续期基础知识-新版.ppt

4 8 2020 1 个人业务 续期业务 团体业务 银行代理 4 8 2020 2 第二章合同生效期 第三章二次收费期 第一章基础知识概况 4 8 2020 3 第一章基础知识概况 4 8 2020 4 合同生效期 在职单 基础知识概况 期交 一次交清 跨月 应收月 交费对应日 当月 次月 最终月 宽限期 失效 复效 13个月继续率 三次保费 四次保费 二次收费期 最终月综合达成 合同收费期二次交费期 壹 4 8 2020 5 6 第二章合同生效期 4 8 2020 6 7 续收基础知识 案例 2013年5月15日 32岁的李女士在天安人寿销售人员艾新华处为其35岁丈夫张先生购买了一份期交20年 年交保费6740元 保障10万保额的新华保险 受益人是2岁儿子乐乐 4 8 2020 7 合同生效期 在职单 合同生效期 期交 一次交清 跨月 应收月 交费对应日 当月 次月 最终月 宽限期 失效 复效 13个月继续率 三次保费 四次保费 二次收费期 最终月综合达成 基本概念 贰 4 8 2020 8 8 合同生效期 在职单 贰 问题 1 案例中在职保险单指的是 2 在职单客户指的是 3 在职单业务员指的是 在职单指个险业务中保险合同项下的初始营销人员在职保险单 在职单的保单持有人称为在职单客户 在职单 4 8 2020 9 合同生效期 在职单 贰 指投保人按保险合同约定期限 每年向保险人交费的方式 指按合同约定投保人一次性交纳保险费 并在保险期限内享有保险利益的交费方式 期交 趸交 问题 案例中李女士的保单交费方式是 4 8 2020 10 6 第三章二次收费期 4 8 2020 11 合同生效期 在职单 合同生效期 期交 一次交清 跨月 应收月 交费对应日 当月 次月 最终月 宽限期 失效 复效 13个月继续率 三次保费 四次保费 二次收费期 最终月综合达成 基本概念 叁 4 8 2020 12 叁 客户服务周期 二次收费期 跨月 应收月 当月 次月实收月 最终月 客户服务周期举例说明 李女士保单交费对应日为5月15日 3月4月5月6月7月 4 8 2020 13 叁 跨月应收月实收月 二次收费期 问题 案例中李女士续期保费的跨月是几月 应收月是几月 实收月是几月 客户服务从跨月开始 跨月 交费时间从下下月开始 实收月 交费时间在当月 次月 最终月 应收月 交费时间从下月开始 4 8 2020 14 叁 本月 二次收费期 注意事项 本月交费无论对客户还是对公司都有重要的意义 问题 案例中李女士续期保费的当月是几月 当月对于交费对应日在当前月份的保单 称为本月保单 4 8 2020 15 叁 交费对应日 二次收费期 指期交保单按照合同生效日对应的以后各期交费日期 问题 案例中李女士续期保费交费对应日是什么时候 交费对应日 4 8 2020 16 叁 过渡月 二次收费期 指交费对应日在上月的保单 问题 案例中李女士续期保费的次月是几月 次月 4 8 2020 17 叁 最终月 二次收费期 指交费对应日在上上月的保单 问题 案例中李女士续期保费的最终月是几月 最终月 4 8 2020 18 叁 宽限期 二次收费期 指交费对应日次日起60天 注意事项 宽限期间保险责任依然有效 但需补交齐保费方可享受保险利益 附加险无宽限期 不要轻易使用宽限期 为什么 客户的经济危机随时存在 易早不易迟 宽限期 4 8 2020 19 叁 失效 二次收费期 问题 案例中李女士的保单在2014年因为无法续交保费 面临失效 她的保单过了什么时间会进入失效期 失效 选择年交保费的客户 如果保单到期交后未能及时交纳保险费 保单将自到期交费之日起开始进入60日的宽限期 如投保人在宽限期内仍未交纳保险费 保单自宽限期结束的次日起暂时失效 4 8 2020 20 叁 复效 二次收费期 复效 关键词 2年 2年内可以提出复效申请 2年后合同解除 定义 指由于客户欠交续期保费而导致保单失效 在失效 即宽限期满次日 后两年内的任意时间申请保单效力恢复的业务处理方式 问题 案例中李女士的保单在2014年失效了 她在什么时间内能复效 3 4 8 2020 21 叁 13个月继续率 二次收费期 考察期间内生效之寿险新契约于生效后实收的第13个月保费 含附约 考察期间内生效之寿险新契约保费 含附约 100 13个月继续率 4 8 2020 22 叁 13个月继续率案例 二次收费期 25 案例 2015年3月的13个月月度保费继续率 实收月 当月 次月 最终月 含宽限期60天 实收第二年保费2015 1 1 3 31之内 9900万 1 应收2014 1 1 2014 1 31生效的新单 110000万 2 4 8 2020 23 叁 最终月综合达成 二次收费期 26 最终月保费达成率 实收保费 应收保费 100 最终月件数达成率 实收件数 应收件数 100 最终月综合达成率 保费达成率 件数达成率 2 最终月综合达成 4 8 2020 24 3 假设你的应收二次保费30000元 应收件数100件 实收保费25000元 实收件数90 综合达成是多少 叁 最终月综合达成案例 二次收费期 案例 1 假设你的应收二次保费40000元 现在达成率是80 要达到90 的标准 还需要收取多少保费 27 40000 10 4000元 2 假设你的应收二次件数100件 现在达成率是80 要达到90 的标准 还需要收取多少件 100 10 10件 25000 30000 90 100 2 100 4 8 2020 25 叁 续期保费 二次收费期 问题 28 续期保费 是指约定按期交方式支付保险费的保险合同 其二次及二次以后所交的保险费 案例中李女士哪一年所交的续期保费是二次保费 哪一年所交的续期保费是三次保费 哪一年所交的续期保费是四次保费 期交年交保单在第二年内应交的保险费 二次保费 期交年交保单在第三年内应交的保险费 三次保费 期交年交保单在第四年及四年以上应交的保险费 四次保费 4 8 2020 26 叁 离职单 二次收费期 29 业内称孤儿单 指个险业务中保险合同项下初始营销人员已经离职的保险单 问题 如果案例中的业务员离职 李女士的保单将成为什么保单 离职单 4 8 2020 27 课程回顾 课程回顾 根据以上同一个案例中一张保单的服务周期 在合同生效期和二次收费期两大时间区间里 我们应关注的基本概念及考核指标都有哪些 4 8 2020 28 合同生效期 在职单 基础知识概况 期交 一次交清 跨月 应收月 交费对应日 当月 次月 最终月 宽限期 失效 复效 13个月继续率 三次保费 四次保费 二次收费期 最终月