《平安人寿移动展业(MIT)管理办法》.doc

平安人寿移动展业（MIT）管理办法2010年12月目录第一章总 则1第一条为树立公司良好形象，规范业务人员移动展业行为，促进寿险业务健康发展，特制定本办法。1第二条本办法所称“业务人员”，是指符合本公司业务人员的入司条件，取得保险代理从业人员资格证书，与我公司签订保险代理合同书，从事移动展业（MIT）个人寿险推销、服务等事项的营销和区拓系列业务人员。1第二章术语和定义1第三条什么叫移动展业（MIT）1第三章移动展业（MIT）使用规范1第四条移动展业（MIT）整体操作流程2第五条移动展业（MIT）金领端操作规范25.1移动展业(MIT)需求分析操作规范25.2移动展业(MIT)建议书制作操作规范35.3移动展业(MIT)电子投保书制作操作规范45.4移动展业（MIT）电子投保书上传操作规范6第六条移动展业（MIT）自核查询操作规范66.1移动展业（MIT）自核操作规范6第七条电子投保申请确认书使用规范77.1电子投保申请确认书填写操作规范77.21080单证条码绑定操作流程9第八条移动展业（MIT）E-POS使用规范98.1E-POS刷卡定义：98.2E-POS刷卡使用规范：98.3现场EPOS刷卡后刷卡凭证：108.41080单证交回使用规范：10第九条电子保单及回执使用规范119.1查看电子保单119.2签署电子保单回执使用规范119.3补发纸质保单使用规范12第四章奖惩13第十条使用E-POS刷卡奖励13第十一条使用E-POS刷卡处罚1311.1代刷卡处罚1311.2一卡多刷处罚1311.3拖延1080单证交单处罚1311.4未向客户展示销售信息处罚1411.5签空白单处罚1411.6代签名处罚14第十二条其他处罚14第一章 总 则第一条 为树立公司良好形象，规范业务人员移动展业行为，促进寿险业务健康发展，特制定本办法。第二条 本办法所称“业务人员”，是指符合本公司业务人员的入司条件，取得保险代理从业人员资格证书，与我公司签订保险代理合同书，从事移动展业（MIT）个人寿险推销、服务等事项的营销和区拓系列业务人员。第二章 术语和定义第三条 什么叫移动展业（MIT）移动展业，是基于电子化的新型工作模式，通过网络、电脑、E-POS等有关设备，经由设有快速通道的功能系统，与公司后台系统直接交互，一站式完成多种金融产品销售和服务等多种业务环节。 第三章 移动展业（MIT）使用规范第四条 移动展业（MIT）整体操作流程第五条 移动展业（MIT）金领端操作规范5.1 移动展业(MIT)需求分析操作规范5.1.1 需求分析功能可以审视客户及客户家人拥有的保障现状、分析保障缺口，辅助业务员在销售过程中为客户提供解决建议、通过完善的保障规划规避人生风险。使用需求分析功能注意事项： 制作需求分析需要和客户进行互动，需要客户正确填写日常消费水平，从而确保制作出来的需求分析与实际情况接近； 正确记录客户基本信息和保密客户信息。基本信息有：姓名（含配偶、小孩）、性别、出生日期、年总收入（年总收入由客户填写，填写完成后勾选隐私保护）、是否有社保； 按客户自身消费水平和当地医疗条件填写财务状况、日常医疗费用支出、已有保障、其他资料、重要性偏好； 分析功能是根据各地经济情况、社会保险、通货膨胀率等数据差异，数据将每年更新； 分析结果仅供客户参考，具体投保金额由客户自行确定。5.2 移动展业(MIT)建议书制作操作规范5.2.1 根据需求分析功能计算出客户的保障缺口和保障需求，为客户制定适合的建议书。 制作建议书是需要和客户做好互动，在制作过程中需要给客户讲解产品名称、保障利益、保障成本等信息；严禁向客户虚报、隐瞒、夸大保障计划中的信息； 根据人身保险新型产品信息披露管理办法第七条规定：保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。 根据人身保险新型产品信息披露管理办法第十八条第四点规定：利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目： 5. 期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费； 5. 收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明； 5. 进入投资账户的价值； 5. 不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。 建议书中所列数据将根据市场经济调整而发生变化。所有数据仅供有效时间内参考使用。 建议书中的数据仅用于平安个险业务员销售使用，严禁用于其他用途。5.3 移动展业(MIT)电子投保书制作操作规范5.3.1 建议书制作好后，需将建议书转换成电子投保书，并完善电子投保书中相关信息。 完善电子投保书时，需要和客户做好互动，需正确填写客户基本信息（姓名、身高、体重、家庭地址、工作单位、职业类别、联系电话、电子邮箱等）； 使用移动展业（MIT）交单，首期缴费方式、续期缴费方式必须勾选银行转账； 在勾选电子保单服务和电子函件选项时需要向客户说明，若勾选电子保单服务和电子函件，公司将不再向客户提供纸质保单和纸质函件信息。需经客户同意后再勾选电子保单服务和电子函件选项；如现场勾选了电子保单服务，后期客户又需要纸质保单，需要业务员或客户向公司申请，并承担一定工本费用； 在填写转账授权开户银行帐号时，填写的卡号必须是投保人或被保险人的借记卡卡号；现场使用EPOS刷卡的借记卡必须与系统中填写的卡号保存一致； 在勾选健康告知信息时，每一项必须和客户进行讲解和询问，确保所勾选的信息是客户的真实信息； 根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知第六点规定：保险公司应建立风险测评制度。投资连结保险销售人员需与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并将评估意见告知客户，双方签字确认。如果客户评估报告认为该客户不适宜购买，但客户仍然要求购买的，保险公司应以专门文件列明保险公司意见、客户意愿和其他需要说明的必要事项，双方签字认可。 展示投保提示书、医疗特别说明。MIT模式展业将投保提示书、医疗特别说明从纸质转换成电子版，在展业中需要把电子版投保提示书、医疗特别说明逐一向客户进行展示和介绍，必须确保客户知晓各项内容； 根据健康保险管理办法第二十三条规定：保险公司可以在医疗保险产品中约定，以被保险人在指定医疗服务机构网络中进行医疗为给付保险金的条件。 保险公司指定医疗服务机构网络应当遵循方便被保险人、合理管理医疗成本的原则，引导被保险人合理使用医疗资源、节省医疗费用支出，并对投保人和被保险人做好宣传解释工作。 5.4 移动展业（MIT）电子投保书上传操作规范5.4.1 完善电子投保书所有信息后，点击“生成预览”按钮，生成建议书、投保书、投连书、提示书、医疗书预览文档；5.4.2 进行电子投保书上传； 上传前，需将建议书、投保书、投连书、提示书、医疗书逐页展示给客户查看和讲解，信息无误后再进行上传； 上传成功后，系统自动分配电子投保书条码、建议书标识码；第六条 移动展业（MIT）自核查询操作规范6.1 移动展业（MIT）自核操作规范6.1.1 电子投保书成功上传后，查看电子投保书中是否核保通过，再根据核保结果进行下一步操作6.1.2 核保结果如下：投保书状态 操作 备注 待审核 无 请等待自核结果 已审核 请绑定确认书 请绑定确认书 已审核 请刷卡 请选择现场E-POS刷卡或使用豁免交单数据异常，请到柜面交单 数据异常，请到柜面交单 已完成 恭喜你，你的保单已经完成投保了。 待审核：现场不可以刷卡，需要等待核保结果出来后根据系统提示再进行下一步操作，方可刷卡； 已审核、系统提示数据异常，请到柜面交单：现场可刷卡，刷卡后投保书现场不能够现场生效，需将1080单证等相关资料交回公司进一步人工审核，投保书方可生效或承保； 已完成：现场可刷卡，刷卡后保单可现场生效或现场承保； 现场刷卡前必须先填写电子投保申请确认书和绑定电子投保申请确认书再刷卡，防止1080单证填写错误。第七条 电子投保申请确认书使用规范7.1 电子投保申请确认书填写操作规范7.1.1 电子投保申请确认书：电子投保申请确认书是为了配合电子化新契约专门设计的一款单证，主要包含投保注意事项、客户声明授权、监管要求展示内容、主要投保事项、客户及业务员签名等内容。MIT展业方式下，电子投保申请确认书（以下简称1080单证）代替传统投保书，作为交单凭证； 向客户介绍1080单证的用途和说明； 请客户根据上传信息填写1080单证上的产品信息（险种名称、基本保额/份数/档次），相关信息必须与电子投保书上的信息保持一致； 为关联1080单证上所填信息与建议书、人身保险投保书（电子版）的信息一致，需抄录建议书标识号后六位和投保书（电子版）的保单条形码； 为确保上述内容均为客户真实意愿，需要客户确认相关信息是否一致，确认后需要客户亲自在1080单证上抄写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并签字确认； 客户完成1080单证相关信息的填写和确认后，业务员需要在业务员签名栏签字（如是共同展业保单，主业务员和辅业务员依次在业务员签名处签上自己的姓名、联系方式、时间）注：1、1080单证上的信息和上传信息无误后方可让客户签字；2、业务员、客户签字需正反签名。7.2 1080单证条码绑定操作流程7.2.1 为获取客户真实的投保意愿，需将能代表客户投保意愿的1080单证与相关电子投保书进行条码绑定关联；7.2.2 1080单证条码绑定要求： 禁止绑定未让客户确认过的空白1080单证； 必须先让客户在1080单证上确认签字后再进行绑定； 绑定的1080单证条码必须是有效的1080单证条码； 绑定1080单证条码时需连续确认两次，确认无误后方可进行下一步操作。第八条 移动展业（MIT）E-POS使用规范8.1 E-POS刷卡定义：E-POS是指业务人员可随身携带，支持电脑和固定电话两种连接方式用以刷卡交纳首期保费的设备。8.2 E-POS刷卡使用规范：8.2.1 支持EPOS刷卡银行： 支持8家银行刷卡交费：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、邮政储蓄、交通银行、平安银行，且是带有“银联”标志的借记卡（不支持信用卡）； 不支持“平安一帐通”卡； 仅支持投保人、被保险人借记卡； 现场使用EPOS刷卡的借记卡卡号必须与电子投保书中转账授权开户银行帐号保持一致； 严禁在非同一投保人和被保险人的关系下，使用同一张银行刷多张保单；8.3 现场EPOS刷卡后刷卡凭证：8.3.1 现场刷卡后无相关纸质扣款凭证，公司提供短信作为刷卡后的消费凭证。8.3.2 “即时保”短信：（尊敬的客户XXX：您投保的主险名称已承保，保单号P000000000000001，请登陆注册一账通选择“保险-保单添加-电子保单查询”查阅保单。您可致电95511或联系服务专员协助，谢谢！中国平安）8.3.3 自核未通过，现场成功刷卡：您尾号*的银行卡成功刷卡交纳首期保费*.*元，流水号*。祝您平安！中国平安8.3.4 “现场生效”短信：（尊敬的客户XXX：您投保的主险名称已生效。如您所签署的投保确认书中内容与您所确认的电子投保书信息一致，本保单将会以$起保时间$为保单生效时间，您可致电95511查询核实，谢谢！中国平安）8.4 1080单证交回使用规范：8.3.1 1080单证代替传统投保书，作为交单凭证。业务人员在客户签署1080单证,并在行销网站进行1080单证条形码绑定后，应自投保申请日次日起5个自然日内将1080单证及其他投保资料交至营业区销售服务支持中心相关受理人员手中(如第5个自然日为节假日，则顺延至节假日后的第1个工作日)；8.3.2 1080单证交回时一同交上其他资料的原件和复印件（及时保回执、投被人和受益人身份证复印件、银行卡复印件、有病史的需要提供病历复印件、等其他资料）8.3.3 公司受理人员在进行初审预收录入时，若输入1080单证条形码后系统无法显示投保信息或显示的投保信息与1080单证内容不符，须将1080单证退回业务员修改，不予接收。第九条 电子保单及回执使用规范9.1 查看电子保单9.1.1 现场刷卡承保的电子保单，业务员需现场引导客户进入一帐通中查询电子保单相关信息查询; 进入客户的一帐通（如未开通一帐通，现场需要指导客户开通）； 在客户的一帐通中添加保单； 确认电子保单中相关信息是否和上传信息、1080单证上所填写信息是否一致。9.2 签署电子保单回执使用规范9.2.1 客户在自己的一帐通中查看电子保单后，现场需要签署电子保单回执 提前打印好“电子保单回执”（可在行销系统中下载） 填写保单回执（需填写保单号；投、被保人签名、日期；业务员签名） 将现场签署的1080单证、保单回执等资料一同交回柜面；9.2.2 “电子保单回执”和上传信息、1080单证信息必须保存一致9.2.3 回销“电子保单回执”，必须保证电子保单已被客户阅读浏览，否则柜面回执回销人员须按提示将回执退回业务员，请业务员协助客户登陆一账通阅读电子保单后（客户在一账通上点击 “保单查询”或“下载”电子保单，均视同已阅读），再将回执交回柜面；9.2.4 非“即时保”保单客户选择了电子保单，“电子保单回执”将与“其他保单凭证”同时打印下发，不能使用“即时保”回执；9.2.5 保单回执签署完毕后需在5个自然日内交回公司9.3 补发纸质保单使用规范9.3.1 在制作电子投保单时，客户选择了电子保单，后期公司不再发放纸质投保单，客户需要纸质投保单需