减免息模块操作手册.doc

减免表外欠息业务1. 流程简介减免息模块属于CM2006不良贷款管理模块下一子模块，只有具有不良贷款管理柜员级别的人员才能进行减免息的操作。通过发送电子许可证，与会计主机综合业务系统交互。减免息模块主要功能包括：参数管理、授权管理、减免息协议申请、协议调查、协议审查、协议签批、协议管理、提请免息申请、提请免息调查、提请免息审查、提请免息签批、提请免息管理、电子许可证开立、减免息协议执行情况查询。参数管理包括减免息协议审批流程参数管理与提请免息审批流程参数管理。业务审批流程包括减免息协议审批流程与提请免息审批流程。减免息协议审批流程包括减免息协议申请、协议调查、协议审查、协议签批；提请免息审批流程包括提请免息申请、提请免息调查、提请免息审查、提请免息签批。2.减免息审批流程参数管理减免息协议审批流程环节与提请免息审批流程环节的定义、查询、维护的功能是设置审批流程的最少环节，由总行不良贷款业务管理员操作。减免息审批环节与提请免息审批环节的控制定义、查询、维护是在总行审批流程定义的基础上，二级分行（含）以上不良贷款业务管理员可以增加对下级行的审批流程环节控制，但对下级行的设置均不可少于上级行的设置，系统最终将在总行与发起行审批环节中选择环节最多的执行。例如：总行对审批流程环节的定义为调查1次，审查2次，签批1次，二级分行对支行的审批流程环节控制为调查2次、审查2次，签批1次，则系统实际执行的流程控制为调查2次，审查2次，签批1次。上级行对其下级行新增的审批流程环节控制，下级行无权进行修改。如果上级行跨级别对下级行的审批流程进行控制，则被跨越的行也不能对该下级行进行维护。例如：总行直接定义支行的审批流程，则省级分行、二级分行都不能再对该支行的审批流程进行维护。2.1 减免息协议环节流程2.1.1 减免息协议环节流程定义总行不良贷款业务管理员通过该模块新增减免息协议流程定义。进入“参数管理-减免息协议审批流程参数管理-审批流程环节定义”页面，选择流程种类为“减免息”，见图1。图 1点击新增，显示“审批流程环节定义”详细页面。流程定义表中按顺序列出调查、审查、签批环节，在相应下拉框中列出可供选择的次数，选择各环节控制次数，见图2。图2点击确定，显示新增成功。2.1.2 减免息协议环节流程查询总行不良贷款业务管理员通过该模块查询减免息协议流程定义。进入“参数管理-减免息协议审批流程参数管理-审批流程环节查询”页面，选择流程种类为“减免息”，见图3。图3点击查询，显示“审批流程环节定义明细”页面，见图4。图4点击返回，页面回到减免息协议流程定义查询页面。2.1.3 减免息协议环节流程维护总行不良贷款业务管理员通过该模块维护减免息协议流程定义。进入“参数管理-减免息协议审批流程参数管理-审批流程环节维护”页面，选择流程种类为“减免息”，见图5。图5点击查询，显示“审批流程环节维护” 页面，见图6。图6点击修改，流程定义各环节定义由灰变亮，可以进行修改。选择调查、审查、签批环节的次数，页面显示确认修改对话框，点击确定，显示操作成功信息。2.1.4 减免息审批环节控制定义在总行对协议审批流程环节定义的基础上，总行、省级分行、二级分行不良贷款业务管理员通过该模块增加对下级行的协议审批流程环节控制。进入“参数管理-减免息协议审批流程参数管理减免息审批环节控制定义”页面，输入地区代码，选择流程种类为“减免息”，见图7。图7点击新增，显示审批流程环节控制详细页面。总行的流程定义中提示的环节数为总行对减免息协议的流程定义。流程定义表中按顺序列出调查、审查、签批环节，在相应下拉框中列出可供选择的次数，选择各环节控制次数，见图8。图8点击确定，显示新增成功。2.1.5 减免息审批环节控制查询总行、省级分行、二级分行不良贷款业务管理员通过该模块查询减免息协议审批流程环节控制。进入“参数管理-减免息协议审批流程参数管理减免息审批环节控制查询”页面，输入地区代码，选择流程种类为“减免息”，见图9。图9点击查询，显示“审批流程环节查询列表”页面，见图10。图10点击序号后展现审批流程环节详细页面，见图11。图11 点击返回，页面回到审批流程环节查询列表页面。2.1.6 减免息审批环节控制维护总行、省级分行、二级分行不良贷款业务管理员通过该模块修改减免息协议审批流程环节控制。进入“参数管理-减免息协议审批流程参数管理减免息审批环节控制维护”页面，输入地区代码，选择流程种类为“减免息”，见图12。图12点击查询，显示“审批流程环节明细页面”，见图13。图13点击修改，流程控制定义各环节由灰变亮，可以进行修改。选择调查、审查、签批环节的次数，页面显示确认修改对话框，点击确定，显示操作成功信息。2.2提请免息环节流程2.2.1 提请免息环节流程定义总行不良贷款业务管理员通过该模块新增提请免息协议流程定义。进入“参数管理提请免息审批流程参数管理-审批流程环节定义”页面，选择流程种类为“提请免息”，见图14。图 14点击新增，显示“审批流程环节定义”详细页面。流程定义表中按顺序列出调查、审查、签批环节，在相应下拉框中列出可供选择的次数，选择各环节控制次数，见图15。图15点击确定，显示新增成功。2.2.2 提请免息环节流程查询总行不良贷款业务管理员通过该模块查询提请免息流程定义。进入“参数管理-提请免息审批流程参数管理-审批流程环节查询”页面，选择流程种类为“提请免息”，见图16。图16点击查询，显示“审批流程环节定义明细”页面，见图17。图17点击返回，页面回到提请免息流程定义查询页面。2.2.3 提请免息环节流程维护总行不良贷款业务管理员通过该模块维护提请免息流程定义。进入“参数管理提请免息审批流程参数管理-审批流程环节维护”页面，选择流程种类为“提请免息”，见图18。图18点击查询，显示“审批流程环节维护” 页面，见图19。图19点击修改，流程定义各环节定义由灰变亮，可以进行修改。选择调查、审查、签批环节的次数，页面显示确认修改对话框，点击确定，显示操作成功信息。2.2.4 提请免息审批环节控制定义在总行对提请免息审批流程环节定义的基础上，总行、省级分行、二级分行不良贷款业务管理员通过该模块增加对下级行的提请免息审批流程环节控制。进入“参数管理提请审批流程参数管理提请审批环节控制定义”页面，输入地区代码，选择流程种类为“提请免息”，见图20。图20点击新增，显示审批流程环节控制详细页面。总行的流程定义中提示的环节数为总行对提请免息的流程定义。流程定义表中按顺序列出调查、审查、签批环节，在相应下拉框中列出可供选择的次数，选择各环节控制次数，见图21。图21点击确定，显示新增成功。2.2.5 提请免息审批环节控制查询总行、省级分行、二级分行不良贷款业务管理员通过该模块查询提请免息审批流程环节控制。进入“参数管理提请免息审批流程参数管理提请免息审批环节控制查询”页面，输入地区代码，选择流程种类为“提请免息”，见图22。图22点击查询，显示“审批环节控制查询列表”页面，见图23。图23点击序号后展现审批流程环节详细页面，见图24。图24 点击返回，页面回到审批流程环节查询列表页面。2.2.6 提请免息审批环节控制维护总行、省级分行、二级分行不良贷款业务管理员通过该模块修改提请免息审批流程环节控制。进入“参数管理提请免息审批流程参数管理提请免息审批环节控制维护”页面，输入地区代码，选择流程种类为“提请免息”，见图25。图25点击查询，显示“审批流程环节明细页面”，见图26。图26点击修改，流程控制定义各环节由灰变亮，可以进行修改。选择调查、审查、签批环节的次数，页面显示确认修改对话框，点击确定，显示操作成功信息。3.减免息授权管理3.1减免息基本授权管理3.1.1减免息基本授权设置总行不良贷款业务管理员通过该模块对总行和省级分行签批人的签批权限进行设置。进入“授权管理-减免息授权管理-减免息基本授权管理”页面，选择所要授权的地区代码、地区名称、人员代码、人员名称，见图27。图27点击新增，进入“减免息基本授权新增”页面，录入相应的启用日期、失效日期和授权金额，见图28。图28 点击确定，基本授权新增成功。【注意事项】（1）启用日期不能小于系统日期；（2）失效日期不能小于启用日期。3.1.2减免息基本授权修改总行不良贷款业务管理员通过该模块对总行和省级分行签批人的签批权限进行修改。进入“授权管理-减免息授权管理-减免息基本授权管理”页面，选择所要修改的地区代码、地区名称、人员代码、人员名称，见图29。图29点击查询，进入“减免息基本授权信息展示”页面，见图30。图30点击修改，失效日期由灰变亮，可以对失效日期进行修改，见图31。 图31点击确定，显示基本授权修改成功信息。也可通过新增1笔减免息基本授权，替掉原来的基本授权设置。3.2减免息特别授权录入3.2.1减免息特别授权新增总行不良贷款业务管理员通过该模块对已审批且减免权限不足的减免息项目进行减免息协议特别授权设置。进入“授权管理-减免息授权管理-减免息特别授权录入”页面，选择相应的业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号、币种，见图32。图32点击新增，显示“减免息协议特别授权”页面，录入客户代码、客户名称、减免息协议号、币种、授权金额，见图33。图33点击确定，显示减免息协议特别授权成功。3.2.2减免息特别授权修改、删除总行不良贷款业务管理员通过该模块对已录入的减免息特别授权进行修改。进入“授权管理-减免息授权管理-减免息特别授权录入”页面，选择相应的业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号、币种，见图34。图34点击查询，进入“减免息协议特别授权”页面，见图35。图35修改授权金额，点击修改，成功更新减免息协议特别授权；直接点击删除，将删除已特别授权的减免息协议。3.3减免息协议特别授权查询减免息协议审批流程中各环节的处理人，均可通过该模块查询减免息协议的特别授权情况。进入“授权管理-减免息授权管理-减免息协议特别授权查询”页面，选择相应的业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号、币种，见图36。图36点击查询，显示“减免息协议特别授权”页面，见图37。图374减免息协议申请该功能为开户行与客户达成协议后发起的减免息协议申请，由开户行客户经理录入申请资料。4.1协议申请录入进入“减免息-协议申请协议申请录入”页面，选择申请减免息的“业务所属地区、客户代码、客户名称”，见图38。 图38点击查询，可以查询到已录入的减免息协议申请，操作同4.2。点击新增，显示协议申请资料页面，包括减免息协议申请、协议偿还情况、协议分期还款明细，按实际情况录入相关内容，红色*号为必输项，见图39。图39在“减免息协议申请”页面中选择偿还方式、开始还款日期、截至还款日期，点击确定，进入“协议偿还情况”页面，录入次级本金、可疑本金、损失本金、表内利息、表外利息、协议免息金额，见图40。图40 若“减免息协议申请”中偿还方式选择的是一次还款，点击确定，“协议偿还情况”新增成功，返回“减免息协议申请”页面即可。若“减免息协议申请”中偿还方式选择的是分期还款，须进入“协议分期还款明细”页面，添加分期还款明细，见图41。图41点击新增，录入各期还款明细，见图42。图42点击确定，回到减免息协议申请页面，见图43。图43点击“进入审批流程”，客户减免息协议申请进入审批流程。进入审批流程前，点击“修改”、“删除”可以修改和删除该减免息协议申请。【注意事项】（1）申请日期必须小于等于系统日期。（2）偿还截止时间必须大于等于系统日期。（3）偿还截止时间必须大于等于申请日期。（4）协议偿还金额=本金+表内利息+表外利息。（5）如果偿还方式选择了一次还款则不能在分期还款明细中录入信息；如果选择了分期还款则必须录入分期还款明细。（6）分期还款明细选择的币种只能是偿还明细中选择的币种。（7）分期还款某币种的还款总额不能大于偿还明细同币种的协议还款额。（8）分期还款某币种的免息总额不能大于偿还明细同币种的协议免息额。（9）分期还款某币种其中的本金不能大于偿还明细同币种其中的本金。（10）分期还款某币种其中的表内利息不能大于偿还明细同币种其中的表内利息。（11）分期还款某币种其中的表外利息不能大于偿还明细同币种其中的表外利息。（12）分几期还款须新增几个协议分期还款明细，且各期还款免息金额的总额应与协议偿还情况的相等。4.2协议申请修改、删除在协议申请未发送到下一处理环节时，可对协议申请进行修改、删除；项目被退回或否决发起人时，也可对协议申请进行修改和删除（项目被退回或否决后，不能在协议调查中录入意见操作，否则该协议申请将不能修改、删除）。4.2.1协议申请修改进入“减免息-协议申请协议申请录入”页面，选择申请减免息的“业务所属地区、客户代码、客户名称”，点击查询，对申请日期、开始还款日期、截至还款日期进行修改，偿还方式在删除协议偿还情况后可修改，见图44。图44点击确定，进入协议偿还情况，见图45。图45 点击现金清收横条，进入协议偿还情况详细页面，见图46。图46 点击修改，可修改相应的偿还减免信息，见图47。图47点击确定，协议偿还情况修改成功。图46点击删除，可删除该协议偿还情况，见图48。图48点击确定，协议偿还情况删除成功。4.2.2协议申请删除进入“减免息-协议申请协议申请录入”页面，选择申请减免息的“业务所属地区、客户代码、客户名称”，点击查询进入后，可删除减免息协议申请，见图49。图49点击确定，减免息协议申请删除成功。4.3协议申请查询开户行客户经理通过该模块可以查询已录入的协议申请。进入“减免息-协议申请-协议申请查询”页面，见图44。图50 录入业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议申请号，点击查询，可以进入减免息协议申请、协议偿还情况、协议分期还款明细的查询，见图51、52、53。图51图52图535协议审批5.1协议调查开户行客户经理录入减免息协议申请后，进入本环节进行操作。另外，有调查职责的客户部门也需进入本环节进行操作。进入“减免息协议审批协议调查待本环节处理”页面，见图54。图54点击序号，进入“调查资料信息”页面，通过该模块可以查询减免息协议申请、协议偿还情况、协议分期还款明细的相关信息，见图55。图55点击“业务处理”，进行本环节的处理，见图56。图56 在意见说明栏中输入意见，选择下一处理环节、下一处理地区、下一处理人代码、下一处理人姓名，点击发送，发送到一个处理人。5.2协议审查各级行审查人均可通过该模块进行协议审查环节的处理。进入“减免息-协议审批-协议审查-待本人处理”页面，见图57。图57点击序号，查看调查资料信息，见图58。 图58点击业务处理，见图59。图59输入相关信息后，点击“发送”将该业务发送至下一处理人；点击“退回”将该业务退回至上一处理人；点击“否决”将该业务退回至发起人。5.3协议签批有权签批人可以通过该模块进行减免息协议的签批处理。进入“减免息-协议审批-协议审查-待本人处理”页面，见图60。图60点击序号，进入调查资料信息后进行业务处理，见图61。 图61在意见说明栏输入意见后，点击“签批”则该协议签批成功；点击“退回”将该业务退回至上一处理人；点击“否决”将该业务退回至发起人。5.4协议流程跟踪减免息协议流程中各环节柜员，通过该模块可以跟踪查询减免息协议到哪个处理环节了，并且在下个处理人处理之前，可以通过该模块撤销已上报的减免息协议申请。进入“减免息-协议审批-协议流程跟踪”页面，见图62。图62选择要查询客户代码、客户名称、申请号，点击查询，进入审批流程跟踪查询页面，见图63。图63点击序号，可查询减免息协议在哪一处理环节，见图64。图64若下一环节未处理，点击撤销，可撤回该协议申请。【注意事项】 若减免息协议已签批，就无法再协议流程跟踪中查询，该协议信息可参照6.1的操作进行查询。6协议台账管理该模块的功能为对存量减免息业务进行减免息协议台帐的补录、修改、删除、失效，除失效外均需总行授权才能进行操作。也可对已签批完的减免息协议进行修改或删除，但也需经总行授权。该模块由开户行客户经理进行操作。6.1协议查询该功能为查询已完成的减免息协议。进入“减免息-协议管理-协议查询”页面，选择要查询的业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号，见图65。图65点击查询，可查到减免息协议台帐、协议偿还情况、协议分期还款明细的具体信息，见图66。图666.2协议补录进入“减免息-协议管理-协议补录”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称，见图67。图67 点击新增，录入减免息协议台帐、协议偿还情况、协议分期还款明细相关信息，见图68、69、70。图68图69图70录入完成后，点击确定，协议台帐补录成功，点击返回，回到减免息协议台帐，见图71。图71点击失效、修改、删除，可以对已补录完成的减免息协议进行失效、修改、删除的处理。另外，在图67选择业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号，点击查询后也可对已完成补录或者已签批完的减免息协议进行失效、修改、删除的处理。【注意事项】失效后不可恢复，该功能慎用！7提请免息申请该功能为客户还款并经会计部门入账后，由开户行客户经理发起的减免息申请。7.1提请免息申请录入进入“减免息-提请免息申请-提请免息申请录入”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号、币种，见图72。 图72点击新增，进入提请免息申请页面，输入申请日期、偿还方式、是否按期足额还款、申请免息金额，在还款明细中点击新增、新增借据关联还款免息的相关借据，见图73。图73点击确定，提请免息成功，返回后，见图74。图74点击“进入审批流程”该提请免息申请进入提请免息审批流程；在点击“进入审批流程”之前，可通过点击“修改”、“删除”对该提请免息申请进行修改、删除。7.2 提请免息申请修改、删除该功能为修改、删除未进入审批流程的提请免息申请。7.2.1提请免息修改进入“减免息-提请免息-提请免息申请录入”页面，见图图点击查询，显示提请免息申请页面，见图。7.2.2提请免息删除7.3提请免息申请查询该模块功能为查询已录入的提请免息申请。进入“减免息-提请免息申请-提请免息申请查询”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、减免息协议号、币种，见图。 点击查询，可查询该笔提请免息申请的详细信息，见图。【注意事项】提请免息金额不能大于协议免息金额。8提请免息审批8.1提请免息调查开户行客户经理录入提请免息申请后，进入本环节进行操作。另外，有调查职责的客户部门也需进入本环节进行操作。进入“减免息提请免息审批提请免息调查待本环节处理”页面，见图54。8.2提请免息审查8.3提请免息签批8.4提请免息流程跟踪9提请免息管理该模块的功能为对存量减免息业务进行提请免息台帐的补录、修改、删除、失效，除失效外均需总行授权才能进行操作。也可对已签批完的提请免息台帐进行修改或删除。该模块由开户行客户经理进行操作。9.1提请免息补录进入“减免息-提请免息管理-提请免息补录”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称，见图。图 点击新增，进入提请免息台帐页面，见图。图 输入申请日期、偿还方式、是否按期足额还款、申请免息金额，在还款明细中点击新增、新增借据关联已还款借据（），点击确定后提请免息台帐补录成功。返回到提请免息台帐页面，见图。图 点击修改、删除，可对已补录完成的提请免息台帐进行修改、删除。9.2提请免息台帐修改、删除该功能为修改、删除提请免息台帐。进入“减免息-提请免息管理-提请免息补录”页面，选择9.3提请免息查询该模块功能为查询已完成的提请免息台帐。进入“减免息-提请免息管理-提请免息查询”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、提请免息号，见图。图点击查询，可查询提请免息台账，见图。图10电子许可证10.1电子许可证开立10.1.1电子许可证开立_新增该模块的功能是建立电子许可证，并发送到会计综合业务系统进行免息的账务处理。进入“减免息-电子许可证-电子许可证开立”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、提请免息号、减免息协议号、借据号，见图。图 点击新增，减免息许可证页面，见图。图 输入免息金额、免息批复文号、贷款帐号、业务种类，点击确定电子许可证开立成功。【注意事项】（1）免几笔借据的欠息就需要开立几个电子许可证。（2）业务种类选择“减免表外利息”。10.1.2电子许可证开立_发送、修改、删除电子许可证开立后，可通过该模块将电子许可证发送至会计主机；也可在发送主机之前对电子许可证进行修改、删除。进入“减免息-电子许可证-电子许可证开立”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、提请免息号、减免息协议号、借据号和电子许可证号，见图。图点击查询，进入减免息电子许可证页面，如图图点击发送，将该电子许可证发送至会计主机；点击修改、删除可对未发送的电子许可证进行修改、删除。10.2电子许可证查询通过电子许可证查询，可以查询电子许可证发送主机是否成功以及主机的处理状态。如果主机发送不成功，需要重新发送；在主机未处理的状态下，可以撤销发送的电子许可证。进入“减免息-电子许可证-电子许可证查询”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、提请免息号、减免息协议号、借据号和电子许可证号，见图。图点击查询，可查询该笔电子许可证，见图点击撤销，可撤销该笔减免息电子许可证。10.3红字冲正该功能为冲正一笔已发送主机且主机已处理完毕的电子许可证。进入“减免息-电子许可证-电子许可证开立”页面，选择业务所属地区、客户代码、客户名称、提请免息号