第一章货币与货币制度

第一节货币概述一 货币的定义 一 马克思的劳动价值理论对货币的定义货币是固定充当一般等价物的商品 它能反映一定的生产关系 二 其他有关货币的定义1 货币金属论 1 含义货币金属论又称金属主义的货币论 是强调货币的价值尺度 贮藏手段和世界货币等职能 将货币同充作货币的足值的金银等同为一 认为货币是一种商品 货币必须具有金属内容和实质价值 其价值为贵金属的价值所决定 货币的本质就是贵金属 第一章货币与货币制度 1 2 理论观点概括 等同货币和货币金属 从货币金属的使用价值中去探求货币本质 认为货币是一种商品 货币的价值是由货币材料的价值所决定的 重视货币的价值尺度和储藏手段的职能 反对铸币减重和不兑现纸币的流通 3 货币金属论的属性货币金属论强调货币的自然属性 否认货币的社会属性 2 2 货币名目论 1 含义又叫货币工具论 是从货币的关键职能 流通手段和支付手段等角度认识货币 完全否定货币的商品性和价值性 认为货币不是财富 主张货币只是一个符号 一种票证 是名目上的存在 是便利交换的技术工具 2 货币名目论的分类货币名目论可按其主张的不同侧重点区分为货币国定说 货币职能说 货币票券说和货币抽象说 3 货币国定说是从国家法律和行政力量的角度来阐述货币本质的一种理论 认为货币是由国家创造的 其价值是由国家的权威所规定的 货币职能说认为货币是从商品发展而来的 但货币产生以后已经逐渐从商品中 从币材的价值中独立出来 货币的价值不是币材实体的价值 而是其发挥作用的职能价值 货币职能说强调货币的职能 尤其是流通手段和价值手段职能 并根据货币的职能来说明货币的本质 4 货币票券说也称货币符号说 孟德斯鸠认为货币只是商品和劳务的债权或索取权的标记和凭证 是其所有者用来换取任何商品的一种票券 是使交换得以实现的一种计算单位和计算符号 货币抽象说货币抽象说认为 币材是黄金还是纸 均无关紧要 只要有名称 如英镑或元 充当抽象的价值计算单位就行 5 3 货币数量论货币数量论是一种用流通中的货币数量的变动来说明商品价格变动的货币理论 二 货币的职能 一 价值尺度1 含义价值尺度是货币衡量和表现商品价值大小的职能 2 特点 1 货币在执行价值尺度职能时 只是观念上的货币 不一定要现实的货币 2 执行价值尺度职能的货币本身须具有价值 6 3 派生职能货币在发挥价值尺度职能时 又产生了两个派生职能 一是价格 二是价格标准 1 价格是商品价值的货币表现 2 价格标准是指每一货币单位所内含的 用于测定一切商品价值的含金量 7 二 流通手段1 含义是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能 2 特点 1 必须是现实的货币 2 不一定是足值的货币 因为在这里货币仅仅是交换手段 8 3 作用货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用 他解决了物物直接交换的局限性的矛盾 克服了交易双方在需求上不一致 在空间上不一致以及在时间上不一致的矛盾 促进了商品经济的发展 三 储藏手段1 含义商品生产者在出售商品取得货币后 如不随即购买 不把货币当作流通手段 而是把它当作财富来保存或当作价值来积累时 货币便执行储藏手段的职能 9 2 特点必须是足值的 实在的 或在比较长的时间内稳定地代表一定的价值量 3 作用调节流通中的货币量 四 支付手段1 含义当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时 就执行着支付手段的职能 10 3 特点 1 货币让渡与商品让渡在时间上相分离 2 必须是现实的货币 且可用价值符号来代替 五 世界货币1 含义当货币超出国界 在世界市场上发挥价值尺度 流通手段 支付手段职能时就发挥世界货币的职能 2 特点必须有十足价值 并且是自然形状 即金块或银块形状 11 3 作用 1 在国际贸易上作为一般购买手段 2 在国际收支上执行一般支付手段职能 3 作为国际间财富的一般转移 第二节货币形态的变化一 实物货币指由贵金属或其他有价值的商品构成的货币 它作为货币用途的价值与作为非货币用途的价值相等 即实物货币是以货币商品本身的价值为基础的 12 能充当实物货币的商品具有以下特征 普遍接受性 价值稳定 价值均值可分性 轻便和易携带性 很显然 一般金属都具备这些特征 因此 在实物货币的类型中 金属货币最具代表性 13 二 非实物货币 一 纸币纸币代替金属货币执行流通手段的由国家 或某些地区 发行的强制使用的价值符号 1 可兑现的纸币纸币可以转化成硬币或一定数量的金属货币 也称可以兑现的银行券 由银行发行的以信用和黄金作双重保证的允诺兑现的银行票据 本票 2 不兑现纸币不兑现纸币是由政府发行的不能兑换成黄金或白银的纸币 其购买力源于政府的权威和信誉 14 二 支票支票 Cheque Check 是出票人签发 委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 三 电子货币电子货币 ElectronicMoney 是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据 通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象 从而能够清偿债务 1 借记卡借记卡 DebitCard 是指先存款后消费 或取现 没有透支功能的银行卡 15 2 储值卡储值卡 ValueCard 是发卡银行或者其他经中央银行认可有权发卡的企业单位根据持卡人要求将其资金转至内储存 交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡 3 电子现金Electroniccash 又称为电子货币 E money 或数字货币 digitalcash 是一种非常重要的电子支付系统 它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟 电子现金以数字信息形式存在 通过互联网流通 16 第三节货币制度一 货币制度的形成 一 货币制度的含义货币制度是国家对货币的有关要素 货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度 完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定 保障货币正常发挥各项职能 二 货币制度的形成货币制度是为消除货币流通的分散和混乱现象以适应商品生产和商品流通扩大的需要而形成的 17 二 货币制度的内容 一 币材的确定规定货币材料就是规定币材的性质 确定不同的货币材料就形成不同的货币制度 目前各国都实行不兑现的信用货币制度 对货币材料不再做明确规定 二 货币单位的确定货币单位是货币本身的计量单位 规定货币单位包括两方面 一是规定货币单位的名称 二是规定货币单位的值 18 三 规定流通中货币的种类规定流通中货币的种类主要指规定主币和辅币 主币是一国的基本通货和法定价格标准 辅币是主币的等分 是小面额货币 主要用于小额交易支付 四 规定货币法定支付偿还能力货币法定支付偿还能力分为无限法偿和有限法偿 无限法偿指不论用于何种支付 不论支付数额有多大 对方均不得拒绝接受 有限法偿即在一次支付中有法定支付限额的限制 若超过限额 对方可以拒绝接受 19 五 规定货币铸造发行的流通程序货币铸造发行的流通程序主要分为金属货币的自由铸造与限制铸造 信用货币的分散发行与集中垄断发行 六 规定货币发行准备制度货币发行准备制度是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的 要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备 20 七 规定货币的对外关系如能否自由兑换 汇价的确定办法等三 金属货币制度 一 银本位制其基本内容包括 白银为货币材料 银币为本位币 可自由铸造无限法偿 银行券可自由兑换白银 白银可自由输出输入 二 金银复本位制金银复本位制是由白银和黄金同时作为货币材料 金银铸币都是本位币 都可以自由铸造无限法偿 自由输出输入 金银铸币之间 金银铸币与货币符号之间都可以自由兑换 21 1 平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通 国家对两种货币的交换不加规定 而由市场上的金银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度 平行本位制的特点 第一 金币和银币都是一国的本位货币 第二 二者均是具有无限的法偿资格 第三 二者均可自由铸造和熔化 第四 金币和银币之间的交换比率完全由金币的市场价格决定 22 2 双本位制双本位制是金银比价由政府参照市场比价规定的金银两本位制 这种货币制度虽然克服了平行本位制下 双重价格 的缺陷 但是由于违背了价值规律 又产生了 劣币驱逐良币 的现象 3 跛行本位制跛行本位制是金银复本位制向金币本位制过渡的一种货币制度 23 规定金币和银币都为本位币 但同时规定 金币可自由铸造 而银币不能自由铸造 严格地讲 跛行本位制已经不是复本位制 而是由复本位制向金本位制过渡的一种形式 三 金本位制金本位即金本位制 Goldstandard 金本位制就是以黄金为本位币的货币制度 1 种类金本位制主要包括金币本位制 金块本位制和金汇兑本位制三种形态 24 1 金币本位制金币本位制是典型的金本位制 这是金本位货币制度的最早形式 亦称为古典的或纯粹的金本位制 盛行于1880年至1914年间 基本特点 金币可以自由铸造无限法偿 辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币 黄金可以自由输出输入 货币发行准备为黄金 金币本位制是一种稳定的货币制度 对资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了积极的促进作用 25 2 金块本位制金块本位制是一种以金块办理国际结算的变相金本位制 亦称金条本位制 由国家储存金块 作为储备 流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制 不再实行自由兑换 但在需要时 可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块 26 3 金汇兑本位制本国货币有含金量 但国内不铸造也不使用金币 流通中只使用银币或银行券 银币或银行券不能在国内兑换黄金 兑换指定国家的外汇 用外汇才能兑换黄金 2 金本位制的崩溃 1 主要原因第一 黄金生产量的增长幅度远远低于商品生产增长的幅度 黄金不能满足日益扩大的商品流通需要 27 第二 黄金存量在各国的分配不平衡 黄金存量大部分为少数强国所掌握 削弱其他国家金币流通的基础 第三 第一次世界大战爆发 黄金被参战国集中用于购买军火 并停止自由输出和银行券兑现 从而最终导致金本位制的崩溃 2 影响 为各国普遍货币贬值 推行通货膨胀政策打开了方便之门 导致汇价的剧烈波动 冲击着世界汇率制度 28 四 信用货币制度 一 含义也称为纸币本位制 以中央银行或国家指定机构发行的信用货币作为本位币的货币制度 二 信用货币制度的特点1 由中央银行发行的纸币为本位币 政府发行的铸币为辅币 贵金属非货币化 29 2 信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式 3 实行自由本位制度 即纸币的发行可以自由变动 不受一国所拥有的黄金数量的限制 4 通过金融市场和金融机构流入流通领域 5 实行管理纸币本位制度 三 区域性货币制度1 含义区域性货币制度指在一定区域国家经济联盟和货币联盟的基础上 由某个区域内的有关国家协商形成一个货币区 由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度 30 2 区域性货币制度的建立 是以货币一体化理论为依据的3 种类分区区域性货币制度主要有欧洲货币联盟 欧元 西非货币联盟制度 西非法郎 非洲金融共同体法郎 中非货币联盟制度 中非法郎 中非金融合作法郎 东加勒比海货币联盟制度 东加勒比元 太平洋货币联盟制度 太平洋结算法郎 等 31 四 中国货币制度1 人民币制度 1 人民币制度的建立人民币是我国于1948年12月在合并与收兑当时各个革命根据地和解放区的货币的基础上建立起来的 它是我国现行的唯一合法货币 属于纸