理财投资课程

给家人一份安心的保障 给子女一个良好的教育环境 为自己预约一个优裕的退休生活 也许对于生命 您还有其他的想法 但是无论是什么 您一定要付诸行动 人因有梦想而伟大 理财目标 通货膨胀 银行定存 投资 保障 在投资理财过程中 您是否已经作好风险控管 对于您不同投资理财需求 您也可以用一个方法去解决 投资兼具保障 不同人生阶段 您有不同的梦想要实现 不同的梦想 您将有不同的需求 毕业 結婚 购屋 建立家庭 退休 可支配所得 家庭经济责任 收入 责任 收入所得曲线 203040506070 单身家庭退休 财务目标 事业起步阶段 有些人还需要奉养父母 因预算有限 适合的险种以纯保障型为主 且此年龄层发生意外的可能性比疾病高 保险规划 增加投资比例 以创造较高的资产累积 提早达到人生的财务目标 财务目标 结婚生子是家庭財务压力最重的时期 最需要透过寿险來转嫁人生的风险 3 贈與稅規劃 100萬以下保險費父母銀行帳戶子女銀行帳戶保險公司留下贈與紀錄與資金來源證明 财务目标 步入中年 除仍需负担子女高等教育费 经济能力较佳者 可适时透过保险将财产赠予子女 财务目标 此阶段应是儿孙满堂 逍遥自在的时期 有财务尊严 以及留給子女的资产不会因課稅而严重缩水 投资理财三部曲 第一部曲 第二部曲 第三部曲 聪明理财优质人生 个人理财生命周期 您是否已经开始为您的退休规划做准备 哈佛大学毕业生都会面临退休规划的问题 随机抽样100位25岁的哈佛大学毕业生其职业有医生 会计师 律师 老师商人 上班族 公务员 企业顾问 等连续40年 观察並记录他们的收入 支出 资产 负债 美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划 1 4 5 12 29 49 生活富裕 经济独立 继续工作 宣告破产 死亡 依赖亲友或社会救济 美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划 您忘了这些长期理财目标吗 一 国外人手一张的保单 由于投资型保险的独特性及消费者的理财意识抬头 其在欧美各国广受欢迎 在澳洲目前销售的寿险保单已全部是投资型商品 二 保障与投资同时兼顾 投资型保险除了提供被保险人基本的寿险保障外 透过分离帐戶提供投资服务 客戶可按个人理財策略 投資於不同的基金組合 期获取长期的投资回报 保单最终給付金额則会因投资绩效波动而变动 长期理财的最佳武器投资型保险 什么是决定投资回报的主要因素 Source FinancialAnalystsJournal BGPB D Singer G L Beebower May June1991 在投资过程中 资产分布 远超过其他的因素它大约决定了整个投资组合回报的92 资产配置 资产配置 将不同的资产做理性妥善的分配 将风险降到最低 报酬率提升到最高 投资连结保险 提供您投资理财的机会 提供您寿险保障 提供您税负优惠 符合投资理财三部曲的理财工具 各国投资连结型保险市场占有率 您想不想知道为什么投资连结商品在国外会如此风行 投资连结保险 可弹性调整保险金额 可弹性调整保费 可自行选择投资标的 资金运用灵活 税赋优惠 1 可向公司提出增加或减少计划保费 让您缴费没压力2 保费缓缴期只要您的保单帐戶价值有足夠的金额可扣除保险成本及保单行政管理费 即使不缴保费 保单还是持续有效 3 可自由选择投资标的A 提供您不同基金的选择您可依自己的财务目标 选择适合自己的基金组合 B 提供您基金转换的功能您可依不同的景气循环适当调整基金组合或转换投资标的 C 提供您随时投资的机会只要您觉得投资环境不錯 您都可随时向公司提出申请缴交增额保费 以进行投资 4 资金灵活运用当您有资金需求时您可随时申请保单帐戶价值之部分提领5 稅赋之优惠A 持续缴费所获持续奖金直接购买投资单位免缴所得税 B 依稅法规定指定保险受益人所领取之身故保险給付免纳遗产稅 WhyUnitLink 美國道琼工业指数近二十年走势图 即便近二年全球股市大幅回档 道琼工业指数近二十年的报酬率仍有七倍半 平均年复利报酬率高达11 WhyUnitLink 长期投资成功机会高 91 年 02 年 大联全球成长趋势基金报酬率高低档纪录 資料來源 Bloomberg ING安泰投顧整理 春娇v s 志明退休金大作战春娇于30 40岁 每年投资10万元 以后不再投资志明于40岁以前不投资 40岁以后年年投资10万元至60岁春娇共投入金額为100万 而志明投资金額为200万猜猜谁最有钱 假设年复利10 越早行动越早翻身 投资理财越早行动越有利 風險大考驗 量身定做一个最适合自己风格的投资组合理财性向测验 从以下问题 可以协助您了解自己的投资属性以及对风险的承受度 投资理财性向测验 1 您目前的年龄 20 35岁5分 36 50岁3分 51岁以上1分2 对于理财信息的吸收 您的态度是 每天都会去浏览网站上的投资理财信息5分 只看电视上的财经新闻3分 根本不会看1分3 您此笔投资的期间可能有多久 五年以内5分 五年以上十年以下3分 十年以上1分4 如果您的投资标的1天内大涨10 一个月重挫50 您会如何处理 相信自己的判断 加码并持续持有5分 死抱不放 等待绩效回春3分 赶紧卖出 以免损失更惨1分 5 您愿意承受投资风险 以对抗通货膨胀吗 非常同意5分 同意3分 不能接受1分6 您是否可以接受投资金额有损失 只要手边资金足够 我并不在乎投资的损失5分 基于长期投资 我并不在乎短期的损失3分 我无法承受任何投资损失1分7 您认为自己的投资知识如何 能够自行分析研究5分 有一些基本知识3分 对于投资完全不懂 也没经验1分积极型投资者 总分超过30分者稳健型投资者 总分介于11 30分者保守型投资者 总分低于10分者 总分 投资组合建议 投资连结保险保险 投资与您一起追求保障 追求财富 一份提供您弹性调整保額与保费权利之保险商品 让您的保险更灵活 让您的理财更保险 失效 缴不起不想缴 传统保险 保费 保险公司 准时缴费 停效 保戶无法依照自己的经济状况变化而调整缴费 OK 垫缴 传统保险VS投资连结型商品 U Link 保费 保险公司