小额贷款有限公司各项业务开展情况自查报告

关于小额贷款有限公司各项业务开展情况自查报告安塞县金融办：根据延安市金融工作办公室关于对全市小额贷款公司和融资性担保机构开展现场检查的通知（延金融发年63号）文件精神要求，小额贷款有限公司（以下简称“我公司”）及时成立自查工作组，对单位成立以来资金使用、业务开展和财务管理情况进行了全面自查，认真查找问题、制定整改措施。现汇报如下：一、学习动员年九月一日，安塞县金融办召集金小额贷款公司与县中小企业信用担保中心主要负责人，学习落实省、市金融办关于开展小额贷款公司合规经营检查的通知，接此通知，我公司与年九月二日召开公司全体工作人员会议，认真学习省上有关政策文件，成立以牛春力为组长、财务总监朱洪江为副组长、信贷主任乔东卫、信贷员张志强、张博、会计员王秀琴为组员的自查小组，就我公司合规经营和风险管控情况展开自查。通过学习统一了思想，提高了认识；通过成立自查小组，有条不紊的展开了工作。二、基本情况（一）开业情况我公司成立时间短，是经省金融办年十二月一日审批，于年十二月六日经过三个月装修，于年四月挂牌。并在安塞县工商局登记注册的专门从事贷款业务的企业，注册资金3000万元，法人股东为延安纵横公路材料有限公司，自然人股东6人，从业人员11人，均为大专以上学历，中级职称2人，法人代表马海云为公司董事长，牛春力为公司总经理。 资本金构成如下，股东未变化。投资者名称出资额出资方式出资比例1050万元货币35%500万元货币16.66%300万元货币10%300万元货币10%210万元货币7%240万元货币8%200万元货币6.67%200万元货币6.67%（二）财务管理我公司在2010年12月6日成立以来，认真学习陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行），建立健全贷款管理制度。1、合规性共发放贷款 92 笔，平均每笔贷款 30 万元，最大一笔贷款 60万元，最大十笔贷款430万元。从贷款人到担保人一律要求是本县法人或居民，未放跨区贷款。贷款用途，以工商业贷款为主，积极支持三农，工商及三农贷款金额比例为 44.92% 贷款利率，国家规定小额贷款公司贷款利率不得超过银行同期利率的四倍，以一年期为例，即不得超过2.4%，由于安塞经济相对平稳，难以承受较高利率，所以我公司发放贷款均以15为主。为了体现方便承诺，我公司发放贷款均以担保贷款为主发放。2、贷款质量实行严格的贷前审查制度，从人品、能力、资本金三要素进行考察，并独创谁介绍、谁担保的制度。建立审慎规范的资产分类制度，按此划分，我公司贷款质量全部为正常。（三）资产情况1、库存现金方面，公司七月底库存金额为48.22万元，当日查库记录为 48.22万元。年九月十四日为 16.79万元，实际盘库为16.79万元。2、资本方面，根据省金融办、省财政厅、省中小企业局联合发文，我公司经省金融办同意增资500万元，并于 年7月25 日过入资金500万元，目前正在进行资本金变更申请。（四）资金来源情况1、股本金3000万元。2、中小企业入股500万元。3、利息收入269.58万元。4、无其他任何收入来源。（五）法人制理和内控情况1、我公司实行马海云董事长领导下的总经理牛春力负责制，遇公司重大事项召开董事会。关于人事分工股东会关于执行利率确定会各项制度股东会，见记录2、建立了以下制度财务会计管理制度贷款风险控制基本制度贷款清收管理制度贷款五级分类管理制度3、财务情况公司止七月底累计实现利息收入 269.58万元，实现利润140.61万元。账务真实，且建立了信贷岗位和会计、出纳之间的相互制约机制，信贷台账、会计盖章、贷款凭证、信贷员填写总经理审批，印章出纳管理等。二、存在问题（一）制度不完善。（二）担保品类太少。三、整改措施1、进一步和当地金融办对接，主动接受他们的领导、监督。2、进