金先行代偿，企业互保金代偿后，专业机构（或委托第三方机构）与合作银行即启动债务追偿程序；共同追偿回收的款项，扣除追索费用后，剩余部分按90：10的比例分别归还给企业互保金和合作银行。如果企业互保金不足代偿，由专业机构（或委托第三方机构）与合作银行启动债务追偿程序，共同追偿回收的款项，在扣除追索费用后，优先偿还银行债务，剩余部分按90：10的比例分别归还给企业互保金和合作银行；追偿后仍不足清偿银行债务的部分，经监管会审批后，由政府财政增信资金和合作银行按各60%和40%比例承担。 第二十七条 监管会按本办法规定从企业互保金提取20%的管理费用以及企业互保金利息不作为赔付资金。 第七章 联保金监督管理第二十八条 监管会应加强对专业机构以及联保金使用的管理与监督，建立绩效评价制度，对专业机构以及联保金使用进行绩效评价。第二十九条 监管会应加强对合作银行的管理与监督，建立绩效评价制度，对合作银行进行绩效评价。第三十条 建立联保金使用情况发布机制，每季度定期向合作银行通报联保金的使用情况。第三十一条 备案企业如有违反财经纪律、提供虚假信息、骗取联保金、或恶意逃避债务导致联保金和银行贷款损失等行为，由监管会责令改正，取消该企业备案的资格，并列入银监会和人民银行诚信黑名单；构成犯罪的，依法移交司法机关处理。第八章 联保金终止第三十二条 未经监管会和合作银行同意，