UCP600新惯例的实施对银行的影响.doc

浅议UPC600新惯例实施中的银行审单常缨征（西安航空高等专科学校 陕西西安 710077）摘要：在国际贸易中，信用证是主要的支付方式之一。跟单信用证统一惯例（UCP）是全球国际贸易及相关行业公认的、最权威的处理跟单信用证的国际惯例。重新修订实施的UCP600对于国际贸易和国际结算实务的影响是重大的。本文谨对UCP600相对于UCP500与银行相关的重要变动加以分析和详细比较，以期能够帮助我国银行在国际结算中从事信用证业务时能够更好地理解和运用UCP600新惯例的条款。关键词：UCP600 银行 审单2007年7月1日正式实施的跟单信用证统一惯例国际商会第600号出版物(UCP600)无疑将使信用证业务操作发生质的变化，对于国际贸易和国际结算实务的影响是重大的。银行方面应该看到UCP600新惯例的实施在有关通知行、议付行和开证行的责任方面的变动，为与之适应，应对银行内部的操作规程进行相应修改，真正掌握新惯例并于实务中灵活运用，以保障L/C业务的顺利开展。本文谨对UCP600相对UCP500与银行相关的重要变动加以分析和详细比较，以期能够帮助我国银行在国际结算中从事信用证业务时能够更好地理解和运用UCP600惯例的条款。1、银行处理单据的时间（Banking Days）。UCP600第十四条规定：“按指定行事的被指定银行、保兑行（如有）及开证行各有从交单次日起的至五个银行工作日用以确定交单是否相符。该期限不因单据提示日适逢信用证截止日或最迟交单日届至而受到缩减或影响。该条款明确将银行审单时间缩短为5个银行工作日。”根据UCP500第13条、第14条规定，银行必须在“不超过收单翌日起第7个工作日”的“合理时间”（Reasonable Time）内审结单据，决定是否接受单据，并“毫不迟延”（Without Delay）地通知送单一方。为此，UCP600第14条（b）款废除了这一模糊判断标准，明确了指定银行、保兑行或开证行的审单时限是“最多不超过自收到单据翌日起第5个银行工作日”，这意味着银行只要在5个工作日内审核完毕单据、做出决定、发出通知就符合了所有对银行的时间限制。随着UCP600的实施，缩短了处理单据的时间，一方面促使银行更有效率地处理信用证业务。这不仅会改变银行业的传统习惯，而且还对银行提出了更高的要求，必须具备足够的具有高素质专业知识的人力资源，才能应付受益人的议付单据；另一方面把单据处理时间的模糊判断标准简化为单纯的天数标准，使得判断依据简单化，同时也消除了法院以“不合理”为由轻易地干涉银行业务的隐患。2、“相符交单”审单标准的新规定（Complying Presentation）。UCP600中第14条审单标准（d）规定：“单据中的数据,在与信用证、单据本身以及国际标准银行实务参照解读时，无须与该单据本身中的数据、其他要求的单据或信用证中的数据等同一致、但不得矛盾。”第14条审单标准（f）规定：“如果信用证要求提交运输单据、保险单据或者商业发票之外的单据，却未规定出单人或其数据内容，则只要提交的单据内容看似满足所要求单据的功能，且其作者简介：常缨征 女 1974年生，西安航空高等专科学校教师。研究方向：西方经济学、国际贸易。他方面符合第14条d款，银行将接受该单据。”此外，UCP600第14条审单标准（j）款规定“当受益人和申请人的地址显示在任何规定的单据上时，不必与信用证或其它规定单据中显示的地址相同，但必须与信用证中述及的各自地址处于同一国家内。用于联系的资料（电传、电话、电子邮箱及类似方式）如作为受益人和申请人地址的组成部分将被不予置理。UCP600删除了UCP500第13条a款规定“银行必须合理小心地审核信用证规定的一切单据以确定是否表面与信用证条款相符合。单据之间表面互不一致，即视为表面与信用证条款不符。”其中“合理小心”的弹性条款，并专门解释了“相符”的含义，强调要与信用证条款、适用的惯例条款以及国际银行标准实务相符，并且在以后的单据条款中详细解释了各单据的制作。UCP500中第37条关于商业发票（a）规定中信用证上的地址与单据上的“严格一致”要求导致了大量的单证不符。而UCP600第14条审单标准（j）款里明确表示单据中的受益人和申请人的地址可以与信用证里的不一致。这个修改虽然可能会增加欺诈的风险，但无疑也会大量减少因地址不一致引起的拒单，这对银行和进出口商都比较有利。随着UCP600以上的修改和解释，一方面有利于受益人更好的制作单据，同时有助于银行把握审单尺度。另一方面使得保证信用证安全性的同时，尽量减少提交的单据不符合要求的情况，这些规定有望减少实务中的此类纠纷，改变信用证业务萎缩的现状。3、信用证项下的“议付”（Negotiation）。在UCP600国际商会首次明确了“议付”的定义是指由指定的除付款行以外的银行购买符合信用证要求的汇票和单据，并在指定行偿付前预付或承诺预付款项给受益人的行为。根据此定义，议付是指定银行有条件的对票据及单据的一种买入行为，可以“预付”,也可以“即时支付”。另外在UCP600的第一、二条中，国际商会明确定义了Nomination“指定”一词的含义。在这一定义下，保兑行、付款行、议付行、承兑行都有可能成为开证行的指定银行。但除保兑行以外的指定银行并没有义务一定要履行开证行的指示，例如议付、承兑等行为，同时指定行仅仅收到单据、单纯审核单据和传递单据并不意味着指定银行要履行兑付或议付的行为。指定这一词语的增加同样有利于UCP600在各个条款的解释中前后保持一致，也有利于明确指定银行的义务责任，特别是关于指定银行履行“议付”这一行为。根据“议付”一词的重新定义，一方面确认了议付信用证具有融资功能从规则上明确了一直以来存在争议的“议付”问题，银行可以应受益人的要求进行融资，这可能会导致银行间的竞争加剧，一旦失控，银行的风险将会扩大。另一方面此定义和我国目前银行实践中所习惯的“收妥结汇”的做法有很大不同，但用惯例的形式明确保护了受益人融资的要求，明显将有利于受益人。我国银行业必须尽快能普遍按照此定义将议付融资落实到受益人，以面对未来来自外资银行的激烈竞争。4、拒付后的处理。UCP600第十六条（c）款关于银行拒付后对单据的处理规定中，将拒付后开证行对银行单据的处理办法由UCP500中的两种增加为四种，分别为“持单听候交单人的处理”；“持单直到开证申请人接受不符单据”；“径直退单”；“依据事先得到交单人的指示行事”。这为受益人在交单时提供了更多的选择。UCP500规定，银行发出拒付通知时应说明“单据已代为保管听候处理，或已退交单人”。而在UCP600的条款中，增加了拒付通知中对单据处理的另外两种选择：即上述的和。 实际业务中，申请人放弃不符点而开证行付款的现象普遍存在。应该说其做法与UCP500是矛盾的，并且容易引起纠纷，甚至导致诉讼。银行往往会因为在拒付通知中表明将“寻求进口人放弃不符点放单”而被法院认定为拒付无效。国际商会在UCP600中列出的增加条款条款，一方面考虑到了受益人提交单据最基本的目的是获得款项，因此可以推定，如果申请人同意放弃不符点并支付，是符合受益人意愿的。另一方面UCP600把这种条款纳入合理的范围内，符合了现实业务的发展，减少了因此产生纠纷的可能，少了不符点争议的产生，并且有望缩短不符点单据处理的周期。接下来的问题是在实务过程中的具体贯彻做到理论与实践的统一。这不但要看国际商会接下来会颁布的一些细则，还要更加积极地研究各国判例和有关规定，以提高银行对于信用证制度发展的适应。5、开证行及保兑行对丢失单据的责任。UCP600第三十五条规定单据在指定银行以规定的方式和次数向开证行或保兑行寄单途中遗失，只要指定行确定“单证相符”，不管是兑付还是议付，开证行及保兑行均对丢失的单据负责，即承担付款的责任。UCP500规定，银行对于任何文电、信函或单据传递中发生的延误及/或遗失所造成的后果概不负责。UCP600第35条规定“当报文、信件或单据按照信用证的要求传输或发送时，或当信用证未作指示，银行自行选择传送服务时，银行对报文传输或信件或单据的递送过程中发生的延误、中途遗失残缺或其它错误产生的后果，概不负责”。明确开证行和保兑行对单据丢失的责任,保护了受益人的利益当指定银行确定交单相符，但单据在发往开证行或保兑行、或保兑行送往开证行的途中丢失，无论指定的银行是否已经承付或议付，开证行或保兑行必须承付或议付，或偿付指定银行。这一规定保护了受益人的利益，但对开证行和保兑行却明显不利。因此，作为开证行和保兑行，必须采取措施防范单据丢失的风险。6、可转让信用证的变化。UCP600明确开证行可以作为转让行转让自己开立的信用证；规定转让信用证必须明确指明是否以及在何种条件下可以将修改通知第二受益人；明确了第二受益人的交单必须经过转让行；增加了第一受益人换单导致单据与原证出现不符又未能在第一次要求时修正，转让银行有权将其从第二受益人处收到的单据向开证行提示，并不再对第一受益人负责。UCP600第9条c款规定“通知行可以利用另一家银行的服务（第二通知行）向受益人通知信用证及其修改。通过通知信用证或修改，第二通知行即表明其认为所收到的通知的表面真实性得到满足，且通知准确地反映了所收到的信用证或修改的条款及条件”。明确第二受益人的交单必须经过转让行，可避免第二受益人绕过第一受益人直接交单给开证行，损害第一受益人的利益增加第二通知行，等于为受益人增加一家独立地审核并通知信用证的银行，意味着增加一家独立地承担审核信用证或其修改的表面真实性及准确通知所有收到的信用证或其修改的条款的责任的银行，为受益人审核信用证或其修改的表面真实性提供了更有力的保障。UCP600中新增加了第二通知行的概念综上所述UCP600的修订及实施明晰了各当事人的权利、义务以及它们之间的关系，强化了开证行的责任，放松了对单据的要求，维