商业银行柜台业务实验.ppt

商业银行柜台业务实验 基础知识 综合柜员岗位概述 综合柜员的定义综合柜员是指在严密的监控条件下 打破原有的业务分工界限 根据业务核算制度和操作规程 独立完成各项业务操作并承担相应责任的柜员 银行营业机构劳动组织形式的变迁 综合体现在 客户可以在一个柜员窗口办理所有柜面业务 经办复核制 柜员制 综合柜员制 综合柜员岗位概述 综合柜员制和经办复核制的比较 综合柜员岗位概述 综合柜员制下柜员岗位设置 柜员 普通柜员 主管兼柜员 主管 临柜柜员 非临柜柜员 交换柜员 联行柜员 管库柜员 督察柜员 综合柜员岗位概述 银行业务核算操作权限 临柜岗位的工作流程 作为一名柜员 每天办理日常业务前必须进行柜员签到 即进行注册 才能进入综合应用系统进行业务操作 签到 出库 日间操作 日终平账 签退 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询 咨询等工作的柜员 作为临柜柜员 其每天的工作流程包括 临柜柜员在办理日间业务前 首先应领取一定量的现金 重要空白凭证 此外 还要将上日封存的 尾箱 从业务库中取出 日间操作包括个人 单位的各种储蓄业务 结算算业务 代理业务 表外业务等 临柜柜员每天办完日常业务后必须进行日终平账 具体步骤包括 检查平账器 打印平账报告表 重要空白凭证核对表 整理核对交易清单 账实核对 临柜柜员进行日终平账后 应将 柜员平账报告表 和交易清单一并交于主管 待主管确认无误后即可进行签退 临柜岗位的工作流程 审查原始凭证 选择交易 调出业务界面 输入数据 打印交易清单 综合柜员基本技能 书写规范 一 小写金额书写练习 一 数的读法 试读以下数字 54 321 987 654 321 8 002 二 数字规范写法 综合柜员基本技能 书写规范 二 大写金额书写练习 一 大写数字规范写法 银行柜员书写规范训练 二 大写数字金额用法的注意事项 1 大写金额前要冠以 人民币 字样 与大写金额首位数字之间不留空位 数字之间也不能留空位 2 中文大写金额数字到 元 为止的 在 元 之后 应写 整 或 正 字 中文大写金额数字到 角 为止的 在 角 之后 可以写 整 或 正 字 也可不写 整 或 正 字 大字金额数字有分的 在 分 字之后不写 整 或 正 字 3 壹拾几的 壹 字 不得遗漏 银行柜员书写规范训练 三 阿位伯数字与中文数字之间的对应 1 阿拉伯数字中间有 0 时 中文大写金额要写 零 字 如 3509 60 应写成 人民币叁仟伍佰零玖元陆角 2 阿拉伯数字中间连续有几个 0 时 中文大写金额中间可以只写一个 零 字 如 5 008 12 应写成 人民币伍仟零捌元壹角贰分 3 阿拉伯金额数字万位或元位是 0 或者数字中间连续有几个 0 万位 元位也是 0 但千位 角位不是 0 时 中文大写金额中可以只写一个零字 也可以不写 零 字 银行柜员书写规范训练 三 阿位伯数字与中文数字之间的对应 例如 102 568 35 应写成 人民币壹拾万零贰仟伍佰陆拾捌元叁角伍分 也可写成 人民币壹拾万贰仟伍佰陆拾捌元叁角伍分 例如 2 560 22 应写成 人民币贰仟伍佰陆拾元零贰角贰分 或写成 人民币贰仟伍佰陆拾元贰角贰分 4 阿拉伯金额数字角位是 0 而分位不是 0 时 中文大写金额 元 后面应写 零 字 例如 2 568 05 应写成 人民币贰仟伍佰陆拾捌元零伍分 银行柜员书写规范训练 三 日期书写练习 一 票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 二 书写要求 1 月的书写 1月 2月前加 零 如1月 写做 零壹月 11月 12月前加 壹 如11月 写做 壹拾壹月 10月前加 零壹 写做 零壹拾月 2 日的写法 1至10日 20日 30日前加 零 如30日 写做 零叁拾日 11日至19日前加 壹 如11日 写做 壹拾壹日 银行柜员书写规范训练 练习 支票的填写2007年4月25日 北京财方圆商贸有限责任公司向北京英豪电脑公司购买电脑5台 总价为38 500元 你作为北京财方圆商贸有限责任公司的会计 为北京英豪电脑公司开出转账支票1张 出票日期为购货日 注 你公司会计部门负责人 张之永 你公司的开户行为中国农业银行北京分行集贸分理处 在银行的账号为001801040007438 支票的填写 收款人全称 收款人全称 签发日期 签发日期 付款行名称 出票人账号 大写金额 小写金额 用途 用途 小写金额 填写票据和结算凭证的基本规定 支付结算办法 填写票据和结算凭证 必须做到标准化 规范化 要要素齐全 数字正确 字迹清晰 不错漏 不潦草 防止涂改 票据金额的中文大写记载与数码记载有差异时 以中文大写记载的金额为准 票据法 票据金额以中文大写和数码同时记载 二者必须一致 二者不一致的 票据无效 中文大写数字及单位 123456789 02 票据上中文大写金额数字应用正楷或行书填写 如壹 壹 贰 贰 叁 叁 肆 肆 伍 伍 陆 陆 柒 柒 捌 捌 玖 玖 拾 佰 仟 万 万 亿 元 角 分 零 整 正 等字样 不得用一 二 两 三 四 五 六 七 八 九 十 念 毛 另 或0 填写 不得自造简化字 如果金额数字书写中使用繁体字 如貳 陸 億 萬 圓的 也应受理 中文大写金额数字到 元 为止的 在 元 之后 应写 整 或 正 字 在 角 之后可以不写 整 或 正 字 大写金额数字有 分 的 分 后面不写 整 或 正 字 阿拉伯小写金额数字前面 均应填写货币符号 如 等 阿拉伯小写金额数字要认真填写 不得连写分辨不清 汇票 本票 支票票据的出票日期必须使用中文大写 为防止变造票据的出票日期 在填写月 日时 月为壹 贰和壹拾的 日为壹至玖和壹拾 贰拾和叁抬的 应在其前加 零 日为拾壹至拾玖的 应在其前加 壹 如1月15日 应写成零壹月壹拾伍日 再如10月20日 应写成零壹拾月零贰拾日 票据出票日期使用小写填写的 银行不予受理 大写日期未按要求规范填写的 银行可予受理 但由此造成损失的 由出票人自行承担 有三处不能有任何修改 挖补 涂改等 否则票据无效 日期 收款人名称 金额 24 有效签章法人在票据和结算凭证上的签章 为该法人的公章或者财务专用章 加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章 支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章 应为其预留银行的签章 银行汇票的出票人的签章 为该银行的汇票专用章加其法定代表人或者授权的代理人的签名或者盖章 个人在票据上的签章 应当为该当事人的本名 商业银行存款业务的核算 存款业务概述个人储蓄存款业务的核算单位存款业务的核算 识别纸币真假要点 鉴别纸币真假 首要条件是熟悉真钞的特征 了解得越全面越深刻越好 通过对比就能及时发现可疑票面 然后再进行全面细致的检查 鉴别纸币真伪有人工鉴别和机器鉴别 人工鉴别 也就是通过眼看 手摸 耳听及借助放大镜对钞票表面特征进行识别 机器鉴别是通过现代高科技手段对钞票的内在物理特征进行检查 确定真伪 多数纸币假钞 人工都能鉴别 只有少数纸币精制伪钞难以识别 但有经验的出纳员或银行收兑员也能识别 识别纸币真伪 通常采用 一看 二摸 三听 四测 的方法 看水印 迎光透视 可以看到立体感很强的水印 看安全线 要仔细察看安全线的位置 宽窄 透明度 缩微印刷文字是否清晰 看光变油墨 对有的纸币现钞 还要察看变色油墨数字 从正面看是一种颜色 倾斜看又是另一种颜色 手摸数字处是否整齐清楚 看票面图案是否清晰 色彩是否鲜艳 对接图案是否可以对接上 用5倍以上放大镜观察票面 看图案线条 缩微文字是否清晰干净 一看 二摸 摸人像 盲文点 发行银行行名等处是否有凹凸感 纸币的人像雕刻十分讲究 纯熟的雕刻技法使人像神态栩栩如生 形象逼真 传神 凹凸感强 易于识别 各种纸币假钞各具特点 制作得再好 在人像上总有缺陷 因此观察头像线条的变化 就抓住了要害 是及时识别假钞的关键 精制伪钞往往在人像线纹的细致处有破绽 而且这种破绽不易修改 要修改就得换版 检查人像线纹细微处的变化 是识别精致伪钞的重要方法 用手触摸图案线纹 有无油墨凹凸感 手感明显的是真钞 平滑的是假钞 这是识别普通伪钞的有效方法 因为一般普通伪钞都是平版胶印的 摸纸币是否薄厚适中 检查钞纸手感 纸张的厚薄度 坚韧度 挺括度 光滑度 透明度以及纸张的颜色 三听 即通过抖动钞票使其发出声响 根据声音来分辨真伪 纸币纸张 具有挺括 耐折 不易撕裂的特点 手持钞票用力抖动 手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动 能听到清脆响亮的声音 四测 即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨真伪 如借助放大镜可以观察票面线条清晰度 胶 凹印缩微文字等 用紫外灯光照射票面 可以观察钞票纸张油墨的荧光反映 用磁性检测仪可以检测磁性 点钞 点钞方法主要有手工点钞和机器点钞两种 一般企事业单位主要使用手工点钞方法 手持式单指单张点钞法 手按式单张点钞法 手按式双张点钞法 手持式四指拨动点钞法 手持式单指多张点钞法 手持式五指拨动点钞法 扇面点钞法等 点钞的准备工作 桌面摆放 钞票摆放在正前方 扎捆条放在右边坐姿 上身坐直 胸部稍挺 小臂轻置桌沿上起钞 两手拿钞 将腰部推移至左侧 手持式单指单张点钞法 左手无名指和中指将钞票夹紧钞票的左半部分 大拇指轻轻外推钞票成瓦形 右手大拇指和中指 或食指 一个数钱一个向怀里 弹 钱 手按式单张点钞法 最常用的点钞方法之一 基本操作要领 将钞票横放在桌面上 正对自己 用左手无名指 小拇指按住钞票的左上角 用右手拇指托起部分钞票的右下角 右手拇指和食指捻动钞票 每捻动一张 左手拇指即往上推动送至左手食指 中指之间夹住 即完成了一次点钞动作 以后依次连续操作 手持式四指拨动点钞法 四指四张点钞法 用右手小指 无名指 中指 食指依次捻一张钞票 一次清点四张钞票的方法 不仅省力 省脑 而且效率高 能够逐张识别假钞票和挑剔残破钞票 有2种方法 1 用左手持钞 中指在前 中指与食指将钞票夹紧 大拇指压弯钞票 食指弯曲轻按钞票上 手持式四指拨动点钞法 清点 右手腕抬起 拇指贴在钞票下方托住钞票 其余四指同时弯曲并拢 从小指开始每指捻动一张钞票 依次下滑四个手指 每一次下滑动作捻下四张钞票 循环操作 直至点完 记数 每次点四张为一组 记满25组为100张 注意 四指分开适当 不能过大 手持式四指拨动点钞法 2 用左手持钞 中指在前 食指 无名指 小指在后 将钞票夹紧 四指同时弯曲将钞票轻压成瓦形 拇指在钞票的右上角外面 将钞票推成小扇面 使钞票的右下角抬起 食指弯曲轻按钞票上 手持式四指拨动点钞法 清点 右手腕抬起 拇指贴在钞票下方托住钞票 其余四指同时弯曲并拢 从小指开始每指捻动一张钞票 依次下滑四个手指 每一次下滑动作捻下四张钞票 用左手食指将其已点的4张钞向外拨开 循环操作 直至点完为止 记数 每次点四张为一组 记满25组为100张 注意 四指分开适当 不能过大 扎捆 左手将扎捆条按于钞票上 右手向外绕钞把翻转两周 右手拇指或食指塞扎条 注意 1 扎在钞把的中间 2 扎紧但不能过紧 以免拉断扎条 第五套人民币鉴别 鉴别人民币的方法 一看 二摸 三听 四测第五套人民币分1999年版和2005年版 2005版人民币 2005版人民币100元背面 1999版第五套人民币 2005版人民币和1999版人民币区别 第五套人民币100元纸币的2005年版与1999年版有哪些区别 1 调整防伪特征布局正面左下角胶印对印图案调整到正面主景图案左侧中间处 光变油墨面额数字左移至原胶印对印图案处 背面右下角胶印对印图案调整到背面主景图案右侧中间处 2 调整以下防伪特征 1 隐形面额数字 调整隐形面额数字观察角度 正面右上方有一装饰性图案 将票面置于与眼睛接近平行的位置 面对光源做上下倾斜晃动 可以看到面额数字 100 字样 2 全息磁性开窗安全线 将原磁性微缩文字安全线改为全息磁性开窗安全线 背面中间偏右 有一条开窗安全线 开窗部分可以看到由微缩字符 100 组成的全息图案 仪器检测有磁性 3 双色异形横号码 将原横竖双号码改为双色异形横号码 正面左下角印有双色异形横号码 左侧部分为暗红色 右侧部分为黑色 字符由中间向左右两边逐渐变小 3 增加以下防伪特征 1 白水印 位于正面双色异形横号码下方 迎光透视 可以看到透光性很强的水印 100 字样 2 凹印手感线 正面主景图案右侧 有一组自上而下规则排列的线纹 采用雕刻凹版印刷工艺印制 用手指触摸 有极强的凹凸感 4 取消纸张中的红蓝彩色纤维5 背面主景图案下方的面额数字后面 增加人民币单位元的汉语拼音 yuan 年号改为 2005年 假币收缴业务流程 假币收缴业务流程 发现假币 双人确认 反假货币上岗资格证书的柜员加盖戳记 出具凭证 告知权利 送别客户 后续处理 假币收缴凭证 小问题 假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办 客户拒绝 请主管签字 下列情形之一 应当立即报告当地公安机关 一次性发现假人民币20张 枚