长安责任保险湖北省分公司发展战略思考

1/8长安责任保险湖北省分公司发展战略思考目前，责任保险湖北市场供求关系及外部环境已发生深刻变化，长安责任保险湖北省分公司正面临重要的发展机遇。加快其发展战略研究，意义十分重大。一、长安责任保险湖北的市场发展现状分析责任保险是以被保险人依法应当对第三人承担的损害赔偿责任或经特别约定的合同责任作为标的一类保险。其独特之处在于它是以被保险人对第三人民事损害赔偿责任为承保标的，向第三人支付保险赔款。其主要产品有产品责任保险、职业责任保险、公众责任保险、雇主责任保险和第三者责任保险五大类。长安责任保险湖北省分公司是湖北唯一一家专业责任保险公司，是由住房和城乡建设部牵头，部委共同支持，并经中国保监会批准成立的专业责任保险公司。湖北省分公司是长安责任保险的第家省级分公司。公司在经营传统保险的同时，还将发挥股东所具有的行业、专业、经验，以及“长安建筑工程质量责任保险”这一特色产品优势，切入目前投保率偏低的国内建设工程项目责任保险市场，充分发挥责任保险保障经济，促进发展的功能。这将对加快武汉城市圈“两型”社会建设，推动武汉区域性金融中心的发展起到积极作用。2/8长安责任保险的主要发起人、第一大股东和实际控制人、我国工程保险领域规模最大的一家公司长安保证担保也会将其法人机构总部注册地迁至湖北，并在湖北省政府及相关部门的支持帮助下，逐步实现集团化发展和上市目标，打造“湖北籍”的金融控股构架。随着促进中部地区崛起规划深入实施，武广高铁开通运营，东湖国家自主创新示范区建设启动，湖北在过去多年打下的坚实基础之上，正迎来前所未有的大好发展态势，对金融保险服务的需求更加旺盛。湖北省及武汉市高度重视保险业发展，目前正围绕构建促进中部地区崛重要战起略支点的宏伟目标，大力推进武汉区域性金融中心建设，在湖北会赢得广阔发展前景。湖北各级政府将本着“成果共享、风险共担”的理念，创造良好环境，提供优质服务。这说明湖北责任保险市场有很大的发展潜力，整个湖北财产保险市场还有很大的上升空间。随着我国社会主义市场经济的发展和改革的深化，法制环境的日趋完善，为我省责任保险市场的发展提供了契机，民法通则、产品质量法、消费者权益保护法、医疗事故处罚条例等有关损害赔偿的民事法律法规进一步完善，社会公众的法律观念和维权意识增强，为湖北责任保险市场的发展奠定了一定的法律基础。特别是2016年最高人民法院向3/8社会颁布的最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律的解释，将有效的激活保险市场上消费者对责任保险的需求，为开发研究责任保险产品、开拓责任保险市场提供了广阔领域和难得的发展机遇。而近年来各种安全事故的频发，企业间竞争进一步加剧，以及企业主保险意识不断提高，各类专业技术人员如律师、注册会计师、医疗人员、金融服务专业人士面临的损害赔偿责任日益增大等等，都预示着我省责任保险市场具有较好的发展前景。二、长安责任保险湖北市场发展战略思考制定湖北责任保险市场的发展战略，应遵循责任保险内在的、特有的经营规律，在开拓市场、服务于社会经济发展的同时，进一步健全和完善责任保险经营制度和操作程序，全面加强经营管理，防范经营风险，在发展中规范经营行为，在规范中寻求新的发展。（一）用科学发展观提升保险经营理念用科学发展观提升保险经营理念，制定湖北责任保险发展战略目标，在将保险公司各类资源要素向具有规模效益型产品和效益市场推进的同时，还应兼顾保险的“社会管理、经济补偿”功能的要求，将保险公司的短期利益与中、长期发展目标相结合，妥善处理好本公司利益与行业利益、经济效益和社会效益的关系，使保险公司的经营利益与保险的社会功能协调一致，在创新责任保险业4/8务、开拓责任保险市场的过程中，为实现保险公司可持续发展寻找新的突破口，使保险的社会功能得以充分发挥，进而促进整个经济与社会的全面、协调、可持续发展。（二）以客户最终利益为目标导向确立目标市场客户是保险市场运行中的核心链、中心环节，只有赢得客户，才能最终赢得市场。“客户至上”要求责任保险经营者在经营中始终将客户的最终利益作为市场的开发目标，这是企业在激烈竞争中赢得市场的关键。开发湖北责任保险市场应牢牢把握责任保险消费者对民事责任风险分散的需求，根据国家经济发展、社会管理的要求，按行业性质、企业经营活动和职业等不同细分市场，划分消费群体，制定出富有创新意义的、有价值的保险单，使消费者在准确、及时获取正确信息的前提下，作出符合自身利益的选择，当其权益受到侵害时能够获得充分保障。通过保险监管部门的各项监管工作，保证保险公司在公正披露信息、规范经营的过程中提供最优产品及服务，最大限度地满足消费者多样化的需求，保证消费者的各项权益的实现，在服务社会中扩大业务范围，实现保险公司的经营目标。这是责任保险市场健康发展的客观要求。保险公司应积极培育以社会需求为导向的保险产品创新体系，根据最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律的解释5/8的有关精神，围绕经济和社会生活的变化，加大对相关责任保险产品的开发力度。（三）以创新取胜在合作中共求发展由于经济体制、法律和社会方面的原因，责任保险一直未能够得到充分发展，形成一个独立的市场和规模效益。而外资公司责任保险丰富的产品和先进技术使其在市场上占据明显优势。随着保险业对外开放的进程加快，各家保险公司的经营策略的变换、各类资源要素的组合方式不同及投入加大，将形成省内保险市场主体之间日趋激烈的竞争格局。湖北责任保险市场应在竞争过程中努力寻求多种形式的合作，并在合作中展开新的竞争，在竞争中以机制创新、业务创新、产品创新取胜于市场。（四）努力防范责任保险风险责任保险的经营与法律规定具有较强关联度，这一特性使保险人对被保险人责任的承担与其它保险业务的风险界定、赔偿责任的限定等存在诸多不同，因而客观上要求保险人必须针对责任保险经营的各个环节制定规范的、可操作性的规章制度，如通过制定不同的保险赔偿限额，严格控制保险人的经营风险，切实保障责任保险市场的稳健发展。责任保险对被保险人依法应承担的对第三者的赔偿责任主要是法律责任和合同责任。责任保险赔偿以被6/8保险人对第三人的民事责任认定为基础，从而使责任保险对民事责任具有依赖性，即责任认定是责任保险的基础，后者以前者为条件、并依附于前者。但是，在实践中各执法机关的执法水平、执法力度，对责任保险人的赔偿责任将产生重要影响，如何把握责任保险对责任认定的依附性是控制责任保险经营风险的不容忽视的问题。就是说，防范责任保险经营风险不单单是保险人自身业务管理的问题，而是一项涉及有关法院或执法部门的判决或裁决问题。事实上，以往在机动车辆第三者责任险也曾经存在这一现象。因此，借鉴省内外责任保险实践经验和教训，责任保险应特别注重防止因民事责任制度在责任认定与责任保险相脱离的现象，造成责任保险经营风险的不断聚集，形成责任保险危机。责任保险经营风险的形成取决于诸多复杂的社会因素，防范责任保险经营风险是一项涉及面较广的综合性工作，除了在保险公司内部加强制度建设，在产品设计、内部各经营环节方面严格按制度管理外，还应加强各相关民事赔偿责任的法律完善工作，这将直接关系到对民事赔偿责任的认定，进而影响到保险公司的责任承担和经营的稳定性。（五）建立健全各项法律法规，提高公众的法律意识加快健全、完善与民事赔偿责任相关的各7/8项法律法规，明确责任人的法律责任，这是责任保险发展的法律基础。同时，应加强专业培训，提高各执法部门及工作人员的执法水平、加大执法力度。完善社会信用体系，加快建立社会信用评估制度。通过各种渠道、采取各种形式和方式加强普法工作和责任保险的宣传工作，在提高社会公众维权意识同时，强化责任人的法律意识，维护法律的权威性，切实保证民事法律责任的贯彻执行，使责任人对受害人的补偿落在实处。制定责任保险管理条例，保监会应加强对财产保险公司责任保险业务的指导、管理，以保证其偿付里能力和经营的稳定性，严格责任保险的保险费率、条款以及赔偿限额等方面的审定制度。为鼓励新险种创新，必须加强对新产品的知识产权保护，保证责任保险市场的公平竞争。完善行业自律机制，加强行业间的相互约束、相互管理和相互竞争，吸取保险恢复期间的教训，在业务发展初期，特别应防止保险公司之间不计成本的价格大战、片面的数量规模和短期性效益行为再现，因为，这种粗放式的经营结果将给责任保险市场的发展埋下严重隐患，且贻害无穷。针对责任保险经营的特点和业务管理要求，8/8财产保险公司应尽快建立一套行之有效、可具操作性的内部管理制度，采取制度化、专业化的管理，严格控制责任风险，保证业务经营的平稳。尽快在公司内部调集、培训一批责任保险的专职队伍，尤其应加强法律基础理论的学习，熟悉和掌握有关民事赔偿的法律法规，建立一支高素质、专业化的队伍是责任保险市场发展的重要保证。责任保险是一个具有较强社会管理功能的保险，大力发展湖北责