反洗钱难题.doc

难题一、 判断题1、某证券公司营业部2009年10月30日为客户刘某开立资金账户，随后刘某11月5日从银行存管账户转入资金账户1235万元，次日转回1231.8万元；11月6日转入资金账户100万元，当日100万元全部转回；11月7日转入资金账户135万元，当日转回120万元；刘某的证券账户开立至今均未发生证券交易。该证券公司经分析认为有理由表明上述交易没有可疑之处，故未提交可疑交易报告。（对）2、中国人民解放军军人的实名证件为军人身份证件；中国人民武装警察的实名证件为武装警察身份证件。（对）3、恐怖融资往往以正当的形式出现，其违法不是因为资金来源于犯罪行为，而是因为资金的使用目的是非法的。（对）4、被保险人A汽车租赁运输发展公司车辆（车牌：赣XX30）于2010年3月18日出险（受益人为A汽车租赁运输发展公司），授权车辆驾驶人黄某前来办理理赔事宜，赔偿金32962.75元。保险公司登记了黄某的姓名、身份证件的种类、号码和有效期限。可以认为保险公司已按反洗钱相关规定履行了客户身份识别义务。（错）应对其身份证信息进行联网核查5、某财产保险股份有限公司在为某X公司办理商业险及交强险理赔业务过程中，经受益人（某X公司）授权将理赔款20997元划入翁某（代垫了出险标的的修理费用）的个人银行结算账户。保险公司应以“保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人”为由提交可疑交易报告。（错）具有正常授权、交易理由及资金流向，不属于可疑情形6、金融机构作为报告主体只能收集确认交易是否可疑的基本事实，而不具备调查权力。（对）7、被检查人逾期未对执法检查事实认定书提出陈述和申辩意见，又不在执法检查事实认定书上签字确认，执法机关将无法对有关事实进行认定。（错）被检查人逾期未对执法检查事实认定书提出陈述和申辩意见，又不在执法检查事实认定书上签字确认的，不影响检查组对有关事实的认定。8、自然人张三将账户内100万元人民币转帐划入某中级法院，经办金融机构未发现该笔交易有可疑之处，故未提交任何报告。（对）9、对不符合中国人民银行规定标准的可疑交易，金融机构不应当提交可疑交易报告。（错）金融机构在报告可疑交易时，经人工分析判断确属可疑但却不在人民银行规定的可疑交易标准范围内，可以不受中国人民银行规定的可疑交易标准限制。10、银行机构在办理除规定业务之外的其他银行业务时,不能进行联网核查。（错）银行机构在办理除银行账户业务、支付结算业务等规定业务之外的其他银行业务时,也可以进行联网核查。11、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（对）12、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）13、反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（对）14、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。（对）二、单选题：1、2004年5月10日， 因涉嫌介入与美国制裁的国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，受到全球广泛关注。A、里昂银行B、巴林银行C、瑞士联合银行D、日本大和银行2、下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ C ）A证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由D客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑3、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（ B ）A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作C 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付D 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付4、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ C ）A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款C 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付D 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑5、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十六条规定了（ A ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。A5B7C8D10三、多选1、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中，下列用语的含义准确的是（A、B、C）A、“短期”系指10 个工作日以内，含10 个工作日。B、“长期”系指1 年以上。C、“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。D、“频繁”系指交易行为营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续5 天以上。2、开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDEA银行营业网点经办人员B经营部门负责人C国际业务结算人员D客户经理E其他相关业务人员3开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABCA大额现金开户B异常开户 C存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符D一般存款账户4、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。5、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁6、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACDA其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B长期存在大额交易的客户C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户7、*商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自*投资公司的转账收入共计850万元，5月20日，该商行将550万元转账给*汽修厂。5月30日该商行收到来自*投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（ A、D ）A 短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款C 频繁支取大额现金，违反现金管理办法D 经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为9、某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共：转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（ A、B ）A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款C 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付D 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑10、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该交易符合以下哪个可疑点（ A、D ）A短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款C频繁支取大额现金，违反现金管理办法D经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为11、从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCA长期闲置的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕B用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平C同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符D开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动12、需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括ACA信息收集B信息分析评估C非现场监管措施D信息归档13、以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性ABCDA表间数据的对照关系失实B数据信息无理由徒增、徒降C所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据D报表体现分支机构数少于实际数14、根据反洗钱法第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABCA.违反保密规定，泄露有关信息的B.故意提供虚假材料的C.拒绝、阻碍反洗钱检查的D.未指定专人联络现场检查事项的15、2006年2月，在*银行发现一个新客户名称为*农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表经终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20M2，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问的*商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ A、C、E ）A 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B 频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准C 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款D 长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付E 平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付四、简答题1、反洗钱法第三十一条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的