货币银行学(第二版)-05

高等教育出版社,第五章商业银行,学习目标,第一节商业银行概述,第二节商业银行的业务,第三节商业银行的经营管理,第四节商业银行的信用创造,思考题,学习目标,现代商业银行的概念、特征、基本类型、组织制度和发展趋势。商业银行的主要业务种类。商业银行的经营原则、商业银行经营管理理论的演变过程和商业银行经营管理的重点。商业银行信用创造的含义、前提、过程和主要影响因素。,第一节商业银行概述,一、商业银行的概念,萨缪尔森,“商业银行是一种和其他企业非常相似的企业”，“是惟一能够提供银行货币的组织”。,商业银行含义,一个信用受授的中介机构。,是以获取利润为目的金融企业。,是唯一能够提供“银行货币”的金融组织。,是一种综合性、多功能的银行。,第一节商业银行概述,二、商业银行的性质,第一节商业银行概述,三、商业银行的基本类型,（一）分离型商业银行它是按照分业经营原则，银行业务与证券、信托业务相分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资。（二）全能型商业银行它是依据混业经营的原则，不区别分银行业务与证券业务和信托业务，银行可以全面经营各种金融业务。,第一节商业银行概述,四、商业银行组织制度,单元制,分支行制,持股公司制,连锁银行制,第一节商业银行概述,五、商业银行的内部组织结构,股东大会、董事会和监事会。,是以行长为中心的业务经营管理体系、由行长、业务和职能部门、分支机构组成。,第一节商业银行概述,六、商业银行的发展趋势,20世纪70年代,20世纪80年代,20世纪90年代,1960,第二节商业银行的业务,一、负债业务,自有资本,股本,资本盈余,未分配利润,补偿性准备金,从属债务,第二节商业银行的业务,一、负债业务,存款,活期存款：是指可由存款户随时存取和转让的存款。,支票,继续点击,定期存款：是指客户与银行预先约定存款期的存款。,继续点击,储蓄存款：是为居民个人积蓄和取得一定的利息收入而开设的存款账户。,第二节商业银行的业务,一、负债业务,借款,第二节商业银行的业务,二、资产业务,贷款,活期贷款,定期贷款,透支,抵押贷款,信用贷款,票据贴现,联合贷款,消费贷款,第二节商业银行的业务,二、资产业务,投资,商业银行的投资是指证券投资，即商业银行将资金用于购买有价证券的活动。,第二节商业银行的业务,三、中间业务,广义：凡是不构成商业银行表内资产、表内负债，开成银行非利息收入的业务。狭义：指金融服务类业务，是只为银行带来服务性收入，但却不影响银行资产、负债质量的业务。,支付结算类中间业务,银行卡业务,代理类中间业务,担保类中间业务,承诺类中间业务,交易类中间业务,基金托管业务,咨询顾问类业务,其他类中间业务,第二节商业银行的业务,四、国际业务,指所有涉及外币或外国客户的活，概括为国际负债业务、国际资产业务和国际中间业务。,第二节商业银行的业务,五、我国商业银行的业务体系,表内负债业务,表内资产业务,表外业务,存款业务向中央银行借款业务境外外汇借款业务同业拆入业务发行金融债券,贷款业务债券交易和投资业务同业拆出务,支付结算类银行卡代理类担保类承诺类交易类基金托管咨询顾问类保险箱业务,第三节商业银行的经营管理,一、商业银行的经营原则,盈利性：指商业银行获取利润的能力。,继续点击,流动性：指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，着重强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。,继续点击,安全性原则：指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，其相反的涵义即遭受损失的可能性。,第三节商业银行的经营管理,二、商业银行的经营管理理论,第三节商业银行的经营管理,三、商业银行经营管理的重点,流动性管理,资产管理,负债管理,重点,资本充足性管理,第四节商业银行的信用创造,一、商业银行信用创造的含义,商业银行信用创造的实现形式是派生存款。,商业银行信用创造是商业银行体系共同活动的结果。,商业银行信用创造表现为存款货币的扩张和收缩两个方面。,第四节商业银行的信用创造,二、商业银行信用创造的前提条件,第四节商业银行的信用创造,三、商业银行信用创造的过程,商业银行存款货币创造过程,第四节商业银行的信用创造,四、商业银行用创造的限制因素,1,2,3,1.法定存款准备率（r）。,2.现金漏损率（c）。,3.超客准备率（e）。,4,4.活期存款转化为定期存款的比率。,思考题,1.如何理解商业银行的性质？2.试比较业务分离型与业务全能型商业银的不同点？3.简述商业银行组织制度的主要形式及特点。4.简述商业银行内部组织结构的构成。5.现代商业银行的发展趋势如何？6.商业银行经营的业务有哪些？7.商业银行的中间业务与表外业务是何关系？8.简述我国商业银行业务体系的构成。9.