财政与金融(第二版）-10

第十章 中央银行及其业务,第一节 中央银行的产生和发展,第二节 中央银行的性质与职能,第三节 中央银行的业务构成,（1）识记：中央银行；再贴现；再贷款；公开市场业务；反洗钱等基本概念； （2）理解中央银行产生的客观经济基础，了解中央银行发展的主要历程； （3）理解和掌握中央银行的性质、地位和职能； （4）了解中央银行的负债业务、资产业务和中间业务。,（1）知道我国中央银行中国人民银行的发展历程及主要职能； （2）初步把握中央银行的业务体现中央银行的基本职能； （3）懂得中央银行和商业银行的关系； （4）知道中国人民银行的反洗钱职责。,美国次贷危机肆虐一年再度引发金融危机，全球央行纷纷向市场“输血” 美国次贷危机 2007 年 8 月全面爆发，为防范次贷危机升级，维护全球信贷市场的信心、防范流动性紧缩导致金融危机，全球各央行于 2007 年 8 月 5 日至 12 日纷纷向银行系统注资，美国、欧洲、日本和澳大利亚共注资约合2882亿美元。有统计称，世界各地央行48小时内的注资总额已超过3262亿美元 思考： （1）中央银行的职能是什么？ （2）各国中央银行为何共同行动向银行系统注资？,第一节 中央银行的产生和发展,一、中央银行的产生,二、中央银行的发展,三、中国人民银行的形成与发展,一、中央银行的产生,（一）中央银行产生的客观经济基础 小银行的破产倒闭以及带来的各种信用纠纷，使银行体系出现了一系列亟待解决的问题（见图10-1）。,图10-1 中央银行产生的客观经济基础,一、中央银行的产生,（二）中央银行产生的途径 中央银行产生的途径有两种（见图10-2）。,图10-2 中央银行产生的途径,一、中央银行的产生,（三）中央银行的产生 最早设立中央银行是瑞典银行，它原是1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行，l897年才独占发行权，开始履行中央银行职责，它是世界上最早执行中央银行职能的银行。其次是l694年成立的英格兰银行，被公认为是近代中央银行的鼻祖。,二、中央银行的发展,一般认为中央银行的发展历史经历了三个阶段（见图10-3）。,图10-3 中央银行的发展历史阶段,欧洲央行成立于1998年6月1日，是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构，同时也是欧洲经济一体化的产物。欧洲央行的英文名为European Central Bank，缩写为ECB，有时也被称为欧银，总部位于德国金融中心法兰克福 欧洲央行具有法人资格，可在各成员国以独立的法人资格处理其动产以及不动产，并参加有关的法律事务活动。欧洲央行的决策机构是管理委员会以及执行委员会，管理委员会由执行委员会所有成员以及参加欧元区的成员国中央银行行长组成。,三、中国人民银行的形成与发展,中国人民银行的形成与发展（见图10-4）。,图10-4 中央银行的发展历史阶段,第二节 中央银行的性质与职能,一、中央银行的性质,二、中央银行的地位,三、中央银行的职能,一、中央银行的性质,现代中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”，具体来说（见图10-5）。,图10-5 中央银行的性质,二、中央银行的地位,中央银行的地位主要是（见图10-6）。,图10-6 中央银行的地位,二、中央银行的地位,（一）发行的银行 发行银行是指中央银行垄断全国货币的发行权，是全国唯一的货币发行机构，这对调节货币流通、保持币值稳定具有重要意义。,二、中央银行的地位,（二）银行的银行 银行的银行具体包括以下主要业务内容（见图10-7）。,图10-7 银行的主要业务内容,二、中央银行的地位,（三）国家的银行 中央银行是国家的银行或政府的银行，是指中央银行对政府提供金融服务，同时中央银行代表国家从事金融活动，实施金融监管。国家的银行主要业务内容（见图10-8）。,图10-8 国家的银行主要业务内容,三、中央银行的职能,中央银行的职能（见图10-9）。,图10-9 中央银行的职能,三、中央银行的职能,（一）公共服务职能 公共服务职能是指中央银行以银行的身份向政府、银行及非银行金融机构所提供的金融服务。 （二）调控职能 调控职能是指中央银行运用自身特有的金融手段，对货币与信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，实现预期的货币政策目标。,三、中央银行的职能,（三）金融监管职能 金融监管职能是为保证金融体系稳定有序运行，政府金融监管机构按照适度竞争原则、以及安全稳健与经济效益相结合原则，在不干涉金融机构内部经营管理前提下，对金融机构和金融市场进行检查、稽核、监督和管理。,三、中央银行的职能,中央银行的金融监管职能主要有以下几项内容（见图10-10）。,图10-10 中央银行金融监管职能主要内容,第三节 中央银行的业务构成,一、中央银行的负债业务,二、中央银行的资产业务,三、中央银行的清算业务,四、中国人民银行反洗钱业务,一、中央银行的负债业务,中央银行的负债业务是形成其资金来源的业务，也是中央银行运用经济手段对金融实施宏观调控的基础。中央银行的负债业务主要包括以下几个方面（见图10-11）。,图10-11 中央银行的负债业务,一、中央银行的负债业务,（一）流通中的货币 流通中的货币是指中央银行通过发行货币所形成的流通中的现金。 （二）商业银行存款 中央银行作为银行的银行，要控制商业银行的信用活动规模，并为商业银行间接清算债权债务关系提供服务。 （三）政府部门存款 中央银行作为政府的银行，一般由政府赋予代理国库的职责，财政的收入和支出都由中央银行代理。,一、中央银行的负债业务,（四）中央银行的其他负债业务（见图10-12）。,二、中央银行的资产业务,中央银行的资产业务即中央银行将其资产加以运用并借此实施其宏观调控的业务。中央银行的资产业务包括（见图10-13）。,图10-13 中央银行的资产业务,二、中央银行的资产业务,（一）政府贷款 中央银行作为政府的银行，吸收财政存款，并在政府资金困难时为其提供贷款。中央银行为政府提供的贷款一般有两种形式，即贷款和透支。贷款指各级政府有计划向中央银行借款。 （二）商业银行贷款 中央银行作为银行的银行，既要控制商业银行的信用活动，也要在商业银行资金困难时为其提供贷款支持。,二、中央银行的资产业务,（三）黄金、外汇储备 中央银行的黄金、外汇储备业务，是中央银行按照政府的授权，集中对黄金外汇进行储备的业务。 （四）公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖有价证券的活动，借以向流通中投入或回笼货币。,三、中央银行的清算业务,清算业务是中央银行的中间业务，也是中央银行的一项传统业务，是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清算和转移的业务活动。中央银行的清算业务包括（见图10-14）。,图10-14 中央银行的清算业务,四、中国人民银行反洗钱业务,反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。,“洗钱”一词的来历 20世纪二十年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其他非法所得的钱财加入其中，再向税务部门申报纳税。这样 “洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。一方面另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。,一、资料：反洗钱迫在眉睫 近年来，中国洗钱问题日渐突出。随着走私、贩毒、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在。中国洗钱金额约有多大规模？虽然资金规模无法确定，但洗钱对我国经济的危害不可低估。据人民银行的数据，自 2004 年 4 月反洗钱监测分析中心成立至 2005 年 9 月期间，累计接收本、外币可疑交易报告 二、思考或讨论 谈谈你对洗钱的看法？并指出应如何进一步加强中国人民银行的反洗钱职责？,一、中央银行的产生和发展 1. 中央银行的产生 （1）央行产生的客观经济基础；（2）央行产生的途径。 2. 中央银行的发展 二、中央银行的性质和职能 1. 中央银行的性质 地位的特殊性；业务的特殊性；管理的特殊性。 2. 中央银行的地位 发行的银行；银行的银行政府的银行。 3. 中央银行的职能 公共服务职能；调控职能；金融监管职能。 4. 中国人民银行的职能,在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，保持货币币值的稳定，并促进经济增长。 三、中央银行的业务构成 1. 负债业务 流通中的货币；商业银行存款；政府部门存款；其他负债业务。 2. 资产业务 政府贷款；商业银行贷款；黄金、外汇储备；公开市场业务。 3. 清算业务 （1）同城票据交换业务； （2）异地资金转移业务。 4. 中国人民银行反洗钱业务 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。,1解释下列名词： 中央银行、国库、再贴现、再贷款、公开市场业务、洗钱、反洗钱。 2中央银行是产生的客观要求是什么？ 3为什么说现代中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”？ 4简述中央银行的地位和职能。 5中央银行的负债业务和资产业务主要有哪些? 6中央银行的负债业务与商业银行的资产业务有何联系？ 7 “洗钱”活动有何危害?,项目一： 1. 主题：自动取款机的功能 现代银行的自动取款机在我国大部分城市投入使用，为持卡人提供方便快捷的金融服务，为客户提供取款、跨行转账等功能，更让客户体会先进科技为生活带来的方便。 2. 目的：熟悉中央银行的清算业务的内容。 3. 要求：请问此种跨行转账业务是否属于中央银行的清算业务？央行还有哪些清算业务？,项目二： 1. 主题：金融监管 中国金融系统的监管体系由中国人民银行、中国银行业