客户财富系列保障计划书

自由自主自在 生钱的钱 保命的钱 要花的钱 保本保值的钱 短期消费 多与少 要点 3 6个月的日常生活开支 专款专用 以小博大解决家庭大的开支问题保障性保险 本金安全 收益稳定持续成长储蓄 债券 分红保险 投资不等于理财 时间 看得见收益就看得见风险股票 房产 基金 10 20 40 30 理财工具和理财目标的匹配 鸡蛋不要放在同一个篮子里 合理分配 风险分摊 子女教育 生活品质 基本开支 未来养老 购房买车 赡养父母 保险 一个人越富有 风险的损失就越大 一个人越贫穷 风险承受力就越低 世界范围内 个人寿险已有100 300年的历史 英国300 美国200 日本100 但在中国大陆仅有近20年的历史 做为新兴行业 其功能与意义还没有被大众充分认识 美国教科书关于保险的论述 个人对自己与家庭的责任包括活着的时候 因此包括储蓄的累积 与死亡之后 一家之主的责任是投保他的生命提供保障给其财务仰赖者 家庭责任的认知意味着人寿与健康保险重要性的增加 在财务工具中 对于个人死亡能很快地提供资金以及协助弥补财务损失 人寿保险是独一无二的 消除遭受疾病和伤害的可能性是不可能的 因此需要方法来应付损失发生后的财务结果 人寿保险 byDr S S Huebner 保险对个人的意义 健康保障子女教育养老规划资产保全风险规避 特性与资产配置 风险投资工具资产保全工具安排未来财富遗产规划 安全 贯穿一生的财富安全 年龄越大 这笔财产越确定 控制 即便在企业经营遭遇各种风险的情况下 都能掌控对这笔财富的所有权与使用权 以下的各种法规及保险合同中对于投保人权利的保障 保险法 第34条 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单 未经被保险人书面同意 不得转让或者质押 合同法 73条第1款 人寿保险不属于债务的追偿范围 资金帐户不受债务纠纷困扰 注释 此条最大程度上保证了被保险人对保险金的所有权及分配权 任何人无权参与 资产保全规避债务 第四十二条 被保险人死亡后 有下列情形之一的 保险金作为被保险人的遗产 由保险人依照 中华人民共和国继承法 的规定履行给付保险金的义务 一 没有指定受益人 或者受益人指定不明无法确定的 二 受益人先于被保险人死亡 没有其他受益人的 三 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权 没有其他受益人的 受益人与被保险人在同一事件中死亡 且不能确定死亡先后顺序的 推定受益人死亡在先 解释 遗产要参与债务分配 受益人平均分配 保险金则不参与债务分配 受益人及份额由被保险人指定 资产保全规避债务 保险法 第八十九条 经营有人寿保险业务的保险公司 除因分立 合并或者被依法撤销外 不得解散 保险法 第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的 其持有的人寿保险合同及责任准备金 必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司 不能同其他保险公司达成转让协议的 由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让 投资保险安全吗 保险法 第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健 遵循安全性原则 保险公司的资金运用限于下列形式 一 银行存款 二 买卖债券 股票 证券投资基金份额等有价证券 三 投资不动产 四 国务院规定的其他资金运用形式 保险公司资金运用的具体管理办法 由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定 保险公司作为资本市场举足轻重的机构投资者具有多元化投资渠道 1 金融同业拆借2 银行大额协议存款 3000万以上5年以上的大额存款允许较个人同期储蓄利息高出50 100 3 国债 一级市场记账式国债配售 二级市场回购和套利国债 购买机会大 成本小 获利高4 金融债券 国家进出口银行 国家开发银行等政策性银行债券 5 企业债券 企业信用等级AA 以上的企业债券 证券投资基金 保险公司持有目前基金总值15 的份额6 直接投资股票市场 保险资金直接投资股票市场的上限提高到总资产的10 7 国家基础建设投资 如京沪高速铁路2200亿建设资金有部分向保险公司募集8 国家重点建设项目的经营权买断经营 如山西省的高速公路经营权 9 购买或者参股银行及证券公司10 境外投资 进入国际资本市场投资运作 可以更大程度上分散风险 提高收益11 房地产 目前保险资金的主要投资渠道 保险法 第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后 应当及时作出核定 情形复杂的 应当在三十日内作出核定 但合同另有约定的除外 保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人 对属于保险责任的 在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内 履行赔偿或者给付保险金义务 保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的 保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务 保险人未及时履行前款规定义务的 除支付保险金外 应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失 理赔相关规定 方案一 现金回流计划 设计特点 注重子女良好教育金规划及创业金 养老为一体的现金规划 财富成长系列盈盛C款收益演示表 财富成长系列盈盛C款附加保障计划书 1 投保年龄 60天 60周岁2 产品利益 每份每天补贴10元3 本险种作为附加险销售 可附加于各类期交主险上4 每份主险产品购买1000元可配搭1份安心 最多配搭10份 无须社保 5 安心费率表 6 保险责任在合同保险期间内且本合同有效 如果被保险人因疾病或遭受意外伤害事故入住医院治疗 被保险人每次住院我们从第4天开始按合同的基本保险金额乘以实际住院天数给付住院津贴保险金 即住院津贴保险金 基本保险金额 实际住院天数 3天 同一住院原因的给付 最高以90天为限 如果被保险人因同一原因间歇性入住医院 前次出院与后次入院日期的间隔未达90天 则按同一住院原因给付 在同一保单年度内累积所承担的住院给付天数 最高以180天为限 注 1 保险期间 指保险合同期间 自本合同生效日起至合同约定终止时止 并在保险单上载明 2 疾病 被保险人于本合同生效日30天后或最后一次复效日30天后 以较迟者为准 首次出现的疾病或症状 但不包括本合同生效或恢复效力前的任何疾病或症状 3 意外伤害事故 指外来的 突发的 非本意的 非疾病的使身体受到伤害的客观事件 4 医院 国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上的医院 但不包括主要为门诊 康复 护理 疗养 戒酒 戒毒或相类似的医疗机构 同时该医院必须具有符合有关医院管理规定设置标准的医疗设备 并且提供24小时有合格医师及护士驻院的医疗和护理等服务 5 住院 被保险人因疾病或意外伤害 经医生根据临床诊断 必须留院治疗 办理了正式住院手续且确实留院治疗的行为过程 6 住院天数 被保险人在医院住院部病房内实际的住院治疗天数 满24小时为1天 太平安顺住院医疗保险 1 投保年龄 60天 60周岁2 产品利益 对实际住院医疗费用 按90 或70 报销 视有无社保补偿而定 每年报销额度有5000元 10000元 20000元三档选择 保险期限为一年期 盈盛C 交费期内可续保 续保时被保险人年龄不得超过64周岁 3 本险种作为附加险销售 可附加于各类期交主险上4 每份主险产品购买3000元可配搭1份安顺任意档5 安顺费率表 住院费用 包括住院费 手术费 药品费 检查费 治疗费 诊疗费 化验费 材料费 护理费 我们只负责当地社会保险部门规定的 基本医疗保险诊疗项目 包括的项目执行 保单有效期间 可通过保险合同质押贷款 获得流动现金 保险利益不变 贷款期限为半年 还