集团资金管理平台建设方案措施书.doc

集团资金管理平台集团资金管理平台 建设方案书建设方案书 北京软通动力科技有限公司北京软通动力科技有限公司 2006 年年 1 月月 目目 录录 1 集团资金管理背景 3 2 信息化方案概述 5 2 1 系统选型和设计原则 5 2 2 系统总体架构 6 2 3 解决方案的特点 7 3 业务解决方案综述 9 4 各业务模块功能详述 12 4 1 资金结算系统功能详述 12 4 2 信贷管理系统功能详述 15 4 3 票据管理系统功能详述 17 4 4 资金预算系统功能详述 18 4 5 资金监控系统功能详述 20 4 6 网上结算系统功能详述 22 5 技术平台方案详述 25 5 1 技术架构的选型原则 25 5 2 系统技术平台选型 26 5 3 网络拓扑结构与软硬件相互配置 28 6 与财务系统的集成方案 31 7 与银行接口相关的问题 33 8 附件 34 附件 1 北京软通动力科技有限公司简介 34 1 基本情况 34 2 服务范围 34 3 IT 解决方案 37 4 专注的行业 38 5 软通动力客户 39 6 团队介绍 41 7 资质认证 43 8 公司发展趋势 44 附件 2 成功案例 46 1 集团资金管理背景集团资金管理背景 企业集团为什么需要加强资金集中管理 随着企业集团规模的不断扩大 跨行业 跨地区多元化经营的企业集团越 来越多 在它们的快速发展的背后 集团资金管理分散 预算控制困难 沉淀 资金严重 闲置资金大量存在 贷款成本过高等一系列问题困扰着每一个企业 集团和它的管理者 如何充分的利用集团资金 提高资金的使用效率 强化资 金的调控能力 降低资金运营成本 已成为企业集团快速发展 提升综合竞争 力的关键 在资金管理流程方面 企业集团在资金和财务管理方面缺乏有效的监督和 预测分析 没有建立一套统一的管理制度与执行标准 资金分散 体外循环严 重 缺乏有效监管等管理弊端使得企业集团的资金得不到充分归集和利用 随 意投资与高额信贷也严重制约企业集团的健康发展 因此 如何提高资金效益 改善资金结构 加强资金的风险管理与控制 发挥集团整体的资金优势 提高资金的使用效率 已成为企业集团提升竞争力 快速健康发展的重要指标 亦为愈来愈多的企业集团所关注 企业集团在资金管理方面存在的问题 资金管理分散 成员企业在银行多头开户 集团对成员企业资金没有控制与管理能力 无法 及时了解其资金状况 资金管理分散 难以实现集团整体战略 预算管理困难 资金管理预算不完整 资金收支没有全面合理的预测与控制 资金预算无法 落实 形同虚设 体外循环严重 与商业银行合作无序 资金挪用占用严重 内部交易体外循环 实际利用率 低 造成资金周转困难 缺乏有效监管 集团对成员企业发生的资金贷款 担保 投资等高风险业务缺乏有效控制 容易造成集团重大经济损失 资金沉淀闲置 内部资金余缺调剂不力 闲置与短缺并存 资金使用效率低 财务费用居 高不下 集团负担沉重 信息失真难管 成员企业上报信息不准 故意瞒报假报现象严重 集团无法了解企业真实状 况 企业集团应该如何实现资金集中管理 打破传统的分散管理模式 成立资金结算中心 制定集团与下属单位的 统一的资金管理体系与管理标准 实现资金的集中监管和使用 使资 金的循环周转顺畅 迅速 提高资金的使用效率 借鉴银行资金管理模式 运用现代网络技术和理财手段 建立一个集团 内部有效的资金管理平台 加强资金的统一管理 强化资金的管理手 段 建立有效的资金预算体系 保障资金的合理使用 提供全面资金 决策分析信息 我们希望通过本建议书对软通动力的公司解决方案加深了解 软通动力公 司的管理层充分认识到 XX 项目的重要性 我们承诺将组织最优秀的咨询技术 团队来保证项目的成功实施 软通动力在公司业务管理及系统建设方面积累了 丰富的经验和专业知识 期望通过此项目与 XX 建立一种长期的战略合作伙伴 关系 利益共享 共同发展和成长 2 信息化方案概述信息化方案概述 通过对 XX 集团的现状分析 我们建议公司信息化方案如下 2 1 系统选型和设计原则系统选型和设计原则 系统的管理思想先进性系统的管理思想先进性 系统须涵盖先进的资金管理模式和管理理念 融入行业高端客户最佳应用实践 并有成功案例作为参照 技术的先进性和易升级性技术的先进性和易升级性 系统采用当今先进的 主流的技术 能够很好地保障若干年后仍是主流技术 同时可以对诸如操作系统 数据库管理系统现平稳升级 系统的稳定性系统的稳定性 系统选用可靠的硬件设备 操作系统及数据库系统 确保系统的稳定 系统的标准性与开放性系统的标准性与开放性 系统设计将采用统一的国际标准和工业标准 同时提供与外部系统的接口 如 与财务系统 OA 系统 商业银行系统等 满足与其它相关系统相连接的不同需 求 可扩展性与易维护性可扩展性与易维护性 系统设计时将充分考虑将来的扩展和维护上的平滑及无风险 系统应能随 XX 的 业务发展而扩展 例如可以在未来机构建立的时候 有一套现成的业务管理体 系同时跟进 从而保证管理的一致性 安全性 保密性安全性 保密性 在数据库中的数据的安全以及交换数据的安全 一致性在该系统中将给予高度 重视 同时网络互联后对各自的数据采取必要的保密措施 实用性及经济性实用性及经济性 该系统的最终目的是增强企业竞争能力和取得经济效益 既能实现最终目的又 能投资小也是系统设计的原则之一 2 2 系统总体架构系统总体架构 基于以上的选型和设计原则 我们建议 XX 采用软通动力公司资金管理系 统来完成企业内部业务管理的核心业务流程和管理功能 软通动力整体项目解 决方案整体构架如下 图 1 解决方案整体架构 整个资金管理平台完全基于互联网应用 主要有资金结算系统 信贷管理 系统 证券投资系统 网上结算系统 银行接口系统等 随着业务的发展 未 来还可以增加决策支持 商业智能等业务管理系统 内部员工可以通过局域网进行业务处理 客户可以通过互联网实现业务处 理 业务管理系统和客户网上业务实现数据共享 减少信息的重复录入 提高 业务处理效率 同时 业务管理系统可以和银行建立银企互联接口 实时处理 银银行行 银银行行 接接口口 系系统统 银银行行 银银行行 接接口口 系系统统 银银行行 接接口口 系系统统 成成员员单单位位 网网上上结结算算 资资金金划划拨拨 定定期期开开立立 贷贷款款申申请请 贷贷款款偿偿还还 账账户户余余额额 账账户户交交易易 互联网成成员员单单位位 网网上上结结算算 资资金金划划拨拨 定定期期开开立立 贷贷款款申申请请 贷贷款款偿偿还还 账账户户余余额额 账账户户交交易易 网网上上结结算算 资资金金划划拨拨 定定期期开开立立 贷贷款款申申请请 贷贷款款偿偿还还 账账户户余余额额 账账户户交交易易 互联网互联网 财财务务系系统统 业业务务信信息息 财财务务系系统统 业业务务信信息息 业业务务人人员员业业务务人人员员 软软通通 动动力力 产产品品 范范围围 软软通通 动动力力 产产品品 范范围围 资资金金管管理理系系统统 结结算算管管理理信信贷贷管管理理资资金金预预算算 证证券券投投资资 票票据据管管理理资资金金监监控控 银行收付款信息 缩短客户资金在途时间 业务信息可以通过接口系统自动到 财务核算系统 并自动生成相关的凭证信息 实现业务信息与财务信息的集成 与共享 提高业务处理效率 2 3 解决方案的特点解决方案的特点 软通动力的解决方案具有以下几个方面的特点 1 1 前瞻性和整体性前瞻性和整体性 解决方案是在对 XX 现有管理和业务状况的了解 并结合我们对资金结算领域的 业务实践 参照行业内先进管理思想 方法和技术的基础上制订的 既考虑了 XX 现有的情况 也考虑了今后发展 解决方案包含了资金结算 信贷管理 证 券投资 资金计划 银行接口 领导查询 网上银行 决策支持等系统 可以 涵盖 XX 集团结算中心业务的各方面 是一个面向现在和未来的管理信息系统方 案 2 大型企业集团资金管理领域最佳应用实践大型企业集团资金管理领域最佳应用实践 解决方案在资金管理领域积累了丰富的应用实践经验 拥有众多的著名客户和 成功应用范例 中国最大的中国石油天然气集团及中国华能集团都在使用此解 决方案 通过与国际知名的毕博管理咨询公司的紧密合作 产品也融入全球最 佳的应用实践和业务流程 3 以业务流程为导向的业务模式以业务流程为导向的业务模式 产品设计参照国外银行先进的业务模式 以业务流程为导向 根据不同的业务 划分处理界面 摒弃原有的以会计记账方式的业务处理模式 4 以客户为中心的设计理念以客户为中心的设计理念 产品设计以客户为中心 各系统共享客户基本信息 并且系统具有客户综合信 息管理系统 可以集中管理客户的基本信息 财务信息 交易信息 并可以为 每一个客户设置其信用等级 资金交易额限制 透支限制等参数 在业务执行 过程中进行实时监控 提高资金管理水平 防范金融风险 5 全面的网上金融服务全面的网上金融服务 充分利用互联网的技术 各事业部及子公司不仅可以通过互联网实时查询账户 的余额 账户历史交易记录 打印对账单 还可以在网上处理资金划拨 定期 开立 贷款申请 展期申请 填写贷款资料 担保人调查表 借据提交 贷款 清还业务 为客户提供高效 全面的网上金融服务 提高服务水平 6 基于过程控制贷款管理和投资管理基于过程控制贷款管理和投资管理 贷款申请 信用评估 贷款审批 合同签订 贷款放款 贷款计息 贷款收回 的整个过程都可以在系统上以电子化的方式进行业务处理 实现对贷款的过程 控制 降低了贷款的风险 投资管理业务也实现了从申请 审批 交割单处理 成本核算 管理分析全过程的电子化管理 7 全面的预算管理全面的预算管理 可以对企业资金来源和运用按天进行预测和平衡 可以实现资金头寸查询 资 金流入预测 资金需求预测 短期资金预测等资金管理功能 提高整体资金运 营水平 8 先进的技术平台先进的技术平台 产品应用基于 B S 结构 应用中间件技术 Oracle 数据库及 CA 认证技术 具 有很好的可用性 开放性 可扩展性 采用模块化的设计思路 具有很好开放 性和扩展性 可以与企业现有的财务核算系统 商业银行系统等无缝集成 9 良好的开放性良好的开放性 解决方案的开放性可以很容易地将其他的计算机系统和应用系统 诸如证券投 资的专家系统 财务软件系统 商业银行的网上银行系统等 集成到软通动力 的资金管理系统中 从而形成一体化的计算机系统 并与一批世界著名的软硬件 及数据库产品如 HP IBM SUN LOTUS SQL SERVER 等保持良好的兼容性 10 成功实施的方法论成功实施的方法论 解决方案所特有的一整套项目实施方法论以及辅助工具 可以大大地加快项目 的实施周期 3 业务解决方案综述业务解决方案综述 按照 XX 的要求 在业务处理方面 我们提出了资金集中管理相应的业务 处理流程 详细内容如下 1 账户开立管理 账户开立管理 为了达到资金集中管理的目的 XX 集团结算中心在各商业银行 中行 建行 工行等 开设结算中心自身的银行总账户 各成员单位在商业银行按照 收支两条线 管理原则 以企业自身名义分别在商业银行开立收入账户和支 出账户 同时 各成员单位可以在银行开立基本户 完成交纳税款和提现等基 本业务处理 资金结算中心对此账户不做干预 与此同时 各成员单位在资金结算中心开立内部结算账户 此内部账户与 各分 子公司在商业银行的账户相对应 另一方面 XX 集团资金结算中心需要与银行 成员单位签署三方协议 赋予资金结算中心对各成员单位收入账户和支出账户的管理权限 即可以查询 各分 子公司银行账户余额及转账功能 实现对各成员单位收入户的零余额管 理 2 资金集中管理流程 资金集中管理流程 每天通过银行接口系统实时对子公司的收入户账户变动进行实时监控 如 果收入户有余额则由系统自动上收到结算中心总账户上 增加子公司在结算中 心内部账户余额 对于需要资金的成员单位 由分子公司通过网上结算系统提 交支付款请求 集团结算中心根据支付指令由结算中心总账户下拨资金到子公 司支出账户上 然后由成员单位自行对外支付 如果成员单位需要由结算中心 代为支付 则也可以由系统再发送一个付款指令 由成员单位的支出户付给集 团外部单位 同时减少相应内部账户余额 详细的业务流程如下 图 2 资金划拨流程 上述流程详细描述如下 资金上收 资金上收 每天由系统监测收入户余额状况 如有资金余额则可以通过银行接口系统 自动上收到结算中心账户 在软通动力的资金结算系统自动生成 银行收款 交易记录 增加分公司 A 在结算中心的内部账户余额 同时 系统根据该笔交 易打印 进账单 两联 一联在结算中心留做记账凭证 另一联经过结算中心 盖章后交分公司 A 做财务记账凭证 分公司 A 也可以通过软通动力的网上结算 系统查询到该笔 银行收款 交易记录 并可以自行打印 进账单 只是该进 账单没有经结算中心盖章 可以暂时做财务记账依据 资金下拨 资金下拨 成员单位通过软通动力的网上资金结算系统提交一笔银行支付请求 结算 中心接受该请求后 输入支付所需的下拨的资金金额 确认后向商业银行发出 付款指令 将结算中心账户上的资金下拨到分公司 B 的支出账户上 完成下拨 业务 同时 软通动力系统自动生成 银行付款 交易记录 减少各分 子公 司在结算中心的账户余额 同时 通过系统打印一式两联的 存款支取凭证 一联结算中心留存记账 另一联盖章后交给各事业部及子公司做会计记账处理 分公司 B 也可以通过软通动力的网上结算系统查询到该笔 银行付款 交易记 录 并可以自行打印 存款支取凭证 只是该存款支取凭证没有经结算中心盖 章 可以暂时做财务记账依据 4 各业务模块功能详述各业务模块功能详述 4 1 资金结算系统功能详述资金结算系统功能详述 资金结算管理系统设计参照国外银行先进的业务模式 以业务流程为导向 根据不同的业务划分处理界面 摒弃原有的以会计记账方式的业务处理模式 操作人员在处理业务处理时只需录入业务信息后 系统自动打印各种业务单据 并做相关会计处理及计息的工作 资金结算系统是一个管理控制系统 体现对 资金的控制和管理功能 资金结算系统的流程如下 图 3 资金结算流程 以业务流程为导向的资金结算模式的优势是 清晰划分各种不同业务类型 简化结算人员业务录入 提高业务录入 效率 同时也降低了对前台结算人员的业务要求 结算业务不会受到会计制度改变影响 具有很高的灵活性 可以与不 同的财务系统做接口 内部会计账由系统根据设置自动完成 减少手工操作 降低出错机会 资资金金控控制制管管理理分分析析 活活期期业业务务 定定期期存存款款 通通知知存存款款 贷贷款款发发放放 贷贷款款收收回回 特特殊殊业业务务 透透支支控控制制 预预算算控控制制 发发生生额额控控制制 余余额额控控制制 财财务务过过账账 利利息息计计算算 平平均均余余额额分分析析 存存贷贷款款分分析析 结结算算量量统统计计 客客户户汇汇总总分分析析 资资金金变变动动统统计计 资资金金报报表表查查询询 交交易易 信信息息 前前台台交交易易 业业务务 类类型型 资资金金控控制制管管理理分分析析 活活期期业业务务 定定期期存存款款 通通知知存存款款 贷贷款款发发放放 贷贷款款收收回回 特特殊殊业业务务 透透支支控控制制 预预算算控控制制 发发生生额额控控制制 余余额额控控制制 财财务务过过账账 利利息息计计算算 平平均均余余额额分分析析 存存贷贷款款分分析析 结结算算量量统统计计 客客户户汇汇总总分分析析 资资金金变变动动统统计计 资资金金报报表表查查询询 交交易易 信信息息 前前台台交交易易 业业务务 类类型型 同时 资金结算系统是一个以客户为中心的系统 业务处理 统计分析 都是以客户为基础 大部分的查询功能采用了由浅入深 层层递进 穿透式业 务查询的模式 用户可以通过选择客户号 直接查询其客户下的所有账户及其 明细交易 其流程如下 图 4 以客户为中心的查询统计 资金结算管理系统详细功能如下 账户管理账户管理 主要功能有开户 销户 调整利率等功能 系统可以按照业务类型开立客户活 期账户 定期账户 贷款账户 包含了币别 利率 科目信息等内容 开立后 的账户需要进行交叉复核才能生效 对于不再使用的账户 在没有余额的情况 下用户可以销户 用户可以根据实际情况更改账户的利率 设置某账户是否可 以透支 是否超过预算等内容 存款结算存款结算 支持多种存款业务 包括活期存款 协定存款 定期存款 通知存款的业务录 入 更改 复核等内容 活期业务主要处理公司与银行之间的收款 付款 同 客客户户号号 账账户户号号 定定期期存存款款单单据据号号贷贷款款合合同同号号及及借借据据号号 交交易易记记录录 交交易易明明细细 通通知知存存款款单单据据号号 客客户户号号 账账户户号号 定定期期存存款款单单据据号号贷贷款款合合同同号号及及借借据据号号 交交易易记记录录 交交易易明明细细 通通知知存存款款单单据据号号 时 可以处理集团成员之间的内部转账 一付多收 国债买卖 保证金存款及 委托收款业务 支持单据的 预录入 功能 定期业务有一般的定期开立和通 知开立两种方式处理定期存款业务 同时可以完成支持定期转活期及定期转存 功能 记账员录入的账必须由复核员复核才能制作记账凭证和记明细账及总账 预算控制预算控制 为每个各事业部及子公司的账户设置预算功能 首先在每月月初输入下属单位 本月预算额 在日常业务处理时 各事业部及子公司每做一笔付款业务 系统 自动扣减其预算 如果企业本月预算已经使用完毕 系统将不允许做付款业务 贷款结算贷款结算 根据贷款管理系统的放款通知单信息 包括贷款期限 贷款利率 贷款金额等 把款项发放到客户的活期账户或通过银行汇出 记账员录入后 必须经复核员 复合 由系统自动生成会计分录 同时系统可以做每个季度的结息 贷款到期 收回业务处理 日终处理日终处理 根据柜台业务处理结果 系统自动生成科目借贷方发生额 可以打印科目日结 单 可以按科目打印交易明细 包括凭证张数 借贷方发生额 昨日余额 今 日余额等内容 在打印单据完成后 系统做关机处理 系统自动计算各账户利 息 并把相关业务数据导入到财务核算系统 利息计算利息计算 系统可以实现自动结息功能 即可以按照预先设定的时间自动进行结息处理户 系统也可以手工进行批量结息和单账户结息 账户结息后可以打印利息通知单 同时系统自动生成结息会计分录 系统还提供灵活的利息匡算功能 以匡算某 个结息日下属单位内部存款余额是否足够支付内部贷款利息 如足够 则在结 息日当天由系统自动扣息 若不足 则由下属单位自主选择部分扣息还是全额 不扣 统计查询统计查询 系统提供灵活的查询及资金报表输出 实现按查询要素组合查询或简单查询 并提供固定格式的统计查询报表 同时 客户还可以自主选择统计项目的开放 式统计查询报表功能 客户可以按照客户号对一段时间的交易情况进行查询 还可以按客户号做客户的存款 贷款分析 平均余额分析等统计分析功能 系 统提供 20 多张资金管理报表 打印功能打印功能 系统对于不同的业务提供标准的打印格式 客户可以选择该凭证的打印方式 是全打或是套打 是逐笔打印或是批量打印 同时 系统提供电子凭证的功能 其他功能其他功能 系统实现各种利率的设置 业务提醒设置 办事处设置 批量复核设置等功能 使利率的设定方式灵活多样 能够支持多种业务需要 客户可以对定期 贷款 账户透支等业务进行提醒 4 2 信贷管理系统功能详述信贷管理系统功能详述 信贷管理系统主要处理客户的贷款业务管理 包括贷款申请 合同 贷款 的逾期 免还等业务 系统特点如下 贷款管理系统以贷款实际业务流程为基础 客户的贷款申请 信用评估 贷款审批 合同签订 贷款放款 贷款计息 贷款收回等业务全部实现了 电子化 实现对贷款业务的全过程控制 信贷业务人员可以在线查询客户贷款申请历史 还款历史等信息 大大缩 短贷款批核时间 提高贷款服务水平 贷款申请书及相关资料 贷款的相关合同文本 放款通知书等全部可以通 过系统输出和打印 实现文档的电子化 规范化管理 系统可以根据申请书 自营贷款 委托贷款等业务类型设置不同级次的审 批流程 满足不同客户资金管理与控制的需求 信贷管理系统的核心业务流程如下 图 5 信贷管理系统的核心业务流程 信贷管理系统的功能如下 贷款申请 新增各类贷款 自营 委托 贴现 申请材料 包括财务报表 申请原因及贷款金额等 可以在线审批申请材料 贷款合同管理 根据申请资料自动生成各类合同 并可以补充相关的合同 信息 合同可以在线审批 查询 导出并打印 放款通知单 根据合同信息生成放款通知单 并可以在线审核放款通知单 审核完成的放款通知单可以及时在资金结算系统执行放款操作 贷款展期 借款人可以提交展期申请 系统需要记录展期原因 展期金额 及展期期限 展期申请经审批后自动生成展期合同 贷款逾期处理 系统自动查找已经到期的合同 提交罚息金额 罚息利率 逾期原因等逾期申请信息 审批后进行逾期处理 合同执行计划变更 根据合同实际执行情况 可以修改放款计划和还款计 划 系统自动记录执行计划的版本号 修改时间和状态 1 1 1 1 2 2 2 2 3 3 3 3 5 5 5 5 6 6 6 6 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一 一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一一 一一 一 4 4 4 4 一 一一 一一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一 一 一一 一一 一一 一一 一一 一 7 7 7 7 一 一一 一一 一一 一 统计报告及分析 可以在某一时点上对客户的各种贷款业务类型 自营 委托 贴现 进行明细和汇总查询统计 可以生成贷款台账 贷款明细变 动表 贷款应收本息明细表等 综合授信 授信额度的授信产品包括 所有自营类贷款 包括银团贷款 商票 商业承兑汇票 保函等等 根据用户定义的条件进行授信额度设置查询 查询结果包括从录入修 改 激活 取消激活 冻解 解冻 变更等所有历史情况 根据用户定义的条件客户所有的额度使用情况 额度使用情况需反映 现在与历史的额度使用情况 在贷款审请审核界面增加相应当前授信额度信息 包括综合授信额度 已使用授信额度 可用授信额度 已申请占用额度 有效期 从 有 效期 到 状态 可按客户定制的时间段进行按客户打印汇总统计报表可按月度打印汇 总报表 4 3 票据管理系统功能详述票据管理系统功能详述 票据管理系统包括重要空白凭证管理和汇票管理两部分内容 重要空白凭 证管理主要处理支票 汇款凭证 开户证实书等重要凭证的注册 领用 换发 注销 挂失 止付 冻结 解冻 退票全过程的业务处理 并可以生成相关票 据报表 汇票管理主要处理贴现票据 转贴现票据 代保管票据 质押票据的 新增 入库 查复 发出委托 票据逾期预警 黑名单预警等业务处理 实现 对汇票业务全面的管理与跟踪 主要功能有 系统设置 设置系统中所有的票据类型 包括从银行买入结算凭证及自制 的凭证 票据注册 从银行买入结算凭证时在系统注册登记入库 或从印刷厂运回 自制凭证时在系统注册登记入库 票据领用 将从银行买入结算凭证出售给客户时 或将自制凭证出售给客 户时 在系统登记处理 并可由系统自动随机产生密码 票据注销 处理未出售的票据或客户购买的票据 由于票据改版或错误签 发等原因而作废时 在系统办理注销手续 票据后续管理 处理票据的挂失 解挂 冻结 解冻 止付等业务 票据换发 处理换发开户证实书 换发印鉴卡的业务处理 票据查复 根据查复书更改汇票信息状态 发出托收 票据到期前系统提示向代理银行发出 委托收款 凭证 黑名单预警 将实现中已被司法 行政机关公示催告的票据 或其它金融 机构要求协防的非法票据 或其它特殊情况的票据 登记到系统中 逾期预警 对票据逾期自动报警 加强对逾期票据的风险管理管理 统计查询 根据不同的票据查询要素 对所有票据信息进行分类统计 形 成各类票据的统计分析报表 图 6 票据管理系统汇票管理业务界面 4 4 资金预算系统功能详述资金预算系统功能详述 资金预算系统主要处理成员单位通过网络进行资金计划的编制 审批 汇总 和计划的跟踪分析业务 主要功能有计划模板设置 审批流程设置 部门计划 编制 计划网上审批 计划汇总 数据更新 计划调整 计划查询 计划与实 际对比分析等 其核心流程如下 图 7 资金预算核心业务流程 资金预算的主要功能特点如下 系统管理 用户可在此设置预算编制权限 审批流程设置 用于设置不同组织 不同周期 不同类型预算的审批流程 和审批人 用户还可以在此进行审批权限转移的设置 参数设置 用户可以进行超预算额度与比例的设置 计划编制 用于录入 修改 审核资金预算 数据更新 可及时从结算系统 贷款系统 证券管理系统及总账模块中抓 取业务预测数据和实际交易数据 资金计划查询 用于查询业务预测数据 公司资金预算和进行实际 计划数 成员单位 编制计划 各单位资金 计划审批 各单位资金 计划汇总 公司资金 计划平衡 公司资金 计划审批 资金 计划执行 成员单位财务人员成员单位财务经理计算机自动完成 结算中心计划员结算中心经理 资金计划 查询 资金计划 跟踪 资金计划 预警 资金结算财务系统 资金变动信息 信贷管理 成员单位 编制计划 各单位资金 计划审批 各单位资金 计划汇总 公司资金 计划平衡 公司资金 计划审批 资金 计划执行 成员单位财务人员成员单位财务经理计算机自动完成 结算中心计划员结算中心经理 资金计划 查询 资金计划 跟踪 资金计划 预警 资金结算财务系统 资金变动信息 信贷管理 据差异比较 报表分析 就预算与实际执行情况的比较给与各种报表 并提供图形分析 排名分析 离差分析 比例分析等 4 5 资金监控系统功能详述资金监控系统功能详述 资金监控系统是资金结算系统与商业银行系统信息处理的桥梁和纽带 可 以提高资金结算业务的处理效率 简化业务流程 实现资金实时监控 目前软 通动力的产品已经与中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 等实现了互联 软通动力的银行接口特点如下 资金监控系统能够与多家商业银行的电子银行系统连接 利用商业银行的 网点和网上结算服务来实现资金的集中和对外收付 实现资金集中 预算 监控功能 通过接口系统 可以实时迅速的与多家商业银行电子银行系统进行连接和 数据交换 完成资金转账 账户查询 余额同步等功能 资金归集和资金下拨过程由信息系统自动处理 在减少业务量的同时也杜 绝了人工操作所造成的差错机会 接口系统内嵌多家商业银行的安全模块 支持多种平台应用 同时与安全 产品结合 保证数据传输的安全性 系统封装了多家商业银行的数据接口 最大限度地提高了用户的选择范围 具有很好的灵活性和扩展性 资金监控系统核心业务流程如下 图 8 资金监控系统核心业务流程 对外收付款流程如下 图 9 基于资金监控系统收付款业务流程 多多家家商商业业银银行行接接口口 资资金金监监控控系系统统 账账户户交交易易监监控控银银行行数数据据接接收收银银行行指指令令发发送送账账户户资资金金上上收收 商商业业银银行行1商商业业银银行行2商商业业银银行行3 网网上上银银行行系系统统经经理理查查询询系系统统资资金金结结算算系系统统 成成员员单单位位公公司司领领导导业业务务人人员员 多多家家商商业业银银行行接接口口 资资金金监监控控系系统统 账账户户交交易易监监控控银银行行数数据据接接收收银银行行指指令令发发送送账账户户资资金金上上收收 商商业业银银行行1商商业业银银行行2商商业业银银行行3 网网上上银银行行系系统统经经理理查查询询系系统统资资金金结结算算系系统统 成成员员单单位位公公司司领领导导业业务务人人员员 资金监控系统主要功能如下 账户余额查询 查询企业在各家商业银行的账户余额 历史明细查询 查询企业在各家商业银行账户在某个时间段 金额范围的 流水账 资金下拨 实现企业账户资金从银行总账户转账到分账户 资金上收 根据指令实现资金银行分账户转账到总账户 转账指令查询 查询企业某一笔转账指令的信息和状态 系统参数设置 设置与各商业银行电子银行接口的技术参数 4 6 网上结算系统功能详述网上结算系统功能详述 网上结算系统是结算中心服务下属单位的平台和对外宣传的窗口 结算中 心可以通过这个平台发布专业咨询信息 发挥公司在集团内金融平台的作用 还可以给下属企业提供网上业务处理 其特点如下 提供客户实时完整的信息 通过与内部业务系统的接口 确保了客户指令的实时接收及处理 实现客户 的网上指令能及时 安全地反映于内部业务系统 客户可以通过网上系统随时跟踪所提交的各类申请指令的处理状态 及时掌 握情况 通过网上系统的各类查询功能 客户可以实时的 正确的 完整的查看资金 账户的信息以及贷款合同的信息 提供全面的资金风险控制功能 资金划拨申请必须通过客户的三级审批后才能提交公司 提高交易信息的准 确性及安全性 用户可以根据金额的大小进行多级审批的设置 确保了在提供业务处理最大 弹性的同时 加强对资金流出的有效控制 降低资金风险 采用 CA 认证技术 客户在进行网上交易时系统进行身份认证 通过电子签 名技术保证网上交易的安全性和防抵赖性 网上结算系统的核心业务流程如下 图 10 网上结算系统的核心业务流程 网上结算系统主要功能如下 资金管理功能 资金划拨 包括本转 银行汇款 内部转账和其他划款 定期存款账户 通知存款账户开立 支取 贷款清还 包括自营贷款清还 委托贷款清还和利息清还 资金账户的实时查询及历史交易情况查询及下载 贷款管理功能 自营贷款 委托贷款申请 自营贷款 委托贷款的展期申请 委托贷款的免还申请 贷款合同执行计划更改申请 登录 身份认证 三级审批 贷款申请 展期申请 提款申请 资金结算系统 信贷管理系统 加密传输 加密传输 网网 上上 资资 金金 结结 算算 资资金金 管管理理 系系统统 账户信息查询 合同资料查询 交易申请查询 资金划拨 定期开立 支取 贷款清还 登录 身份认证 三级审批 贷款申请 展期申请 提款申请 资金结算系统 信贷管理系统 加密传输 加密传输 网网 上上 资资 金金 结结 算算 资资金金 管管理理 系系统统 账户信息查询 合同资料查询 交易申请查询 资金划拨 定期开立 支取 贷款清还 贷款业务的实时查询 包括贷款申请 贷款合同 贷款展期 贷款 实际执行情况查询等 5 技术平台方案详述技术平台方案详述 说明 说明 由于目前软通动力对XX的网络环境不了解 因此以下建议内容基于软通动力产品 的运行环境 并在此基础上为XX提出一些我们的网络环境配置 管理及安全等方面的建 议 所有在平台建设中涉及的第三方产品 软通动力仅提供软通动力询价得来的参考价 XX可自行采购 5 1 技术架构的选型原则技术架构的选型原则 软通动力考虑到 XX 业务的特殊性质 因此对系统的安全性 稳定性 可 靠性要求很高 软通动力也正是基于上述原则选择产品技术架构的 具体的选 型原则如下 高可用性高可用性 能够满足公司现有业务的处理 具有很好的可操作性 同时 可以支持具有多 用户并发访问 具有海量数据处理功能 减少意外事件引起的运行中断 保证 系统稳定可靠运行 高扩展性高扩展性 系统平台要具有良好的兼容性 可移植性 可以根据业务发展的需要对平台功 能进行业务功能扩展和硬件功能的升级 确保随着技术的发展和新业务的开展 系统能够实现平滑升级 高安全性高安全性 利用防火墙技术 从身份合法性验证 数据传输加密 数据存储加密及网络结 构设计方面实现对系统安全性要求 保证数据存储的安全性和网上交易数据的 安全性 高开放性高开放性 系统设计遵循现有的国际标准或工业标准 以便根据需要选择合适的相互兼容 的产品 保证系统具有良好的互操作性 可以实现与内部 OA 系统 财务系统 和外部商业银行系统实现无缝连接 实现信息交换的规范化 标准化 整体和前瞻性整体和前瞻性 信息系统涉及计算机科学 网络技术和企业管理等多个领域 系统在设计上要 充分考虑未来业务发展情况 根据 XX 的实际情况 实现业务功能的整体规划 分步实施战略 上述几项原则 对XX系统的安全 稳定 可靠地使用至关重要 同时上述 原则还可保障该软件有很强的可扩展性及可维护性 保障该软件可以随着XX 的业务的不断发展及管理要求的不断提高而始终具有可优化 可完善的能力 基于上述原则 软通动力建议系统平台的选型方案如下 5 2 系统技术平台选型系统技术平台选型 操作系统操作系统 Unix 或或 Windows NT 在技术平台 软通动力的产品既可以在 Windows NT 平台上应用 也可以在 Unix 平台应用 客户可以根据企业管理需求进行选择 开发语言 开发语言 JAVA J2EE 是由 Java 语言的发明者 Sun 公司提出的一套技术规范 该规范详细定 义了采用 Java 语言实现大型多层分布式应用系统的各个组成部分之间的接口标 准 选择 JAVA 作为开发语言可能很好地保障系统的开发性 安全性 稳定性 及可扩展性 基于浏览器基于浏览器 服务器 服务器 B S 结构 结构 B S 浏览器 服务器 是现在国际主流的 IT 技术 基于 B S 模式的三层体 系结构将表示层 应用逻辑 数据资源层分布到不同的单元中 使系统具有良 好的扩展性 可支持更多的客户 可根据访问量动态配置 WEB 服务器 应用 服务器 系统容易扩展且维护简单 代码可重用性好 因此 系统的建设应建 立在 B S 结构基础上 与传统的 Client Server 体系结构相比 B S 系结构存在 如下优点 1 客户端零维护客户端零维护 在三层体系结构中 几乎所有的业务处理都是在 App Server 上完成的 客户 端只需要安装支持 Java 的浏览器即可 不用做任何其它安装和配置工作 所以 也就不存在客户端维护的问题 真正实现了 客户端零维护 处理业务时 操 作员可以直接通过 Web 浏览器访问 Web Server 进行业务处理工作 2 安全性好安全性好 在三层体系结构中 客户端只能通过 Web Server 而不能直接访问数据库 这大大提高了系统的安全性 如果系统需要更高的安全性 还可以通过防火墙 进行屏蔽 3 可扩展性好可扩展性好 三层体系结构可扩展性的优势体现在以下几个方面 第一 商务逻辑与用户界面及数据库分离 使得当用户业务逻辑发生变化 时只需更改中间层的控件 组件 JB EJB 即可 第二 便于数据库移植 由于客户端不直接访问数据库 而是通过一个中 间层进行访问 所以在改变数据库 驱动程序或存储方式时无需改变客户端配 置 只要集中改变中间件上的持久化层的数据库连接部分即可 4 资源重用性好资源重用性好 由于将业务逻辑集中到 App Server 统一处理 三层体系结构可以更好地利 用共享资源 例如数据库连接是一项很消耗系统资源 影响响应时间的工作 在三层体系结构中可以将数据库连接放在缓冲池中统一管理 由不同应用共享 并有效控制连接的数量 基于基于 Oracle 大型数据库大型数据库 目前市场上主要的数据库系统有 Oracle MS SQL Server 等 MS SQL Server 正在向大型数据库市场进军 尤其是 SQL2000 的功能不断完善 性能也 有很大提升 但它毕竟是面向工作组级别的数据库 无法满足关键业务处理所 要求的高可靠性 Oracle 具有比 Microsoft 更悠久的数据库开发历史 Oracle 数 据库能够为企业提供可靠 安全的数据处理业务 因此系统平台应采用 Oracle 等大型商业数据库 基于中间件技术 应用服务器 基于中间件技术 应用服务器 应用服务器可使系统具备良好的可扩充性 扩展性 维护方便 开发速度 快性的特性 由于应用了中间件技术 利用 EJB 封装业务逻辑和业务规则 分 离了表现逻辑 图形界面 和业务逻辑 业务流程 同时也分离了业务逻辑和 数据存储 同时可以根据系统的需求以及其业务规模 方便快捷地搭建其商务 平台 实现其具体业务 且系统在安全性 可重用性等都有较好的表现 安全认证及加密传输安全认证及加密传输 由于 XX 需要使用网上银行系统 因此需要安全认证产品及加密传输产品 软通动力推荐使用信安世纪的数字签名和加密传传输产品 该产品已经在华能 中油得到应用 可以保障网上交易的安全性 5 3 网络拓扑结构与软硬件相互配置网络拓扑结构与软硬件相互配置 正如前面说明中表述的一样 软通动力仅在此给出标准的网络拓扑结构 如下图所示 图 11 系统的网络拓扑结构示意图 说明 1 由于客户需要从 Internet 访问网上银行 因此 XX 需要申请自己的域名 IP 地址 购买路由器并申请合适的出口带宽 为了加强系统安全性 需要 考虑购买带有 VPN 功能的防火墙 局域网的建设 内外网的建设 业务 系统等必须满足企业自己的业务发展和 IT 规划 2 采用 Unix 方案 建议配置两台 Sun Unix 服务器 a 一台 Web 和应用服务器 安装 SunONE Web Server 和 SunONE App Server 企业版 b 一台数据库服务器 安装 Oracle 9i 企业版 3 或采用 Windows NT 平台 建议配置两台 Dell PowerEdge 服务器 a 一台 Web 和应用服务器 安装 SunONE Web Server 和 SunONE App Server 标准版 公公司司内内部部局局域域网网公公司司内内部部局局域域网网 Web App 服务器 备份 服务器 互联网 数据库 服务器 交换机 路由器 防火墙 客户端 银行接口前置 服务器 下属企业 下属企业 公公司司内内部部局局域域网网公公司司内内部部局局域域网网 Web App 服务器 备份 服务器 互联网互联网 数据库 服务器 交换机 路由器 防火墙 客户端 银行接口前置 服务器 下属企业 下属企业 b 一台数据库服务器 安装 Oracle 9i 标准版 4 同时可以选择配置备份系统 增加磁带库和备份软件 定期对操作系统 应有系统和数据库进行备份 相关软硬件如下 a 可选择 PC 服务器作为备份服务器 建议 CA BrightStorTM Enterprise Backup b 带库建议 HP StorageWorks 1 8 自动加载磁带机 5 对于关键性的数字信息 例如数字化的交易 需要有可靠的技术来保证信 息的完整性和不可否认性 即信息不能被篡改 同时发出者也不能对自己 的行为进行抵赖 这种安全保障对于电子商务 电子政务等关键应用是必 不可少的 所以 应该考虑 CA 证书等安全机制 这样 Web 服务器端还需 要购买安全代理服务器和数字签名系统 每一个客户端还需要购买用于存 放证书信息的 USB Key 同时申请 Web 服务器和个人证书 6 安全代理服务器是用于服务器端的建立安全通信信道的软件 通过数字证 书实现用户与服务器之间的通信与交易安全 可以满足用户对于信息传输 的安全性及身份认证的需要 数字签名系统为客户提供了基于 Web 浏览器和 Web 服务器的数字签名解 决方案 可以实现对 Web 页面中的指定内容和文件进行数字签名和验证 可参见信安世纪相关产品介绍 安全代理产品及数字签名产品 主要应用于网上银行模块 其主要工作原 理如下图所示 图 12 CA 认证工作流程 6 与财务系统的集成方案与财务系统的集成方案 作为目前资金管理领域最为领先的应用系统之一 软通动力在解决方案具 有很好的开放性 产品提供业界标准的应用接口 并已经具有成功的案例 在 与财务系统接口方面积累了丰富项目的经验 目前 软通动力的业务系统已经 与国外的 Oracle Finance 财务核算系统 国内的用友财务系统成功进行无缝集 成 并已经过客户实际应用 完全满足客户业务管理需求 软通动力标准接口 系统可以将业务系统中的数据完整 准确地引入到财务管理系统中 同时也可 以通过接口系统在业务系统中实时准确的读取财务系统的相关信息 实现业务 系统与财务系统信息的高度集中与共享 其工作流程如下图所示 图 13 与财务系统集成 业务系统与财务系统的主要集成点为如下 将结算业务相关的会计账导入到财务系统 资金结算系统将系统生成的会计信息导入财务系统 以便财务系统进 行核算 更新查询会计科目信息 财务系统中的科目信息需要在结算业务系统中得到及时更新 业务系统用户能在业务系统中查到所需的科目信息 更新科目余额 财务软件接口 Oracle 财务 Finance 金蝶软件接口 用友软件接口 Oracle 金蝶 用友 从财务系统获取最新的每日科目余额到业务系统 使用户实时查询每日及 历史科目余额 7 与银行接口相关的问题与银行接口相关的问题 如果需要与银行做接口 银行方面需要收取相应的费用 比如开户费 相 关的加密机等硬件费用 根据我们的项目经验 银行接口并不是越多越好 因 为会增加相关的成本 如果某些银行的结算量不是很大 则没有必要做银行接 口 理想的方案是选择 3 4 家主要的结算行做银企接口 8 附件附件 附件附件 1 北京软通动力科技有限公司简介 北京软通动力科技有限公司简介 1 基本情况基本情况 软通动力科技有限公司是一家领先的专业 IT 服务商 公司总部设在北京 在上海 武汉 大连 深 圳 美国波士顿 以及韩国的汉城设有分支机构 并在北京和武汉建有通过 CMM 认证的软件开发中心 经验丰富的管理团队 强大的技术和资源管理系统 对行业的深入了解以及良好的客户关系 奠定 了软通动力在本地和海外 IT 服务市场的优势地位 在中国本地市场 软通动力专注于为金融服务 石油 电力 电信 物流流通 制造等行业以及在中国的跨国企业提供全面的 IT 服务 并已成为国内同行翘楚 在海外市场 软通动力在不断增长的日韩 欧美软件外包市场 尤其是来自于英语国家的海外软件外包市 场 已经成为一个强有力的竞争者 2 服务范围服务范围 凭借丰富的行业背景 强大的技术和资源管理能力 以及多年服务本地和跨国企业所积累的经验 软通动力致力于为客户提供全方位 IT 服务 软通动力提供的 IT 服务覆盖以下领域 IT 咨询服务 软件外包服务 技术服务 培训服务 2 1 IT 咨询服务咨询服务 软通动力的 IT 咨询服务旨在提供全面的业务解决方案 我们从大局着眼 使技术与企业战略目标相一致 而不是局限于解决某一个技术问题 软通动力 的业务咨询和专业技术能力能够为客户不仅创造短期的成本优势 更是长远的 核心价值 软通动力的咨询服务覆盖企业战略 业务咨询 流程管理等各层面 结合 丰富的行业解决方案 能够帮助客户真正取得商业成功 软通动力提供的软通动力提供的 IT 咨询服务包括 咨询服务包括 IT 整体规划与设计 财务公司及资金管理咨询及系统实施 供应链管理咨询及系统实施 客户关系管理咨询及系统实施 电子商务管理咨询及系统实施 SAP 实施 微软 ERP 解决方案 MBS 应用系统整合及实施 IT 基础设施和数据安全咨询及系统实施 2 2 软件外包服务软件外包服务 软通动力的软件外包服务能满足客户现场或离岸模式的软件服务需求 借