商业银行实现利润最大化的有效途径.doc

商业银行实现利润最大化的有效途径商业银行实现利润最大化的有效途径李凤兰相贵春商业银行的效益性主要体现在追求最大限度的盈利,在整个经营中将盈利性作为第一奋斗目标.只有最大的盈利,才可能有充分的资本,增强经营的实力,求得信誉和竞争力.一,改善外部环境.约束政府行为.为商业银行营造良好的外部条件当前,首要的是加快社会主义市场体系的培育,为商业银行资金的良性循环提供支撑客体.其次是国家要适度放松利率管理,加快利率市场化进程.三是要选准带动国民经济的主导产业,使银行围绕主导产业的发展调整信贷结构,让有限的资金发挥最大的效益.四是要加大金融执法的力度,增强资金营运的法律保证.一方面商业银行要用金融法规约束自己的行为,做到依法合规经营;另一方面要加强金融监管,维护正常金融秩序,为金融同业竞争提供公正,公平的环境,保护商业银行的合法权益,支持金融业的健康发展.五是要加快现有企业改造与转制,促使企业面向市场求生存发展,提高企业的经营效益与活力,增强企业偿还银行债务的能力.二,国家要规范经济管理行为银行经营的主攻目标必然受到牵制.一是以效益为主导.国民经济九五规划和2010年远景目标提出了”经济增长方式从粗放型向集约型转变”的方针,对此,无论是抓生产,搞改造,还是调整结构,上项目,地方政府应该把经济效益放在首位,在提高经济效益基础上,力求更多的经济增长量,使企业在经营管理上不断创新,控制盲目投入,根据市场需求,生产适销产品,以达到高效产出.二是抓好金融行业监管.金融监管是保护金融秩序的重要手段,为严格监管应在几个方面加大力度:一是规范银行帐户管理.企业的经济活动通过银行帐户得到基本反映,控制企业多头开户,置企业的一切经济活动于开户银行的监控之下,既能维护经济运行秩序,又能防范商业银行资金分离流失,达到遏制企业逃避银行债务的目的.二是控制金融机构的设立.迫于金融业务竞争之需要,争机构,铺网点导致金融机构林立,无疑加大经营成本.根据商业银行法>关于金融机构设置原则,务必监督各家金融单位按照经济区划和业务量,合理布局金融网点,对现已存在的重叠机构,该并则并,应撤则撤,控制外延盲目扩大,以实现规模经营效益.三,变革利率管理体系,实行利率市场化经济是银行营运和依存的基础.经济状况不佳,首先应该定好基准利率,改变银行与非银行金融<1.I1I套唧宪>2003年摹9J.I机构存在的利率差别,保持公平均衡机制.其次是建立利率市场化体系,即在确立存款和再贷款利率标准的前提下,加大商业银行利率管理权限及浮动幅度,变利率直接管制为间接调控管理,确保商业银行利润目标的实现.四,转变观念.真正树立服务营销意识要提高竞争力,赢得市场和客户,首先对服务和营销工作的认识要统一.银行生于市场,存于市场,生于客户,存于客户.市场竞争的El益激烈使优质客户和市场机会成为商业银行经营的稀缺资源,如何争夺有效的市场和客户,建立起稳定的,较大规模的优质客户基础,就成为银行生存发展的关键.在市场经济条件下,对于商业银行来说,服务营销能力是赢得有效市场份额和优质客户的根本途径.商业银行要彻底改变等客上门的传统观念,通过客户经理,把商业银行新的业务品种营销出去.五,强化经营管理,向管理要效益商业银行要获得较好的收益,要建立适应经济和商业银行发展需要的信贷资产管理运作机制.长期以来受计划经济的影响,银行资金运用并不与负债相适应,信贷资产的安全性,流动性较差,从而造成信贷投入越大,不良信贷资产存量越大.一是严把新增资产质量关,尽快消化现实的风险资产损失.资产质量的提高是实现效益的核心保障.提高资产质量无外乎两条途径:一是努力盘活存量不良资产,这是减少现实风险和损失的重要途径.二是严格把握新增资产质量关,尽量减少资产的未来风险损失.前者是重要的,但后者更是关键,不能够一边拼命消化存量不良资产,一边又在源源不断地制造新的不良资产.要把握好新增资产的质量,关键的是优选客户,选准客户.二是配合企业做好还贷工作.加强对贷款较大企业的参与和服务力度,从市场,从管理,从流通以及产品质量等方面改善加强银行服务方式,以提高企业生产能力,增加效益.三是要建立健全贷款业务风险管理机制.要严格坚持贷款的贷前调查,贷时审查和贷后检查的三查制度.对每一笔贷款实行跟踪服务,把贷款风险控制到最低限度.四是要充实业务部门的力量,提高从业人员的综合业务素质.应迅速充实一批商业银行知识全面,业务素质好的年轻干部,以增强市场竞争能力,提高市场经济下分析问题,解决问题的能力.五是加强电子化建设,创新科技服务手段.电子化程度过低是商业银行与外资银行的显着差距之一,加强电子化建设,是增强商业银行竞争能力的重要手段.六,拓展收入渠道,培育新的利润增长点中间业务与负债业务,资产业务共同构成现代商业银行的三大支柱业务.目前,各商业银行对发展中间业务还存在片面观点,对商业银行的实质理解不透,服务手段落后,对证券托管,重要物品保管,结算服务,租赁,咨询,房地产信息等内容缺乏创新.在西方国家,银行业40%的收入来自中间业务,因此,不失时机地开拓和发展中间业务是国有商业银行向现代商业银行转轨中不断自我完善和自我发展的客观要求,也是市场经济下,在激烈的同业竞争中求生存,求发展的重要途径.七,优化资源结构.提矗资源产出效率当前商业银行无论在资产结构,负债结构,收入结构,区域结构,客户结构还是人力,财力等资源上,都不同程度存在结构不合理的问题,不仅造成资源浪费和损失,而且降低了营运效率和对市场的应变能力,成为影响银行生存和发展的重要阻碍.在中国未来银行业的发展中,哪家银行在结构调整工作上先走一步,谁的结构调整工作成效大,谁的竞争力就会提高更快,并赢得竞争的主动.必须从战略高度来认识结构调整的重要性和紧迫性,在立足优势,发挥特色,确保总量规模有效增长的基础上,主动适应市场形势和客户需求的变化,坚持有所为,有所不为的原则,突出重点,梯度发展,建立市