个人房贷数据分析

个人房贷数据分析个人房贷数据分析 截至目前 国有五大银行 工 农 中 建 交 已先后交出 20 xx 年成绩单 五大行的 吸金 能力依然遥遥领先各大上市公 司 值得注意的的是 随着过去两年我国楼市不断升温 个人 住房信贷规模也创下 天量 下文是小编为大家收集的个人房 贷最新消息 欢迎阅读 个人房贷数据分析 住房信贷对银行吸引力减弱个人房贷数据分析 住房信贷对银行吸引力减弱 央行数据显示 20 xx 年 全国个人住房贷款余额 18 万亿元 而五大行个人住房信贷余额超过 12 8 万亿元 五大行占个人住 房贷款占比高达 70 央行的另一项数据显示 20 xx 全年人民 币贷款增加 12 65 万亿元 同比多增 9257 亿元 分部门看 住 户部门贷款增加 6 33 万亿元 五大行合计增加 2 9 万亿 占新 增贷款比例 45 81 今年以来 40 余城或地区出台限购政策 北京 广州等地 区限购政策再次升级 业内人士表示 这种现状对于银行的个 人房贷业务开展将会有一定程度的影响 全国两会期间 央行营业管理部主任周学东也表示 就个 人房贷在新增贷款的占比来看 预计今年将会由去年的 45 下 降到 30 以内 那么作为房贷市场的主力军 20 xx 年房贷这架 马车 能否继续带动五大行的业绩增长呢 记者采访了第一创业 证券首席分析师李怀军博士 李怀军表示 20 xx 年四大行 中农工建 的净利润增速都下 降至 2 以下 特别是中国银行的净利润增速为 3 7 主要是 出于稳健考虑拨备覆盖率上升 9 个百分点所致 20 xx 年四大行 新增个人住房信贷迖 2 7 万亿元 个人住房信贷余额达到 12 万 亿元 如果 20 xx 年四大行新增个人住房信贷余额减少 那么不 仅仅是由于限购政策导致的 从银行的角度看 现在 20 xx 年期 国开行收益率一直 4 1 左右 与 9 折的个人住房贷款利率差不 多 从投资和住房信贷对比角度看 住房信贷对银行的吸引力已 经大大减弱了 那么对于国有大行来说 房贷业务的收紧意味着什么呢 利 润是否会减少 李怀军表示 四大行利润的减少 主要是由于 银行资金 的成本提高了 息差减少所致 关键在于资金 端 负债 而不是资金运用端 资产 从资产端看 四大行 的非利息收入占比在 20 30 等 最低的农行 21 最高的中 行 37 个人房贷减少对利息收入有影响 但对非利息收入没 有影响 由于非利息收入的占比会逐步提高 在目前无风险利 率水平接近房贷利率的市场环境下 个人房贷的减少对四大行 利润的影响不能高估 此外 李怀军表示 从贷款的角度看 房贷减少了 由于 债市收益率的提高以及企业利润率的上升 ppi 的上升使企业实 际负担的利率水平有了很大的下降 企业贷款的积极性也有很 大的提高 银行可以有更多的额度用于企业的贷款 而企业的贷 款利率远高于房贷 银行增加企业贷款也符合中央脱虚向实的 要求 因此 个人房贷的减少对国有大行利润的负面影响不应 高估 个人房贷数据分析 房贷增速提振个人贷业务个人房贷数据分析 房贷增速提振个人贷业务 年报显示 作为全球第一大银行的工商银行 20 xx 年净利润 依然位于榜首 在个人贷款业务方面 其个人贷款 20 xx 年金额 增加 6543 07 亿元 增长 18 5 而房贷却增加 7246 41 亿元 增长 28 8 工行的个人贷款结构显示 除房贷和信用卡透支 外 个人消费贷 个人经营性贷款皆有一定程度的减少 记者 注意到 个人住房贷款占个人贷款比重再次上升 由 20 xx 年的 71 1 上升到 77 2 而工行的个人住房贷款余额也达到了 3 24 万亿元 建设银行的房贷业务一直较为强劲 年报显示 该行 20 xx 年新增房贷 8117 52 亿元 增幅 29 26 20 xx 年个人住房贷款 余额为 3 59 万亿元 记者注意到 20 xx 年建行新增个人贷款和 垫款 8715 39 亿元 房贷占新增个人贷款的 93 14 而与工行 相比 建行的个人消费贷以及信用卡贷款皆有一定程度的提升 建设银行行长王祖继在 20 xx 年业绩发布会上表示 建行 20 xx 年的信贷结构在持续优化 20 xx 年的信贷投向将以服务实 体经济发展的需要为最重要原则 其中个人信贷投放同样是重 要方向 但会坚持解决自住房为主 中国银行的年报显示 截至去年末 该行内地个人贷款总 额为 2 98 万亿元 比上年末增加 5866 18 亿元 增长 24 47 个人住房抵押贷款金额为 2 34 万亿 较上年增加 5559 亿元 占新增个人贷款的 94 76 而农业银行的年报显示 20 xx 年该行个人贷款余额 3 34 万 亿元 较上年末增加 6129 89 亿元 增长 22 5 农行方面表示 主要是由于本行加强零售客户营销力度 加大个人住房贷款的 投放力度所致 房贷方面 农行 20 xx 年末个人住房贷款为 2 56 万亿元 较上年末增加 6329 52 亿元 增长 32 8 占个人贷款 比例由 20 xx 年的 70 7 上升到 76 6 而个人贷 经营贷皆