关于落实“双线”风险防控责任制执行情况报告（三）.docx

关于落实“双线”风险防控责任制执行情况报告*农村信用合作联社关于落实“双线”风险防控责任制执行情况报告省联社*办事处：按照中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知（银监办发20*59号）要求，结合我社实际，逐项分解细化、层层落实风险防控工作责任，现将落实“双线”风险防控责任制执行情况报告如下： 一、明确职责，强化落实为了对风险进行识别、计量、评估、监测、预警，我社信贷管理部、市场拓展部、财务会计部、电子银行部、稽核监察部、安全保卫部、风险管理部等各职能部门依据权责，明确承担相应的风险管控责任，并分条线细化工作措施，全面推进我社的风险防控工作。 二、围绕风险，细化防控措施按照各类风险防控要求，我社各职能部门及时发现业务经营中的各类风险苗头，并及时采取有效措施进行评估识别、监测预警和控制缓释，有效防范案件事故发生。 （一）积极缓释平台贷款风险近年来，我社发放政府融资平台贷款*万元，按照信贷管理相关规定，坚持限制向平台公司授信业务，未新增平台贷款，现政府融资平台贷款余额*万元；我社未直接或间接购买融资平台债券、短期融资券、中期票据和为融资平台融资而发行的信托产品和理财产品。 （二）加强房地产贷款风险控制近年来，我社认真贯彻落实省联社和银监局关于加强房地产贷款风险管控的相关规定，严格按照行业信贷政策，对房地产贷款坚持实行“总量控制，名单管理，封闭运行，风险可控”的原则。截止20*年5月末，我社共向*家房地产公司发放房地产贷款*万元；共发放个人住房、商用房按揭贷款*万元；向房地产上游企业发放建材类贷款*万元。为此，我社将采取措施加强对房地产行业贷款的管理，一是加强建材类行业贷款控制，防范贷款集中度风险；二是健全抵押品的监督管理制度，防范抵押品风险；三是规范信贷准入，采取名单制管理方法；四是对开发商有建筑企业贷款的，加强对房地产企业销售收入的管理；五是加强贷后管理，对项目实行全过程动态跟踪，坚持以销售进度按比例归还贷款，确保贷款按期收回；六是对个人住房贷款，坚持已通过竣工验收的现房办理住房按揭贷款；七是严格控制个人首套及以上住房首付款比例，对购买第二套以上的个人办理住房按揭贷款利率上浮*%；八是加强个人住房抵押贷款的管理，原则上不发放仅有一套住房设定抵押的贷款和审慎发放以第三方仅有一套住房为借款人提供抵押的贷款；对有偿债能力，有固定的经营场所和稳定的经营收入、长期与农村信用社有业务往来的客户，发放贷款也必须以不处置第一套住房为终极风险控制为原则。九是加强大额贷款的风险管控，建立风险预警机制。对*万元以贷款建立台账，按季检查，重点监控。坚持对*万元以上新老客户按月重点跟踪、监测，召开风险分析例会，通过分析和有效的贷后检查，防范贷款集中度风险。 （三）加强“两高一剩”行业贷款管理一是按照行业信贷政策，通过调整信贷投向，规避限控行业风险，从严控制“两高一剩”行业贷款；二是加强对存量贷款客户的清理，通过动态确定退出和逐步退出的客户名单，落实退出措施，重点防范，落实分期还款计划，逐步退出；三是对确定退出的客户，坚决不新增授信；四是调整信贷结构，适度控制投放进度，严格执行人行宏观调控要求，将新增贷款控制在合议额度内，坚持信贷资金用于支持三农、中小企业和个体工商户、实体经济发展。 （四）严防影子银行业务风险 1.规范理财产品业务。截止报告日止，我社未开办自主发行理财产品业务，也未投资购买他行理财产品业务。2.严防外部风险。我社认真贯彻执行上级监管政策，严防小贷公司、典当行、担保机构、民间融资和非法集资传染风险。截止报告日，一是未发现与未取得金融资质的信用中介机构及其关联企业开展业务合作；二是未发现接受非融资担保公司提供的融资担保业务；三是未发现通过典当行、融资租赁公司等转贷贷款，严防小贷公司、融资担保公司等提供搭桥贷款掩盖存量贷款风险；四是未发现向小贷公司、担保公司、典当行提供信贷资金；五是加大网点机构负责人及员工的管理力度，并不定期进行专项检查和风险排查，严格禁止辖内员工参与民间融资活动；六是加强信贷资金用途管理，严防信贷资金流向高利贷等非法融资领域。3.排查参与民间融资活动。（1）重点排查各机构在信贷业务中对于授信客户的贷前审查、贷后管理及信贷资金流向监测是否规范到位，或在授信管理中有无发现授信客户存在涉嫌非法集资隐患的异常情况，未发现违规情况。 （2）重点排查基层机构负责人、重要敏感岗位人员是否存在涉嫌非法集资潜在风险的行为。一是重点排查了联社各部室、经营管理部、信用社（分社）负责人及所辖员工（以下简称干部员工）是否存在以个人名义建立除正常按揭及个人消费贷款以外的借贷合同关系、参与高利贷活动或为他人提供担保的情况；二是排查干部员工有无以个人名义参与各类融资中介、票据中介、不当融资活动，以及与他人合伙参与“低贷高放”、“卖贷款”等非法牟利活动；三是排查干部员工有无以个人名义与融资性担保公司或其主要负责人发生的借贷、担保等经济活动情况；四是排查干部员工是否存在牵线搭桥帮助借款人筹资垫还贷款从*利情况；五是排查干部员工是否存在超过个人经济承受能力的大额风险投资、高消费行为和经商办企业的情况；六是排查干部员工有无盗用或非法出售客户信息以及涉黄、涉赌、涉毒、涉诉情况，特别是参与赌博、借高利贷行为的，进行了重点排查。另外，对员工家庭成员中有涉黄、涉赌、涉毒、涉诉行为的，本次一并纳入了排查范围。经过全面认真排查，我社未发现干部员工参与非法集资、融资等现象。 （五） 严防流动性风险1.加强系统资金头寸管理。我社市场拓展部每天对资金头寸进行匡算，持续加强系统资金头寸管理，确保系统内流动性管理需要与日常业务经营需要，从未发生对客户的违约现象；目前，我社流动性比例为*%，流动性覆盖率为*%。2.加大存款组织力度。我社加大存款组织力度，并将存款组织工作作为全年工作重中之重来抓，一是防止存款资金流失对资金流动性造成风险；二是增强市场竞争力，实现规模和效益上台阶。目前，我社存款稳定性良好，储蓄存款占存款总额的*%以上，因此，我社资金流动性良好。3.加强同业业务授信限额管理。我社在开展同业活动中，严格执行同业授信限额管理。一是严格执行相关制度，严格筛选同业合作对手，坚持风险分散原则；二是坚持每笔资金业务提交风险管理委员会审议；三是严格按照省联社资金系统同业授信限额管理规定执行。 （六）谨防信息科技风险1、严格设备接入和访问控制 （1）终端接入实行审批流程，对接入终端要明确终端类型、终端使用者、接入目的、访问对象、使用时间等相关信息，审批通过后方可进行实际的接入操作。 （2）所有终端接入*省农村信用社网络之前必须安装桌面运行管理客户端软件、防病毒软件和RT*即时通讯软件，接受管理平台的管理和监控，未安装该客户端的终端不得接入*省农村信用社网络。 （3）所有终端接入*省农村信用社网络必须接受终端安全策略检查并通过终端接入安全认证，未通过安全检查的终端禁止访问任何系统、应用和设备。终端在接入时，实行MAC地址的绑定。 2、加强设备安全使用 （1）移动存储介质：所有终端均不得私自连接、装配刻录光驱、磁带机、移动硬盘、闪存盘等移动存储设备，需要进行数据交换时必须使用专用经过认证的移动存储介质，严禁使用个人移动存储介质，专用移动存储介质须由专人保管并确保信息安全。且在接入终端时，必须经过查毒处理。 （2）共享管理：业务终端不允许开放任何形式的共享（包括共享文件夹、FTP等），其余类型的终端允许开放共享，但必须设置访问口令，使用后要及时关闭共享。 （3）禁止私接互联网：未经批准，所有终端都不允许私自连接国际互联网。 （4）软件安装：业务终端上不允许安装和工作无关的软件。 （5）信息保存：业务终端上不允许以任何形式保存与系统、应用、设备登录相关的帐号口令信息。 （6）信息传递：必须使用统一安装的即时通讯软件（即RT*（即时通讯）或省联社内部个人邮箱进行信息传递。不得使用互联网传递业务数据或资料。（7）终端使用者若需要临时离开终端时，必须锁屏。终端使用者若需要较长时间离开终端时，必须注销用户或关闭终端。3、设备维护管理 （1）终端设备必须由单位统一提供，禁止员工擅自将个人终端设备带入生产和办公环境。终端设备必须专机专用，未经审批，禁止生产、办公、开发测试终端之间出现混用的情况。 （2）禁止终端使用者擅自拆装终端设备，自行添加、拆除或更换硬件。 （3）终端设备送修时必须拆除硬盘或者不可恢复的删除与单位相关的数据资料。 （4）终端设备报废时必须对硬盘数据进行销毁，做到不可恢复的删除所有数据资料。 （七）盯防市场风场20*年，我联社加大对市场风险的分析研究，加快建立和完善产品定价，提前制定应对利率市场化冲击下的投资业务的利率风险的措施。把资金业务风险管理纳入全面风险管理体系，有效识别交易对手风险，审慎选择交易对手，合理设定交易额度、交易价格和业务期限。 （八）严控操作风险进一步梳理内部控制和管理制度，认真落实案防主体责任，健全激励惩罚机制，严格实施信贷违规问责和案件问责。加大对现金管理、票据业务、账户管理、柜面业务、网银业务等重点风险领域的管控力度，严格执行银行从业人员五十个严禁（修订）、客户经理十个严禁和中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（银监办发20*57号），加强员工行为排查，严防大要案件发生。同时要强化制度执行力度，加强对制度执行力的检查和考核。 （九）抓好其他风险的防控 1.特别关注道德风险，我联社高度重视法律建设、纪律建设和道德建设，加大对员工的思想教育、法制教育和职业道德教育，同时加大对违法违规违纪员工的处罚和惩戒力度，杜绝因对员工教育不力，管理不严，利益诱惑等导致的道德风险。2.做好突发事件的风险处置预案。对于突发事件，我社制定内部工作流程和统一的工作制度，在突发事件处置过程中，加强各部门的协调配合和督促查办，切实落实处置责任，提高工作效率。联社拟计划在三季度组织相关岗位人员开展应急处置培训和演练工作，熟悉应急预案和应急程序，提高应急管理水平和专业技能。3.重视数据失真风险。严格统计数据的真实性和准确性，杜绝因信贷资产分类制度不完善和五级分类结果不准确等导致的数据失真。我社严格按照规定进行信贷资产五级分类，对信贷资产实行动态管理，为业务经营提供真实可靠的分析数据。4.加强声誉风险管理。高度重视声誉风险的识别、计量、监测、预警和报告，制定声誉风险管理办法，构建声誉风险预警体系，建立声誉风险数据库和声誉事件登记薄，定期评估声誉风险对信用社的市场价值和经营情况的影响，切实加强声誉风险管控，不断提升声誉风险管理水平。三、严格执行，责任追究 1、根据*市*农村信用合作联社营业部贷款专项审计方案、*市*农村信用合作联社微贷客户部贷款专项审计方案，联社稽核大队项目组分别对营业部、微贷部贷款现场审计中存在的未按规定评级授信、贷款调查审查不严谨、身份信息核查执行不到位、未按规定执行面签制度、未按规定发放贷款、贷款资金支付管理不到位、贷后管理不到位等问题，联社分别对主要责任人*、*等记违规积分3分；对主要责任人*经济处罚1*元；对主要责任人*经济处罚*元。2、根据*市*农村信用合作联社关于现金业务及重空凭证管理审计方案，联社稽核大队项目组对营业部、清算中心、*信用社、*经营管理部所辖营业机构现金及重空凭证进行现场审计中发现的金库安全管理不到位、自助银行设备管理不到位、查库制度执行不到位、违反柜员岗位管理规定、柜员尾箱保管不合规、未按规定办理交接、库存现金超限额、视频监控未全面覆盖重要领域等问题，联社分别对责任人*等记违规积分2分，对*经济处罚1*元，对*经济处罚各*元。3、根据*省农村信用社联合社办公室关于做好全省农村信用社隐性不良贷款入账后续工作的通知（川信联办发20*92号）和省联社隐性不良贷款入账后20*年绩效清退金额计算方案的规定，清退我区联社20*年度高管人员绩效工资69*元。根据关于隐性不良贷款认定入账工作实施意见（高信联发20*121号）、关于对隐性不良贷款进行责任认定的实施方案（高信联发20*218号）