支付系统应急管理存在的问题及建议.doc

支付系统应急管理存在的问题及建议支付系统包括现代化支付系统、同城清算系统、人民银行和各商业银行的核心系统等，支付系统是重要的金融基础设施，是全社会资金流动的大动脉，支付系统的安全、稳定、高效运转是金融和经济稳定的基础。金融部门高度重视支付系统的安全，建立了支付清算系统突出事件应急预案，定期开展预案演练，保证了系统的安全稳定运行。但支付系统的平稳运行仍面临着各种突发事件的冲击，存在一些风险隐患，需要引起重视，加强防范。 一、存在问题（一）危机处置预案有待完善。目前多数支付系统参与者制订的应急预案主要依赖于总行和上级行应急预案的模板，依照上级行的模板套写本级行的预案，这就造成预案与本辖区系统运行实情结合不紧密、重点不突出、具体职责分工不明确、处置方法不具体、更新完善不及时，突发性灾难事件难以得到高效处置。如多数支付系统的服务器摆放在上级行，基层行只是终端机，通过浏览器方式登录服务器办理业务。上级行防范风险的重点是保证服务器运行安全存贮的数据安全，而基层行应侧重于防范操作风险和保证网络安全。（二）恢复手工处理模式操作性不强。大多数支付系统故障应急处置的最终方法是启用手工方式。但手工方式与计算机方式是两种截然不同的处理方式。在人员的组织和分工、账册的设置和记录、信息的传递和保存等方面均存在很大的区别。其次计算机取代手工处理方式已有10多年的历史，大部分在职员工都未从事过手工记账，要在短时间内启动手工处理方式且保证工作有序开展存在很大困难，不具有可操作性。（三）应急人员队伍建设需要加强。一是业务和技术人员日常沟通和协作还不够，没有建立定期会商机制。二是人员的稳定性不够。三是人员数量不够，目前会计营业部门人员配置只能满足日常工作需要，一旦遇有突发事件需要大范围手工处理账务,在AB角、不相容岗位平行兼岗等内控制度的约束下,人力资源将面临捉襟见肘的局面。四是平时对应急预案的培训宣传不够，人民银行和金融机构的柜面人员对如何应对突发事件大多数心中没底。二、加强支付系统应急管理的建议为提高中央银行支付清算系统的应急管理水平，必须积极探索建立健全支付清算系统应急机制有效途径，从制度构建、预案演练、队伍建设、宣传教育等几方面着手，全面提高支付清算系统的应急管理能力。（一）完善应急预案体系。把大、小额支付系统、ABS、同城票据交换系统、跨行网银支付系统和支票影像交换系统作为危机处置预案修订、完善的重点，逐渐形成“横向到边、纵向到底”的预案体系。要克服目前下级行套用上级行应急预案模板的做法，基层行要结合实际、找准定位，把预案的重点放在针对不同类型的风险发生时具体如何处置上。要上级行和下级行、人民银行和商业银行、不同的支付系统之间应急预案的协调一致又各有侧重，避免相互脱节、条块分割，力求发挥支付系统预案体系的整体功效。要根据预案演练情况、风险演变情况，组织专业人员定期对预案进行评估，不断完善和充实预案。（二）健全应急管理组织机构。应急管理机构是开展应急管理工作的组织保障，也是开展应急管理工作的关键。在日常应急管理工作中，应通过整合有限资源，加强协调联动，进一步发挥现有各机构的作用，继续完善“分级响应、属地管理”的纵向网络体系和信息共享、分工协作的应急组织管理体系，确保灾情发生后，统一部署、分工协作，有效处置，在最短时间内恢复系统正常运行，保证汇路畅通。建立快捷完善的问题反映和处理机制，减少中间环节，畅通反映渠道，明确问题方和处理方的相互责任与义务，为应急预案的及时实施争取时间。人民银行作为支付清算系统应急工作协调联动机制的主导者，应充分发挥与上级行、地方相关部门、银监机构、金融机构之间的沟通协调作用，从制度层面建立协调规则，形成制度化的、自上而下的、具体的、操作性强的、长效的跨部门协调联动机制，及时进行突发事件会商和情况通报，确保快速应对和高效处置系统突发事件。（三）提高应急演练的针对性和有效性。加强对风险的预警和监测，建立支付系统运行风险定期监测、通报、评估制度。根据对分险的评估结果，对风险等级进行排序，每年针对不同的风险类型开展应急演练。建立分级应急演练制度。在总行、分行、中心支行三级应急演练的基础上，从实际出发，针对可能出现的情况和问题，编制具体的