宜信财富 PPT课件

宜信财富 为财富找一个安全的家 从宏观经济角度来说 存款准备金率的下调已经是大势所趋 而存准率的下调一定会释放流通性 解决了资金面紧张的同时也降低资金的成本 资金成本一旦降低 对理财端的直接影响就是整个市场理财产品的收益率普降 考虑到存准的下降不是一个短期的因素 至少会持续到年底 所以目前闲置的资金 尽快做一个投资决定比较合理 至于投资期限的选择 鉴于目前的全球和中国经济短时间内复苏的可能性不大 所以加息的预期非常弱 如果不是真的需要流动性 反而可以选择期限较长的固定收益产品来锁定一个较高的收益 当前环境下的投资策略 1 为什么要理财 这次持续的高通胀原因非常复杂 短时间难以平复 1月CPI降为4 5 接近两年存款利息 最新公布CPI为1 9 但全球经济的不稳定性对CPI的下降仍有影响 通货膨胀 财富缩水 2 个人理财是通过对个人财务资源的合理管理以满足个人生活目标的过程 美国理财师资格鉴定委员会 个人理财概念 什么是个人理财 家庭理财 家庭理财是通过对家庭财务资源的合理管理以满足家庭生活目标的过程 3 年龄 收入 0 10 20 30 40 50 60 70 80 快乐童年 寒窗苦读 建立家庭 事业发展 陆续退休 颐养天年 个人收入曲线 资产积累 储蓄及投资计划 税务规划 退休规划 遗产规划 负债及保障规划 通过人生规律理解家庭理财 首先是合理布局 基本开销 应急储备 家庭保障 金融投资应该都有所安排 注意收支平衡 其次是明确目标 没有明确的理财目标是很难做好理财的 另外 要了解时间和收益对理财结果的影响 家庭理财的基本原则 5 家庭理财的目标设定 不同阶段不同目标 家庭理财的核心 理财的目的在于提高资本要素的配置效率 平衡现在和未来的收支 使家庭经常处于 收入大于支出 的状态 不会因为 无钱付账 而导致家庭财务危机 影响家庭生活幸福 因此 现金流的管理成为家庭理财的核心所在 1 经常性流入 工资 养老金及其他经常性收入2 补偿性现金流入 保险金赔付 失业金3 投资性现金流入 利息 股息收入及出售资产收入 1 日常开支 衣 食 住 行的费用2 大宗消费支出 购车 购房及子女教育3 意外支出 重大疾病 意外伤害及第三者责任赔偿 动态平衡 幸福人生在于科学的理财规划 总收入 总支出 决定财富的因素 不是赚多少钱 而是能积累多少财富 未来二十年 决定你财富的因素 不是收入高低 而是你怎么处理所赚的钱 价值 时间 生命本身在不断贬值财富积累维护着尊严 通胀之下 我们的财富该何去何从 财 是一定要理的 关键是怎么理 自己打理 朋友打理 还是交给理财机构打理 我们的财富该住在哪里 9 寻找专业 负责的财富管理机构 第三方理财是指那些独立的理财机构 它们不代表银行 券商 信托公司等金融机构 和传统的非第三方理财机构相比 第三方理财机构可挑选的产品余地更广 产品类型更丰富 产品筛选更独立 正是由于第三方理财机构的这些特点 决定了其最能根据客户实际需求 为客户制定最合适的理财方案并用最合适的产品去实现 走近第三方理财 11 宜信财富 宜信财富是宜信旗下独立品牌 公司总部位于北京 已拥有超过四十家的分支机构被多家国际顶级机构关注 宜信创始人 唐宁宜信创始人 首席执行官就读于北京大学数学系 后赴美国学习经济学 学成后在华尔街DLJ投资银行从事电信 媒体 高科技企业的上市 发债和并购业务2000年回国 担任亚信科技 AsiaInfo 纳斯达克上市公司 战略投资和兼并收购总监 2006年 唐宁创立宜信 任首席执行官 将国外先进的信用理念和理财模式引入中国 旨在探索与实践符合中国消费者需求的理财模式 关于宜信财富 宜信财富是中国财富管理行业的领军企业 为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务 宜信财富力求将国内外最优秀的固定收益类 证券投资类 公益理财等理财产品通过科学的资产配置带给千千万万的理财者 宜信财富以客户的理财需求为基础 根据客户的风险偏好 财务状况 家庭结构等因素量身定制理财规划 帮助客户实现稳定 安全的财富增值 青岛 济南 沈阳 武汉 太原 烟台 郑州 重庆 大连 昆明 长沙 西安 南通 苏州 无锡 宜兴 常州 镇江 扬州 徐州 南京 宁波 广州 杭州 合肥 绍兴 芜湖 北京 上海 石家庄 宜信财富在全国布局飞速发展 15 宜信与国际顶级机构达成战略合作 战略注资 IDG资本 KPCB资本 摩根士丹利 FICO 技术支持 广泛的合作机构 合作历史成绩 2011年11月27日 第二届国家理财规划师年会暨第六届全国十佳理财师评选活动 在京举行 宜信卓越财富投资管理 北京 有限公司因在行业中所作贡献较为突出 被评委会授予 2011中国理财行业突出贡献奖 1 中国太平洋人寿保险股份北京分公司2 宜信卓越财富投资管理 北京 有限公司3 美国友邦保险有限公司上海分公司4 中国农业银行股份有限公司北京市分行5 广发银行股份有限公司北京分行 6 新华人寿保险股份有限公司7 翘华投资管理有限公司8 中国银行福州市鼓楼支行9 光大证券股份有限公司财富管理中心10 瑞泰人寿保险有限公司 北京 最新荣誉 宜信财富的理财模式 丰富的理财模式 理财需求风险偏好财务状况家庭结构 信心系列 流动性 投资收益安全稳定 保险 货币市场 国债等 信守系列 收益稳健 实现财富提升 信托 P2P 债券类等 信赢系列 高风险 高收益 长期增值 股票 基金 衍生品等 信益系列 爱心助农 经济精神双回报 公益理财 P2P理财 P2P理财模式 宜信各种理财模式 23 信托理财 信托理财简介 信托是指委托人基于对受托人的信任 将其财产权委托给受托人 由受托人按委托人的意愿以自己的名义 为受益人的利益或者特定目的 进行管理或者处分的行为 通常意义上指的信托理财是指集合信托 信托资金投资方向 多元化投资方向包括矿产资源类 金融 证券 能源 房地产 基建类 工商企业贷款 另类投资等 300万 8 10 含 300 含 1000万 9 5 13 含 1000万 12 15 含 预期收益 信托理财的分类 现金管理类信托票据类信托非房地产类信托基础建设类信托 近几年少了 上市公司股票质押信托 流通股 限售股 房地产信托债权抵押方式股权质押方式组合抵押方式证券投资类信托结构化非结构化 阳光私募 房地产基金 信托结构 私募股权投资 信托结构 26 有限合伙 27 私募股权基金的组织形式 28 有限合伙简介 有限合伙是一种企业的组成形式 有限合伙企业由普通合伙人 GP 和有限合伙人 LP 组成 GP对合伙企业债务承担无限连带责任 LP以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 有限合伙企业实现了企业管理权和出资权的分离 是私募基金的主要组织形式 29 公益理财 30 信益系列 公益理财 单纯的理财产品是为了获得投资收益 单纯的公益支出是为了帮助更多的人 当理财与公益融合起来 在理财的同时实现对他人的帮助 在获得财富回报的同时 收获精神财富 就形成公益理财 最低3000元起 就可以实现信贷助农 改变一家贫困农户一生的命运 按照SROINetwork提供的计算公式 3000元人民币出借所带来的社会回报率高达900 也就是说3000元的小额出借相当于带给社会27000元的财富 SROI 900 宜信财富的服务模式 理财规划的服务流程 客户服务 单身 家庭 退休 收入 经济压力 毕业 买房 结婚 养育子女 退休 经济压力 可支配所得 生命周期与理财规划 需求分析 确定客户所在的生命周期 理财测评 确定客户对理财的实际需求 根据客户实际年龄 期望退休时间来计算适合客户实际情况的资产收益率 根据客户实际的可投资金规模和对资金的实际需求制定可以实现的最优解决方案 根据客户未来的消费需求制定适合的理财方案 根据客户实际的家庭情况制定适合的理财方案 综合上述情况对客户当前的理财配置进行调整 资产增值 养老储备 总资产 日常支出 生活享受 期限较短的固定收益类理财模式 偏重流动性 总结 方案收益与目标达成 活期存款现金管理类产品 宜信财富资产配置建议方案 日常 应急 按 月 获得利息的理财模式 期限较长的固定收益类产品收益 偏重安全性 兼顾收益性 私募 基金等较高收益的理财模式 36 财富规划案例 37 客户 45岁左右三口小康之家 孩子目前15岁 基本情况 1 家庭月收入2万元 每月日常支出1万元 2 孩子正在读高中 有出国留学 读大学 打算3 可投资金额总和100万元左右 无负债4 固定资产总额300万 主要是两套市区房产 5 经测试后 属中等风险承受能力需求分析 1 子女高等教育投入和留学预留款2 提高生活质量的消费支出 如换房 旅行 休闲3 储备养老金 抵押通胀 资产保值4 突发风险准备金 财富规划 案例分享 38 根据该案例实际情况 已经处于人生财富积累的顶端 到夫妻双方退休前 除了孩子的教育费用之外 家庭的收入和支出已经比较稳定 目前该家庭理财规划需要达到的目的是 根据孩子的实际年龄 预留出所需要的教育费用 根据当前的生活水平 在退休前预留出足够的理财本金 用合适的理财方式 最好每月的理财收益能覆盖家庭日常支出 剩余资金保留一定流动性 以预防突发性的大宗支出 财富规划 案例分析 39 孩子目前15岁 离出国读大学还有两年的时间 根据该家庭实际情况 需要预留至少30万的资金用作两年后的出国留学之用 澳洲 方案 40万 2年左右固定收益信托产品 该家庭每个月日常支出1万左右 应寻找一些每个月产生固定