担保培训

2009年 11月 担 保 项 目 评 估 一 、评估工作概述 二、担保项目中的风险因素 三、项目评估的实务操作 2009年 11月 主要内容 2009年 11月 一、评估工作概述 (一 ) 担保业务遵循 “ 0 损失原则 ” 项目受理及初审 项目评估 方案确定 决策审批 合同签署 项目实施与监管 结案 2009年 11月 一、评估工作概述 （二）在承保流程中的位置 1、以 “ 支持公司业务发展 ” 为宗旨 2、站在公司利益的角度，客观评价 3、深入分析、全面识别、有效防范风险 2009年 11月 一、评估工作概述 （三）工作思路 1、科学性 2、一致性 3、规范化 2009年 11月 一、评估工作概述 （四）工作原则 2009年 11月 二、担保项目中的风险因素 1、 客户信用风险 - 客户资信评估 内部：管理、财务、经营、道德 外部：宏观经济、行业 /区域政策、 银行信贷政策 2009年 11月 二、担保项目中的风险因素 2、 用款项目特定风险 - 用款项目评估 还款来源、涉及行业、合法性、运作能力等 2009年 11月 二、担保项目中的风险因素 3、 担保操作风险 - 担保方案、反担保措施评估 担保品种、承保条件及模式、风险控制措施等 2009年 11月 二、担保项目中的风险因素 2009年 11月 二、担保项目中的风险因素 担保项目 风险评估 用款项目评估 针对第一还款 来源 担保方案 评估 针对 担保 操作风险 客户资信评估 针对客户信用风险 反担保措施 评估 针对风险保障程度 (一 )客户资信评估 (二 )用款项目评估 (三 )担保方案评估 2009年 11月 三、项目评估的实务操作 - 优质客户 - 中级客户 - 低质量客户 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 C ” 原则 2、应用的评估技术 3、评估工作的实施 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 C ”原则 A: 客户的履约意愿 定性评价为主 B：客户的履约能力 定量评价为主 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 C ”原则 - A: 客户的履约意愿 评估要素： (1) 信用品质 史沿革及背景、信用记录 股东及关联方影响度 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 C ”原则 - A: 客户的履约意愿 评估要素： (2) 管理水平 管理层经验与信用素质 团队建设、内部管理与制度建设 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 C ”原则 - B: 客户的履约能力 评估要素： (1) 经营能力 营业务运作能力，业绩趋势变化，竞争能力， 经营战略，经营环境 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 C ”原则 - B: 客户的履约能力 评估要素： (2) 财务状况 经济实力 债能力， 营运能力，盈利能力，发展能力，可持续性 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 其他关键因素 : (1) 外部评价 (2) 现场考察结果 (3) 信息质量 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 2、应用的评估技术 - 信用评级与授信 历史趋势对比法、比率法、 打分卡法、数理模型 (授信 ) 3、评估工作的实施 制定工作计划 资料的收集与核实 现场考察及访谈 撰写报告并审核 确定评估结果 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 3、评估工作的实施 (1) 制定工作计划：时间、人员、步骤等 (2) 资料收集与核实：企业基本信息、经营方面、 财务方面、信用记录等 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 3、评估工作的实施 (3) 现场考察及访谈 访谈人员、财务信息核实、权证的原件查验、 走访相关机构 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 3、评估工作的实施 (4) 撰写报告并审核 按照客户资信评估规范、报告范本、审核规范 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 3、评估工作的实施 (5) 确定评估结果 客户信用等级、授信建议值、风险提示 2009年 11月 （一）客户资信评估 - 信用风险 1、 “ 5 P ” 原则 2、评估工作的实施 2009年 11月 （二）用款项目评估 针对第一还款来源 2009年 11月 （二）用款项目评估 针对第一还款来源 1、 “ 5 P ”原则 评估要素： (1) 个体条件 2) 目的因素 3) 偿还条件 2009年 11月 （二）用款项目评估 针对第一还款来源 1、 “ 5 P ”原则 评估要素： (4) 保障条件 5) 前景预测 2009年 11月 (二 ) 用款项目评估 针对第一还款来源 2、评估工作的实施 - 评估技术：专家经验法、比较分析法、 定性分析与定量测算相结合等 - 评估重点：项目合法性，行业跟踪， 资金计划，项目可行性分析， 聘请技术专家，利益相关者， 未来现金流预测 1、担保品种 2、承保条件 3、风险控制措施 4、其他 2009年 11月 （三）担保方案评估 - 针对操作风险 1、担保品种 - 国际经验 按风险区域 ： - 红色区域 - 高风险：融资担保 - 黄色区域 - 中度风险：履约 保证、海关担保、 司法担保 、特许经营权担保等。 - 绿色区域 - 低风险：投标担保、预付款担保、 维修担保等。 2009年 11月 （三）担保方案评估 - 针对操作风险 1、担保品种 国内经验 - 中小企业信用担保 (政策性贷款担保 ) - 商业性融资担保与非融资担保 - 再担保 2009年 11月 （三）担保方案评估 - 针对操作风险 1、担保品种 针对融资担保业务 - 从国际经验看，属国际上公认的红色区域 (即高风险 )业务，操作时需给予特别关注； - 国际再保险商均不对融资担保提供再保险服务。 2009年 11月 （三）担保方案评估 - 针对操作风险 2009年 11月 中国融资结构分析 000 2001 2002 2003 2004贷款 B a n k L o a a t i o n a l B o n n t e r p r i s e B o n t o c 保品种 针对融资担保业务 操作时需严格执行 3条承做标准： 足额的反担保物； 长期合作的老客户； 技术能力强、仅出现短期财务困难的新客户。 2009年 11月 （三）担保方案评估 - 针对操作风险 2、内部承保政策，承保条件 ,业务模式等 3、风险控制措施：反担保措施，过程监控等 4、其他 2009年 11月 （ 三）担保方案评估 - 针对操作风险 2009年 11月 评估工作是一门艺术