个人理财策略、提出财务策划计划、执行和监控财务策划 ….docVIP

个人理财策略、提出财务策划计划、执行和监控财务策划 个人理财论坛常见问题 1、个人理财的定义个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）财产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 个人财务规划的标准流程建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略、提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 2、个人理财的根本目的实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。 3、个人理财流程个人理财流程建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略、提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 4、个人理财基本内容个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人理财税收筹划 5、个人理财的作用个人理财需求的产生时市场选择的结果；提高生活水平；规避风险与保障生活；为子女的健康成长打好经济基础 6、个人理财基本理论理论基础现代理财学理财学研究的基本问题目标函数问题、财务决策与理财目标之间的相关性问题。 个人理财理论中的基础理论是生命周期理论。 个人理财中涉及的理论主要有资产组合理论、资本资产定价理论、期权定价理论和贴现现金流量模型。 7、建立客户关系的方式与客户见面、电话交谈、网络联系、通信等 8、在与客户建立关系的时候需要几点注意全面了解客户的基本情况包括财务目标、投资偏好、风险态度、承受能力等；掌握客户的两类信息事实性信息和判断性信息；注意与客户沟通的技巧，创造进一步沟通的条件 9、个人理财策略具体的策略包括现金流管理和预算、投资策划、税务策划、退休策划、风险管理与保险策划、遗产策划等 10、个人银行理财产品的风险信用风险、汇率风险、通胀风险、政策风险、道德风险 11、个人证券理财应遵循的原则安全性原则保障流动性原则实现条件收益性原则目标便利性问题 12、证券投资基金的特点集合理财，专业管理；组合投资，分散风险；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全 13、个人保险理财的特点及种类特点具有风险保障和投资双重功能、投资收益水平不确定、保险合同列明分红条款种类寿险与非寿险；常见分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险 14、影响个人外汇理财产品收益的因素期权的配置。 期限时间长短直接决定产品的流动性，也会影响产品的收益产品挂钩方式。 决定浮动型外汇理财产品收益率的重要因素之一是否有提前终止权。 主体（银行或投资者）伦敦同业拆借利率水准。 利率观察区间。 15、信托定义是委托人将财产通过信托行为而被转移给客观存在的受托人，受托人按信托文件规定为受益人或特定目的而管理或处分信托财产的一种法律关系。 构成要素信托财产、委托人、受托人、受益人、信托目的信托本性所有权与利益相分离、信托财产的独立性、有限责任基本职能财产管理职能、资金融通职能、投资职能、公益服务职能 16、个人信托理财的适用人群针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移针对普通居民的保障学那个品种子女教育信托、养老金信托、储蓄性信托国内信托市场需要信托业务的主流人群在管理投资方面缺乏经验或想享有财务方面专业服务的人将财富移转子女而需要进行信托规划的人。 为贯彻被继承人的意旨，设立遗嘱约定继承方式的人因遗产、彩券中奖、退休等而受到大笔金钱的人家财万贯者，欲隐匿财产，避免有心人的觊觎。 其他，如家有身心障碍者、有钱却没闲理财者、子女浪费挥霍者、年老膝下无子者。 我国个人信托产品主要以资金信托为主，即信托公司通过发行集合资金信托计划，个人投资者购买的形式，属于一种投资型的自益信托。 17、房地产投资特性不可移动性、耐用性、异质性、高价值性、供给有限性、投资与消费双重性、房地产实体构成的二元性。 类型居住类房地产、商业类房地产、休闲类房地产、公共事业类房地产、工业类房地产房地产投资方式房地产开发投资、房地产购置投资、抵押放款、购买房地产证券、房地产投资信托、有限合伙投资 18、影响城市土地价格的因素一般因素包括社会因素（社会稳定状况、人口状况、城市化）、经济因素（国民经济水平和发展趋势、金融环境、税负）、制度及政策因素（土地制度及政策、住房制度及政策）区域因素商业区、住宅区、工业区个别因素 19、影响建筑物价格的因素构造、装修、设备建筑物规模和高速建筑物的用途建筑物所在地区物价水平其他因素 20、退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。 目的是为老年人提供物质帮助，使其达到基本生活的需求，使其有稳定可靠的生活。 特征参加保险与享受待遇的一致性、保障水平的适度性、享受待遇的长期性。 作用保证退休人员的基本生活、解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性、有利于精干企业劳动力队伍、促进劳动力合理流动。 21、退休养老保险的基本类型投保资助型（传统型）养老保险强制储蓄型（公积金型）养老保险国家统筹型（福利型）养老保险 22、我国的退休养老保险体系基本的养老保险企业补充养老保险个人储蓄性养老保险城市最低生活保障农村建设养老保险 23、投资渠道储蓄投资、基金投资、房产投资、保险投资、信托投资 24、艺术品投资艺术品概念凝聚有人类各种形式的艺术劳动的，有某一具体表征和特定的经济价值、文化价值、审美价值、科学价值的物品。 艺术品投资的含义通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的