银行笔试--公共基础.doc

要点 第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行中国人民银行(1)大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。2003年12月27日修订了中国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”2005年8月10日中国人民银行上海总部成立(主要职责：P4)(2)职能演变过程时间职能19481984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起专门行使中央银行职能2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。(3)主要职责(中国人民银行法第四条规定)：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币，管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。2、监管机构中国银行业监督管理委员会(1)大事记时间事件2003年4月成立2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自2007年1月日起施行。(2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。(3)监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度(5)监管目标(4个)一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;四是努力减少金融犯罪。(6)监管标准(6条)一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。(7)监管措施(5个)一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;五是信息披露监管。(8)背景知识“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。3、自律组织中国银行业协会(1)成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。(2)协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(3)组织机构协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员(截止07年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名银行业金融机构1、政策性银行银行类别经营业务国家开发银行1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。中国进出口银行1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。中国农业发展银行1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。政策性银行的改革2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。(1)工商银行时间事件1984年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市(2)农业银行时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务2007年1月全国金融工作会议决定推进其股份制改革(3)中国银行时间事件1912年成立至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市(4)中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行，曾隶属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日在香港联合交易所上市(5)交通银行时间事件1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类(1)股份制商业银行截止07年4月1日，包括12家商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。(2)城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。时间事件1979年第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立1986城市信用合作社在大中城市推广(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行1998年更名为城市商业银行2005年11月28日安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组成立徽商银行截止2006年6月9家城市商业银行引进了境外战略投资者2006年4月26日上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构2006年11月8日北京银行天津分行开业2007年1月24日由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。4、农村金融机构包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建);村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。(1)农村信用社、农村商业银行、农村合作银行时间事件新中国成立初1957年底全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”20世纪70年代将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了了“官办”的道路。1984年以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。1996年国务院关于农村金融体制改革的决定提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织，决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行”。2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2001年11月29日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2003年4月8日全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立截止2006年底全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业附注：农村商业银行与农村合作银行的区别?对比项目农村商业银行农村合作银行组成辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成设立地区城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行股份合作制。股权设置股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。法人治理权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。(2)村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定、农村资金互助社管理暂行规定对比项目村镇银行农村资金互助社资金来源由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款。由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。设立方式在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。资金运用发放短、中、长期贷款发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券。可办理银行各类业务可办理结算、代理业务可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保5、中国邮政储蓄银行时间事件1986年恢复并开办国内经济出现比较严重的通货膨胀，主要目的是回笼货币，是邮政部门代理人民银行经办储蓄。2006年12月31日银监会批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。6、外资银行(1)定义经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行、外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。(2)大事记时间事件1979年日本输出入银行在北京设立代表处(我国批准设立的第一家外资银行代表处)。2001年12月11日我国正式加入WTO2006年12月11日我国加入WTO的过渡期结束，国务院的中华人民共和国外资银行管理条例、银监会的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。截止2006年12月末在华注册了14家外国独资和合资银行(19家分支机构)、74家外国银行设立了200家分行和79家支行、186家外国银行设立了242家代表处。在华外资银行的本外币资产总额为1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%，共有27家外资金融机构注资入股了我国的20家商业银行。(3)经营范围机构经营范围外商独资银行中外合资银行可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务外国银行分行可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。7、非银行金融机构机构名称事件金融资产管理公司1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。信托公司1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。2007年3月1日施行的信托公司管理办法规定了信托公司所应遵守的规范。企业集团财务公司2004年7月27日修订后实施了企业集团财务公司管理办法，它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员。金融租赁公司2007年3月1日施行了金融租赁公司管理办法，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。汽车金融公司2003年10月3日起施行了汽车金融公司管理办法，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。货币经纪公司2005年9月1日起施行货币经纪公司试点管理办法，是在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。背景知识：监督管理委员会监管的非银行金融机构中国证监会证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资咨询机构中国保监会财产、人身保险公司，再保险公司，保险中介机构，保险资产管理公司2008年银行从业资格考试公共基础试题及答案一、单选题1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。A.广西贺州B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。8.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。11.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案：C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。A.100%B.50%C.20%D.10%答案：B15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( )A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率答案：D16.CBA的中文名称是( )。A.中国银行业协会B.中国银行协会C.中国银行业公会D.注册银行分析师答案：A解释：CBA即China Banking Association。17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管答案：A解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。18.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19.下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案：D解释：D描述的是市场汇率20.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标21.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。22.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23.金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.减少不良资产B.保全资产，减少损失 .C.发挥自身优势D.规避金融风险答案：B24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。25.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。A.河南B.江苏C.浙江D.安徽答案：B26.下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?( )A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27.以下哪项事件是在1988年发生的?( ) .A.巴塞尔银行委员会成立B.巴塞尔资本协议通过C.巴塞尔新资本协议通过D.我国商业银行资本充足率管理办法实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。30.根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。A.18%B.5%C.15%D.25%答案：B31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制答案：A32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A.国家政策B.国家信用C.国家方针D.国家信贷答案：B33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。A.固定资产投资B.私人投资C个人消费D.政府消费答案：C34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。A.A股B.B股C.H股D.N股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种39.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会答案：A40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )A.股债B.企业债C.国债D.金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41.( )是承担具体风险的最终负责人。A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。42.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案：B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。43.银行股东最关心的财务指标是( )。A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44.银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C.核心资产D.固定资产答案：B45.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D二、多选题1.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人答案：ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。2.汇款的方式主要有( )。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证答案：ABC解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。3.发行金融债券的主体有( )。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。4.下列属于国际收支中经常项目的有( )。A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款答案：CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。5.下列属于我国的商品期货市场的是( )。A.大连B.郑州C.上海D.中国金融答案：ABCD解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6.银监会的监管措施包括( )。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )A.经营状况恶化D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败答案：ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。11.关于会计平衡法则( )。A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。12.根据担保法规定，可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不动产。13.代理的法律特征是( )。A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：ACD解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的要求。15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部答案：ACD16.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。17.目前我国对利率管制的规定有( )。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率答案：ACD解释：B中应为央行。18.中小商业银行包括( )。A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行答案：AC解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E.监督上海证券交易所答案：CD解释：ABC是中国人民银行的职责。20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).A.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产答案：ACD解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。21.中国银行业由( )组成。A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行答案：ABCD解释：中国银行业不包括投资银行。22.中国人民银行的主要职责有( )。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款答案：ACD解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。23.我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行答案：BCD解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。25.银行业金融机构在反洗钱方面