2010年银行从业资格考试个人理财

2010年银行从业资格考试个人理财预测试题一、单选题(本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分)1、股票投资的收益等于_.A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得2、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户 VI、交易正确的顺序为_.A、IV， III， II， I， VI， VB、III， IV， I， V， VI，IIC、III， IV， II， VI， I， VD、V， II， III， IV， VI， I3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_.A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_.A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式5、_不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体6、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价7、下列投资工具中，风险相对最小的是_.A、国债B、股票C、企业债券D、期货8、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_.A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权9、下列哪种说法是正确的?A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。10、下列哪项不属于国债投资的特征?A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_.A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债12、以下关于债券和股票说法错误的是_.A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限13、证券信用评级的主要对象为_.A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券14、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险15、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_.A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险18、证券投资基金是一种_的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系20、_的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小22、开放式基金的交易价格主要取决于_.A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债23、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金24、_不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_.A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖27、房地产投资的优点不包括_.A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀28、房地产投资的风险不包括_.A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险29、以下有关房地产投资的说法错误的是_.A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为_.A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%31、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_.A、3%B、5.5%C、10%D、5%32、_不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税33、国内期货市场中不包括_.A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所34、以下有关期货的说法错误的是_.A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。35、期货交易主要是以_为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度36、金融期货中不包括_.A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货37、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险38、目前最有影响的美国股票指数期货是_.A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是39、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_.A、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、160040、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、160041、我国个人所得税中稿酬所得适用_.A、14%的实际比例税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率42、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得43、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_.A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬44、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_.A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率45、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得46、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税额为_元。A、2688B、2880C、3840D、480047、对以下_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_.A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车49、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_.A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人50、在收入相同的情况下，_的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业51、客户最基本的需求是_.A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求52、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_.A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_.A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者54、“用名人来做宣传广告”是运用了_.A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_.A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期56、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标57、以下不属于个人/家庭资产项目的是_.A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋58、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_.A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_.A、0.53B、0.47C、0.28D、0.1562、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_.A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率63、以下公式错误的有_.A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产64、对于客户的中期投资目标，应_.A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略65、以下有关人力资本的论述中正确的是_.A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【】。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务2.收益递增理财计划属于【】。A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划3.收益动态(区间)理财计划属于【】。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.向客户提供投资建议D.确定家庭所处的生命周期5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【】。A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【】。A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务7.货币市场的特征是【】。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【】。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【】A.银行承兑汇票B.可转换债券C.银行贷款D.回购协议10.下列不属于衍生性金融资产的是【】。A.优先股B.期货C.期权D.互换11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【】。A.实际收益率等于票面利率B.实际收益率高于票面利率C.实际收益率低于票面利率D.实际收益率和票面利率无关12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【】。A.发行人是大银行B.面额固定C.能提前支付D.能转让流通13.在外汇市场的交易方式中，【】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A.掉期交易B.套期保值交易C.套利交易D.投机交易14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【】。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.票据市场15. 专门融通一年以内短期资金的场所称为【】。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【】。A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【】。A.通货膨胀B.人口结构C.社会结构D.家庭机构18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【】A. 102.95元B. 103.85元C. 104.45元D. 105.45元注：债券价格的计算公式是 其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是1005%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【】。A.投资者获益B.投资者没获益亦未受损C.投资者承担了再投资风险D.提前赎回收益率低于到期收益率20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【】。A.违约风险就是信用风险B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C.政府债券的违约风险是零D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示21.股票价格变动的直接原因是【】。A.供求关系B.经济周期C.通货膨胀D.市场基准利率22.股票价格形成的实体基础是【】。A.发行公司资产总值B.发行公司资产净值C.发行公司年销售额D.发行公司税后利润23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【】。A.股利收入B.利息收入C.价格上涨D.资本升值24.证券投资基金的收益不包括【】。A.股票指数下跌B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【】。A.收益型基金B.成长型基金C.货币市场基金D.股票指数基金26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【】。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【】A.年轻时多消费，年老时少消费B.年轻时少消费，年老时多消费C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳D.每个人的爱好不同，没有统一的模式28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【】人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【】。A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3， 0.35， 0.1， 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【】。A. 20.4%B. 20.9%C. 21.5%D. 22.3%注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.350%+0.3530%+0.110%+0.25(-20%)=21.5%31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【】。A. 10%B. 11%C. 12%D. 13%注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：9%300/1000+12%400/1000+15%300/1000=12%32. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【】。A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的标准差D. 收益率的离散系数33. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%.则理财产品X和Y的收益率相关系数是【】。A. 0.74B. 0.85C. 0.9D. 0.65注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%.计算协方差=(14%-24.5%)(9%-23.25%)/4+(20%-24.5%)(16%-23.25%)/4+(35%-24.5%)(40%-23.25%)/4+(29%-24.5%)(28%-23.25%)/4=0.9488%计算各自的标准差分别得到0.和0.相关系数等于协方差/(X的标准差*Y的标准差)=0.9488%/(0.0.)=0.7434.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?【】A. 907元B. 910元C. 909元D. 908元注：现值=1000/(1+5%)2=907.02元。35. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为【】。A. 1980元B. 1988元C. 1975.3元D. 1977.2元36. 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【】A. 7660元B. 7670元C. 7680元D. 7690元注：现值=8900/(1+5%/4)12=7767.42元。37.资产负债率可以反映经济主体的【】。A.短期偿债能力B.长期偿债能力C.长期获利能力D.营运能力38.下列财务报表属于静态报表的是【】。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.以上都不是39.市场营销活动的处出发点和中心是【】。A.市场细分B.满足需求C.创造利润D.产品创新40.4Ps理论中市场营销组合不包括【】。A.产品B.价格C.关系D.分销41.税收规划的最基本原则是【】。A.效用最大化原则B.零税负原则C.目的性原则D.合法性原则42. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【】。A. 分期支付奖金B. 以报销费用的形式取得部分收入C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金D. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税43.下列所得免征个人所得税的是【】。A.奖金B.企业津贴C.保险赔款所得D.有奖储蓄所得44.下列表述中符合个人所得税规定的是【】。A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除45.下列可以作为合理税收规划的是【】。A.用发票冲抵费用B.以多人名义分领劳务报酬C.尽量采用现金交易D.充分利用费用扣除规定46.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【】。A.客户的父母是第一序列继承人B.客户的子女是第一序列继承人C.客户的兄弟是第一序列继承人D.法定继承优先于遗嘱继承47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【】。A.了解客户B.选择目标客户C.与客户建立信任D.与客户沟通48. 【】是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任49.非正式沟通渠道不包括【】。A.即时通讯工具QQB.办公室桌面面谈C.手机短信交流D.一起吃饭聊天50.面对僵局时，从业人员不应当【】。A.主动跨出一步B.变换一下商谈话题C.改变商谈时间表D.等待对方开启话题51. 在开发客户中，直接法不具有【】特性。A.市场量大，客户处处有B.容易接近C.以量取质D.无得失心52. 向客户提问的方式不包括【】。A.封闭式的提问B.间接式的提问C.引导式的提问D.开放式的提问53. 与客户沟通时的非语言技巧不包括【】。A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神54. 在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【】。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级55.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【】。A.要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作B.要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作C.什么时间完成合作?D.要用什么样的沟通方式合作?56.商谈中的大忌不包括【】。A.打断别人的话。B.向对方表明诚意C.抓住对方过失攻击对方D.说话太多57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【】的监督下。A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有58. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是【】。A.专业胜任B.勤勉尽责C.熟知业务D.诚实信用59. 守法合规是指银行从业人员应当遵守【】。A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守60. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【】。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【】。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务62.银行职业道德的基本原则是【】。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信63. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是【】。A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法64.根据职业操守第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【】。A.贵金属B.消费卡C.有价证券D.低价值的日常生活消费品65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【】的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【】(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)67.和个人理财相关的部门规章主要有【】。A.中华人民共和国物权法B.期货交易管理条例C.个人外汇管理办法实施细则D.中华人民共和国个人所得税法68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。A.中华人民共和国信托法B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.民法通则69.民法通则第四条规定，民事活动应遵循【】原则。A.平等B.权利与义务对称C.诚实信用D.自愿自觉70. 下列对格式条款理解不正确的是【】。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款71. 按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效?【】A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确72.委托代理的基础法律关系一般是【】。A.自觉承诺关系B.委托合同关系C.强制指定关系D.自由组合关系73. 根据民法通则的规定，代理人【】，代理权终止。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【】。A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于【】。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务76.证券交易内幕信息的知情人包括【】(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)77. 银行有限责任公司的“有限责任”是指【】。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任78. 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【】后的余额，为应纳税所得额。A.800元B.1500元C.1600元D.2000元79.公开披露的基金信息部包括【】。A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略80. 按照保险法的规定，下列说法错误的是【】。A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托81.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是【】。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃受益权D.信托受益权可以依法转让和继承82. 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【】。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求83.商业银行不得销售的理财产品中不包括【】。A.无市场分析预测的理财产品B.无目标客户的理财产品C.无产品期限的理财产品D.无风险管控预案的理财产品84.按照对个人理财业务的监督管理，以下【】不符合监管规定。A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务85.以下【】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会86.商业银行开展【】个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划B.保本收益理财计划C.保证最低收益理财计划D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品87.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【】，避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【】。A.了解客户和银行利益最大化B.建立风险管理的原则C.建立内部控制制度原则D.审慎性原则89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【】。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形90.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上;外币应在()以上。【】A.4万元，4000美元B.4万元，5000美元C.5万元，5000美元D.6万元，6000美元二、多项选择(每题1分)1.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【】等专业化服务活动。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介2.理财顾问业务的内容包括【】。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【】。A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入4.衡量消费者收入水平的经济指标包括【】。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入5.发展中国家所处于的经济阶段包括【】。A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【】。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市7.债券的交易方式包括【】。A.赊销交易B.赊购交易C.现货交易D.期货交易E.回购交易8.债券的发行与付息方式有【】。A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.贴现发行，到期支付面值D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E.贴现发行，到期支付利息9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【】。A.国债衍生工具B.股权衍生工具C.货币衍生工具D.利率衍生工具E.票据衍生工具10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【】。A.远期B.期货C.期权D.互换E.可赎回债券11.金融衍生工具的交易主体是【】。A.套期保值者B.投机者C.宏观调控者D.套利者E.经纪商12.金融衍生工具的功能体现在【】。A.放大风险B.价格发现C.提高交易效率D.转移风险E.优化资源配置13.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【】。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.基础建设投资理财产品D.贷款信托理财产品E.风险投资信托理财产品14. 投资黄金的方式有【】。A. 条块现货B. 金币C. 黄金基金D. 黄金存折E. “纸黄金”15.关于理财产品的风险，以下分析正确的是【】。A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间E.基金的分散化投资并不能降低系统风险16.外汇理财产品的风险因素有【】。A.汇率风险B.利率风险C.信用风险D.操作风险E.政策风险17.关于理财产品的收益，以下分析正确的是【】。A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率C.优先股的收益固定，普通股收益波动大D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有18.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【】。A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性B.债券的流动性一般弱于股票C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素19.市场营销中的4Rs理论认为【】。A.降低销售成本是关键B.与顾客建立关联C.提高市场反应速度D.关系营销E.回报是市场营销的源泉20. 个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现【】。A. 从跨时间服务到跨空间服务B. 从被动服务到长期服务C. 从短期服务到长期服务D. 从无差别服务到个性化服务E. 从点对面服务到一对一服务21. 下列属于衡量财务结构指标的有【】。A. 资产负债率B. 有形净值债务率C. 流动比率D. 理财成就率E. 速动比率22. 下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?【】A. 公司利润的取得途径B. 固定资产投资的资金来源C. 在利润高的条件下现金却短缺的原因D. 公司现金资产的构成情况E. 公司资金来源及其构成23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是【】。A.利率为5%，7期的年金终值系数是7.B.利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132C.利率为2%的永续年金现值系数是20D.利率为4%，3期的年金现值系数是2.E.利率为3%，9期的年金现值系数是7.注：选项A： 年金终值系数=(1+5%)7-1)/5%=8.选项B： 年金终值系数=(1+6%)10-1)/6%=13.18709选项C： 年金现值系数=1/2%=50选项D： 年金终值系数=(1+4%)3-1)/4%=3.1216选项E： 年金终值系数=(1+3%)9-1)/3%=10.1591024.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为【】。A.销售记录表B.资产负债表C.成本变动表D.利润表E.现金流量表25.个人债务管理中应当注意的事项是【】。A.债务总量与资产总量的合理比例B.债务期限与家庭收入的合理比例C.债务支出与家庭收入的合理比例D.短期债务与长期债务的合理比例E.债务重组26. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况