1、保险销售从业人员资格考试辅导缩编教材修改点说明20.xls

保保险险销销售售从从业业人人员员资资格格考考试试辅辅导导缩缩编编教教材材 章章节节主主要要调调整整点点 第一章 风险与风险管 理 第一节 风险概述对财产风险的描述 第二节 风险管理无调整 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征无调整 第二节 保险的分类无调整 第三节 保险的功能 1 对保险保障功能中 人身保险的给付 的描述 2 对保险资金融通功能描述的补充 3 对保险的社会保障管理功能描述的调整 第四节 保险的产生与发展 1 对 我国保险市场的现状 中的数据进行更新 2 对 保险业务持续发展 市场潜力巨大 描述 的调整 3 对 保险市场全面对外开放 国际交流与合作 不断加强 描述的精简 第三章 保险合同 第一节 保险合同的特征与种类无调整 第二节 保险合同的要素无调整 第三节 保险合同的订立与效力 1 对 保险合同的书面形式 中保险法第十三调 描述的调整 2 对 保险合同的书面形式 中 其他书面形式 中保险法第十三条描述的调整 3 对 保险合同的成立 中保险法第十三条描述 的调整 4 对 保险合同的生效 描述的调整 第四节 保险合同的履行对 危险增加的通知义务 描述进行调整 第五节 保险合同的变更 中止及 终止 对 保险合同内容变更 中保险法第二十条内容 的调整 第六节 保险合同的解释与争议的 处理 对 有利于被保险人和受益人原则 描述的调整 第四章 保险的基本原 则 第一节 最大诚信原则无调整 第二节 保险利益原则 1 对 保险利益定义 描述的调整 2 对 财产保险的保险利益变动 描述的调整 第三节 损失补偿原则 1 对 代位求偿权的行使范围 描述的精简 2 对 顺序责任制 描述中保险法内容的调整 第四节 近因原则无调整 第五章 保险公司业务 经营的主要环节 第一节 保险销售 1 将文中 保险销售人员 描述方式做调整 2 对 间接销售渠道 描述的调整 3 对 保险代理人销售 描述的调整 对 保险 经纪人销售 描述的调整 第二节 保险承保无调整 第三节 保险理赔删除相关语句 第四节 保险客户服务无调整 第三章 保险合同 第六章 财产保险 第一节 财产保险概述对农业保险定义描述的调整 第二节 企业财产保险无调整 第三节 家庭财产保险无调整 第四节 机动车辆保险无调整 第五节 国内货物运输保险无调整 第六节 责任保险无调整 第七节 信用保险和保证保险无调整 第八节 农业保险对 农业保险及其特点 内容的调整 第七章 人身保险 第一节 人身保险概述无调整 第二节 人寿保险无调整 第三节 人身意外伤害保险无调整 第四节 健康保险无调整 第八章 保险代理人概 述 第一节 保险代理人概述 1 对关键概念流程图的调整 2 增加 五 保险销售从业人员从业资格个执业 资格管理 内容 第二节 保险代理机构无调整 第九章 保险销售从业 人员的职业道德 标题调整章节标题 第一节 职业道德概述 1 对关键概念流程图的调整 2 将文中 保险代理从业人员 描述做调整 第二节 保险销售从业人员的职业 道德 1 调整章节标题 2 对关键概念流程图的调整 3 调整章节标题 4 将文中 代理 描述做调整 5 调整 保险销售从业人员分类 的描述 5 将文中 代理 代理人 等描述做调整 6 对1998年以来保监会制定的规章及规范性文件 名称做调整 7 将诚实信用的整体描述做调整 8 对诚实信用第二条 在执业活动中主动出示法 定执业证件 并将本人或所属机构与保险公司的 关系如实告知客户 的描述做调整 9 精简部分内容 10 将文中 代理 代理人 保险代理 等 描述做调整 11 将 代理 的描述做调整 12 将保监部门核发的证书名称做调整 13 语句调整 14 将 代理 代理人 的描述做调整 15 勤勉尽责中第三条 不挪用 侵占保费 不 擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 的描述做调整 16 将 代理 的描述做调整 17 删除本章最后一句话 相关法律法规 保险营销员管理规定 已废止 第九章 保险销售从业 人员的职业道德 第二节 保险销售从业人员的职业 道德 具具体体调调整整内内容容原原页页码码现现页页码码 将 财产风险是指导致一切有形财产的损毁 灭失或贬值的风险 调整为 财 产风险是指导致一切有形财产的损毁 灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损 失的风险 P4P4 在 人身保险的给付 描述的最后补充 在我国 随着保险业的快速发展 保险 保障功能也得到充分的体现 P23P23 在 资金融通功能 描述的最后补充 随着我国保险资金运用渠道的进一步拓宽 资金融通功能对我国金融市场的影响越来越大 P23P23 删除 此外 2008年 我国保险从业人员达322 81万人 为缓解社会就业压力 维护社会稳定 保障人民安居乐业做出了积极贡献 P24P24 具体数据见教材P29P29 将 2008年 全国累计实现原保险保费收入9784 1亿元 同比增长39 06 其 中 财产险业务原保险保费收入2336 71亿元 同比增长16 97 人身险保费 收入7477 39亿元 同比增长47 82 从保费收入的规模和增长速度来看 近 20多年来 年平均增长速度都远远高于同期GDP的年均增长速度 调整为 从 保费收入的规模和增长速度来看 近30年多年来 每年平均增长速度都远远高于 同期GDP的年增长速度 P29P29 删除 至此 外资财产险公司可以经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务 在稳健经营和优质服务等方面起到了良好的示范作用 提高了保险业的整体 发展水平 内容 删除 截至2008年底 共有6家保险公司在境内外上市 P30P30 将 当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容 依法成立的保险合同 自成立时生效 投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限 删 除 P44P43 将 经投保人和保险人协商同意 也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式 订立保险合同 调整为 当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同 P45P44 将 投保人提出保险要求 经保险人同意承保 保险合同成立 保险人应当及时 向投保人签发保险单或者其他保险凭证 保险单或者其他保险凭证应当载明当事 人双方约定的合同内容 当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容 依 法成立的保险合同 自成立时生效 投保人和保险人可以对合同的效力约定附条 件或者附期限 调整为 投保人提出保险要求 经保险人同意承保 保险合同 成立 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容 当事 人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容 P46P45 在 一般合同一经成立即生效 之前添加 中华人民共和国保险法 第十三条 规定 依法成立的保险合同 自成立时生效 投保人和保险人可以对合同的效力 约定附条件或者附期限 P46P45 此段描述调整为 按照 中华人民共和国保险法 第五十二条的规则 保险标的 危险程度显著增加时 被保险人应及时通知保险人 保险人可根据危险增加的程 度决定是否增收保险费或解除保险合同 若被保险人未履行危险增加的通知义务 保险人对因危险程度显著增加而导致的保险标的的损失可以不承担赔偿责任 P49P48 将 中华人民共和国保险法 第二十条的规定 在保险合同有效期内 投保 人和保险人经协商同意 可以变更保险合同的有关内容 调整为 中华人民 共和国保险法 第二十条的规定 投保人和保险人可以协商变更合同内容 P53P52 保保险险销销售售从从业业人人员员资资格格考考试试辅辅导导缩缩编编教教材材 将 此外 采用保险协议书形式订立保险合同时 由保险人与投保人共同拟定的 保险条款 如果因含义不清而发生争议 并非保险人一方的过错 其不利的后果 不能仅由保险人一方承担 如果一律作对于被保险人有利的解释 显然是不公平 的 调整为 根据 保险法 相关规定 采用保险人提供的格式条款订立的保 险合同 保险人与投保人 被保险人或者受益人对合同条款有争议的 人民法院 或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释 P57P56 将 这一定义实质上说明了保险利益的主体是投保人或被保险人 对此我国 中 华人民共和国保险法 第十二条也是如此规定的 人身保险的投保人在保险合 同订立时 对被保险人应当具有保险利益 财产保险的被保险人在保险事故发生 时 对保险标的应当具有保险利益 调整为 中华人民共和国保险法 第十 二条规定 人身保险的投保人在保险合同订立时 对被保险人应当具有保险利 益 财产保险的被保险人在保险事故发生时 对保险标的应当具有保险利益 将 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险 这是财产保险合同对于 保险利益规定的实质性要求 部分删除 P67P66 将 在财产保险中 财产所有权人以其合法财产投保后 在保险合同有效期内 如果将财产所有权转移给他人 作为原所有权人 由于其丧失了对保险标的的所 有权 其保险利益也就随之失去了 对于新的财产所有人 其与保险人并没有合 同关系 原保险合同终止 但在保险实务中 因保险标的易主发生所有权让予时 经原所有权人与受让人在保险标的所有权转让前提出申请 并获得保险人同意 后可以对原保险合同进行批改变更被保险人 即批改后由新的财产所有人取代原 投保人的地位 原保险合同继续有效 这种情况即为保险利益的转移 保险利益 发生转移往往发生在保险事故发生以前 调整为 在财产保险中 为了减少社 会成本 保护被保险人的利益 也可以规定保险标的的转让时财产保险合同的继 承和延续 按照 中华人民共和国保险法 的规定 在财产保险合同中 保险标 的转让的 被保险人或者受让人应当及时通知保险人 但货物运输保险合同和另 有约定的合同除外 因此 在保险实务中 因保险标的的易主发生所有权让予时 所有权人或者受让人应及时通知保险人 P69P68 删除 但是在医疗保险中 保险人赔付的医疗费用保险金应属于对被保险人支出 医疗费用的补偿 不仅有价值 而且还是可以确定的 因而 保险人对于因第三 者责任而支付的保险金仍可以进行追偿 P76P75 将 中华人民共和国保险法 第五十六条第二款 除合同另有约定外 各保 险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 调整成 中华 人民共和国保险法 第五十六条规定 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和 不得超过保险价值 除合同另有约定外 各保险人按照其保险金额与保险金额总 和的比例承担赔偿保险金的责任 P77P76 将 保险销售人员 均调整为 保险销售从业人员 供调整6处 将 保险代 理从业人员 调成成 保险销售从业人员 供调整1处 P82 83 P81 82 将 间接销售渠道 亦称 中介制 是指保险公司通过保险代理人 保险经纪人 保险营销员等中介销售保险产品的方式 调整为 间接销售渠道 亦称 中 介制 是指保险公司通过保险中介机构 依法取得资格证书的保险销售从业人 员等中介销售保险产品的方式 P84P83 将 广义而言 目前我国保险市场上的代理人主要有专业保险代理机构 兼业保 险代理机构和保险营销员三种类型 详见第八章 调整为 目前我国保险市场 上的代理人主要有专业保险代理机构 兼业保险代理机构和个人保险代理人等形 式 将 并依法收取佣金的单位 调整为 并依法收取佣金的机构 P84P83 将 上述 中华人民共和国保险法 的规定 也体现了贯彻 主动 迅速 准确 合理 的原则 删除 P93P92 将 农业保险是承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自 然灾害和意外事故所造成经济损失的一种财产保险 农业保险包括种植业保险和 养殖业保险两大业务种类 调整为 农业保险是指保险机构根据农业保险合同 对被保险人在种植业 林业 畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然 灾害 意外事故 疫病 疾病等保险事故所造成的财产损失 承担赔偿保险金责 任的保险活动 P106P105 删除 农业保险不同于农村保险 农村保险是一个地域性的概念 是指在农村范 围内所举办的各种保险 农业保险 又称 两业保险 是承保农业生产者和经营 者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种 财产保险 由于 P147P146 在流程图中增加 保险销售从业人员从业资格个执业资格管理 的内容P188P187 增加的内容详见教材P191P190 将 保险代理从业人员的职业道德 调整为 保险销售从业人员的职业道德 P194P194 将流程图中 保险从业人员的职业道德 调整为 保险销售从业人员的职业道德 P194P194 均调整为 保险销售从业人员 共计调整5处P195P195 将 保险代理从业人员的职业道德 调整为 保险销售从业人员的职业道德 P196P196 将流程图中 保险代理从业人员的职业道德 调整为 保险销售从业人员的职业 道德 P196P196 将 保险代理从业人员的职业道德 调整为 保险销售从业人员的职业道德 P197P197 均调整为 销售 共计调整5处P197P197 将 一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员 保险营销员 另一类 是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员 保险代 理机构从业人员 调整为 一类是指保险公司从事保险销售的人员 另一类 是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险销售业务的人员 P197P197 均调整为 销售 共计调整8处P198P198 将 保险营销员管理规定 和 关于进一步落实保险营销员持证上岗制度的通 知 调整为 保险销售从业人员监管办法 P198P198 将 诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂 保险代理从业人员的中介作 用使其成为联系保险人与投保人或被保险人的纽带 因而 保险代理人应对保险 人和投保人或被保险人同时做到诚实信用 保险代理从业人员要以维护和增进保 险代理 保险业的信用和声誉为重 以卓著的信用和良好的道德形象 赢得客户 和保险人及社会的信任 调整为 诚实信用是保险销售从业人员职业道德的灵 魂 保险销售从业人员要以维护和提高保险业的信用和声誉为重 以卓著的信用 和良好的道德形象 赢得客户和保险人及社会的信任 P198P198 将 保险代理从业人员包括直接与保险公司签订代理合同从事代理业务的保险代 理营销员 以及保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事代理业务的人员 他们在执业活动中应当首先向客户声明所属机构的名称 性质和业务范围 并主 动出示 保险代理从业人员展业证书 或 保险代理从业人员执业证书 而且 还要明确告知与所属机构的关系 比如 保险营销员要讲明与保险公司之间的代 理关系 而代理机构从业人员只需明确所属专业或兼业代理机构与保险公司之间 的关系即可 这样既符合保险代理从业人员的行为规范 又可以取得客户的信任 调整为 在执业活动中应当首先向客户声明所属机构的名称 性质和业务范 围 并主动出示 保险销售从业人员执业证书 而其还要明确告知与所属机构 的关系 这样既符合保险销售从业人员的行为规范 又可以取得客户的信任 P199P199 将 此条规定也是代理从业人员如实告知义务的主要内容 实务中 删除 将 能否胜任保险代理的专业性要求 删除 P199P199 相应调整成 销售 销售人员 保险销售 等 共计15处P199P199 均调整为 销售 共计调整17处P200P200 将 核发的 保险代理从业人员展业证书 或者 保险代理从业人员执业证书 之后 才能进行执业 调整为 核发的 保险销售从业人员执业证书 之后 才能进行执业 P200P200 将 保险代理人在保险营销过程中提供的是一种顾问式服务 调整为 保险营 销提供的是一种顾问式服务 P201P201 均调整为 销售 销售人员 共计调整9处 将此段内内调整为 在实际操作中 出现个别销售人员挪用 侵占 截留 滞留 保费或者赔款行为 保险销售从业人员的权限均源自所属机构的授权 他们只有 严格遵守授权的义务 却无擅自更改的权利 也就是说 保险销售从业人员必须 严格按照所属机构的授权进行执业 准确地根据业务条款进行宣传和解释 并根 据所规定的实务手续进行操作 在遇到某些特殊情况需要超越权限时 要经过所 属机构的许可 P202P202 均调整为 销售 共计调整6处P202P202 将 保险代理从业人员执业行为守则 对此有更详细的规定 删除P202P202 替换成 保险销售从业人员监管办法 P262起P262起 保保险险销销售售从从业业人人员员监监管管办办法法 保险销售从业人员监管办法 已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过 现予公布 自 2013年7月1日起实施 第一章 总则 第一条 为了加强对保险销售从业人员的管理 保护投保人 被保险人和受益人的合法权益 维护保险市场秩序 促进 保险业健康发展 制定本办法 第二条 本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员 包括保险公司的保险销售人员和保险代理 机构的保险销售人员 第三条 中国保险监督管理委员会 以下简称中国保监会 根据法律和国务院授权 对保险销售从业人员实行统一监督 管理 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责 第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件 取得中国保监会颁发的资格证书 执业前取得所在保 险公司 保险代理机构发放的执业证书 第五条 保险销售从业人员从事保险销售 应当遵守法律 行政法规和中国保监会的有关规定 第二章 从业资格 第六条 从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试 以下简称资格考试 取得 保 险销售从业人员资格证书 以下简称资格证书 第七条 报名参加资格考试的人员 应当具备大专以上学历和完全民事行为能力 有下列情形之一的 不予受理报名申请 一 隐瞒有关情况或者提供虚假材料的 二 隐瞒有关情况或者提供虚假材料 被宣布考试成绩无效未逾1年的 三 违反考试纪律情节严重 被宣布考试成绩无效未逾3年的 四 以欺骗 贿赂等不正当手段取得资格证书 被依法撤销资格证书未逾3年的 五 被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业 禁入期限未届满的 六 因犯罪被判处刑罚 刑罚执行完毕未逾5年的 七 法律 行政法规和中国保监会规定的其他情形 第八条 参加资格考试的人员 考试成绩合格 且无本办法第七条第二款规定情形的 自申请资格证书之日起20个工作 日内 由中国保监会颁发资格证书 第九条 有下列情形之一的 由中国保监会注销资格证书 一 资格证书被吊销的 二 资格证书被依法撤销的 三 法律 行政法规和中国保监会规定的其他情形 第十条 资格证书有下列情形之一的 其持有人应当向中国保监会办理变更 换发或者补发 一 登记事项发生变更的 二 损毁影响使用的 三 遗失的 第十一条 中国保监会派出机构可以根据当地实际 适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求 有关办法由中国保 监会另行制定 降低学历要求取得资格证书的 从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区 第十二条 中国保监会派出机构向中国保监会备案后 可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少 数民族报考人员实行资格考试特殊政策 第三章 执业管理 第十三条 保险公司 保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中 介监管信息系统 以下简称信息系统 中办理执业登记 并发放 保险销售从业人员执业证书 以下简称执业证书 执业登记事项发生变更的 保险公司 保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更 并在3个工作日内换发执业证书 第十四条 执业证书应当包括下列内容 一 名称及编号 二 持有人的姓名 性别 身份证件号码 照片 三 资格证书名称及编号 四 持有人所在保险公司或者保险代理机构名称 五 业务范围和执业地域 六 发证日期 七 持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话 八 执业证书信息查询电话和网址 第十五条 保险公司 保险代理机构不得向下列人员发放执业证书 一 未持有资格证书的人员 二 未在信息系统中办理执业登记的人员 三 已经由其他机构办理执业登记的人员 第十六条 保险公司 保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售 第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围 第十八条 有下列情形之一的 保险公司 保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书 并在信息系统中注销执业登 记 一 保险销售从业人员离职的 二 保险销售从业人员的资格证书被注销的 三 保险销售从业人员因其他原因终止执业的 四 保险公司 保险代理机构停业 解散或者因其他原因无法继续经营的 第十九条 保险销售从业人员应当在保险公司 保险代理机构的授权范围内从事保险销售 保险销售从业人员从事保险销售 应当出示执业证书 保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险 公司名称 第四章 管理责任 第二十条 保险公司 保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案 及时 准确 完整地登记保险销售从业人 员的基本资料 培训情况 业务情况等内容 第二十一条 保险公司 保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训 使其具备基本的执业素质和职业操守 培训 内容至少应当包括业务知识 法律知识及职业道德 保险公司委托保险代理机构销售保险产品 应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训 培训内容至少应当包括 本公司保险产品的相关知识 保险公司 保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训 第二十二条 保险公司 保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告 不得以购买保 险产品作为发放执业证书的条件 第二十三条 保险公司 保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的 应当立即予以纠正 并向中国保监会派出机构报告 第二十四条 保险公司 保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为 严禁保险销售从业人员在保险销售活动 中有下列行为 一 欺骗投保人 被保险人或者受益人 二 隐瞒与保险合同有关的重要情况 三 阻碍投保人履行如实告知义务 或者诱导其不履行如实告知义务 四 给予或者承诺给予投保人 被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 五 利用行政权力 职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫 引诱或者限制投保人订立保险合同 或者为其他机 构 个人牟取不正当利益 六 伪造 擅自变更保险合同 或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 七 挪用 截留 侵占保险费或者保险金 八 委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售 九 以捏造 散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉 或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 十 泄露在保险销售中知悉的保险人 投保人 被保险人的商业秘密及个人隐私 十一 在客户明确拒绝投保后干扰客户 十二 代替投保人签订保险合同 十三 违反法律 行政法规和中国保监会的其他规定 保险销售从业人员有前款规定行为之一的 由中国保监会责令改正 可以对相关保险公司采取向社会公开披露 对高级 管理人员监管谈话等监管措施 第二十五条 保险公司应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料 培训情况等内 容 第二十六条 保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的 应当立即予以纠 正 保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的 保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系 并向中 国保监会派出机构报告 第二十七条 任何机构 个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书 第五章 法律责任 第二十八条 以欺骗 贿赂等不正当手段取得资格证书的 依法撤销资格证书 由中国保监会给予警告 并处1万元以下 的罚款 第二十九条 为他人提供虚假报名材料 代替他人参加资格考试 或者协助 组织他人在资格考试中作弊的 由中国保 监会给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十条 伪造 变造 转让或者租借资格证书 执业证书的 由中国保监会给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以 下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 第三十一条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的 由中国保监会责令改正 依据法律 行政法规对该人 员及相关保险公司 保险代理机构给予处罚 法律 行政法规未作规定的 由中国保监会对相关保险公司 保险代理机 构给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 对 该人员给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十二条 保险公司 保险代理机构违反本办法第十三条 第十五条 第十八条 第二十条至第二十三条 第二十七 条规定的 由中国保监会责令改正 给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违 法所得的 处1万元以下的罚款 第三十三条 保险销售从业人员违反本办法第十七条 第十九条和第二十七条规定的 由中国保监会责令改正 给予警 告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 第三十四条 保险销售从业人员有本办法第二十四条规定行为之一的 由中国保监会依照法律 行政法规对该保险销售 从业人员及相关保险公司 保险代理机构给予处罚 法律 行政法规未作规定的 对相关保险公司 保险代理机构给予 警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 对该保险 销售从业人员给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十五条 保险公司违反本办法第二十五条 第二十六条规定的 由中国保监会责令改正 逾期不改正的 给予警告 并处1万元以下的罚款 第六章 附则 第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行 中国保监会2006年7月1日颁布的 保险营销员管理规定 保监会令 2006 3号 同 时废止 第三十七条 再保险公司不适用本办法 第三十八条 本办法由中国保监会负责解释 保保险险销销售售从从业业人人员员监监管管办办法法 保险销售从业人员监管办法 已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过 现予公布 自 2013年7月1日起实施 第一章 总则 第一条 为了加强对保险销售从业人员的管理 保护投保人 被保险人和受益人的合法权益 维护保险市场秩序 促进 保险业健康发展 制定本办法 第二条 本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员 包括保险公司的保险销售人员和保险代理 机构的保险销售人员 第三条 中国保险监督管理委员会 以下简称中国保监会 根据法律和国务院授权 对保险销售从业人员实行统一监督 管理 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责 第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件 取得中国保监会颁发的资格证书 执业前取得所在保 险公司 保险代理机构发放的执业证书 第五条 保险销售从业人员从事保险销售 应当遵守法律 行政法规和中国保监会的有关规定 第二章 从业资格 第六条 从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试 以下简称资格考试 取得 保 险销售从业人员资格证书 以下简称资格证书 第七条 报名参加资格考试的人员 应当具备大专以上学历和完全民事行为能力 有下列情形之一的 不予受理报名申请 一 隐瞒有关情况或者提供虚假材料的 二 隐瞒有关情况或者提供虚假材料 被宣布考试成绩无效未逾1年的 三 违反考试纪律情节严重 被宣布考试成绩无效未逾3年的 四 以欺骗 贿赂等不正当手段取得资格证书 被依法撤销资格证书未逾3年的 五 被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业 禁入期限未届满的 六 因犯罪被判处刑罚 刑罚执行完毕未逾5年的 七 法律 行政法规和中国保监会规定的其他情形 第八条 参加资格考试的人员 考试成绩合格 且无本办法第七条第二款规定情形的 自申请资格证书之日起20个工作 日内 由中国保监会颁发资格证书 第九条 有下列情形之一的 由中国保监会注销资格证书 一 资格证书被吊销的 二 资格证书被依法撤销的 三 法律 行政法规和中国保监会规定的其他情形 第十条 资格证书有下列情形之一的 其持有人应当向中国保监会办理变更 换发或者补发 一 登记事项发生变更的 二 损毁影响使用的 三 遗失的 第十一条 中国保监会派出机构可以根据当地实际 适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求 有关办法由中国保 监会另行制定 降低学历要求取得资格证书的 从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区 第十二条 中国保监会派出机构向中国保监会备案后 可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少 数民族报考人员实行资格考试特殊政策 第三章 执业管理 第十三条 保险公司 保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中 介监管信息系统 以下简称信息系统 中办理执业登记 并发放 保险销售从业人员执业证书 以下简称执业证书 执业登记事项发生变更的 保险公司 保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更 并在3个工作日内换发执业证书 第十四条 执业证书应当包括下列内容 一 名称及编号 二 持有人的姓名 性别 身份证件号码 照片 三 资格证书名称及编号 四 持有人所在保险公司或者保险代理机构名称 五 业务范围和执业地域 六 发证日期 七 持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话 八 执业证书信息查询电话和网址 第十五条 保险公司 保险代理机构不得向下列人员发放执业证书 一 未持有资格证书的人员 二 未在信息系统中办理执业登记的人员 三 已经由其他机构办理执业登记的人员 第十六条 保险公司 保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售 第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围 第十八条 有下列情形之一的 保险公司 保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书 并在信息系统中注销执业登 记 一 保险销售从业人员离职的 二 保险销售从业人员的资格证书被注销的 三 保险销售从业人员因其他原因终止执业的 四 保险公司 保险代理机构停业 解散或者因其他原因无法继续经营的 第十九条 保险销售从业人员应当在保险公司 保险代理机构的授权范围内从事保险销售 保险销售从业人员从事保险销售 应当出示执业证书 保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险 公司名称 第四章 管理责任 第二十条 保险公司 保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案 及时 准确 完整地登记保险销售从业人 员的基本资料 培训情况 业务情况等内容 第二十一条 保险公司 保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训 使其具备基本的执业素质和职业操守 培训 内容至少应当包括业务知识 法律知识及职业道德 保险公司委托保险代理机构销售保险产品 应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训 培训内容至少应当包括 本公司保险产品的相关知识 保险公司 保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训 第二十二条 保险公司 保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告 不得以购买保 险产品作为发放执业证书的条件 第二十三条 保险公司 保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的 应当立即予以纠正 并向中国保监会派出机构报告 第二十四条 保险公司 保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为 严禁保险销售从业人员在保险销售活动 中有下列行为 一 欺骗投保人 被保险人或者受益人 二 隐瞒与保险合同有关的重要情况 三 阻碍投保人履行如实告知义务 或者诱导其不履行如实告知义务 四 给予或者承诺给予投保人 被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 五 利用行政权力 职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫 引诱或者限制投保人订立保险合同 或者为其他机 构 个人牟取不正当利益 六 伪造 擅自变更保险合同 或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 七 挪用 截留 侵占保险费或者保险金 八 委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售 九 以捏造 散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉 或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 十 泄露在保险销售中知悉的保险人 投保人 被保险人的商业秘密及个人隐私 十一 在客户明确拒绝投保后干扰客户 十二 代替投保人签订保险合同 十三 违反法律 行政法规和中国保监会的其他规定 保险销售从业人员有前款规定行为之一的 由中国保监会责令改正 可以对相关保险公司采取向社会公开披露 对高级 管理人员监管谈话等监管措施 第二十五条 保险公司应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料 培训情况等内 容 第二十六条 保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的 应当立即予以纠 正 保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的 保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系 并向中 国保监会派出机构报告 第二十七条 任何机构 个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书 第五章 法律责任 第二十八条 以欺骗 贿赂等不正当手段取得资格证书的 依法撤销资格证书 由中国保监会给予警告 并处1万元以下 的罚款 第二十九条 为他人提供虚假报名材料 代替他人参加资格考试 或者协助 组织他人在资格考试中作弊的 由中国保 监会给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十条 伪造 变造 转让或者租借资格证书 执业证书的 由中国保监会给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以 下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 第三十一条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的 由中国保监会责令改正 依据法律 行政法规对该人 员及相关保险公司 保险代理机构给予处罚 法律 行政法规未作规定的 由中国保监会对相关保险公司 保险代理机 构给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 对 该人员给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十二条 保险公司 保险代理机构违反本办法第十三条 第十五条 第十八条 第二十条至第二十三条 第二十七 条规定的 由中国保监会责令改正 给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违 法所得的 处1万元以下的罚款 第三十三条 保险销售从业人员违反本办法第十七条 第十九条和第二十七条规定的 由中国保监会责令改正 给予警 告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 第三十四条 保险销售从业人员有本办法第二十四条规定行为之一的 由中国保监会依照法律 行政法规对该保险销售 从业人员及相关保险公司 保险代理机构给予处罚 法律 行政法规未作规定的 对相关保险公司 保险代理机构给予 警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 对该保险 销售从业人员给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十五条 保险公司违反本办法第二十五条 第二十六条规定的 由中国保监会责令改正 逾期不改正的 给予警告 并处1万元以下的罚款 第六章 附则 第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行 中国保监会2006年7月1日颁布的 保险营销员管理规定 保监会令 2006 3号 同 时废止 第三十七条 再保险公司不适用本办法 第三十八条 本办法由中国保监会负责解释 保保险险销销售售从从业业人人员员监监管管办办法法 保险销售从业人员监管办法 已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过 现予公布 自 2013年7月1日起实施 第一章 总则 第一条 为了加强对保险销售从业人员的管理 保护投保人 被保险人和受益人的合法权益 维护保险市场秩序 促进 保险业健康发展 制定本办法 第二条 本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员 包括保险公司的保险销售人员和保险代理 机构的保险销售人员 第三条 中国保险监督管理委员会 以下简称中国保监会 根据法律和国务院授权 对保险销售从业人员实行统一监督 管理 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责 第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件 取得中国保监会颁发的资格证书 执业前取得所在保 险公司 保险代理机构发放的执业证书 第五条 保险销售从业人员从事保险销售 应当遵守法律 行政法规和中国保监会的有关规定 第二章 从业资格 第六条 从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试 以下简称资格考试 取得 保 险销售从业人员资格证书 以下简称资格证书 第七条 报名参加资格考试的人员 应当具备大专以上学历和完全民事行为能力 有下列情形之一的 不予受理报名申请 一 隐瞒有关情况或者提供虚假材料的 二 隐瞒有关情况或者提供虚假材料 被宣布考试成绩无效未逾1年的 三 违反考试纪律情节严重 被宣布考试成绩无效未逾3年的 四 以欺骗 贿赂等不正当手段取得资格证书 被依法撤销资格证书未逾3年的 五 被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业 禁入期限未届满的 六 因犯罪被判处刑罚 刑罚执行完毕未逾5年的 七 法律 行政法规和中国保监会规定的其他情形 第八条 参加资格考试的人员 考试成绩合格 且无本办法第七条第二款规定情形的 自申请资格证书之日起20个工作 日内 由中国保监会颁发资格证书 第九条 有下列情形之一的 由中国保监会注销资格证书 一 资格证书被吊销的 二 资格证书被依法撤销的 三 法律 行政法规和中国保监会规定的其他情形 第十条 资格证书有下列情形之一的 其持有人应当向中国保监会办理变更 换发或者补发 一 登记事项发生变更的 二 损毁影响使用的 三 遗失的 第十一条 中国保监会派出机构可以根据当地实际 适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求 有关办法由中国保 监会另行制定 降低学历要求取得资格证书的 从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区 第十二条 中国保监会派出机构向中国保监会备案后 可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少 数民族报考人员实行资格考试特殊政策 第三章 执业管理 第十三条 保险公司 保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中 介监管信息系统 以下简称信息系统 中办理执业登记 并发放 保险销售从业人员执业证书 以下简称执业证书 执业登记事项发生变更的 保险公司 保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更 并在3个工作日内换发执业证书 第十四条 执业证书应当包括下列内容 一 名称及编号 二 持有人的姓名 性别 身份证件号码 照片 三 资格证书名称及编号 四 持有人所在保险公司或者保险代理机构名称 五 业务范围和执业地域 六 发证日期 七 持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话 八 执业证书信息查询电话和网址 第十五条 保险公司 保险代理机构不得向下列人员发放执业证书 一 未持有资格证书的人员 二 未在信息系统中办理执业登记的人员 三 已经由其他机构办理执业登记的人员 第十六条 保险公司 保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售 第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围 第十八条 有下列情形之一的 保险公司 保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书 并在信息系统中注销执业登 记 一 保险销售从业人员离职的 二 保险销售从业人员的资格证书被注销的 三 保险销售从业人员因其他原因终止执业的 四 保险公司 保险代理机构停业 解散或者因其他原因无法继续经营的 第十九条 保险销售从业人员应当在保险公司 保险代理机构的授权范围内从事保险销售 保险销售从业人员从事保险销售 应当出示执业证书 保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险 公司名称 第四章 管理责任 第二十条 保险公司 保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案 及时 准确 完整地登记保险销售从业人 员的基本资料 培训情况 业务情况等内容 第二十一条 保险公司 保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训 使其具备基本的执业素质和职业操守 培训 内容至少应当包括业务知识 法律知识及职业道德 保险公司委托保险代理机构销售保险产品 应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训 培训内容至少应当包括 本公司保险产品的相关知识 保险公司 保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训 第二十二条 保险公司 保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告 不得以购买保 险产品作为发放执业证书的条件 第二十三条 保险公司 保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的 应当立即予以纠正 并向中国保监会派出机构报告 第二十四条 保险公司 保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为 严禁保险销售从业人员在保险销售活动 中有下列行为 一 欺骗投保人 被保险人或者受益人 二 隐瞒与保险合同有关的重要情况 三 阻碍投保人履行如实告知义务 或者诱导其不履行如实告知义务 四 给予或者承诺给予投保人 被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 五 利用行政权力 职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫 引诱或者限制投保人订立保险合同 或者为其他机 构 个人牟取不正当利益 六 伪造 擅自变更保险合同 或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 七 挪用 截留 侵占保险费或者保险金 八 委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售 九 以捏造 散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉 或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 十 泄露在保险销售中知悉的保险人 投保人 被保险人的商业秘密及个人隐私 十一 在客户明确拒绝投保后干扰客户 十二 代替投保人签订保险合同 十三 违反法律 行政法规和中国保监会的其他规定 保险销售从业人员有前款规定行为之一的 由中国保监会责令改正 可以对相关保险公司采取向社会公开披露 对高级 管理人员监管谈话等监管措施 第二十五条 保险公司应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料 培训情况等内 容 第二十六条 保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的 应当立即予以纠 正 保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的 保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系 并向中 国保监会派出机构报告 第二十七条 任何机构 个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书 第五章 法律责任 第二十八条 以欺骗 贿赂等不正当手段取得资格证书的 依法撤销资格证书 由中国保监会给予警告 并处1万元以下 的罚款 第二十九条 为他人提供虚假报名材料 代替他人参加资格考试 或者协助 组织他人在资格考试中作弊的 由中国保 监会给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十条 伪造 变造 转让或者租借资格证书 执业证书的 由中国保监会给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以 下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 第三十一条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的 由中国保监会责令改正 依据法律 行政法规对该人 员及相关保险公司 保险代理机构给予处罚 法律 行政法规未作规定的 由中国保监会对相关保险公司 保险代理机 构给予警告 并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 但最高不超过3万元 没有违法所得的 处1万元以下的罚款 对 该人员给予警告 并处1万元以下的罚款 第三十二条 保险公司 保险代理机构违反本办法第十三