2015年甘肃省银行职业资格《法律法规》：风险提示考试试卷

2015 年甘年甘肃肃省省银银行行职业资职业资格格 法律法法律法规规 风险风险提示考提示考试试 试试卷卷 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 以下对监管资本描述正确的是 A 它是银行资产减去负债的余额 B 它是银行需要保有的最低资本量 C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D 它用于防御银行的非预期损失 2 下列关于贷款发放管理的说法 错误的是 A 在满足借款合同用款前提条件的情况下 无正当理由或借款人没有违约 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B 借款合同一旦签订生效 即成为民事法律事实 C 贷款实务操作中 先决条件文件会不会因贷款而异 因风险因素而异 D 银行应针对贷款的实际要求 根据借款合同的约定进行对照审查 分析是 否齐备或有效 3 是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时 应向银行支付 的补偿费 A 主债权 B 损害赔偿金 C 实现债权的费用 D 违约金 4 超货币供给理论的观点不包括 A 随着货币形式的多样化 非银行金融机构也可以提供货币 B 银行应该超出单纯提供信贷货币的界限 提供多样化的服务 C 银行不应从事购买证券的活动 D 银行可以开展投资咨询业务 5 根据 保险代理机构管理规定 保险公司委托保险代理机构或者保险代理 分支机勾销售人寿保险新型产品的 对其业务人员 销售前培训时间不得少于 小时 A 12 B 24 C 48 D 72 6 现金流量不讨论 A 现金流入量 B 现金流出量 C 现金净流量 D 现金及现金等价物之问的变动 7 中小商业银行包括 A 股份制商业银行 B 住房储蓄银行 C 村镇银行 D 农业合作银行 8 企业甲与企业乙签订合同 为其提供某项工程建设施工 企业乙若担心甲不 能如期完工对自己造成损失 可以要求企业甲向银行申请 A 项目贷款承诺 B 履行保函 C 借款保函 D 资信声明 9 下列关于货币政策的说法中 正确的是 A 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B 公开市场业务 存款准备金政策 利率政策被称为货币政策的 三大法宝 C 货币供应量是货币政策的操作目标 D 我国的货币政策目标是 保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 10 贷款人应根据 完善授权管理制度 规范审批操作流程 明确贷款审批 权限 A 审慎性原则 B 合理性原则 C 应急性原则 D 协议承诺原则 11 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查 银行业务人员因和该 公司有很好的业务关系 在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移 此 行为违反了 银行业从业人员职业操守 中 的规定 A 风险提示 B 协助执行 C 授信尽职 D 信息披露 12 某公司 2009 年税前净利润为 8000 万元人民币 利息费用为 4000 万元人民 币 则该公司的利息保障倍数为 A 1 B 2 C 3 D 4 13 个人汽车贷款的特征不包括 A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大 14 是指银行经过内部审核确认后 动用呆账准备金将无法收回或者长期难 以收回的贷款或投资从账面上冲销 A 重组 B 现金清收 C 以资抵债 D 呆账核销 15 规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库 并 负责设立征信服务中心 承担个人信用数据库的日常运行和管理 A 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 B 个人信用信息基础数据库异议处理规程 C 中华人民共和国中国人民银行法 D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 16 商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是 A 对大额不良贷款计提专项准备金 对正常贷款计提普通准备金 对 非正常类贷款 计提专项准备金 计提特别准备金 B 对大额不良贷款计提专项准备金 对 非正常类贷款 计提专项准备金 对正常贷款计提普通准备金 计提特别准备金 C 对正常贷款计提普通准备金 对 非正常类贷款 计提专项准备金 对大额不良贷款计提专项准备金 计提特别准备金 D 对正常贷款计提普通准备金 对大额不良贷款计提专项准备金 对 非正常类贷款 计提专项准备金 计提特别准备金 17 是指从贷款提款完毕之日开始 或最后一次提款之日开始 至第一个还本 付息之日为止 介于提款期和还款期之间 A 宽限期 B 提款期 C 还款期 D 持有期 18 在下列还款来源当中 是风险比较低 还债务的最有保障的来源 A 现金流量 B 资产转换 C 资产销售 D 抵押物的清偿 19 债券可划分为政府债券 金融债券 公司债券等 是根据 A 发行主体的不同 B 期限不同 C 利息的支付方式 D 债券的性质 20 下列 的延长引起的借款需求与应收账款周转天数 存货周转天数和应付 账款周转天数最相关 A 经营周期 B 资金周转周期 C 固定资产使用周期 D 盈亏平衡 21 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法 不正确的是 A 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划 B 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件 可以是对理财计划的期限调整 币种转换等权利 C 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况 设置适当的期限和销售 起点金额 D 商业银行理财计划的宣传和介绍材料 可以用专业性的文字进行风险揭示 22 风险管理体系的灵魂是 A 风险文化 B 风险管理策略 C 公司治理结构 D 内部控制系统 23 渣打银行的 现贷派 属于 A 个人有担保贷款 B 个人无担保贷款 C 个人商用房贷款 D 个人经营设备贷款 24 下列关于银行远期外汇交易的说法中 错误的是 A 可按固定交割日交割 也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天 交割 B 远期外汇升水表示在间接标价法下 远期汇率数值大于即期汇率数值 C 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D 需要事前约定交易的币种 金额和汇率等 25 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是 A 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B 挪用客户所委托买卖的证券 C 为牟取佣金收入 诱使客户进行不必要的证券买卖 D 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 个人存款业务主要包括活期存款 等 A 定期存款 B 定活两便存款 C 存本取息存款 D 定额存款 E 个人通知存款 2 我国正式启动实施 巴塞尔新资本协议 的工程 A 2006 年 2 月 28 日 B 2007 年 2 月 28 日 C 2006 年 8 月 28 日 D 2007 年 8 月 28 日 3 投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险 市场风险是指由于 等波动的不确定性而造成损失的风险 A 利率 B 汇率 C 政策 D 股票价格 E 商品价格 4 下列不属于我国货币市场的是 A 银行间同业拆借市场 B 银行间债券回购市场 C 银行间债券市场 D 票据市场 5 下列关于等额本金还款法的说法 正确的有 A 贷款期内每期等额偿还本金 B 贷款期内还款额度逐月递增 C 贷款期内偿还的利息逐月递增 D 贷款期内偿还的本金逐月递增 E 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少 6 抵债资产的管理原则包括 A 严格控制以物抵债 B 合理定价 C 妥善保管 D 及时处置 E 贷款项目市场前景 7 对于中长期贷款报审材料应注意的一些问题中 风险分析主要包括 A 管理不善对项目财务效益的影响 B 费用超支对项目财务效益的影响 C 工程拖期对项目财务效益的影响 D 不能按期收回工程款 使承包人承担的风险 E 市场波动对项目财务效益的影响 8 某投资者投资一个项目 该项目在未来 20 年中每年年底获得收益 50000 元 假定利率为 10 则这个项目的收益现值为 元 A B C D 9 贷款风险分类最核心的内容就是 A 基本信贷分析 B 还款能力分析 C 还款可能性分析 D 确定分类结果 E 著作权 10 巴塞尔委员会颁布的 有效银行监管的核心原则 是有效银行监管的 A 最低标准 B 最高要求 C 规范做法 D 以上都不是 11 根据 商业银行法 的规定 银行的附属资本规模不得 核心资本的 A 低于 50 B 低于 1 3 C 高于 50 D 高于 100 12 根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外 下列债务人所有的资 产中 可作为抵债资产的有 A 土地使用权 B 公益性质的职工住宅 C 抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的 D 专利权 E 股票 13 个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在 A 未明确连带责任保证 追索的难度大 B 未明确保证期间或保证期间不明 C 保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力 D 借款人互相提供保证 E 公司 企业的分支机构为个人提供保证 14 下列关于商业银行的风险管理模式的说法 不正确的是 A 资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理 通过匹配资产负债期限结构 经营目标互相代替和资产分散 实现总量平衡和 风险控制 B 缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C 20 世纪 60 年代以前 商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D 1988 年 巴塞尔资本协议 的出台 标志着国际银行业全面风险管理原则 体系基本形成 15 关于操作风险报告的说法 正确的是 A 不能使用外部人员撰写的报告 B 除高级管理层外 报告不应发送给相应的各级管理层 C 内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理 D 业务部门可以单独向高级管理层汇报 不一定需要经过风险管理部门 16 证券交易活动中 下列信息属于内幕信息的是 A 公司定向增发股票的计划 B 公司第二大股东拟将其股份全部转让 C 公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D 公司已向媒体公布的收购方案 E 公司用超过其主要资产的 30 用做抵押 17 下列关于外汇标价法的叙述正确的是 A 买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B 卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C 间接标价法又叫应收标价法 D 中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布 各商业银行据此 确定当日外汇买入 卖出价 E 在直接标价法下 数额较小的价格为外汇买入价 数额较大的价格为外汇 卖出价 18 下列关于还款记录的分析中 说法正确的是 A 借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准 经营水平 担保能力和信用水平等 B 还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C 借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络 电 子档案 中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力 D 借款人目前能够偿还该行贷款 不能偿还其他银行贷款 不能说明借款人 的偿还能力已经出现了问题 E 通过还款记录这些信息 能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况 和分类的基本信息 19 参照国际最佳实践 日常风险管理 控制措施适合采取 A 从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式 B 从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会 重要风险事项到高级管 理层 C 从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 D 从基层业务单位直接到高级管理层 然后通报业务领域风险管理委员会 20 贷款合同纠纷的解决方式有 A 调解 B 协商和解 C 追回抵押物 D 诉讼 E 仲裁 21 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是 A 基金合同生效不足 6 个月的 不可以登载该基金或者基金管理人管理的其 他基金的过往业绩 B 基金合同生效 1 年以上但不满 10 年的 应当登载自合同生效当年开始所有 完整会计年度的业绩 C 基金合同生效在 10 年以上的 应当登记自合同生效以来所有会计年度的业 绩 D 基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的 应当登载从合同生效之日起计算 的业绩 22 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件 包括 A 具有完全民事行为能力的自然人 B 有当地常住户口或有效居留身份 有固定和详细的住址 C 有正当职业和稳定可靠的收入来源 信用良好 具备按期偿还贷款本息的 能力 D 有银行认可的抵押或质押 E 必须选择银行认可的重信誉 资质等级高的旅