新形势下提升保险业监管质量的对策建议

新形势下提升保险业监管质量的对策建议 摘 要：自2014年全国保险监管工作会议上提出未来保险监管工作稳中求进、改革创新的总体要求后，保险业监管质量问题就越加为保险监管当局所重视。本文从社会认可度、对经济发展贡献程度、市场环境规范程度三个方面来对提升中国特色保险监管质量提出对策建议。 关键词：保险监管；质量；对策 为更好地实现中国保险监管效率和质量的共同提升，通过加强保险监管来推动保险业的社会认可程度、提升保险业对国民经济发展的贡献程度、规范保险市场发展环境刺激中国保险业的可持续发展，本文立足微观视角，从社会认可度、对经济发展贡献程度、市场环境规范程度三个方面来对提升中国特色保险监管质量提出对策建议。 一、严控保险企业合规性，提高保险服务社会认可度 在严控保险企业合规性方面，应从以下方面入手：（1）建立完善好保险市场市场企业和从业人员的准入和退出机制。根据审慎监管原则，要严控保险机构和从业人员的市场准入，优化保险业结构和主体。（2）在进一步放开保险费率管制的过程中又加强保险企业费率条款的合规执行监管。要严格监管保险企业以各种理由随意扩大或缩小保险责任，违规降费开展不良价格竞争，提高保险业服务社会诚信度。（3）规范保险企业保险承保业务和理赔服务，提高保险业服务的社会公平度。提高信息化监控手段，将保险企业承保业务和理赔服务全流程数据进行集中管控，集中考评，提高保险承保、理赔的社会公开度。（4）严控保险企业的资金运用，提升保险企业资本经济效益的同时，提升保险业的社会竞争力。通过监控保险企业财务状况，特别是资金运用状况，不仅可以很好的评价一个保险企业的经营状况，还能评价一个保险企业的偿付能力和发展潜力。 二、明确保险监管运行目标，提高保险业对经济发展贡献程度 创新已经为中国现代保险服务业的发展注入了强劲的活力，而中国现代保险服务业的创新更为中国经济的转型升级提供着强有力的保障。保险监管必须明确运行目标，顺应市场创新形势，不断提高保险业对经济发展的贡献程度。为了提高保险业对经济发展的贡献程度，本文通过对当前中国保险监管运行现状及存在的问题，尝试性提出以下几点当前中国保险监管运行目标：（1）优化保险业产业结构，提升保险业产业链关联效应，以推动整个社会经济转型升级为目标。作为现代服务业，中国保险业发展过程中还存在不少与经济发展、居民需求相矛盾的问题，如从业人员服务水平的提升程度与居民保险服务需求的矛盾等等，要推动中国保险业的现代服务水平，必须优化保险业产业结构，激励和保障保险业关联产业的发展。这样不仅有利于保险业的发展壮大，更有利于带动如养老、健康、法律等高段服务业的发展，推动整个社会经济转型升级。（2）发挥保险业专业技术优势，提高保险业对社会风险的保障力度，将保险业风险保障能力为改善民生、提高社会风险抵抗能力作为监管目标。随着我国人口年龄结构逐渐步入老龄化，且社会属于“未富先老”，大力发展商业养老、健康保险及其他社会保障保险，有利于构建多支柱、多层次社会保障体系，有助于发挥保险企业的风险抵抗技术优势，提高社会风险抵抗能力，减轻国民生活负担和财政压力。（3）充分利用保险金融的社会资本资源优化配置功能，明确保险业引导社会资源配置、为政府职能转变提供服务的目标。保险业不仅仅具有风险保障、损失补偿的功能，还具有资金融通和信息共享的功能。充分利用保险也在资本运用和信息共享方面的功能，结合政府部门关于产业发展规划、政府职能转变要求，合理运用保险业的金融资本和信息技术，合理布局。 三、规范保险市场发展环境，实现中国保险业的可持续发展 不管是微观视角还是宏观视角，要实现一个产业的可持续发展，必须要营造、规范好一个产业的发展环境，形成产业内资源可循环流动，推动产业内投入产出的可持续发展。因此，本文为了推动当前中国保险业的可持续发展，认为最根本需要解决的问题是规范好当前保险市场的整体发展环境。（1）培育高度的合规化经营市场文化环境，将合规化经营当作每一个保险企业参与市场竞争的首要标准之一。营造这样一种文化环境，需要相关监管部门、保险企业和全社会各界人员的大力支撑。将合规化经营理念成为一种保险文化推广到每一位保险参与者和保险监管者的，使保险业具有一个良好的文化软环境，促使每一位保险市场的参与者都了解保险市场合规的重要性和必要性，并且在参与保险活动的过程中，能切实增强社会责任感和道德感。（2）强化组织结构联动能力，规范保险市场发展硬环境，将保险业规模化、盈利化、合规化和可持续化发展目标相互结合起来。在营造好保险业合规发展文化软环境、从思想上高度重视保险监管、保险企业合规经营的重要性后，需要推动各级保险机构特别是保险监管机构要成立依法合规规范保险市场秩序工作小组，保险企业和保险监管者间建立起有效的工作协调机制、应急预警机制、特殊案件处理机制、业务合规性奖惩机制及经营评估考核机制等等。不管是从保险软环境还是保险硬环境，在规范保险市场发展环境过程中，都是为了从源头上规范市场秩序，迅速彻底规范当前中国保险业市场