第十五章借款合同

第十五章借款合同 一 借款合同的概念和法律特征 一 借款合同的概念借款合同是借款人向贷款人借款 到期返还借款并支付利息的合同 提供借款的一方 称为贷款人或贷与人 又称为出借人 接受借款的一方称为借款人 二 借款合同的法律特征 1 借款合同是转移所有权的合同 借款合同转移了标的物的所有权 因为实际上借款是一种消费借贷 出借人并不是依据所有权要求返还货币和利息 而是依据债权要求返还货币和利息 因此 借款合同只能是转移所有权的合同 2 银行借款合同是诺成合同 自然人之间的借款合同是实践合同 银行借款合同是诺成合同 在借 贷双方意思表示一致时合同即成立并生效 但由于自然人之间的借款合同经常具有互助性质 多为无息借贷 因此 合同法 第210条规定 自然人之间的借款合同 自贷款人提供借款时生效 也就是说 贷款人与借款人就借贷达成合意后合同成立 自提供借款时合同生效 可见 这里的提供借款 不是合同的成立要件 而是合同的生效要件 3 借款合同是双务合同 4 银行借款合同是要式合同 自然人之间的借款合同是非要式合同 二 借款合同的分类 在理论上 对借款合同有意义的划分主要有以下几种 一 依贷款人的不同 可将借款合同分为银行借款合同 民间借款合同和其他借款合同 二 依贷款合同有无担保 可将借款合同分为担保贷款合同和信用贷款合同 三 依借款合同的期限 可将借款合同分为短期借款合同和长期借款合同 短期借款合同是指借款期限在1年以内的借款合同 长期借款合同是指借款期限在1年以上的借款合同 四 依贷款的用途 可将借款合同分为工业贷款合同 农业贷款合同 基本建设贷款合同 外汇贷款合同 商业贷款合同 消费贷款合同等 第二节借款合同的内容和终止 一 借款合同的内容根据 合同法 第197条第2款的规定 借款合同主要包括以下内容 一 借款种类 二 币种 三 借款用途 四 借款数额 五 借款利率 六 借款期限 七 还款方式 八 其他条款 二 借款合同的终止 借款合同终止的原因 主要有如下几种情况 一 借款合同因期限届满双方履行合同而终止 借款合同期限届满 双方当事人未约定对合同继续展期的 则合同终止 借款人应依约定将借款及利息返还给贷款人 借款合同因此而消灭 二 借款合同因解除而终止 借款人未按照约定的借款用途使用借款的 贷款人可以解除合同 借款合同因此而终止 此外 合同终止的其他原因也适用于借款合同 第三节借款合同的效力 一 银行借款合同的效力 一 贷款人的义务和责任1 按约定提供借款的义务 2 保密义务 二 借款人的义务和责任1 借款人在订立合同时的如实告知义务 2 按约定提供担保的义务3 按约定的用途使用借款的义务4 支付利息的义务5 返还本金的义务 二 民间借款合同的效力 民间借款合同由于贷款人的身份与银行借款合同不同 因此其效力与银行借款合同也有显著的差别 合同法 第210条规定 自然人之间的借款合同 自贷款人提供借款时生效 可见 在该种类借款合同中 贷款人并无提供贷款的义务 这是民间借款合同与银行借款合同效力的最大差别 民间借款合同的效力主要体现为以下内容 一 贷款人不得预先将利息在本金中扣除 二 借款的利率由当事人商定 但不得违反国家有关限制利率的规定 三 借款人有展期的权利 借款人提出展期要求的 若贷款人同意 则借款合同展期