国际结算 final.doc

国际结算讨论 财务管理1001班 何俊 1008030127 李智宇1008030134假如你现在去美国留学，你要交给学校的学费和其他费用每年大约为4万美元，按学期缴纳。另外，你每年还需要1.5万美元左右的生活费。在目前的经济形势和外汇制度下，请设计出你认为最佳的方式，使你能顺利成行并在到达后能开始正常生活（请写明详细步骤和主要费用）。一、可行性分析(一)汇率在未来一年内的变化趋势汇率”亦称“外汇行市”或“汇价”，是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格，这里我们特指美元与人民币之间汇率。截至今日，美元对人民币汇率为6.3003。目前汇率的主要影响因素有：政治因素，美国多次试图认定我国为汇率操纵国，并在外交上进行施压；经济因素，美国仍然处于经济危机中，美元表现疲软；偶发因素，如最近的黄岩岛事件可能会影响投资者对人民币的信心。经过综合分析，我们认为汇率在未来一年内会会继续下降的趋势。同时有关金融机构的分析也印证了我们的判断。(二)多种国际支付工具的特点比较：目前，国际支付工具有现金、旅行支票、国际借记卡、汇票和电汇等。根据书本第三章相关知识及查询有关资料可知，出国汇款一般采用汇票、电汇、旅行支票三种方式，电汇与票汇的主要区别在于：电汇速度较快，但收费较票汇高，如汇款金额较大或急于用款时，可采用电汇；在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时，可采用票汇。1）从办理业务费用来看，汇票最便宜，手续费是1（最低30 元，最高200元）；电汇次之，按1收费，最低50元，最高260元，另外还要支付一笔邮电费，一般是150元；旅行支票的购买手续费最高，为5，使 用过程中一般还会收7512的费用，在中国银行，购买旅行支票的费用通常为购买金额的1%-0.5%。2）从便捷性的角度来看，旅行支票最便利，在很多情况下可视同现金；电汇最快，但需要在境外预设账户；开立汇票 虽不需要接收账户，但出国后需要到银行网点兑付，兑付要一周甚至一个月时间才能到账。另据了解，国际信用卡在国外刷卡很方便，超市里都可以刷卡，许多学校的学费也可以刷卡。在国外用国际信用卡消费，不需要支付手续费。但如果提款，要支付3%的手续费。（三）我国外汇管理的相关规定及专家建议：1）在换购生活费与学费所需外汇顺序上，按照外汇管理局规定，生活费在等值2万美元(含)以下的可直接到银行办理购汇手续，只有生活费超过等值2万美元的，才需经外汇局审核之后再到银行购汇。如果兑换了学费再换生活费，并超过了年度总额5万美元的限定，需要提交对方学校关于这笔学费的缴费收据和在国外学校的在读证明，凭这些材料经银行核销后才能兑换所需的生活费，所以先兑换生活费再兑换学费更好。2）在日常开支所需费用的携带上，对于每年所需的1.5万美元左右的生活费，可携外币现钞，或持汇票、旅行支票、信用卡等多种方式出境。为安全起见，留学出境携带现金遵循“带少量现金”的原则，一般来说，足够一到两个月的生活费就可以。据所查留学专家介绍，赴美国携带20003000美元现金，够一个月生活费足矣。而且根据国家现行有关规定，我国居民可自行携带低于5000美元现钞或等值外币现钞，同时还可以携带不超过20000元人民币过关出境。另外办理双币信用卡也不失为一种更安全的选择，学生携带附卡出境刷卡消费，家人在国内定期存入人民币还款，同时还能通过对账单掌握子女的消费情况。不过由于信用卡的核发过程较长，并且会对信用额度有一定限制，因此父母还可以选择办理双币国际借记卡或者设立联名账户。另外考虑到当前长期经济形势下人民币对美元汇率持续走高的趋势，在长期来看推迟购汇所得的外汇价差汇率损失更小。（四）可选择方式及产品办理流程：一、 电汇持身份证及学校录取通知书及其他有效证件去中行办理电汇，填写电汇申请书，以英文填写汇款货币及金额；收款人姓名及地址；收款人在开户银行的账号；收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址。同时，留下联系方式，并保存好汇款回单。二、 票汇持身份证及其他有效证件去中行办理，填写电汇申请书，以英文填写汇款货币及金额；收款人姓名及地址。三、 旅行支票凭本人有效身份证件、前往美国的有效签证的护照及相关证明材料，用个人外汇账户/外币现钞、人民币账户/人民币现钞在中国银行指定网点购买一定额度的外币旅行支票。四、 国际信用卡借记卡等携带有效身份证件及录取证件去可办理银行提交院校取录证明或相关文件办理人民币美元账户双币信用卡或双币国际借记卡或者设立联名账户。如中国银行长城国际卓隽卡与中国银行长城“万事顺”国际借记卡。二、方案（一）对于每年所需的1.5万美元左右的生活费，综合考虑以上经济及便捷性因素，可进行如下设计：1、于出国时携带换购的3000美元现金用于到达之初的打车等临时性支出和生活用品（如电压转换器）购买的一次性支出，此部分不产生手续费等额外支出；2、于出国之前由家长在中国银行开办长城国际卓隽卡，主卡留于父母，附卡自己带往美国，凭卡直接以当地以本币支付刷卡透支消费，家人在国内以季度为限存入人民币还款，金额相当于2500美元每季度，避免因多重货币兑换而产生的额外费用。并且凭此卡在境外ATM机取现，不论金额大小，每笔仅需支付3美元手续费的优惠。理论上每月取款一次，考虑学期初期携带现金，这里定为总共取款10次。如此可在立即需要取用美元时由父母在国内即时存入人民币换购美元，避免因长期人民币对美元汇率走高产生的汇率损失。并且由于中银的优惠政策，在第一年并不需要缴纳主卡年费。（国际卓隽卡收费标准：主卡年费：普卡年费100元附属卡年费：普卡年费50元免年费政策： 免首年主卡年费，刷卡五次免次年预借现金额度： 普卡信用额度的30%免息期： 最低应还所欠金额的10%）3、出于保持资金充裕程度的需要，按自身情况在出国之时在国内用人民币换购约2000美元开成汇票或者旅行支票携带出境以满足不时之需，其中汇票可于到达后存入学校内银行开立户头解汇。两者手续费参照：汇票手续费1（最低30 元，最高200元）,此处即为30元。（二）对于每年需要按学期交给学校的学费和其他费用4万美元，因为这笔金额较大，而且必须在学校截止日前交讫。从便捷性和安全性两方面考虑，应采用电汇方式，所需费用为将学费部分所需的完全按照录取通知书标明的费用标准。具体步骤为：1、筹集与汇款时汇率相应的能够兑换4万美元的人民币2、在中国银行填写电汇申请书，采用电汇方式将4万美元汇入学校所在账户，手续费和邮电费按1计应收260+150=410元人民币。3、待收到学校出具的证明（通常是回执）后，凭其入学。三、总结以目前汇率计算，以上方案总计花费为 410+50+10*3*6.3003+30=679.009元，并且此方案可以很好的满足顺利成行并在到达后能开始正常生活的目标，并避免美元持续下跌带来的损失。参考资料：/huilv/ 美元对人民币汇率查询/forex/rmb/2012