2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第5套)

银行从业考试培训课程免费试听：/kcnet2150/2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第5套）第1题假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年存入银行( )元。(不考虑利息税)A10000B12210C11100D7582【正确答案】：A第2题08年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。A10000B9980C9990D10010【正确答案】：C第3题同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。A团结合作B尊重同事C相互监督D同业竞争【正确答案】：A答案解析 同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。第4题假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。A2.11%B2.65%C3.10%D3.13%【正确答案】：A第5题下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务【正确答案】：D答案解析 私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。第6题不属于银行职业道德的基本原则的是( )。A专业胜任B忠于职守C勤勉尽责D诚实守信【正确答案】：D答案解析 诚实守信属于从业人员与客户的要求。第7题可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。A15年B35年C510年D810年【正确答案】：C第8题假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。A138B128.4C140D142.6【正确答案】：D第9题( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A债券市场B货币市场C开放式基金市场D股票市场【正确答案】：B第10题守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上都应遵守【正确答案】：D答案解析 守法合规从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。第11题与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法【正确答案】：D答案解析 从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商业保密与知识产权保护，A项违反了竞争的原则，BC违反了保护商业秘密与知识产权的原则。第12题民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。A平等B权利与义务对称C诚实信用D自愿自觉【正确答案】：C答案解析 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。第13题关于弱型有效市场，下列描述错误的是( )。A 历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率B 市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C 证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息D 如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失【正确答案】：C答案解析 C项描述的是半强型有效市场，弱型有效市场的股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括过去的历史股价、交易量、空头头寸等。第14题张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。A 83.33；82.64B 90.91；83.33C 90.91；82.64D 83.33；83.33【正确答案】：A答案解析根据单、复利现值的计算公式，可得：单利现值PV=FVn/(1+ni)=100/(1+210%)=83.33(万元)；复利现值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(万元)。第15题某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人( )。A 2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人B 2008年度为我国居民纳税人，2009年度为我国非居民纳税人C 2009年度和2010年度均为我国非居民纳税人D 2008年度和2010年度均为我国居民纳税人【正确答案】：A答案解析 居民纳税人与非居民纳税人的区别：前者是指在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满一年的个人；后者是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人。在境内居住满一年，是指在一个纳税年度中在中国境内居住365日。临时离境的，不扣减日数。临时离境是指在一个纳税年度中，一次不超过30日或者多次累计不超过90日的离境。纳税年度是指自公历1月1日起至12月31日止。因此，判定该纳税人2008年度和2009年度为居民纳税人，2010年度为非居民纳税人。第16题某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元，同时收入为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。A 31.4；665B 660；31.4C 665；31.4D 31.4；660【正确答案】：C答案解析 净资产=资产-负债=869-204=665(万元)；盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(万元)。第17题若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。A 增加银行存款B 卖出手中外汇C 增持固定收益证券D 出售手中股票【正确答案】：C答案解析利率变化与个人理财策略的关系如表2所示。表2 利率变化与个人理财策略理财预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降产品理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配髓贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高第18题下列关于基金的说法，正确的是( )。A 基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险B 某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上C 2010年3月29日收盘某基金的净值为1.225元/份，2010年3月30日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则他将按照1.225元/份赎回D 基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生【正确答案】：D答案解析 A项尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损；B项开放式基金和封闭式基金的收益不允许相互转移；C项投资者赎回基金，只能以赎回日(T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。第19题下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任【正确答案】：D答案解析 D项行为应由第三人和行为人负连带责任。第20题下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A 风险偏好B 风险厌恶程度C 风险认知度D 实际风险承受能力【正确答案】：D答案解析 A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。第21题下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行【正确答案】：B答案解析 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。第22题信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。( )A 份额方式；政策性银行B 份额方式；商业银行C 现金方式；政策性银行D 现金方式；商业银行【正确答案】：D答案解析 信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。第23题下列关于基金风险的说法，错误的是( )。A 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B 开放式基金的价格就是基金净值C 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升【正确答案】：D答案解析 D项开放式基金的申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌。第24题以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。A 证券公司违背客户的委托买卖证券，办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B 对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C 对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D 证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款【正确答案】：A答案解析 证券法第二百一十条规定，证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项，或者违背客户真实意思表示，办理交易以外的其他事项的，责令改正，处以一万元以上十万元以下的罚款。给客户造成损失的，依法承担赔偿责任。4第25题商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。A 由商业银行负责人签署的申请书B 业务性质、目标客户群以及相关分析预测C 近三年内银行的财务报告D 商业银行内部相关部门的审核意见【正确答案】：C答案解析 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。5第26题按合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。A 因重大过失造成对方财产损失的B 因重大误解订立的C 在订立合同时显失公平的D 因明显失误造成双方财产损失的【正确答案】：A答案解析 合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。第27题商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。A 周B 月C 季度D 年【正确答案】：D答案解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。第28题在一个投资组合中，等权重投资于不同证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是( )。A 当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失B 组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失C 投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D 当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险【正确答案】：D答案解析 在投资组合里，各种证券的方差会因组合而被分散并消失，但是，组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失。因此，投资组合中有些风险是可以分散的，有些风险则无法分散。第29题下列关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的论述，错误的是( )。A 套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B 套期保值交易与现货交易足分开进行的，很少以现货交割为结果C 套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D 在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的【正确答案】：A答案解析 A项套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。第30题王强是某公司的销售经理，2010年2月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元，午餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所得税的评述，错误的是( )。A 差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B 奖金属于个人所得税应税所得C 王强的个人所得税应税总额为3500元D 王强应缴纳的个人所得税为125元【正确答案】：A答案解析 差旅费津贴和午餐补助不属于个人所得税应税所得；个人所得税应税总额3500元(包括奖金)，应缴纳个人所得税=(3500-2000)10%-25=125(元)。第31题下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是( )。A 实际利率B 定期存款利率C 活期存款利率D 银行间同业拆借利率【正确答案】：D答案解析 市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率变动的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。第32题( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A 经常项目账户B 资本项目账户C 外汇储蓄账户D 外汇结算账户【正确答案】：D答案解析 个人外汇管理办法实施细则第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。第33题下列有关金融市场的说法，错误的是( )。A 金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B 一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制C 二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D 金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场投资理论和市场有效性【正确答案】：D答案解析 金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。第34题某证券的收益率状况如表1所示，它的收益率和方差为( )。表1 证券的收益率情况表A 收益率(%)B -2C -1D 1E 3F 概率G 0.2H 0.3I 0.1J 0.4【正确答案】：B答案解析该证券的期望收益率为：E(r)=(-2%)0.2+(-1%)0.3+1%0.1+3%0.4=0.6%；方差为：2(r)=(-2%-0.6%)20.2+(-1%-0.6%)20.3+(1%-0.6%)20.1+(3%-0.6%)20.4=0.。第35题外资银行营业机构申请经营人民币业务的，应满足提出申请前在中国境内开业_年以上，并且提出申请前_年连续盈利。( )A 3；2B 4；2C 2；1D 3；半【正确答案】：A答案解析 外资银行管理条例第三十四条第一款规定，外资银行营业性机构经营本条例第二十九条或者第三十一条规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件，并经国务院银行业监督管理机构批准：提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；提出申请前2年连续盈利；国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。第36题假设零息债券在到期日的价值为1000美元，偿还期为25年，如果投资者要求的年收益率为15%，则其现值为( )美元。A 102.34B 266.67C 30.38D 32.92【正确答案】：C答案解析第37题对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”【正确答案】：D答案解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。第38题下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。A ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额B ETF基本是指数型开放式基金C 投资者可以用现金申购或者赎回ETFD ETF可以分散投资，降低投资风险【正确答案】：C答案解析 ETF在本质上是开放式基金，但其申购赎刚有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。第39题下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是( )。A 客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识B 向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果C 从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销D 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位【正确答案】：C答案解析 C项禁止从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销。第40题UBOR指的是( )。A 美国联邦基金利率B 伦敦银行同业拆借利率C 香港银行同业拆借利率D 上海银行间同业拆放利率【正确答案】：B答案解析 LIBOR(London Inter Bank Offered Rate)指伦敦银行同业拆借利率；A项美国联邦基金利率是FFR(Federal Funds Rate)；C项香港银行同业拆借利率是HIBOR(Hong Kong Inter Bank Offered Rate)；D项上海银行间同业拆放利率是Shibor(Shanghai Inter Bank Offered Rate)。第41题银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。A 子女及其他赡养人员B 财务情况C 投资意向D 婚姻状况【正确答案】：D答案解析 在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。第42题保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是( )。A 保险代理合同签订的时间B 保险代理合同在中国保监会登记的时间C 中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议时D 双方在合同中约定的生效时间【正确答案】：C答案解析 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会备案，中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。第43题在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。A 要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序B 要确定现有资源运用的优先顺序C 依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案D 动态模拟全生涯的资产净值与现金流量【正确答案】：A答案解析 A项要根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序。第44题某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。A 7700B 687C 684D 500【正确答案】：D答案解析 申购时需要付出的资金为100001.08(1+1%)=10908(元)，赎回时得到的资金为100001.15(1-0.8%)=11408(元)，因此，投资收益为11408-10908=500(元)。4第45题下列属于退休规划的工具的是( )。 社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票A B C D 【正确答案】：B答案解析 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。5第46题经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。A 房地产B 建材C 汽车D 公用事业【正确答案】：D答案解析 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动小敏感行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买公用事业和电力行业的资产。第47题下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。A 权证B 保险C 期货D 外汇【正确答案】：B答案解析 教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大，教育投资还是要坚持稳健原则，题中只有B项较为合理。第48题对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。A 对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B 基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C 基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩【正确答案】：D答案解析 基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。第49题在下列各项中，无法计算出确切结果的是( )。A 后付年金终值B 即付年金终值C 递延年金终值D 永续年金终值【正确答案】：D答案解析 永续年金的终值是无穷大，或者说永续年金没有终值。第50题将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是( )。A 黄金存折B 黄金基金C 条块现货D 黄金期货期权【正确答案】：B答案解析 A项黄金存折是指随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金；C项条块现货有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性较差；D项黄金期货期权是以标准化黄金期货合约为基础的买卖权利。第51题下列关于我国期货交易的说法，正确的是( )。A 期货交易无涨停板限制B 期货交易所可以间接参与期货交易C 期货交易所每月发布价格预测信息D 期货公司不得在经纪业务中与客户约定期货交易收益的分享方式【正确答案】：D答案解析 A项我国期货交易所实行涨跌停板制度；B项期货交易所不得直接或者间接参与期货交易；C项期货交易所不得发布价格预测信息。第52题如果吴先生在未来10年内每年年末获得10000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值比每年年初获得时少( )元。A 10985B 11359C 13981D 15189【正确答案】：B答案解析根据期初年金终值公式：FV=(10000/0.08)(1+0.08)10-1(1+0.08)=(元)；根据年金的终值公式：FV=(10000/0.08)(1+0.08)10-1=(元)，比年初少获得：-=11589(元)。第53题( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。A 凭证式国债B 无记名国债C 记账式国债D 担保式国债【正确答案】：A答案解析 B项无记名(实物)国债是一种实物国债，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通；C项记账式国债是以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。第54题( )指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。A 马柯维茨投资组合理论B 资本资产定价模型C 生命周期理论D 套利定价理论【正确答案】：C答案解析 生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内汁划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。第55题下列个人理财业务人员的行为中，没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A 定期免费向客户提供金融市场理财产品信息B 向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势C 向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益D 为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖【正确答案】：A答案解析 银行业从业人员职业操守中“同业竞争”准则要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中不得使用不正当竞争手段。第56题根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A 自用房产投资B 理财寻求多元投资组合C 固定收益投资D 进行股票、基金的投资【正确答案】：B答案解析 AD两项属于稳定期的理财特征；C项属于退休期的理财特征。第57题由于市场利率变化对债券持有人再投资收益率的影响所带来的风险是( )。A 利率风险B 赎回风险C 再投资风险D 通货膨胀风险【正确答案】：C答案解析 利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响；再投资风险，指市场利率变化埘债券持有人再投资收益率的影响；通货膨胀风险，指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。第58题A银行发行了一个投资期为5个月的区间投资产品，挂钩标的为欧形美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为_万元；若欧元/美元为1.0685，到期日的总回报为_万元。( )A 10.25；0B 10.25；10C 0；20.3D 10；10.25【正确答案】：B答案解析 在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)=10(1+2.5%)=10.25(万元)；否则，即汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)=10(1+0)=10(万元)。第59题张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项，假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。A B C D 【正确答案】：B答案解析年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，因此，张先生每年需要存入的款项：A=FVAni(1+i)n-1=10%(1+10%)3-1=(元)。第60题与普通的保险产品相比，下列关于投资型保险产品的说法不正确的是( )。A 保费中有一部分用于投资B 保费中的投资保费由证券公司进行运作C 投资保费进入投资账户D 保单持有人可以根据投资情况享受分红【正确答案】：B答案解析 与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。第61题银行业从业人员的下列行为中，违背了“公平对待”原则的是( )。A 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B 在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时，显露出了不耐烦的态度C 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D 设置专门的个人理财服务窗口来服务客户【正确答案】：B答案解析 银行业从业人员职业操守中“公平对待”准则要求，银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。ACD三项中的行为是因为机构与客户之间的契约产牛的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾；B项“显露出了不耐烦的态度”是对“贷款手续较繁琐的客户，”的歧视，没有遵守“公平对待”原则。第62题假定投资者小王以90元的价格买入某面额为100元的5年期贴现债券，持有两年以后试图以9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，( )。A 小王、小陈的成交价格应在75.13元与108.8元之间B 小王、小陈的成交价格应在89.08元与90.07元之间C 小王、小陈的成交价格应在90.91元与91.70元之间D 小王、小陈不能成交【正确答案】：A答案解析设小王以9.95%作为其卖出债券所应获得的持有期收益率，那么他的卖价就应为：90(1+9.95%)2=108.8(元)；设小陈以10%作为买进债券的最终收益率，那么他愿意支付的购买价格为：100(1+10%)3=75.13(元)；最终成交价则在75.13元与108.8元之间通过双方协商达成。第63题下列关于客户开办实物黄金业务的流程正确的是( )。A 填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票B 收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员C 填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D 将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票【正确答案】：A答案解析 客户选择开办实物黄金的网点办理业务的流程是：填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票。第64题小张获得遗产100万元，他将其存入10年的定期存款，假设年利率为6%，按复利计算，10年后这笔钱将变为( )元。A B C D 【正确答案】：C答案解析按复利计算，该定期存款的终值：FV=C0(1+r)T=(1+6%)10=(元)。第65题一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%。如果当时的市场利率为10%，则债券价格是( )元。A 100B 110C 90D 121【正确答案】：A答案解析可以采取两种方法计算出债券价格：根据附息债券的定价公式，债券价格P=10010%年金现值系数+100(1+10%)10=100(元)；当市场利率(10%)等于息票率(10%)时，附息债券的价格恰好等于面值。第66题假定目前银行两年期定期存款利率为4.87%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。A 4.5%B 5.0%C 5.5%D 7.0%【正确答案】：A答案解析 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。题中BCD三项收益率分别为5.0%、5.5%、7.0%，均高于4.87%的定期存款利率，不符合要求。第67题下列金融产品中，风险通常最高的是( )。A 国债B 普通股C 可转换债券D 定期存款【正确答案】：B答案解析 从产品的大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低，股权类产品的风险较高，可转换债券的风险介于其间。可见，B项普通股风险通常最高。第68题实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，其中最为常用的是( )。A 协方差B 方差C 期望收益率D 标准差【正确答案】：B答案解析 方差和标准差是衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险的指标，实务中最常用的是方差；期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益；协方差和相关系数是衡量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。第69题我国出现经济过热现象，政府为加强宏观调控，实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。以下做法不符合上述政策的是( )。A 连续多次提高存款准备金率B 连续多次加息C 多次在银行间市场发行央行票据D 中央财政赤字预算安排1800亿元，比上年预算赤字增加650亿元【正确答案】：D答案解析 提高准备金率、提高利率、在公开市场卖出央行票据，都是紧缩性货币政策；中央财政赤字预算安排比上年预算赤字增加是扩张的财政政策措施。第70题关于保险相关要素，下列说法不正确的是( )。A 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B 投保人按保险合同负有支付保险费的义务C 保险人承担赔偿或者给付保险金责任D 被保险人享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人【正确答案】：D答案解析 D项被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。第71题下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分的是( )。A 任意信托B 法人信托C 动产信托D 资金信托【正确答案】：B答案解析 按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。A项是按信托关系建立的方式划分的；CD两项是按信托财产的不同划分的。第72题关于信托财产，说法错误的是( )。A 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产【正确答案】：B答案解析 信托法第二十八条规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。第73题下列客户的信息，属于定性信息的是( )。A 资产与负债B 预期生活方式改变C 现有投资状况D 养老金计划【正确答案】：B答案解析 客户信息可分为定性信息和定量信息。其中，定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财知识水平等。第74题个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。A 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容B 商业银行充分、准确地向客户进行风险提示即可C 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D 客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名【正确答案】：A答案解析 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客J-能够正确理解风险揭示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。第75题在( )中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产