柜面操作风险与防范案例的学习心得.docx

柜面操作风险与防范案例的学习心得柜面操作风险与防范案例的学习心得柜面操作的正确性及严谨性是及其重要的，因为柜面操作时时刻刻充满着风险。因此柜员在平时柜面操作时，一定要严格遵守内控制度，将风险在第一时间把控住。在先前的学习中，我们已经阅读了很多相关的学习文件，但可能还是没有一个较为立体的概念。而这次e校园的柜面操作风险与防范案例用两个半小时的时间，利用情景模式，以错误操作极其后果以及正确该如何操作的方式，能够给予我们更为具体的操作概念。 五堂风险管理的课程分别从重要物品及凭证的管理、现金及银企对账的管理、对公中企业联系方式变更、审票、验印、办理验资款以及办理印鉴挂失、零售业务中的轧帐不平的处理和客户信息的保管、柜员日常行为的风险防范这五个方面，全面剖析柜员才柜面操作的各种风险以及如何防范住风险的正确操作做了相关的案例分析。通过这五堂课的学习，我较为全面地理解了柜面操作这五方面的正确操作。在保管重要空白凭证及物品的课程中，我学习到了：在午休或长时间离柜时，柜员应及时将系统签退，将印章、重要凭证等入保险箱或保险柜保管。柜员卡应由持卡人随身携带，营业结束入箱（柜）妥善保管，严禁随意摆放或转借、串用。凭证的内部传递必须由银行专门人员传递，凭证由于特殊情况退回的应及时注销业务章和私帐，后续办理时重新审核验印。在现金业务操作课程中，我学习到了：自助设备的钥匙和密码是双人负责制的。其保管交接必须平行交接且由主管监交，接入方必须立即更换密码。交接情况应据实登记在“印章、重要物品保管交接记录簿”上。钥匙保管人员在密码保管人员转动锁具时应主动回避，且密码必须每半年至少更换一次。钥匙在完成装清钞任务后应被立即放回保险箱内保管。应该做转账业务的操作时应尽可能引导客户做转账交易，切不可做空存空取。在进行大额取款时应严格尊重审批和预约制度。自助设备现金管理必须贯彻双人管理、双人操作的原则，装清钞及清点、钞箱的检查和交接都必须在全方位录像的监控下进行。查库应包括机具设备的查库且与报表的现金科目核对一致。上门收款必须为双人收款并同开、同在、同锁且人员相对固定；收款柜员必须建立明确的交接记录且必须佩证上岗。在对公业务操作课程中，我学习到了：账户资料变更时，单位存款人应于5个工作日内向开户基层营业机构正式办理变更手续，提供相应证明文件，填写变更银行结算账户申请书，涉及人员、地址、电话等联系信息变动时应按照账户开立的有关要求进行上门核实处理。对由他人代办的结算业务，柜员应要求客户在业务凭证上签署代理人姓名，如果储户本人也一同前来办理，应要求储户本人签名确认。因客户自身错误或其他原因提出取消已办理业务的，柜员不得进行抹帐或冻结处理；仅在具备反向交易的条件，柜员应通过反向交易调整资金。对于身份核实制度和大额支付核实制度应落实到位。在零售业务操作课程中，我学习到了：柜员在发现差错后，如无法获得客户当面确认且无法及时收回原始交易凭证，不得做抹账处理，应根据营运主管签字确认并加盖会计业务专用章的情况说明进行“特殊冻结”处理；书面材料作为业务受理通知书的附件岁当日传票送事后监督，纳入重要事项予以监督，待客户本人确认后方可进行相应的调账或冲账处理；网点的情况说明及客户的书面确认书（或电话笔录）作为会计凭证的附件，岁当日传票送事后监督。如果客户在场，柜员经客户当面确认可进行抹账处理，收回原交易凭证并将抹帐业务受理通知书交客户签字确认；原交易作为业务受理通知书的附件，随当日传票送事后监督，纳入重要事项予以监督；客户重新写交易凭证按规定流程重新办理业务。柜员应保密客户信息。现金及重要物品的轧账，一定要遵守日清日结、及时轧账、以物碰账、账实相符的原则。在柜员日常行为规范的课程中，我学习到了：严禁出借员工个人卡账户充当客户账户代理，协助客户违规资金运作。严禁代客保管银行卡、存单、存折、USBKEY等重要物品或密码，代客填写结算业务凭证，代客签字，代理支付结算业务，代理开销户或客户信息修改业务，代理渠道业务的签约和相关业务的操作，严禁无客户真实委托代客户购买理财产品或办理基金买卖、外汇宝等业务。经过五堂课的学习，我更加意识到柜员岗位严格按照内控制度操作的重要性，并通过回顾自己平时日常工作的一些习惯，提醒了自己在一些细节方面绝对不容忽视。我们应该在平时就按照内控的要求养成好的习惯，这样才能最根本地杜绝前台一线所产生的银行风险。在工作中，我们应达到到银行业三十禁的要